初级银行业法律法规与综合能力：5-2 -第3章 金融市场

一、货币当局我国货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。1.中国人民银行中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机构。第三节我国金融市场组织体系（新增）2.国家外汇管理局国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。国家外汇管理局现有的主要职责是：（1）研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议。（2）参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件。第三节我国金融市场组织体系（3）负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。（4）负责全国外汇市场的监督管理工作；承担结售汇业务监督管理的责任；培育和发展外汇市场。（5）负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性；负责依法实施资本项目外汇管理，并根据人民币资本项目可兑换进程不断完善管理工作；规范境内外外汇账户管理。第三节我国金融市场组织体系（6）负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。（7）承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任。（8）拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享。（9）参与有关国际金融活动等。第三节我国金融市场组织体系【例题】单选：下面不属于当前中国国家外汇管理局职责范围的有（）A负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作 B负责全国外汇市场的监督管理工作；承担结售汇业务监督管理的责任；培育和发展外汇市场。C负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 233网校名师答案：D第三节我国金融市场组织体系二、金融监督管理机构金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。第三节我国金融市场组织体系（一）中国银行业监督管理委员会国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。监管范围：银行业金融机构（商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行）和非银行机构（金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行监督管理机构批准设立的其他金融机构）。第三节我国金融市场组织体系（二）中国证券监督管理委员会1.概述中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。第三节我国金融市场组织体系2.职责u建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理。u加强对证券期货业的监管，提高信息披露质量。u加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作。第三节我国金融市场组织体系u负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案，研究制定有关证券市场的方针、政策和规章；制定证券市场发展规划和年度计划；指导、协调、监督和检查各地区、各有关部门与证券市场有关的事项；对期货市场试点工作进行指导、规划和协调。u统一监管证券业。第三节我国金融市场组织体系（三）中国保险监督管理委员会1.概述中国保险监督管理委员会是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。第三节我国金融市场组织体系2.职责u拟订有关商业保险的政策法规和行业规则；u依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益；第三节我国金融市场组织体系u维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争；u建立保险业风险的评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。第三节我国金融市场组织体系【例题】多选：我国“一行三会”监管格局中的“一行三会”包括（）A中国人民银行B中国保险监督管理委员会C中国银行业协会D中国证券监督管理委员会E 中国工商银行第三节我国金融市场组织体系233网校名师答案：ABD233网校答案解析：“一行三会”包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。构成中国监管格局。第三节我国金融市场组织体系三、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。（二）商业银行商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。第三节我国金融市场组织体系（三）其他银行业金融机构由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司第三节我国金融市场组织体系四、证券期货类金融机构（一）证券公司证券公司具有证券交易所会员资格，是可以承销发行、自营买卖和自营兼代理买卖证券的证券类金融机构。证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。第三节我国金融市场组织体系（二）证券交易所和证券登记公司1.证券交易所证券交易所是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。我国有两家证券交易所：上海证券交易所（1990年11月）和深圳证券交易所（1990年12月）。证券交易所的主要职能包括：提供证券交易的场所和设施；制定证券交易的业务规则；接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员、上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。第三节我国金融市场组织体系2.证券登记公司职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务，中国证监会批准的其他业务。第三节我国金融市场组织体系（三）基金管理公司1.概述基金管理公司是指经中国证监会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。基金管理公司将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资。第三节我国金融市场组织体系2.种类（面向发行者不同）u公募基金是指面向非特定投资者公开发行受益凭证的基金。u私募基金是指面向特定投资者募集资金而设立的基金。第三节我国金融市场组织体系（四）期货公司按照公司法、期货交易管理条例的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。第三节我国金融市场组织体系五、保险类金融机构（一）保险公司保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。保险人：享有收取保险费、建立保险费基金的权利；当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。第三节我国金融市场组织体系u保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；u按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；u按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。第三节我国金融市场组织体系（二）保险专业中介机构保险专业中介机构是指依法设立的保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。第三节我国金融市场组织体系保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。第三节我国金融市场组织体系（三）保险资产管理公司保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。第三节我国金融市场组织体系六、其他金融机构主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。第三节我国金融市场组织体系七、金融行业自律组织（一）中国银行业协会中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。会员：中国境内银行业金融机构以及经各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。第三节我国金融市场组织体系（二）中国证券业协会非营利性社会团体法人。宗旨是：遵守国家各项方针政策，遵守社会道德风尚，以科学发展观为指导。在国家对证券业实行集中统一监督管理的前提下，进行证券业自律管理；发挥政府与证券行业间的桥梁和纽带作用；为会员服务，维护会员的合法权益；维护证券业的正当竞争秩序，促进证券市场的公开、公平、公正，推动证券市场的健康稳定发展。第三节我国金融市场组织体系主要职责：维护会员的合法权益；制定证券业执业标准和业务规范；对会员及其从业人员进行自律管理负责证券业从业人员资格考试、执业注册；负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；组织证券从业人员水平考试；组织开展证券业国际交流与合作等。第三节我国金融市场组织体系（三）中国期货业协会中国期货业协会成立于2000年12月，是全国期货行业自律性组织，为非营利性的社会团体法人。接受中国证监会和国家社会团体登记管理机关的业务指导和管理。宗旨：在国家对期货业实行集中统一监督管理的前提下，进行期货业自律管理；发挥政府与期货行业问的桥梁和纽带作用，为会员服务，维护会员的合法权益；坚持期货市场的公开、公平、公正，维护期货业的正当竞争秩序，保护投资者利益，推动期货市场的健康稳定发展。第三节我国金融市场组织体系（四）中国证券投资基金业协会中国证券投资基金业协会是依法设立的，由证券投资基金行业相关机构自愿结成的全国性、行业性、非营利性社会组织，从事非营利性活动。宗旨：提供行业服务，促进行业交流和创新，提升行业执业素质，提高行业竞争力；第三节我国金融市场组织体系发挥行业与政府间桥梁与纽带作用，维护行业合法权益，促进公众对行业的理解，提升行业声誉；履行行业自律管理，促进会员合规经营，维持行业的正当经营秩序；促进会员忠实履行受托义务和社会责任，推动行业持续稳定健康发展。第三节我国金融市场组织体系（五）中国保险业协会中国保险业的全国性自律组织，是非营利性社会团体法人。其宗旨是：遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针政策，遵守社会道德风尚，深入贯彻落实科学发展观，配合保险监管部门督促会员自律，维护行业利益，促进行业发展，为会员提供服务，促进市场公开、公平、公正，全面提高保险业服务社会主义和谐社会的能力。第三节我国金融市场组织体系（六）中国银行间市场交易商协会全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行。中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，包括银行间债券市场、同业拆借市场、外汇市场、票据市场和黄金市场在内的银行问市场的自律组织。其宗旨是：遵守宪法、法律、法规和国家政策，对银行问市场进行自律管理；为会员服务，维护会员的合法权益；维持银行问市场正当竞争秩序推动市场的规范、健康发展。第三节我国金融市场组织体系5-2