银行从业考试《公共基础》真题.doc

010年下半年银行从业考试公共基础真题 答案解析说明1、本试卷答题开始时间为2013/6/25 21:58:19，答题结束时间为2013/6/25 22:04:10，共用时6分钟。2、自动判卷只能判断客观题？（单项选择题、多项选择题、判断题、不定项题等）。题型总题数答对题数总分得分一、单选题900450二、多选题400400三、判断题150150本次考试共3大题（小题共145道），总分100分，你做对道题，得分0分。在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。 第1题根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。A外部监管制度B中央银行制度C分业经营制度D从业人员资格认证制度您的答案:B正确答案:D解析：答案为D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好地提供专业服务。 第2题物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A生产者物价水平B消费者物价水平C国内生产总值D物价总水平您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。 第3题国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（）。A在国内居住一年以上的自然人和法人B正在国内居住的自然人和法人C拥有本国国籍的自然人D在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。 第4题注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。A6B5C4D3您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。这是股份制商业银行董事会尽职指引的规定。 第5题现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A货币供应量；基础货币B基础货币；高能-货币C基础货币；流通中现金D基础货币；货币供应量您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。 第6题被称为狭义货币供应量的是（）。AM1BM0C基础货币DM2您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。狭义货币供应量是M1。B选项中的M0是流通中现金；C选项中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款；D选项中的M2是广义货币供应量。 第7题衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值物价平减指数D国民生产总值物价平减指数您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 第8题下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。银行间债券回购属于短期金融工具。 第9题以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A再贴现B利率政策C存款准备金D公开市场业务您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。 第10题（）是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。A权责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制您的答案:未作答正确答案:C解析：收付实现制又称现金制或实收实付制，是以现金收到或付出为标准来记录收入的实现和费用的发生。因此本题选择C。 第11题股票实质上代表了股东对股份公司的（）。A产权B债券C物权D所有权您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。 第12题求取资本利润率的财务指标不包括（）。A净利润B资本C总资产D总负债您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。资本利润率=净利润资本=资产利润率股权乘数，资产利润率=净利润总资产，股权乘数=总资产资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。 第13题下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。A央行票据为中国人民银行发行的B央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C央行票据发行时将向市场投放资金D央行票据到期时将放出基础货币您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。发行央行票据是在吸收市场资金。 第14题我国目前个人住房贷款利率（）。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C上下限均放开D实行上下限管理您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。考察关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。 第15题下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。 第16题2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。A. 7 日B15日C20日D25日您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。中国人民银行人民币存款计结息问题的通知规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 第17题王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。A 300171B 300144C 300120D 300110您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得的本息=3000+3000072%360X30(1-5%)=300171(元)。 第18题客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A临时存款账户B基本存款账户C一般存款账户D专用存款账户您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；C选项一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 第19题因重大误解而订立的合同应予（）。A无效B撤销C有效D不可撤销您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。应区分无效的合同的原因：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。 第20题A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。A4000万元B6000万元C8000万元D1亿元您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。考查破产清算的顺序。破产法第一百一十三条：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债权：破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。 第21题公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A省级(含)以上B市级(含)以上C县级(含)以上D镇级(含)以上您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定程序，必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。 第22题中国银行业协会的宗旨是（）。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益D提高银行业竞争能力您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。A、B、D三项属于银监会的监管目标。 第23题符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。 第24题银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。 第25题个人外汇账户按账户性质区分为（）。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户，C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，A选项正确。 第26题借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。A个人消费额度贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，自银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。 第27题（）是衡量银行资产质量的最重要指标。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。 第28题关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可办理现金支取您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 第29题银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。A存款B资产和预期收益C声誉D自有资本金您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。 第30题在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。 第31题存款是银行最主要的（）。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。 第32题巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。 第33题擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D选项都属于金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。 第34题下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月l5日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。 第35题下列属于融资类保函的是（）。A投标保函B经营租赁保函C预付保函D延期付款保函您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。 第36题在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。A管风险B管业务C管法人D管内控您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。 第37题中国银行业协会的最高权力机构是（）。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。 第38题一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着根本的区别，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行向原受益人(中间商)保证付款。 第39题单位存款人用于（）的资金通常存人临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。D选项符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。A、B、C选项是可以开立专用存款账户的情形，不符合题意。 第40题抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。 第41题某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率300%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?（）A51425元B51500元C51200元D51400元您的答案:未作答正确答案:A解析：利息税是分期计算的，你10月9日存入的活期，只对10月9日这天产生的利息按5%征税，之后产生的利息不计税。利息税自2008年10月9日起暂免征 收，利息税实行分段计算征免，居民储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息，不征收个人所得税；1999年11月1日至2007年8月14日孳生的 利息，按照20%的税率征税；2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息，按照5%的税率征税；2008年10月9日起孳生的利息，实行暂免 征收个人所得税的规定。本次定期存款合同生效是在2008年9月1日利息税率是5%，本题答案错误，正确答案为A50000+50000*3%* （1-5%）=51425。 