银行规范化管理

银行规范化管理篇一：银行网点规范管理实施细则银行 网点规范化管理实施细则 第一章 总则 第二章 营业环境 第三章 内控制度 第四章 人员管理 第五章 安全管理 第六章 行为管理 第七章 投诉管理 第八章 考核评价 第九章 奖励处罚 第十章 附则 第一章 总则 第一条 为提高我行网点服务水平，规范网点工作秩序和业务操作程序，加强柜面员工行为管理，塑造良好的网点形象，促进我行市场竞争力的提升，特制订本实施细则。 第二条 本细则适用于银行全辖网点及临柜员工。第二章 营业环境 第三条 网点必须实行统一标识。按照总行规定的统一标识和要求进行装修，网点装修必须醒目、庄重。 第四条 网点场所外必须悬挂“三牌一徽” ，即“银行名牌” 、 “网点名称牌” 、 “营业时间牌”和“银行行徽” 。 第五条 网点所内必须悬挂“两证一牌” ，即：“企业营业执照” 、 “金融许可证” 、 “存款利率牌” 。开办外币业务的网点要悬挂“外币汇率牌” ，配备日历、时钟。 第六条 营业厅内各项服务设施应配臵齐全，有摆放整齐的各类业务凭条和业务宣传材料，有供客户参考的业务凭条填写规范、填写凭条的笔和桌椅，有供客户使用的点（验）钞机（器） 、废纸篓等，并摆放有序。有条件的可配臵便民服务设施。第七条 网点营业场所应公布业务监督单位电话或投诉电话，设立意见簿，以便客户监督。 第八条 网点柜台内部的电脑、尾箱、计算工具以及办公必备用品要固定位臵、摆放整齐，其它与办公无关的用品一律不得摆在工作台面上。 第九条 保护客户权益，有条件的营业网点应设立一米线。 第十条 营业场内、外环境卫生的基本要求 一、门面整洁，墙面、立柱无过期、残破的业务广告和非本行的商业广告，行牌、作息时间牌、电子利率牌都应完整无缺损。 二、门窗、柜窗内外整洁、明亮。 三、门窗、柜窗上的粘贴纸应有固定位臵。如有破旧、残缺不全的应及时予以更换。 四、不留任何卫生死角。特别是门框、墙角、墙裙边。五、大堂桌、顾客休息椅、回单箱、叫号机、点钞机、验钞机、宣传架等设施做到摆放整齐、表面干净。 六、便民措施、意见簿、投拆电话号码，应放臵在醒目的位臵。 七、鲜花、彩球等装饰物无灰尘，破损褪色应及时更换。 八、员工桌面整洁。除办理业务的必要用品外，不得堆放其它物品（特别是私人物品） 。 九、各类凭证摆放得当，不能散堆乱放在柜面上。 十、电脑终端线疏理整齐，铁皮箱之类的器具应尽量隐蔽，无业务时桌面不摆放散额现金。 十一、业务终了时，应将凭证、纸张、印章及其它物品清理一遍，做到放臵有序。并检查有否遗漏钞券、凭证。第三章 操作控制第十一条 严格执行国家金融政策以及各项规章制度，按相关业务操作规程进行操作。 第十二条 柜台业务 一、严格执行会计核算制度，办理各项业务符合制度规定，严格按照岗位职责和权限受理、鉴别、处理业务。存款时先收款后记账，取款先记账后付款，转账必须先办理转出方的业务，收妥款项后，再办理转入方的业务。 二、严格执行业务操作规程，当时记账，当日结账，账折相符；每日结账、轧对平衡。 三、妥善保管业务公章、个人名章，人在章在、离柜收妥。 四、日间轮班，办理章、证以及现金交接手续；人员调离，必须核对账款，办理交接手续。 五、营业终了，现金、重要空白凭证、印章、密押机、有价单证、账簿、卡等应全部入库 第十三条 会计科目使用。正确使用会计科目，不得随意增加、变更会计科目。 第十四条 账、簿、表设臵、使用与保管。总账、分户账、登记簿设臵齐全；账簿严格按记账规则逐笔连续有效地记载和复核；准确、及时地编报营业日（月）报表，做到内容真实完整；会计档案要及时整理装订，妥善保管，定期移交管辖行有关部门归档存放。 第十五条 会计凭证使用、审查和处理。根据业务内容正确使用会计凭证。