理财协议于风险评估使用.doc

进一步完善了PBMS系统中对个人客户的风险评估功能各二级分行、省行营业部个人金融业务部：为落实银监会关于对理财产品销售的工作要求，完善个人客户风险评估机制，我行前期在个人客户营销管理系统（以下简称PBMS系统）中实现了对客户经理所维护客户的风险评估功能。为进一步做好个人客户购买理财产品时的风险评估工作，总行进一步完善了PBMS系统中对个人客户的风险评估功能并已于5月12日投产，客户经理可对已在我行建立客户信息的任一个人客户进行风险评估，系统不再判断客户是否为客户经理本人维护的客户。客户经理将客户填写的中国工商银行个人客户风险评估表中的内容录入系统后，点击“确定”可以直接查看客户风险评估的分数和对应的风险等级。各行如有问题请及时与省行联系。2008年5月16日我行个人本外币理财产品销售管理系统优化版本将于7月12日投产，优化版本将个人理财业务部分交易进行了整合和修改，现将相关事项通知如下： 一、印制协议书和个人客户风险评估问卷（一）“灵通快线”理财业务协议书此次版本对“5955-个人理财协议签订”交易进行了整合。客户签订协议时需相应填写“灵通快线”新股随心打个人理财业务协议书与“灵通快线”超短期个人理财业务协议书，无需再签订中国工商银行个人理财产品申请/协议书（下统一简称协议书）。（二）个人理财产品申请/协议书此次版本对个人理财业务交易种类进行了修改，修改后的交易种类主要包括：个人理财产品购买、赎回、撤单、开销户及分户账属性设置。客户办理业务签订新版个人理财产品申请/协议书。（三）个人客户风险评估问卷此次版本对个人客户风险评估进行了修改，改变了个人风险评估交易路径、增加了有权使用个人客户风险评估交易的角色和个人客户风险评估交易结果打印功能（操作流程详见附件）。各行尽快组织印刷，并将凭证分发到销售网点，做好销售准备工作。二、使用说明以上协议书及个人客户风险评估问卷作为一般业务凭证管理。客户首次购买理财产品时需填写个人客户风险评估问卷，个人客户风险评估问卷与产品说明书一并作为理财产品协议书附件交事后监督。我行对个人客户的风险评估有效期为两年，到期后应重新评估。三、印制规格以上协议书纸张规格为210285mm，无碳复写，采用黑色印刷字体，左上方印有中国工商银行LOGO和中文行名标识。协议书一式两联，第一联为银行留存；第二联为客户留存。个人客户风险评估问卷内容为中英文对照，纸张规格为210285mm，无碳复写，彩色印刷，左上方印有中国工商银行LOGO和中文行名标识。个人客户风险评估问卷一式两联，第一联为银行留存；第二联为客户留存。个人风险评估投产注意事项个人客户风险评估项目投产后，营业网点在使用个人客户风险评估时应注意以下事项：一、改变了个人风险评估交易路径。为方便用户使用个人客户风险评估交易，个人客户风险评估项目投产后，个人客户风险评估将成为独立交易。有权用户无需再通过【理财服务】模块下【理财方案设计】进行操作，而只需在【客户管理】模块下使用【个人客户风险评估】进行操作，具体操作流程参见个人金融业务操作规程（NOVA 2.6.1版本）。二、增加了有权使用个人客户风险评估交易的角色。为方便营业网点开展风险评估工作，项目投产后，支行、网点理财经理、营销经理、客户经理助理均可使用个人客户风险评估交易。三、增加个人客户风险评估交易结果打印功能。个人客户风险评估交易成功后，需打印中国工商银行个人客户风险评估表，凭证样式见附件。四、本次个人客户风险评估项目投产后，客户的风险评估结果将保存在客户信息系统内，而投产之前客户的风险评估结果已保存在个人客户营销管理系统，因此将涉及客户风险评估结果的移行。根据科技部门安排，移行将在7月25之前完成（具体时间将另行通知）。在数据移行完成之前，通过【客户管理】模块下【个人客户风险评估】交易无法查询到原有存量客户风险评估的结果。因此，对于新客户要求进行风险评估时，有权用户通过【客户管理】模块下【个人客户风险评估】交易进行评估；查询存量客户（投产前已经做过风险评估的客户）风险评估结果时，仍通过【理财服务】模块下【理财方案设计】进行查询。