个人理财2013秋第三次网上教学实施方案.doc

个人理财2013秋第二次网上教学实施方案（2013年11月13日）网课主题: 个人理财第七章至第十二章授课时间：2013年11月20日晚学习内容:一、多选题（20）1、个人理财，又称（ ）ABCA、理财规划 B、理财策划 C、个人财务规划 D、财务管理2、理财策划是理财师通过收集整理顾客的（ ）等数据，为顾客提供合理的建议。A、收入 B、资产 C、负债 D、职位ABC3、理财商数包括（ ）BCDA、是否大学毕业B、能否利用现有财富带来更多效益C、现有财富能否给你带来快乐D、能否管理现有的财富4、个人证券理财包括（ ）ACDA、基金 B、储蓄 C、债券 D、股票5、根据风险损害对象的不同，可以将这些风险分为（ ）。ABDA、人身风险 B、财产风险 C、自然风险 D、责任风险 6、我国的个人外汇理财手段主要有（ ）。ABCDA、银行个人外汇理财产品 B、个人外汇交易 C、B股 D、外汇信托7、投资者购买房产主要给予以下哪些种考虑。（ ）ABCDA、自己居住 B、对外出租 C、投机获利 D、减免税收8、广义上的保险除了专业的保险公司按照市场规则提供的商业保险之外，还包括由政府社会保障部门所提供的社会保险，如（ ）等等。ABCA、社会养老保险 B、社会医疗保险 C、社会失业保险 D、社会公共保险9、经常使用的商业保险产品包括（ ）等。ABCDA、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、财产保险10、初次面试应当做好下列哪些准备 （ ）ABCDA、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容B、准备好所有的背景资料C、为面谈选择适当的时间和地点D、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况11、事实性信息包括（ ）等ABCA、工资收入 B、支出 C、年龄 D、社会关系12、判断性信息包括（ ）等。ABCDA、客户对风险的态度 B、客户的性格特征 C、客户未来的工作前景 D、ABC都是13、个人理财规划师应该向客户说明的信息有：（ ）ABCDA、个人理财规划师的行业经验和资格B、个人财务规划的费用和计算C、个人财务规划过程和实施所涉及的其他人员D、个人财务规划的后续服务以及评估14、非语言沟通技巧主要包括（ ）等。ABCDA、眼神 B、面部表情 C、身体姿势 D、手势15、客户市场划按照心里特征划分包括：（ ）。ABA、性格 B、风险偏好 C、身高 D、工作16、客户市场划按照社会特征划分包括：（ ）。ABCDA、文化背景 B、宗教背景 C、社会阶层 D、家庭的生命周期17、客户市场划按照统计特征划分包括：（ ）。ABCDA、年龄 B、性别 C、婚姻状况 D、职业18、客户市场划按照地理特征划分包括：ABCA、居住城市 B、国家 C、人口数量 D、经济收入19、开拓财务策划市场包括：（ ）ABCDA、财务策划宣传 B、提高财务策划服务质量 C、拓展财务策划市场 D、与所在公司合作20、宏观经济状况包括（ ）：ABCDA、经济周期 B、景气指数 C、物价 D、就业指数二、判断题（300）本次练习201-300题201、B类货币型基金，也是以货币市场工具为投资对象的基金，但其对投资人持有的基金份额计提年销售服务费用为1。（错）202、人投资者买卖某只债券、某只股票，或某几只债券、某几只股票，其实都是针对某单一投资对象或某几个单一投资对象的交易行为。（对）203、个人证券理财者买卖某只基金，其实就是买卖一组股票和一组债券。因此说，基金的风险与收益特征是介于股票和债券之间的。（对）204、个人投资者买卖债券和股票，是直接的证券交易行为。（对）205、个人投资者买卖封闭式基金或申购、赎回开放式基金时，是直接的证券交易行为。（错）206、个人证券理财产品之所以能够得到广大投资人的欢迎，主要原因在于这些个人证券理财产品能够为广大投资人带来收益，而且这种收益通常较之同期银行存款的投资收益要高。（对）207、个人证券理财产品的收益主要有两种，即价差收益和利息收益。（对）208、当证券理财产品的卖出价格低于买人价格时，个人投资者将亏损。（对）209、债券类理财产品的收益，主要来源于利息收益和价差收益两方面。（对）210、债券类理财产品的利息收益主要指债券投资者短期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入。（错）211、债券类理财产品的价差收益是指债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买人债券后一直持有到到期兑付时实现的差损和差益。（对）212、获取资本利得，是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票理财的主要目的。（对）213、红利收益无疑是基金投资人收益的个重要方面。（对）214、封闭式基金的二级市场价格波动有两个显著的特征：一是二级市场的交易价格总是围绕着基金的净值波动，净值是二级市场价格波动的“参照系”；二是封闭式基金的二级市场交易价格在多数情况下处于折价状态，即交易价格低于净值。（对）215、开放式基金的收益也来源于价差收益。（错）216、开放式基金价差收益中的“价差”，其真正含义应该是“净值差的收益”， 因为开放式基金是按照基金的净值进行申购和赎回的。（对）217、影响基金类理财产品收益的因素主要来自两方面。一是来自于基金的基础市场， 二是来自基金自身的因素。（对）218、个人证券理财的重要特点是收益与风险共存。（对）219、个人证券理财的风险与收益之间为负相关关系。