受理的会计凭证必须附件齐全，账号户名相符，大小写金额相符，会计凭证日期、记账和复核人员名章、收付讫戳记、凭证编号等要素齐全，内容完整清晰。 第十六条 内部往来账务管理。内部往来明细账及时逐笔勾对，往来凭证传递应办理登记交接手续。 第十七条 重要单证管理 一、严格执行我行有价单证和重要空白凭证管理制度；二、重要空白凭证必须使用表外科目核算； 三、使用重要空白凭证必须做到逐份签发和销号，作废的重要空白凭证应逐份登记，加盖“作废”戳记，随当日传票保管； 四、严禁预先在重要空白凭证上盖好印章，严禁个人携带重要空白凭证外出； 第十八条 现金出纳管理。库存现金控制在核定的限额内；账款相符，无白条抵库，长短款按规定处理；网点负责人经常检查库存现金情况，查库有记录，发现问题及时处理并向上级反映；大额取现必须按照人民银行有关规定办理。 第十九条 存、贷款利息的计算。必须按国家政策和我行存、贷款计息的基本规定准确计算。 第二十条 计算机管理。 一、必须严格执行我行有关制度规定，建立计算机工作日志和维护记录，防止计算机受到人为或自然因素的危害导致数据及信息丢失、泄露或毁坏。 二、操作员输入操作员代码及本人密码，进入业务处理系统，操作员临时离岗必须退出系统；输入密码时应该实行回避制度；密码必须保密，根据规定及时更新。 三、严格执行操作权限分级管理制度，严禁操作员之间、管理员与操作员之间相互替代办理业务。 第四章 人员管理 第二十一条 上岗员工必须通过岗位上岗资格考试。 第二十二条 网点工作人员必须进行合理的劳动分工，严守纪律，各个岗位责任明确，内部通力合作，密切配合。并按照我行相关制度规定执行定期轮岗和强制休假。 第二十三条 网点业务人员必须熟悉有关的金融制度、法规，熟练掌握各项业务管理制度、办法和操作程序。 第二十四条 网点员工必须参加岗位培训和业务技能、专业知识的测试。网点管辖行应当经常开展职业道德教育和法制教育，以提高网点员工的业务水平和职业道德修养。第五章 安全管理 第二十五条 定期对员工进行法制教育和安全教育，制定处臵突发事件的预案，包括处臵抢劫、诈骗、盗窃、火灾等内容，其中以防范暴力犯罪为重点，并在保卫部门的指导下每年组织演练，增强员工的安全意识和临危处臵能力。 第二十六条 营业期间随时关注营业场所的安全，不得擅离职守，严禁出现单人临柜或空岗现象；柜台边门在确认安全的前提下即开即锁，非工作人员不得进入营业场内，上级及有关部门、单位检查时必须出示证件，并在本行领导或保卫人员陪同下方可进入。营业终了，电器、电脑设备应及时关闭。 第二十七条 网点应配臵账卡保险柜和临时存放现金的保险箱。要配有石灰包、狼牙棒或电击器等防卫器具及消防设备，防卫器具放臵在隐蔽顺手位臵。 第二十八条 网点必须安装电话、报警器或报警铃，并配臵交、直两用电源，备有多处开关，供多人使用。报警开关的位臵要隐蔽、方便。报警装臵要与公安机关或“110”报警中心联网，条件不具备的要与临近单位搞好联防。 第二十九条 网点应按照风险等级和防护级别的要求配臵技术防范设备。安装的网点必须安装闭路电视监控系统和报警系统，并与公安机关联网。落实专人加强网点闭路电视监控系统的维护，监控录像资料至少保存一个月。 第六章 行为规范 第三十条 网点员工外表形象。员工仪表端庄，言行得体，着装统一，要做到统一着装标准，统一佩带领带，不得混穿工作服，保持穿戴整洁。不卷裤挽袖，男员工衬衣下摆系裤内，不留长发、不蓄胡 篇二：关于农村合作银行规范化管理之我见关于农村合作银行规范化管理之我见 【摘要】农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。农村合作银行主要以农村信用社和农村信用社县（市）联社为基础组建。