团队成员道德风险内控管理制度

1 编码 XR03 HY GF Z603 团队成员道德风险内控管理制度 版 本 号 V1 0 公 司 山西盛邦担保有限公司 编码核准 核准日期 编 写 编写日期 审 核 审核日期 审 批 审批日期 2 目 录 一 总则 4 1 1 目的 4 1 2 定义 4 1 3 适用范围 5 二 业务操作环节道德风险点检查 5 2 1 项目调查环节道德风险检查 5 2 2 项目审批环节道德风险检查 5 2 3 项目条件落实环节道德风险检查 6 2 4 保中管理环节道德风险检查 6 2 5 资产处置环节道德风险检查 6 三 团队成员道德风险内控管理机制 6 3 1 强化内部制度管理 7 3 2 加强业务监督约束机制 7 3 3 加强人才招聘使用机制 8 3 4 加强员工职业教育培训 8 3 5 加强企业文化建设 8 3 6 完善企业薪酬管理体系 9 3 7 提高科技管理水平 9 四 责任与罚则 9 4 1 责任划分 9 4 2 罚则 10 3 五 附则 10 附件 团队成员道德风险处罚措施 11 4 团队成员道德风险内控管理制度 一 总则 1 1 目的 为加强盛邦公司的团队建设 规范公司内部从业人员职业操守 提升员工道德素质和道 德修养 同时对员工加强制度培训和情感教育 激励员工增强主人翁意识 避免和降低因人 为因素导致的企业运营风险 减小公司损失 保障企业发展和经营目标的实现 特制定本管 理制度 本制度作为盛邦公司 业务运营风险管理规章 项下的一项具体管理制度 对于盛邦公 司内部员工的规范化 制度化 标准化管理具有重要意义 1 2 定义 团队成员道德 是指与企业内部员工职业活动紧密联系的符合企业特点要求的道德准则 道德情操与道德品质的概括 它既是对企业员工从事职业活动的行为要求 也是企业对社会 所负的道德责任和义务 团队成员道德风险 是指企业员工在职业活动中 故意或出于某种目的而违反了职业道 德规范 已经或潜在地为企业造成的经济损失或不良社会影响 团队成员道德风险内控 是指企业在员工从事职业活动时 因考虑到所处行业的特殊性 要求团队成员保持较高水准的职业道德 避免因团队成员可能存在和可能发生的不道德 不 诚信 不守法行为给企业运营带来的人为风险隐患 在维护企业形象和声誉的同时 最大程 度地保障企业利益不受损害 由此所采取的一系列控制保障措施及行为规范 5 1 3 适用范围 本制度适用于盛邦公司所有部门及员工 外聘兼职人员 二 业务操作环节道德风险点检查 鉴于企业团队成员道德风险具有存在和发生的不确定性 个体主观故意性 偶发性 贪 利性 后果不可预知性等特点 而且常常以背离诚信 不尽职尽责 故意刁难客户 吃拿卡 要 弄虚作假 歪曲事实 泄露商业秘密 违规操作 出卖客户信息 出卖企业利益 内外 勾结 私下交易等作为主要表现形式 因此 团队成员道德风险点检查将从业务操作的主要 环节入手进行 2 1 项目调查环节道德风险检查 1 看团队成员是否借项目调查之名 接受客户宴请 礼品 礼金 参加高消费娱乐活 动 占用客户的交通工具 私下收取资料费用等 2 看团队成员是否有责任心 是否深入了解和掌握客户的重要情况 是否能客观评价 客户经营状况 还款能力等 3 看团队成员是否遵循双人调查规定 是否深入企业或项目实地调查 是否如实揭示 借贷风险 是否能合理评估抵押物价值等 4 看团队成员是否受利益驱使 在调查报告中隐瞒部分客户信息 甚至帮助客户调整 财务数据 夸大还款能力 暗中帮助客户获得项目审批通过 2 2 项目审批环节道德风险检查 1 看团队成员是否坚守客户准入标准 