2019年中级银行从业考试《个人理财》考前检测试题 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《个人理财》考前检测试题 含答 案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 2、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ） A、个体工商户的生产经营所得　 B、工人工资薪金所得 C、个人独资企业的生产经营所得　　 D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得 3、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。 A、证监会 B、商业银行 C、中央结算机构 D、保险公司 4、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。 A、产品；成本优先 B、形象；差异化 C、产品；差异化 D、形象；成本优先 5、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 A、所在机构管理层 B、银行业协会。 C、银监会 D、利益冲突当事方 6、存本取息的起存金额是（ ） A、2000元 B、3000元 C、5000元 D、7000元 7、以下（ ）行为，由保险人承担责任。 A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 8、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ） A、等额本金还款方式 B、等额本息还款方式 C、双周供还款 D、宽限期还款 9、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（ ）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。 A、收入 B、支出 C、工作收入 D、消费 10、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（ ） A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益 B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划 C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 D、由银行和客户按照合同约定分配 11、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ） A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 12、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。 A、公司债券 B、主权债券 C、中央银行票据 D、欧洲债券 13、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ） A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升 B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨 C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨 D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌 14、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（　　）同期银行定期存款利率。 A、低于 B、高于 C、等于 D、不低于 15、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。 A、保险实施的方式 B、保险的责任 C、保险的性质 D、保险的标的 16、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。 A、流动资产 B、投资资产 C、个人资产 D、自用资产 17、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ） A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、 B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、 C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、 D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、 18、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ） A、投资功能 B、套利功能 C、保障功能 D、储蓄功能 19、以下不属于银行理财产品的是（ ） A、定期存款 B、货币型理财产品 C、债券型理财产品 D、贷款类银行信托理财产品 20、常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可，如工资等。 A、上一年 B、下一年 C、今年 D、前一年 21、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 22、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A、性能测试 B、强度测试 C、风险测试 D、压力测试 23、银行代理服务类业务简称代理业务，指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。 A、不构成，非利息收入 B、不构成，利息收入 C、构成，非利息收入 D、构成，利息收入 24、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（ ） A、国债 B、期权 C、期货 D、股票 25、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ） A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率 26、在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 27、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ） A、功能性贬值 B、实体性贬值 C、经济性贬值 D、泡沫经济 28、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ） A、联合贷款 B、组合贷款　 C、全额贷款　 D、综合贷款 29、（ ）是市场利率变动情况 A、国库券利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、央行再贴现率 D、基准利率 30、以下交易中不属于即期交易的是（ ） A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 31、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 32、（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。 A、定期寿险 B、终身寿险 C、两全保险 D、年金保险 33、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ） A、第一个阶段是2005年11月以前 B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期 C、第三个阶段是2008年中期至今 D、第四个阶段是2005年以后 34、信用卡透支消费的利率为（ ） A、0.5% B、0.3% C、0.05% D、0.03% 35、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 36、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 37、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（ ） A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务 B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构 C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构 D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构 38、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ） A、价内期权和价外期权 B、欧式期权和美式期权 C、看跌期权和看涨期权 D、实值期权和虚值期权 39、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 A、客户 B、财政部 C、商业银行 D、非银行金融机构 40、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） A、营运资金减少 B、营运资金增加 C、流动比率降低 D、流动比率提高 41、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ） A、可以由抵押人自行评估 B、可以由债务人自行评估 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价 42、（ ）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府　　　　　　 B、企业组织 C、金融机构　　　　　　　　　　　 D、社会团体 43、影响结构性理财计划的社会因素不包括（　　） A、通货膨胀 B、人口结构 C、社会结构 D、家庭机构 44、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。 A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期 45、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 46、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（ ）地不同进行区分、 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 47、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。 