2011年银行业从业资格考试《公共基础》核心考点(自制).doc

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肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄袈袄蒄薆蚁节蒃虿羆膈蒂螁蝿肄蒁蒁羄羀肈薃螇袆肇蚅羃膅膆莅螅肁膅蒇羁羇膄蚀螄羃膃螂蚆芁膃蒂袂膇膂薄蚅肃膁蚆袀罿膀莆蚃袅艿蒈衿膄芈薀蚁肀芈螃袇肆芇蒂螀羂芆薅羅袈芅蚇螈膇芄莇羃肃莃葿螆罿莂薁羂袅莂蚄螅膃莁蒃薇腿莀薆袃肅荿蚈蚆羁莈莈袁袇莇蒀蚄膆蒆薂衿肂蒆蚄蚂羈蒅莄芀莆袆罿肃蚅袆肁荿薁袅膄膁蒇袄袃莇莃蒀羆膀艿薀肈莅薈蕿螈 蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿蒃羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂袀莅蕿蚈衿蒇螅羇袈膇薈袃袇艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄荿肄羅芄薄羀羄莆蒇袆羃蒈蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁羆羁莃蒄袂肀蒅虿螈聿膅蒂蚄肈莇蚇蚀肇葿薀罿肆腿螆袅肅芁薈螁肅莃螄蚇膄蒆薇羅膃膅荿袁膂芈薅螇膁蒀莈螃膀膀蚃虿腿节蒆羈腿莄蚂袄膈蒇蒄螀芇膆蚀蚆芆艿芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈羈肁芅螇肇膃蒀蚃肆芅芃薈肅羅蒈薄蚂膇芁蒀蚁芀薇蝿蚀罿莀蚅虿肁薅薁虿膄莈蒇螈芆膁螆螇羆莆蚂螆肈腿蚈螅芀蒄薄螄羀芇蒀螃肂蒃螈螃膅芆蚄螂芇蒁薀袁羇芄蒆袀聿葿莂衿膁节螁袈羁薈蚇袇肃莀薃袇膆薆葿袆芈荿螇袅羇膂蚃羄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅蒁羁肄膈螀羁膆蒄蚆羀艿芆薂罿羈蒂蒈 2010银行从业资格考试公共基础核心考点(第一章)1、央行中国人民银行成立于1948年,从1984年起专门行使央行职能。1995年3月通过人行法后以法律形式被确定(2003年人行法修正案)。主要职能中包含四市场监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场和黄金市场,另外还有经理国库、指导和部署金融业反洗钱、作为央行从事国际金融等。人行职能主要有:制定并执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。2、监管机构银监会(CBRC)成立于2003年4月,主要监管的是全国银行业金融机构及其业务活动(但不包括四市场监管)。监管理念为管风险(以风险为核心监管内容,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险)、管法人(坚持法人监管,重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。监管目标为促进银行业合法和稳健运行、维护公众对银行业的信心,保护银行业公平竞争,提高银行业竞争力;具体监管目标为保护客户利益、增进市场信心、增进公众对银行业的了解、减少金融犯罪。监管措施包括市场准入(包括机构、业务、高级管理人员准入)、非现场监管(收集金融机构经营有关的数据资料,运用技术手法研究其经营情况)、现场检查(实地查阅帐表、档案等和座谈询问)、监管谈话(与金融机构的董事、高级管理人员谈话)和信息披露监管(如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息)五项,其中依据审慎监管要求的为非现场监管与现场检查。3、自律组织银行业协会(CBA)成立于2000年,主管单位为银监会。最高权力机构为会员大会,执行机构为理事会,日常办事机构为秘书处。外资在华金融机构可以申请加入成为会员。宗旨为促进会员单位实现共同利益,各省的银行业协会是其准会员,而非会员单位。4、1994年,三大政策性银行:国家开发(最早)、中国进出口、中国农业发展银行先后成立。其特征有:促进“瓶颈”企业发展,促进进出口贸易,支持农业生产优化,促进国家专业银行向商业银行转化。国家开发银行主要支持“两基一支”(国家基础设施、基础产业、支柱产业),农业发展银行主要承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。政策性银行允许吸收业务办理范围内的客户的存款和结算业务。2007年,全国金融会议决定推行政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务,公开透明招标制。国家开发银行已于2008年12月挂牌成立股份有限公司,拟上市。5、五大商业银行:中行1912年成立、是第一家成立的银行;交行1987年成立、是第一家全国性股份制商业银行。 建行未在上海上市。2009年1月,农行整体改为股份制银行。6、中小商业银行包括:股份制商业银行和城市商业银行。股份制商业银行包括12家,成立的意义:填补市场空白,较好满足中小企业和居民需求;打破垄断局面;推动银行业的改革和发展。城市商业银行:在原城市信用合作社的基础上组建,发展趋势包括引进战略投资者、跨区域经营和联合重组。1979年,河南驻马店成立第一家城市信用社;1994年国务院决定合并城市信用社,成立城市合作银行;1998年,考虑到不再具有“合作”性质,正式更名为城市商业银行。2005年11月,徽商银行成立,拉开了合并重组的序幕。2006年4月,上海银行宁波分行成立、首家跨区域经营。7、农村金融机构:包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社(其中,农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的,村镇银行和农村资金互助社为2007年批准设立的新机构)。1984年,国务院提出恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性(“三性”),此后在农行的领导下,农村信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。2000年7月,农村信用社改革试点的大幕在江苏拉开。2001年,张家港市农村商业银行是第一家农村股份制商业银行;2003年,宁波鄞州农村合作银行是第一家农合行。 村镇银行和农村资金互助社两者的区别在于,村镇银行可吸收公众存款,并办理一般银行允许经营的各类业务;而农村资金互助社主要以吸收社员存款、社会捐赠、其他金融机构借入作为主要资金来源,其资金主要用于发放社员贷款和购买国债、金融债券,不得向非社员办理银行业务。8、邮政储蓄开办之初的主要目的是回笼货币。2006年12月31日成立,2007年3月20日挂牌,市场定位以零售与中间业务为主,兼顾支持社会主义新农村建设。9、外资银行:外资银行包括:外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。其中,前三类统称为营业性机构,外国银行代表处不是营业性机构,外商独资或中外合资银行可享受国民待遇。区别:外商独资和中外合资银行:经营部分或全部外汇和全面的人民币业务。外国银行分行:经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(非全面人民币业务)。其他:2006年12月11日中华人民共和国外资银行管理条例实施细则的颁布,标志着正式全面开放银行业,允许外资银行对所有客户提供人民币服务,取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。第一家批准设立境内代表处的外资银行是日本输出入银行,时间是1979年。10、非银行金融机构:金融资产管理公司:均成立于1999年,四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,独立承担民事责任。成立之始主要是处置四家国有商业银行和国家开发银行的不良资产,现已全部完成、正探索实行股份制改造及商业化经营。信托公司:第一家信托公司是中国国际
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