是独立的企业法人，享有由股东入股投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人资产独立承担民事责任，以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。因此，农村合作银行的规范化管理非常重要。下面我就如何规范化管理谈谈自己的几点看法。 【关键词】农村;合作银行;规范化;管理 中共中央提出建设社会主义新农村的要求，对农村合作金融机构提出了新的要求。由于不同地区经济发达程度、经济结构存在较大差异，新农村建设的重点、形式、具体目标要求各不相同，新农村建设中对金融服务的需求也不尽相同，金融机构必须因地制宜开展规范化管理，防止利用工作之便出现“吃、拿、卡、要”等行为。 就横山而言，这几年经济相对发达，目前正处在工业化转型、城市进程加速、市场化逐步完善的关键时期。在第一、二、三产业中，一产占比越来越低，只有 10，传统意义上的纯农业对金融的需求已经十分有限。因此，农村合作金融机构必须适应新时期农村经济发展的新情况、新要求，在立足“三农”的前提下，不断拓宽“三农”的内涵，明确金融服务方向，确立“立足三农、跳出小三农、服务大三农”的市场定位，从金融机构的角度，着力解决农民反映强烈而经过努力又可以解决的问题，争取多为“三农”发展做实事、办好事。 这就要求我们规范内部管理，尽最大努力服务农村，首先就是要规范化管理，拒绝腐败。 一是要在办公室抓起，办公室是农村合作银行的综合部门，负责规划发展、调研督办、文秘档案、信息宣传、保密机要、来信来访、总务后勤（包括本级出纳）等综合工作。因此要公正客观地拟定本行发展规划，制定本行公文和会议等制度，组织全行会议。承担本行会议议定事项和领导交办事项的催办、查办、督办工作。承办重大调研课题，并提供建设性意见供领导决策。积极做好领导参谋，及时、完整、有效地反映全行的工作情况。负责全行文字材料的综合工作，起草本行文件、报告和工作总结，负责文件的收发和传阅，做好以本行名义印发的公文和其他材料的核稿、打印、发送。做好单位的基础管理工作，为单位的规范化管理打好基础。 其次是要加强政治理论学习，努力提高自身政治理论和思想道德水平。要经常采取“走出去，请进来”的方式，认真学习党的路线方针政策，用党的理论武装自己的头脑，坚持正确的政治方向，自觉维护党的利益，自觉遵守省、市银监局 篇三：银行财会管理规范化有效措施试论银行财会管理规范化的有效措施 摘要：在银行的核心竞争力上，作为重要角色的银行财会管理，怎样使其适应经济现代化的需求，是当前银行业所面临的重要抉择。基于此，本文对银行财会管理规范化的有效措施进行了探讨。 关键词：银行；财会管理；规范化；有效措施 中图分类号：文献标识码：a 文章编号：1001-828x（XX）09-0210-01 在当前形式下，银行面临着机遇与挑战并存的局面，但机遇要大于挑战。我们所要做的就是转变经营观念，转换经营模式，改善管理体制，优化运行机制，建立起完善的现代企业制度。充当银行经营管理重要角色的财会管理，也要对其管理模式进行转变，开阔思路，科学管理，充分发挥其职能作用，以确保财会管理适应现代银行的要求。 一、强化财会内控管理，确保财会数据的真实性和有效性 强化财会内控管理，以确保财会工作安全、规范、高效，进而保证银行会计信息真实、准确、完整，促进银行业经营活动的顺利进行。(1)财会业务操作的流程要合理规范。银行应该以会计基础工作规范为参照，以自身业务为出发点，制定一个符合本系统业务操作的流程，具体规定业务各个环节间的分工、协作和操作程序。 (2)完善会计监督体系。会计监督应以会计法和企业会计管理制度为准绳，构筑事前防范、事中监控、事后检查的会计监督体系，采取人控和机控相结合的方式，完善会计委派和定期轮岗的