A、客户的健康状况 B、客户的财产状况 C、生命周期 D、理财能力 48、外汇期权地购买者,其（ ） A、风险是无限地,收益也是无限地 B、风险是有限地,收益也是有限地 C、风险是有限地,收益是无限地 D、风险是无限地,收益是有限地 49、证券投资基金的资金主要投向（ ） A、实业 B、邮票 C、有价证券 D、珠宝 50、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ） A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500 B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500 C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500 D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500 51、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ） A、会计师事务所 B、投资顾问咨询公司 C、律师事务所 D、有价证券承销人 52、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（ ） A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 53、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（ ） A、银行存款 B、国债 C、基金 D、房地产 54、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（ ） A、商业银行 B、金触机构 C、非银行金融机构 D、保险公司 55、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（ ） A、及早规划 B、稳健理财 C、及时沟通 D、追求收益 56、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。 A、基金面值 B、基金份额净值 C、基金市价 D、基金转换比例 57、以下关于年金的说法，错误的是（ ） A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 58、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。 A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 59、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 60、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。 A、凭证式国债 B、实物式国债 C、记账式国债 D、凭证式国债和实物式国债 61、理财产品售后管理的重点是（ ） A、产品宣传 B、持续销售 C、客户需求调查 D、信息披露 62、宋体期货交易主要是以（ ）为保障,从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 63、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ） A、1年 B、1月 C、1季 D、半年 64、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。 A、原油期货 B、活期存款 C、平衡型基金 D、成长型股票 65、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 66、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ） A、10% B、13% C、16% D、15% 67、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（　　） A、减少储蓄 B、增持外汇 C、增持债券 D、出售手中股票 68、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ） A、主要住房贷款 B、房地产投资贷款 C、汽车贷款 D、保险费 69、在征税的过程中主要体现了税收的（ ） A、强制性 B、无偿性 C、固定性 D、公开性 70、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ ）最大化。 A、利润 B、总利润 C、净利润 D、净资产 71、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象 72、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（ ） A、价格风险 B、再投资风险 C、购买力风险 D、违约风险 73、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。 A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国证监会 D、国家外汇管理局 74、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（　　） A、系统风险 B、非系统风险 C、利率风险 D、市场风险 75、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ） A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 76、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 77、影响基金类产品收益的因素不包括（ ） A、基金所投资的产品、对象 B、基金管理人员的业务素质 C、基金管理公司的整体业务运行情况 D、基金托管人对基金投资运作的监督 78、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ） A、首要环节 B、基本环节 C、重要环节 D、最重要环节 79、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 80、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。 A、混业经营、混业监管 B、混业经营、分业监管 C、分业经营、分业监管 D、分业经营、混业监管 81、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒　　　　　　　　　　　　　 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 82、生命周期理论的创建人是（ ） A、F、莫迪利亚尼 B、威廉姆森 C、劳伦斯•罗•克莱因 D、莫里斯•阿莱斯 83、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 84、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ） A、通货膨胀率 B、客户寿命 C、工资薪金收入成长率 D、投资报酬率 85、（ ）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 86、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ） A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 87、金融市场客体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门 88、期货交易的（ ）保证金。 A、双方必须缴纳 B、卖方必须缴纳 C、双方都不需缴纳 D、买方必须缴纳 89、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。 A、汇率变化 B、GDP增长率 C、通货膨胀率 D、存款准备金率 90、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ） A、商业信用的变动 B、资产效率的下降 C、债务重构 D、分红的变化 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ） A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 2、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（ ） A、从境内两处取得工资的中国公民 B、2010年取得年收入15万元的中国公民 C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民 D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户 3、下列属于保监会的职责的有（ ） A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格 B、负责国有保险公司监事会的日常工作 C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构 E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散 4、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ） A、房贷20万元 B、处理死亡的各种费用 C、应急备用金以备家庭急需时可以使用 D、儿子的教育金10万元 5、个人教育理财基本原则包括（ ） A、及早规划原则 B、充分与子女沟通的原则 C、稳健理财原则 D、灵活宽松、资金充裕的原则 6、金融市场的特点是（　　） A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比 7、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ） A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格 8、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ） A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 9、下列属于银行代理类理财产品的有（ ） A、国债 B、黄金 C、股票 D、保险 E、信托 10、成长型基金与收入型基金的区别体现在（　　） A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者 E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 11、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ） A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 E、以上说法都不正确 12、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ ） A、保险赔款 B、外籍个人从外商投资企业取得的红利 C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得 D、因自然灾害遭受重大损失 13、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、国泰金鹿是基金管理人 14、按照承保方式划分，保险可以分为（ ） A、直接保险 B、人身保险 C、财产保险 D、再保险 15、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（ ）等。 