银行关于代理第三方保险一些建议

精品文档 仅供参考 学习与交流银行关于代理第三方保险一些建议【精品文档】第 4 页银行关于代理第三方保险一些建议我本人从7月进入农行大家庭后，在工作中一直受到周围同事的关心帮助，使得我慢慢从一个业务新手成长为能自己独立办理业务，在工作中发现一些客户与我行前台柜员一些矛盾，其中一大部分是期交保险遗留下的问题。原因主要有以下几点：一、部分柜员为了卖出期交保险，夸大保险宣传，对保险一些风险避而不谈，导致客户只知道最理想情况下的收益，对潜在风险一无所知。比如宣传中有，利息就高不就低等，虚夸保险到期收益。二、大部分客户对我行比较信任，柜员推销啥产品就是啥产品，对产品介绍不关注。购买我行代理的第三方往期的大部分期交保险的客户大部分都是常年外出务工，只在过年回家的农民工，他们对我行比较信任，因为我行是肩负支持三农的四大国有商业银行且我行乡镇网点多存取款方便。他们来我行存款时只要听说利率比定期利率高，就想实现利益最大化，对保险的一些风险不关注。三、第三方保险公司对我行前台柜员私心承诺期交保险利息比同期银行存款利息高。柜员没仔细研究保险合同，就轻信第三方保险公司的私心承诺。导致向客户宣传时，没有向客户阐明保险产品的仔细说明，甚至有些客户被误导保险就是存款。四、部分网点有第三方保险公司员工入驻，导致客户误将保险公司员工认为是我行员工，被保险公司员工误导购买保险产品。客户在期交期满来我行索要本金和利息时候，期满利息没有银行同期利息多时，客户就认为我行欺骗了他，和前台柜员进行争吵，向人民银行进行投诉等，对我行的信誉照成很不好的影响。基于，保险产品对我行的声誉照成的不良影响，我有些感想及改进之策。一、柜员要认真学习每个保险产品的合同，把保险合同内容理解透，这样才能向客户推荐合适客户的保险产品，才能让客户更好的了解到保险产品的潜在风险。二、要求柜员不得夸大宣传，在向客户推荐保险产品时，风险必须给客户说明。三、严禁第三方保险公司员工进入我行营业网点，向客户推荐保险产品。四、总行要及时下放，我行代理的第三方保险种类，及与保险公司签订的利率、保险风险等。这样前台柜员可以有理有据的宣传。五、可以与保险公司协调，保单到期兑付，最好在一个工作日之内完成，加强资金迅速到账，让客户放心。六、柜员要对客户进行甄别，向有保险需求的客户进行宣传，切不可强求对保险不感冒的客户宣传。以上就是我对代理保险产品的一些建议，不到之处，请指教。