中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1第0部分术语与定义.doc

中国银联股份有限公司企业标准 Q CUP Q CUP 006 0 2011 代替Q CUP 006 0 2010 中国银联银行卡联网联合技术规范 V2 1 第 0部分 术语与定义 Technical Specifications on Bankcard Interoperability V2 1 Part 0 Term and Definition 2011 06 16 发布 2011 06 16 实施 中 国 银 联 股 份 有 限 公 司 发 布 图 1 目 次 中国银联银行卡联网联合技术规范 V2 1 第 0 部分 术语与定义 1 规范性引用文件 1 术语和定义 1 中国银联信息处理中心系统 CUPS ChinaUnionPay System 1 银联公共服务平台 1 受理方 Acquirer 1 发卡方 Issuer 1 转入方 Transfer In 2 转出方 Transfer Out 2 预授权 Pre Authorization 2 银行卡 Bank Card 2 请求类交易 request transaction 2 响应码 Response Code 2 冲正 Reversal 2 存储转发 Store and Forward 2 清算 Settlement 2 交易 Transaction 2 单信息 Single Message 2 单信息交易 Single Message Transaction 2 双信息 Dual Message 3 双信息交易 Dual Message Transaction 3 通知 Advice 3 自主清算 Self Determination Settlement 3 非自主清算 Unself Determination Settlement 3 PBOC 标准 3 EMV 标准 3 EMV ready 3 ARQC Authorization Request Cryptogram 3 ARPC Authorization Response Cryptogram 3 CUPSecure ChinaUnionPay Secure 3 银联安全输入模式 ChinaUnionPay Secure Information Collection Mode 3 发卡机构直接认证授权模式 Issuer Secure Authentication and Authorization Mode 4 文件发送方 File Sender 4 文件接收方 File Accepter 4 个人标识码 PIN personal identification number 4 报文鉴别码 MAC message authentication code 4 成员主密钥 MMK member master key 4 MAC 加密密钥 MAK MAC key 4 PIN 加密密钥 PIK PIN key 4 数据密钥 data key 4 硬件加密机 HSM hardware and security module 4 SDH Synchronous Digital Hierarchy 4 MSTP Multi Service Transport Platform 4 ATM asynchronous transfer mode 5 TCP transport control protocol 5 通信主机 Communications Host 5 长连接 persistent connect 5 短连接 transitory link 5 银联分公司 Unionpay Branch 5 联机类 online transaction 5 脱机类交易 offline transaction 5 手工类交易 5 支持 PBOC 借贷记标准的 IC 卡借贷记应用 规范全文简称 IC 卡借贷记应用 5 支持 PBOC 借贷记标准的 IC 卡电子现金应用 又称小额支付应用 规范全文简称 IC 卡电子现金应 用 6 MSD 6 跨行清算服务 6 代理清算服务 6 交换费模式 6 固定比例计费模式 6 周期计费 6 包月计费 6 受理方服务机构 7 发卡方服务机构 7 商户开户行 7 垫付 7 回补 7 暂扣 7 追扣 7 释放 7 挂帐 7 批量方式 7 缩略语 ABBREVIATIONS 8 中国银联银行卡联网联合技术规范 V2 1 第 0 部分 术语与定义 规范性引用文件 下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款 凡是注日期的引用文件 其随后所有的修改单 不包括勘误的内容 或修订版均不适用于本标准 然而 鼓励根据 本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本 