严格把关 不为人情客户开绿灯 2 看团队成员尤其是项目审批 评审人员是否收受客户的红包 贵重礼品 有价证券 等好处 是否作假和有意放宽条件 故意让项目审批通过 6 2 3 项目条件落实环节道德风险检查 1 看团队成员是否收受客户的好处 故意减少项目调查落实条件 看是否私下变更抵 质押物或保证措施而置企业风险于不顾 2 看团队成员对抵押物评估是否客观 公正 是否人为高估抵押物 导致反担保措施 形同虚设 2 4 保中管理环节道德风险检查 1 看团队成员保后检查是否走形式 走过场 是否真正发现和反映担保存在问题 是 否如实揭露被担保人的不利变化 2 看团队成员是否尽责监督被担保人按约定用途使用了担保款项 而未挪作它用 3 看团队成员是否与被担保人存在私下合作关系 是否对担保款项的使用做到了尽职 检查 尽职催收 尽职抵扣 是否因人为原因导致项目最终成为不良或损失 2 5 资产处置环节道德风险检查 1 看团队成员是否虚高接收 低价处置 暗箱操作 导致企业资产流失 2 看团队成员是否内外勾结 不及时行使债权 导致诉讼时效丧失 3 看团队成员是否自用或无偿出借 私分 毁损抵债资产 4 看团队成员是否藏匿 截留 挪用资产处置收入 甚至捐款潜逃 5 看团队成员是否默许 放任债务企业逃废相关债权 6 看团队成员是否对不符合减免条件的借贷企业进行违规减免利息 三 团队成员道德风险内控管理机制 针对前述业务操作主要环节的道德风险点检查 企业加强团队成员道德风险内控管理的 7 基本思路确定为 用规章制度管人 用思想文化育人 用精神物质养人 为此建立以下道德风险内控管理机制 3 1 强化内部制度管理 1 强化规章制度观念 提高员工按照法律 法规 制度 规定约束自己行为的自觉性 2 完善 员工行为管理办法 以企业各项管理制度作为员工行为准绳 重点强调执行 力 3 员工入职后签署 劳动合同 及 保密协议 并以 劳动法 保密协议 作为追 究员工泄密的依据 4 加强信息制度建设 做好对重要文件 商业秘密 客户资料 产品研发资料 包括 底稿等原始资料 财务支出凭证 签订的合同等的保密管理和档案管理工作 3 2 加强业务监督约束机制 1 强化内部监督机制 筑牢道德风险防线 1 建立和完善员工举报制度 加大问责力度 依靠和发动一线员工 对企业内部发生的 不正当行为和违法违规问题 通过合法途径进行举报 一经查实 对举报人员给以奖励和鼓 励 同时 对行为当事人按规章进行严肃处理 2 实行严格的问责制 通过对重要业务环节和容易产生道德风险的风险点的清理排查 发现并及时纠正和处理问题隐患 对出现重大风险或措施不力行为的 要从严追究负责人和 直接责任人的责任 3 对小毛病不断发生 屡查屡犯的部门及人员加强风险提醒或训诫 加强管理措施 4 对企业出现的不良风气及时加以控制和制止 以免蔓延扩大造成道德风险 2 加强社会公开监督 可以通过聘请外部监督员 建立神秘人暗访 设立意见箱等不 8 记名方式 征集客户监督反馈意见 检视企业内部人员道德情况及各项规章制度的贯彻落实 情况 最大限度降低员工道德风险 3 3 加强人才招聘使用机制 1 建立合理的选人 用人机制 坚持以德为先的用人原则 2 加强员工入职前的背景调查和身份评估 严把准入关 3 做好试岗期员工的家访及保荐工作 4 对一些特定岗位要定期进行轮换 防止长期在一个岗位工作所产生的道德风险 5 严格规范重要岗位和敏感环节员工八小时内外的行为 建立严格的员工行为规范排 查制度 对行为不规范的员工要及时进行教育 情节严重的 要进行严肃处理 3 4 加强员工职业教育培训 