（错）220、国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产生影响。（对）221、企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。（对）222、公司债券受企业经营风险的影响最大，基金和股票所受影响相对小一些。（错）223、利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来收益损失的可能性。（对）224、对于债券类理财产品来说， 当利率提高时，债券的市场价格就升高。（错）225、对于股票类理财产品来说，股票交易价格的变化，通常与利率水平的升降呈负相关关系。（对）226、由于二级市场的存在，证券理财产品的市场交易价格不会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。（错）227、比较而言，股票的市场交易价格变动最为频繁，其次是基金和债券。（对）228、“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证券理财产品的风险。（对）229、股票、债券、基金都存在流动性风险，尤以债券为大。（错）230、开放式基金单个开放日净赎回申请超过基金总份额的10的， 为巨额赎回。（对）231、债券类理财产品的特有风险主要是违约风险。（对）232、违约风险是指发行债券的公司不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的可能性。（对）233、基金类理财产品的特有风险为不积极管理风险， 即基金管理人在精选个股的实际操作过程中，可能限于知识、技术、经验等因素而影响其对相关信息、经济形势和证券价格走势的判断，使其精选出来的个股的业绩表现不一定持续优于其他股票。（错）234、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。如将收益与风险由高到低排序，依次是债券、基金、股票。（错）235、基金产品的种类很丰富，不同基金品种的风险与收益特征也相差很大，而造成这种差异的主要原因，在于基金投资对象的差异。（对）236、个人证券理财规划的制定，属于个人投资者证券投资的中间阶段，是将个人投资理念转化为投资收益的中间环节，是个人投资者证券投资决策的具体体现。（错）237、个人证券理财目标的确立，应该建立在对个人证券理财作用深刻理解的基础之上。（对）238、个人投资者进行证券理财时，应以规避风险和实现保值作为基本目标，在基本目标有了保障之后，才可以以一种子和的心境去追求更高层次的目标实现货币资产的增值。（对）239、个人证券理财的策略选择，是一件十分慎重的事情。（对）240、根据人的生命周期及与投资的关系，我们可以将个人投资者大致区分为三个年龄段， 即40岁以前的青年段、4060岁的中年段、60岁以上的老年段。（对）241、60岁以上，在这个年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的方式。（错）242、40岁以前，这个年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种偏向于稳健的方式。（错）243、40岁以下年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种偏向于保守的方式。（错）244、投资学中的组合，通常是指个人或机构投资者所拥有的各种资产的总称。（对）245、如果是分散配置到银行、外汇、保险、证券等理财产品上，那么，就是一种范围很大、投资品种较多的小组合概念。（错）246、如果是分散配置到债券、股票、基金等证券理财产品方面，那么，就是一种大组合概念。（错）247、个人投资者的证券组合策略，亦即证券资产配置策略，是证券理财策略的重要内容。（对）248、“不把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，就可以有效地分散风险，特别是降低系统风险。（错）249、资产组合理论表明，证券组合的风险随着组合所包含的证券数量的增加而降低，不同证券资产之间关联性很低的多元化证券组合可以有效地降低系统风险。（错）250、所谓个人保险理财，就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排， 以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。（对）251、个人保险理财产品，通常是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其风险保障和投资需要的保险产品(险种)。（对）252、投保人或被保险人通过缴纳保险费，与保险人(保险公司)签订保险合同， 当约定的保险事故发生时，保险人(保险公司)就要按照保险合同的规定承担给付保险金的义务。（对）253、个人保险理财对保险公司而言能够有助于增强保险公司的抗风险能力，保证寿险公司财务经营的稳定性。（对）254、个人保险理财对保险公司而言能够有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面。（对）255、人保险理财对保险公司而言能够有助于弥补保险资本的不足，减少保险投资回报。（错）256、近20年来，创新型保险产品在各国得到迅速发展，在一些投资型保险发达的国家，其保费收入已经占到寿险保费收入的3055。（对）257、20世纪90年代以来，保险业迅速发展，保费收入以年均超过130的速度增加。（错）258、分红保险，是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。