凡是不注日期的引用文件 其最新版本适用于本标准 GB T 2260 中华人民共和国行政区划代码 GB T 2659 94 世界各国和地区名称代码 GB T 4754 94 国民经济行业分类与代码 GB T 12406 94 表示货币和资金的代码 GB 13497 92 全国清算中心代码 GB T 15150 94 产生报文的银行卡 交换报文规范 金融交易内容 ISO 8583 1987 JR T 0025 2005 中国金融集成电路 IC 卡规范 银联卡业务运作规章 术语和定义 下列术语和定义适用于本标准 中国银联信息处理中心系统 CUPS ChinaUnionPay System 中国银联信息处理中心系统 简称 银联处理中心 中国银联信息处理中心系统负责银行卡跨行交易信息的转接以及清算数据的收集 清 分和下发等 银联公共服务平台 中国银联提供的面向入网机构的基于Internet的服务平台 该平台能够提供与转接业务 相关的差错 报表服务等功能 受理方 Acquirer 指受理交易的一方 即交易终端所在的一方 受理方负责联机交易信息的产生和转 接以及结算数据的收集 整理和提交等 发卡方 Issuer 指持卡人账户所在的一方 即批准授权的一方 通常将发卡方及其联网的行内中心 或区域中心统称为发卡方 转入方 Transfer In 指转账交易中资金转入的一方 转出方 Transfer Out 指转账交易中资金转出的一方 预授权 Pre Authorization 指特约商户通过POS终端 就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程 银行卡 Bank Card 商业银行等金融机构及邮政储汇机构向社会发行的 具有消费信用 转账结算 存取 现金等全部或部分功能的信用支付工具 请求类交易 request transaction 从交易的请求方 如 受理方 发送至接收方 如 发卡方 告知对方一笔交易在 进行 并且完成该交易后需要回送响应 接收方接收到交易请求后应直接给予交易批准或 拒绝的应答 如果交易的接收方不是该交易的最终接收机构 则接收方负责将交易向下一 机构转发 响应码 Response Code 也称为应答码 是接收方接收到的请求或通知后 返回给发送方表示处理结果的代码 冲正 Reversal 一种特殊的交易 由报文的发送方发起 用于通知接收方先前一笔授权类或金融类交 易没有按预定流程完成 应该取消其处理结果 存储转发 Store and Forward 发送方将报文存放在存储转发队列中 在一定次数内每隔一段时间重复发送 清算 Settlement 指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程 交易 Transaction 用于完成发起方意图的一个或多个相关报文的集合 单信息 Single Message 指受理方将交易信息提交给发卡方 然后由CUPS以日志进行清算 受理方不必提交清 算文件的交易方式 单信息交易 Single Message Transaction 一笔交易被发送一次 同时用于授权 清分和结算 此类交易也称 全金融交易 即 授权 清分和结算全部在线发生 双信息 Dual Message 指受理方先将授权请求信息提交给发卡方 在后来的某个时间再集中将清算信息以清 算文件的形式提交给发卡方的交易方式 双信息交易 Dual Message Transaction 一笔交易被发送两次 第一次仅用于授权 第二次的附加信息用于清分和结算 即 授权实时处理 清分和结算非实时处理 通知 Advice 将已经发生的动作通知有关方的报文 不要求认可 自主清算 Self Determination Settlement 两个机构之间的一种清算约定 当清算由一方发起并以该方的数据为准时 该方称该 类交易为自主清算 非自主清算 Unself Determination Settlement 两个机构之间的一种清算约定 当清算由一方发起并以该方的数据为准时 另一方称 该类交易为非自主清算 PBOC 标准 PBOC是People Bank of China的缩略词 在本规范中特指中国人民银行颁发的 中国 金融集成电路 IC 卡规范 JR T 0025 2005 EMV 标准 EMV是EUROPAY MASTERCARD VISA三个国际信用卡公司的首字母缩略词 这 三个公司联合制定的IC卡借记 贷记应用标准 简称为EMV标准 EMV ready 根据 中国金融集成电路 IC 卡规范 JR T 0025 2005 支持特殊信息传递 安全 认证 交易特征以及代授权时发卡方部分脚本应用等四大功能 ARQC Authorization Request Cryptogram 授权请求密文的英文简称 是IC卡为联机处理交易生成的应用密文 发卡方在联机卡 片认证过程中通过验证ARQC来认证当前交易中卡片的有效性 ARPC