1 加强员工入职后的岗位技能培训 职业素质培训 职业道德教育 并进行相关考核 2 定期开展员工安全教育 法制培训 如道德风险的成本分析 犯罪事例教育等 3 通过强化思想教育来影响员工的价值标准和行为规范 提高员工的道德水准和自律 意识 4 管理者要做到率先垂范 通过正面典型教育帮助员工树立正确的职业道德信念 自 觉抵制歪风邪气 5 把提高员工的文化知识水平和业务技能结合起来 增强员工综合素质 才能强化 内功 提升自身的抗风险能力 6 强化职业道德风险意识教育 安排部署周密的培训计划 增强员工的责任心 意志 力 帮助其树立正确的人生观 是非观和价值观 同时也提升管理人员的职业操守和风险意 识 9 3 5 加强企业文化建设 1 强化内部企业文化建设 培养爱企敬业的主人翁精神 2 加强企业凝聚力 实施系统 持久的职业精神的文化培养 3 倡导诚实守信 忠于公司的企业文化 开展保密宣传教育工作 从内心深处感化员 工 3 6 完善企业薪酬管理体系 1 制订合理的薪酬体系 通过激励约束机制 使员工与组织的目标和行为保持一致 2 对有贡献的员工进行合理奖励 激发员工的主动性 创造性 3 完善员工待遇 福利 保险缴纳等保障 3 7 提高科技管理水平 1 积极推进信息化技术等科技防范措施 改进和完善业务管理系统 有效控制人为因 素对业务运作的影响 实现物防 技防与人防的有机结合 2 提高监控 监听 数字图像记录 取证等科学技术防范的覆盖范围 扩大现代科技 成果的运用水平 3 围绕新业务推出 新系统上线中可能产生的道德风险缺陷 要加强识别 评估 分 析和预警 及时排查和处置风险隐患 四 责任与罚则 4 1 责任划分 1 部门主任是各自工作团队成员道德风险管控的第一责任人 负责本部门员工道德风 险把控 2 盛邦公司总经理对公司所有员工的道德风险进行总体负责和把控 10 3 集团风险管理部主任及风险控制专员负责对盛邦公司员工行为进行风险检视和督查 配合人力资源部 盛邦管理人员及时识别和评估员工道德风险 防患于未然 4 集团风险管理部有权对出现道德风险的相关责任人进行责任认定 按制度进行处罚 4 2 罚则 在工作过程中 如果因为业务责任人的个人道德原因造成业务风险或管理风险 给公司 造成了利益损失 公司将对相关人员依规进行处理 构成违法行为的 交由司法机关追究其 刑事责任 具体详见本制度附件中的 员工道德风险处罚措施 五 附则 1 本制度由盛邦综合管理部负责起草 制定与修改 经集团总裁审批 董事办登记备案 后方可下发 2 本制度自下发之日起开始执行 实际使用中如发现有不妥及不足之处 将适时调整和 修改 3 附则 附件 团队成员道德风险处罚措施 11 附件 团队成员道德风险处罚措施 团队成员道德风险处罚措施 一 处罚情形 情形分类 情形描述 情形 1 工作中存在懈怠 渎职 玩忽职守 贻误时机 未尽责的情形 情形 2 工作中存在弄虚作假 内外勾结 私下交易 损害公司利益的情形 但情节较轻尚未构成犯罪的 情形 3 工作中对风险重视不够 或是对风险控制不足 造成损失的情形 情形 4 业务效果不佳 结果偏离目标任务太远 且主观原因占主要成分的情形 二 处罚方式 处罚形式 处罚内容 经济手段 视情节与后果程度 一次性处以 50 元 1000 元不等 具体来分 轻微警告 50 100 轻度惩戒 100 200 中度处罚 300 500 重度处罚 500 1000 行政手段 视情节与后果程度 采取降职 降级降薪 调岗 开除等手段 法律手段 视情节与后果程度 决定是否交由司法机关追究刑责 山西盛邦担保有限公司