A、养老 B、意外伤害 C、个人信贷 D、公司信贷 E、儿童教育金 16、处理“拒绝”问题的技巧包括（ ） A、肯定否定法 B、冷处理法 C、积极思考法 D、转移话题法 E、先发制人法 17、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（ ） A、可由银行自行评估 B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可由抵押人自行评估 E、可由债务人自行评估 18、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（ ） A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买 B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移 C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格 D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导 19、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（ ） A、投保提示书 B、投保单 C、保险单 D、保险条款 E、产品说明书 20、影响理财产品的宏观因素包括（ ） A、社会环境 B、市场利率 C、法律环境 D、经济环境 E、技术环境 21、家庭经济活动通常表现为（ ）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。 A、融资 B、生活 C、投资 D、借贷 E、消费 22、我国房地产四级市场包括（ ） A、土地出让市场 B、房地产转让市场 C、二手楼市场 D、房地产相关产品证券化的市场 23、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ） A、发挥本土化优势 B、借鉴国外的成熟经验 C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平 D、注意吸收国外同行的先进经验 24、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ） A、加大国债发行量 B、降低印花税 C、养老保险制度 D、提高法定存款准备金率 E、推行货币化分房 25、银行理财产品可能面临的风险类型有（ ） A、政策风险 B、信用风险 C、汇率风险 D、提前终止风险 E、通货膨胀风险 26、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）的原则。 A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用 E、公开 27、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ） A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元 28、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ） A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B、通常投资者无权提前终止理财计划协议 C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益 29、下列项目属于股票特点的是（ ） A、参与性 B、收益性 C、风险性 D、流通性 30、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ） A、年龄较低所能承受的投资风险较大 B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险 C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金 D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高 31、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 32、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（ ） A、注册资本不低于1亿元人民币 B、注册资本必须为实缴货币资本 C、主要股东最近三年没有违法记录 D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币 E、取得基金从业资格的人员达到法定人数 33、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（ ） A、空巢期是家庭形成期的特征 B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征 C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止 D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征 E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期 34、相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ） A、投资收益高 B、本金安全性高 C、投资风险小 D、市场流动性好 E、投资风险高 35、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（ ） A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入 B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费 C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入 D、某著名演员以形象作广告取得地收入 36、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（ ） A、折现方法 B、投资期限 C、预期收益率 D、利率 E、年金 37、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（ ） A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 38、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（ ） A、国债 B、金融债 C、中央银行票据、债券回购 D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券 E、股票 39、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（ ） A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方 B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的 C、互换市场没有人提供履约保证 D、互换双方都必须关注对方的信用 E、互换是通过交易所进行交易 40、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ ） A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划 B、衍生产品交易业务内部管理规章制度 C、衍生产品交易的会计制度 D、所有交易人员的名单、履历 E、风险敞口量化或限额的授权管理制度 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误 2、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产 A、正确 B、错误 3、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。 A、正确 B、错误 4、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。 A、正确 B、错误 5、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误 6、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 A、正确 B、错误 7、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 A、正确 B、错误 8、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误 9、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。 A、正确 B、错误 10、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。 A、正确 B、错误 11、（ ）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。 A、正确 B、错误 12、（ ）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 A、正确 B、错误 13、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。 A、正确 B、错误 14、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 A、正确 B、错误 15、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。 A、正确 B、错误 第 17 页 共 17 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、B 2、B 3、B 4、【答案】C 5、A 6、C 7、D 8、A 9、A 10、D 11、B 12、C 13、B 14、B 15、答案：C 16、B 17、A 18、答案：C 19、A 20、A 21、A 22、【正确答案】：D.[解析] 商业银行应进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。 23、D 24、B 25、D 26、答案：D 27、【答案】B 28、B 29、B 30、D 31、D 32、答案：A 33、D 34、C 35、D 36、B 37、B 38、B 39、C 40、D 41、【答案】C 42、D 43、A 44、B 45、A 46、C 47、C 48、C 49、C 50、B 51、D 52、C 53、B 54、B 55、D 56、B 57、D 58、B 59、D 60、C 61、D 62、C 63、B 64、C 65、D 66、C 67、D 68、D 69、A 70、C 71、C 72、C 73、A 74、B 75、D 76、C 77、A 78、A 79、A 80、C 81、B 82、A 83、A 84、B 85、B 86、D 87、答案：A 88、A 89、【答案】A 90、【答案】B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、AC 2、ABCD 3、【正确答案】ABCDE 4、答案：ABCD 5、ABCD 6、ABCD 7、BE 8、ABCD 9、ABCDE 10、ABCD 11、BCD 12、CD 13、ABD 14、AD 15、ABCE 16、A, B, C, D, E 17、【答案】AC 18、AB 19、【正确答案】ABCDE 20、ACDE 21、BCD 22、ABCD 23、ABCD 24、ABD 25、ABCDE 26、ABCD 27、答案：ABCD 28、ABC 29、ABCD 30、答案：ABD 31、ABD 32、ABCE 33、BDE 34、BCD 35、ABC 36、ABD 37、ACD 38、ABCD 39、ABCD 40、ABCE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、B 4、B 5、A 6、B 7、B 8、B 9、B 10、A 11、A 12、A 13、A 14、A 15、B