Authorization Response Cryptogram 授权响应密文的英文简称 是由发卡方生成并在联机授权报文中返回给终端的应用密 文 用于IC卡验证联机授权响应是否来自真正的发卡方 CUPSecure ChinaUnionPay Secure 中国银联制定的互联网电子商务领域银行卡交易的安全体系 银联安全输入模式 ChinaUnionPay Secure Information Collection Mode 由银联代为收集安全信息并转发给发卡机构 由发卡机构认证并完成相应支付交易的 安全认证模式 发卡机构直接认证授权模式 Issuer Secure Authentication and Authorization Mode 在发卡机构直接认证模式中 由持卡人安全认证授权系统 SAA 提供界面供持卡人 输入身份认证安全信息并完成相应支付交易的安全认证模式 文件发送方 File Sender 在文件收发过程中 将文件传送出去的一方 文件接收方 File Accepter 在文件收发过程中 将文件接收进来的一方 个人标识码 PIN personal identification number 个人标识码是在联机交易中识别持卡人身份合法性的数据信息 在计算机和网络系统 中任何环节都不允许PIN以明文的方式出现 报文鉴别码 MAC message authentication code 报文鉴别码 是消息来源正确性鉴别的数据 成员主密钥 MMK member master key 成员主密钥 指在银行卡安全体系中 分配给入网机构的密钥加密密钥 用于加密下 一层密钥 受主密钥 MK 加密保护 MAC 加密密钥 MAK MAC key 用于生成交易报文合法性验证数据 MAC 的密钥 PIN 加密密钥 PIK PIN key 用于加密PIN的密钥 数据密钥 data key 指加密PIN和计算MAC的密钥 包括MAC密钥 MAK 和PIN 密钥 PIK 也称为 工作密钥 硬件加密机 HSM hardware and security module 硬件加密机 对传输的数据进行加密的外围硬件设备 用于 PIN 的加密和解密 验证 报文和文件来源的正确性以及存储密钥 SDH Synchronous Digital Hierarchy SDH即同步数字体系 根据ITU T的建议定义 它为不同速度的数字信号的传输提供 相应等级的信息结构 包括覆用方法和映射方法 以及相关的同步方法组成的一个技术体 制 MSTP Multi Service Transport Platform MSTP 基于SDH 的多业务传送平台 是指 基于SDH 平台同时实现TDM ATM 以太网等业务的接入 处理和传送 提供统一网管的多业务节点 ATM asynchronous transfer mode 异步传输模式 是面向连接的信元交换技术 也就是说 不同于IP网络的报文交换方 式 ATM使用虚电路 TCP transport control protocol 是一种可靠的传输控制协议 本规范中除了指传输控制协议外 还特指各系统中实现 TCP协议的协议栈 通信主机 Communications Host 通信主机指入网机构进行联机交易处理时 与CUPS的通信服务器建立通信连接的通信 前置机或业务主机 长连接 persistent connect 长连接是指通信双方连接建立后不再关闭 在通信正常情况下一直保持连通状态 短连接 transitory link 短连接是指通信双方每次通信时建立连接 通信结束后关闭连接 银联分公司 Unionpay Branch 银联分公司部署在全国各地的分支机构 用于当地农村信用社或城市商业银行以及全 国性入网机构在当地分支机构的联网接入 目前银联有37家分公司分布在全国各个省 市 自治区 其中香港分公司负责接入银联卡的境外交易 联机类交易 online transaction 联机类交易是交易信息通过交易报文联机在受理方 CUP和发卡方之间交互 在线完 成的交易 中国银联信息处理中心系统支持的联机交易 根据交易的成功是否依赖交易接 收方的批准 可分为请求类和通知类 脱机类交易 offline transaction 脱机类交易由终端直接承兑或拒绝 受理方与 CUP 和发卡方之间没有交易报文 因此 需要通过受理方事后提交文件 来补全 CUPS 和发卡方的交易记录并清算 手工类交易 手工类交易一般是由银联提供网上平台 成员机构登录之后在界面上人工发起交易 手工类交易可能会引发 CUPS 与机构之间的联机交易 目前银联支持的手工类交易主要是 入网机构登录银联公共服务平台 以人工界面输入的方式提交差错 支持 PBOC 借贷记标准的 IC 卡借贷记应用 规范全文简称 IC 卡借贷记应用 指金融 IC 卡与终端之间为实现金融借记 贷记功能而制定的应用协议和相关数据集 该应用适用于由银行发行的具有金融借记 贷记帐户的 IC 卡与支持该应用的各类终端间的 交易处理 