（对）259、分红保险充分体现了保险双方公平性原则。（对）260、保险合同属于单方面合同，保险双方当事人相互承担义务并享受权利。（错）261、保险人具有按约定向投保人收取保险费的权利， 当保险事故发生时，保险人就要履行赔偿或给付的义务。（对）262、分红保险可以有效降低通货紧缩的不利影响。（错）263、分红保险的灵活性较差。（对）264、分红保险的预定利息率是不固定预定利息率。（错）265、投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。（对）266、投资连接保险，是以通货膨胀为背景， 为保持保险金额的实际价值而开发的。20世纪60年代首先在荷兰诞生。（错）267、通货膨胀的直接结果就是被保险人获得的实际保障水平下降。而购买投资连接产品则可在一定程度上消除通货膨胀带来的负面影响。（对）268、按美国全国保险监督官协会制定的变额人寿保险示范法规的观点，投资连接保险(变额寿险)基本上是一种普通终身寿险，提供可变的死亡和(或)生存保险金给付。（对）269、万能人寿保险，是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性(保单现金价值与保险金额分别计算)的创新型寿险产品。（ 对 ）270、每月死亡费用是根据保单净风险保额乘以适用费率求得，保单净风险保额等于死亡保险金与保单的现金价值之差。（对）271、净风险保额越大，说明保险公司承担的风险越小，给付成本越小。（错）272、保险公司可以没有技术和系统的支持。（错）273、一个成熟的保险市场，不仅需要成熟的保险人，也需要理性的投保人和被保险人。（对）274、房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值、增值的目的。（对）275、由于房地产的不可移动性，使得房地产投资价值不会受到未来的宏观经济、政治社会、法律法规，以及自然、环境等影响。（错）276、初次投资房地产者，应选择一些简单的投资项目。投资者应在有关投资类型、方式、规模、地区、时机等方面，制定一个适合于自己的战略性投资方针。（对）277、投资房地产者应当充分估汁自己的财务状况和融资能力，要确保自己的收益足以偿还贷款。（对）278、人口密度较大的国家和地区，地价一般都较低。（错）279、生活水平的不同和生产因素的差异，直接影响到建筑费的高低。（对）280、一般来说建筑物的价格和当地的物价水平成反比例关系。（错）281、房地产的市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正， 以此估算出估价对象的市场价值的方法。(对）282、房地产的收益法是将估价对象在估价时点后的所有正常纯收益，用适当的折现率（也称资本化率）折算到估价时点价值的方法。（对）283、房地产的系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险。（对）284、房地产的非系统风险是指发生于个别投资项目或某类投资活动的特有事件造成的。（对）285、房地产的经营风险仅仅起源于投资内部管理。（错）286、学历教育是指对受教育者由国家教育部门承认的教育实施主体根据国家有关规定发放学历证书的教育。（对）287、非学历教育是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。（对）288、终身教育包括仅包括正规的从幼儿教育到小学、初中、高中、大学的学校教育。（错）289、人生分为两半前半生用于受教育，后半生用于劳动。（错）290、在世界范围内，为保证教育的连续性而进行的继续教育，为提高职工文化素质、技能而进行的岗位培训以及面向变化和变革的生活而进行的非传统教育、成人教育、老年教育等都得到了前所未有的发展。（对）291、个人外汇理财，是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。（对）292、外币储蓄存款是指以外国货币进行存、取、计息的储蓄存款。（对）293、退休养老保险294、是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。（对）295、养老保险的“年老”指的是社会意义上的“年老”，即以劳动能力下降程度为标准，以劳动者达到规定的年龄段为界限，用法律的形式固定下来的。（对）296、我国外币储蓄存款账户分为外汇账户、外钞账户和外汇基金账户三种。（错）297、外钞账户是指从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞所存入的储蓄存款账户。（对）298、外币储蓄存款的原则是：存款自愿，取款自由，原币计息，为存款人保密。（对）299、传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利也很低。（对）300、外币协议储蓄，是一种创新的外币储蓄存款。它是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容， 由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。（对）配套学习资源 文字教材：个人理财，网上讲座青岛电大12讲，IP课件7讲，网络课程一部。学习任务:1、学员在网课之前利用配套学习资源自主学习相关教学内容以及温习面授课内容。2、本次授课以习题训练代替讲授内容。希望同学们通过课题习题练习不断掌握学习内容。网课说明：学员请在“个人理财 青岛市区教学班讨论区”的课程论坛内的置顶帖“第三次网课学习专区”跟帖进行习题练习和提问。