第42题2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（）存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。 第43题下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。A经济处罚B取消董事、高级管理人员任职资格C禁止从事银行业工作D剥夺政治权利您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。 第44题（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 第45题银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A不运用或不直接运用银行的自有资金B不承担或不直接承担市场风险C以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D银行作为信用活动的一方参与其中您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。 第46题民法通则规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A有必要的财产和经费B以营利为目的C有自己的名称和场所D能够独立承担民事责任您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。 第47题某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。A5%B80%C24%D20%您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%4=5%。 第48题金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A货币资金融通B风险分散与风险管理C资源配置D经济调节您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。 第49题中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。A买入价B中间价C卖出价D买入价、卖出价和中间价您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。 第50题在定期存款中，（）是最典型的代表。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。 第51题下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。 第52题企业信息咨询业务不包括（）。A项目评估B企业信用评估C验证企业的注册资金D税务服务您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。 第53题某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。 第54题中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A15B20C30D60您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。 第55题按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（）。A接管B重组C查询、冻结涉嫌违法的账户D撤销您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。 第56题承担检查失误、清收不力责任的是（）。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。 第57题CBA的中文名称是（）。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。CBA即ChinaBankingAssoCiation，中国银行业协会。 第58题建立功能强大、动态交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别B风险计量C风险监测和报告D风险控制您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。 第59题银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。A实收资本B核心资本C监管资本D经济资本您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本。 第60题对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。A对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。除A项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行：完善风险管理规章制度；加强对资本充足率的分析预测；制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：下发监管意见书；在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；限制资产增长速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：调整高级管理人员；依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。 第61题下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A增加资本B降低风险加权总资本C增加资本与降低风险加权总资本同时实施D上述行为您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。A选项为分子对策；B选项为分母对策；C选项为双管齐下。 第62题中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。A公开市场业务B公开市场业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。 第63题中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。B选项是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。 第64题十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（）实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于2007年10月1日实施。 第65题关于抵押的说法，正确的有（）。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。物权法第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。B选项作为抵押的财产既可以是动产，也可以是不动产；D选项土地所有权不可以抵押，而荒地等土地承包经营权可以抵押。 第66题下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C建立国家反洗钱数据库D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告您的答案:未作答正确答案:A解析：人民银行第二条，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。（本解析由233网校学员提供） 第67题下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。A个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D银行间债券市场进行的债券交易您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D选项属于免于报告的交易。 第68题传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 第69题张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但并没有冒用他人的信用卡。 第70题贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。 第71题商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。商业银行法第四十条规定的“关系人”是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 第72题下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。应为收件人，而不是发件人。 第73题下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是（）。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。B银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。 第74题禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（）基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。 第75题下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A将客户资料存放在保险柜B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D妥善保管客户交易信息档案您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。 第76题公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A1/4B1/3C1/2D2/3您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本的，须由股东大会作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。 第77题公司解散时可免于清算的情形是（）。A不能清偿到期债务B股东会或股东大会决议解散C公司合并或者分立D公司被依法吊销营业执照您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现时；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须清算，清理债权债务。 第78题当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A依法结算报酬B归还办公用品C归还欠费D携带工作资料及商业机密您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信。保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 第79题下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。A暗示客户可能伪造合同获得贷款B报告客户违反了法律禁止性规定C按照法律规定办理业务D正确理解法律禁止性规定您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；处于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。 第80题下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。根据企业破产法第一百一十三条的规定，破产财产优先赔偿破产费用和共益债务，然后，赔偿所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。第三顺序赔偿欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款，最后赔偿普通破产债权。 第81题下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。 第82题人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A借走资料原件B抄录资料原件C复印资料原件D对资料原件照相您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。 第83题银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。 第84题以下不属于礼貌服务内容的是（）。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。D选项内容属于公平对待的内容。 第85题银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A提醒客户留意合约中的免责条款B分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D根据客户需要推荐合适的产品您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。 第86题2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