支持 PBOC 借贷记标准的 IC 卡电子现金应用 又称小额支付应用 规范全文简称 IC 卡电子现金应用 指以 PBOC 借记 贷记应用为基础 为实现小额支付功能而制定的应用协议和相关数据 集 该应用适用于由银行发行的具有小额支付功能的金融 IC 卡与支持该应用的各类终端间 的交易处理 MSD 磁条数据 Magnetic Stripe Data 指利用从芯片中获得的二磁道等效数据 通过非接触 界面来实现磁条式的支付服务 在该模式下 终端按照借记 贷记指令和处理流程 应用选择 初始化 读记录 从卡 片内读取二磁道等效数据以及相关数据 并按磁条支付规则发起交易请求 其中卡片校验 方式包括 dCVN 和应用密文 密文版本 17 两部分 dCVN 是指二磁道数据的校验位采用 动态 CVN 计算获得 由于该值与 ATC 有关 因此每次终端读到的 dCVN 都会变化 密文 版本 17 的应用密文是对密文版本 1 的数据要素进行简化后得到的由卡片生成的 TC 用于 发卡行对卡片进行认证 跨行清算服务 是银联作为银行卡转接清算组织的面向发卡机构 收单机构提供银行卡跨行交易清分 计费 对账和资金划付服务 代理清算服务 银联受收单机构或发卡机构委托 代理收单机构向相关商户 服务机构 商户结算行 提供的清分 计费 对账和资金划付服务 或代理发卡机构向相关服务机构 提供的清分 计费 对账和资金划付服务 交换费模式 发卡行收益固定 不与商户实际扣率相关 这种定价模式称为 交换费模式 人行 126号文确立了固定发卡行收益和银联网络服务费的定价思路 即 只要确定商户行业 交 易中体现为MCC 不论商户实际签约手续费高低 发卡行收益和银联网络服务费均是提 前设定的固定收益 这种定价模式就是 交换费模式 固定比例计费模式 商户手续费可以逐笔计算 且是每日结算手续费 但发卡机构收益与商户结算手续费 水平相关 商户结算手续费按照一定比例在发卡 银联和收单机构之间分润 周期计费 商户本金按日清算 手续费逐笔计算 每月 季度 年等周期向发卡方 银联 收单 方结算一次 包月计费 按照每个商户每月 季度 年等固定费用结算商户手续费 并按比例在发卡 收单和 银联之间分润 受理方服务机构 除收单机构以外 提供收单侧服务的机构 如提供商户结算服务的商户开户行 提供 渠道接入服务的渠道接入机构 提供机具租赁的机具产权机构 提供机具维护服务的机具 维护机构等 发卡方服务机构 除发卡机构以外 提供发卡侧服务的机构 如提供发卡接入服务的发卡接入机构 提 供支付工具服务的联名卡合作发卡机构等 商户开户行 为商户提供入账服务的机构 垫付 若商户出现清算资金为付差时 则付差资金清算对象应为收单机构 商户的付差资金 由收单机构垫付 即称 收单垫付 回补 因商户付差而造成收单机构资金垫付 待商户后期清算出现正向清算资金后 由银联 扣除收单机构垫付部分资金 暂扣 银联提供的一种资金风险管理服务 主要适用于收单机构根据本机构设定的风险规则 判断当日交易存在风险时 通过银联外围业务 服务 平台向银联发出交易暂扣指令 对 商户该笔交易清算资金进行挂账处理 追扣 银联提供的一种资金风险管理服务 主要适用于对已经清算的历史交易 在规定期间 内 时间可以由银联参数设置 默认时间为60日内 如果收单机构判断此交易也需要进 行资金扣回的 收单机构可通过向清算系统发出交易追扣指令 完成交易追扣 对商户该 笔交易清算资金进行挂账处理 资金从商户当日清算资金中扣除 释放 银联提供的一种资金风险管理服务 主要适用于收单机构根据风险规则 判断原挂帐 交易风险解除时 将原先存放在本机构的挂帐资金清算给商户 挂帐 银联提供的一种资金风险管理服务 主要适用于收单机构根据风险规则 判断交易存 在风险时 先将商户资金暂时存放在本机构 而不清算给商户 挂账资金对于收单机构而 言 是暂收的应付清算款项 是收单机构的负债 对于商户而言 是商户的应收款项 是 商户的债权 交易与文件 批量方式 批量方式指由商户以文件形式发起交易 收单机构在规定时间内上送银联 经银联处 理后转发给发卡机构的交易方式 缩略语 Abbreviations ATM Automatic Teller Machine 自动柜员机 BIN Bank Identification Number 发卡机构标识代码 CUPS China UnionPay Switch System 中国银联信息处理系统 DES Data Encryption Standard 数据加密标准 IC Integrated Circuit 集成电路 MAC Message Authentication Code 报文鉴别码 MAK MAC Key MAC密钥 MK Master Key 主密钥 MMK Member Master Key 成员主密钥 PIK PIN Key PIN密钥 PIN Personal Identification Number 个人标识码 POS Point Of Sale 销售点终端