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2020年初级银行从业资格考试个人理财能力提升试卷D卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括( )A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母2、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的( )A、5%B、10%C、15%D、20%3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为( )A、103,000B、153,000C、100,000D、3,0004、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是( )A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者5、公开披露的基金信息不包括( )A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议6、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是( )A、负债的减少B、净资产不变C、资产的增加D、负债的增加7、投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险8、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信9、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会( )A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌10、AU(T+D)的交易单位为( )A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手11、从本质上说,回购协议是一种( )A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品12、项目现金流量计算的内容包括( )A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销13、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。14、下列外汇市场的参与者不包括( )A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人D、国家外汇管理局15、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命16、下列不属于制定保险规划的原则的是( )A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险17、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )A、一年B、二年C、三年D、五年18、下列项目中,属于劳务报酬所得的是( )A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬19、宋体以下债券中风险最低的是( )A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券20、( )是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A、贷款目的B、资产转换周期C、还款来源D、还款记录21、下列基金中、基金规模不固定的是( )A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金22、一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是( )A、内在价值为0,时间价值为13B、内在价值为0,时间价值为13C、内在价值为10,时间价值为3D、内在价值为13,时间价值为023、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是( )A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低24、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险25、我国个人所得税中稿酬所得适用( )A、14的实际比例税率B、适用535的五级超额累进税率C、20的比例税率D、适用2040的三级超额累进税率26、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了( )A、转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则27、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品( )A、国债B、货币基金C、蓝筹股票D、对冲基金28、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中,错误的是( )A、资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险B、已退休客户,应该建议其投资保守型产品C、年龄越小,所能承受的风险越大D、理财目标弹性越大,承受风险能力越高银行从业教材29、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指( )A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估30、个人理财风险和报酬的关系是( )A、正相关B、反相关C、无法判断D、没有关系31、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞32、银行业从业人员与同业人员接触时,下列行为不恰当的是( )A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息33、( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽约银行同业拆放利率B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率D、香港银行同业拆放利率34、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是( )A、1年B、1月C、1季D、半年35、下列项目中属于所得税免税收入的是( )A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入36、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?()A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元37、以下有关远期汇率的论述中,错误的是( )A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。38、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格( ),单笔利润就( ),贷款的需求会( )A、低;低;增加B、低;高;减少C、低;高;增加D、高;高;增加39、平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则()A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率40、当市场利率波动时,下列哪种证券的市场价格波动最大( )A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券D、长期债券41、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务42、在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这是理财顾问服务的( )A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性43、下列( )属于借款人挪用贷款的情况。A、用流动资金贷款购买辅助材料B、外借母公司进行房地产投资C、用流动资金贷款支付货款D、用中长期贷款购买机器设备44、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是( )A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品45、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的是( )A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款46、外汇期权地购买者,其( )A、风险是无限地,收益也是无限地B、风险是有限地,收益也是有限地C、风险是有限地,收益是无限地D、风险是无限地,收益是有限地47、张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10,则需每年存入银行多少元( )A、16350B、16360C、16370D、1638048、债券型基金一般是( )到账。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+549、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通50、以下不属于银行理财产品的是( )A、定期存款B、货币型理财产品C、债券型理财产品D、贷款类银行信托理财产品51、宋体金融市场客体是指( )A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门52、宋体个人资产负债表中地资产价值是按( )计算地。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定53、宋体( )金融业业银行良好运行的基础和保障。A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D、良好的个人信用54、宋体( )是人民币普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股55、对于个人教育理财,盲目投资是一大忌,以下说法正确的是( )A、不能盲目投资,要精打细算B、不能盲目投资,要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资,因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资,但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺56、以下有关房地产投资的说法错误的是( )A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。57、感情消费的特点是( )A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等58、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权,2008年8月27日该股票价格为每股80美元,该投资者行使期权买入100股股票,并于次日卖出,卖出价为每股B5美元,不考虑期权费,则该投资者获利( )美元。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位59、与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出( )A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化服务60、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是( )A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是61、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%62、宋体以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1利率D、单期中现值=终值(1+利率)63、( )是世界最大的外汇交易中心。A、伦敦B、东京C、纽约D、香港64、资金时间价值与利率之间的关系是( )A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系65、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是()A、收益型基金B、成长型基金C、货币市场基金D、股票指数基金66、( )称为准储蓄A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数67、将衍生工具与传统的证券结合,针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是( )A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品68、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品69、以下关于现值的说法,正确的是( )A、当给定终值时,贴现率越高,现值越低B、当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时,现值大于终值70、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小71、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是( )A、信用记录B、贷款背景C、项目收益D、抵押品变现难易程度72、股票价格变动的直接原因是()A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率73、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是( )A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为74、即期交易中的标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天75、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉76、“中银理财”的品牌价值主要体现在( )A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确77、间接融资可以应用的金融工具是( )A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款78、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是( )A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户79、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表80、目前,在我国现行的法律框架下,( )和( )是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承,遗嘱继承B、法定继承,遗赠C、遗赠扶养协议,遗赠D、遗嘱继承,遗赠81、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是( )A、股权B、面值C、红利D、市值82、以下交易中不属于即期交易的是( )A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。83、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是( )A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少84、从有价证券的性质上看,有价证券是属于一种( )A、真实资本B、虚拟资本C、真实商品D、实业资本85、( )是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产86、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括( )A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险87、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数88、引发金融产品系统性风险的因素不包括( )A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险89、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知,商业银行发行保证收益性质的理财产品,应实行( )A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制90、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于( )A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、我国目前个人黄金理财产品的方式有:( )A、实金交易B、凭证式交易C、金饰品投资D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票2、如果预期未来利率水平下降,应采取的投资方式为( )A、储蓄B、债券C、股票D、基金E、房产3、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是( )A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人,收益稳定,但是会受到通货膨胀水平的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件,给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时,选择高倍杠杆交易,能“以小搏大”,可以降低风险D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时,需要考虑最主要的风险是汇率风险4、下列理财目标属于短期目标的是()A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金D、投资股票市场E、控制开支预算5、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有( )A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.C、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.6、相对股票投资而言,债券投资的优点有( )A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好E、投资风险高7、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有( )A、从境内两处取得工资的中国公民B、2010年取得年收入15万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户8、客户信任可以分为( )A、认知信任B、理念信任C、服务信任D、情感信任E、行为信任9、质押担保的范围包括( )A、主债权及利息B、质物保管费用C、实现质权的费用D、贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金10、制定养老理财策划的步骤有哪些?( )A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划11、客户信息分为定量信息和定性信息。其中,定量信息包括的内容有( )A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度12、本书中介绍的储蓄规划策略有( )A、规划好存取时间B、增加储蓄本金,开源节流C、采用合理的存款组合D、选择合适的存储方式13、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有( )A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好14、信托产品风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险15、杠杆比率包括( )A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率16、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准,即( )A、教育B、工作经验C、职业道德D、考试E、智力17、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列说法正确的是()A、以单利计算,4年后的本利和是6200元B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元18、进行现金管理的目的在于( )A、满足未来消费的需求B、满足日常的周期性的支出需求C、满足财富积累与投资获利的需求D、满足应急资金的需求19、实物黄金业务流程包括( )A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买20、宋体( )开办衍生产品交易业务的,应由其法人统一向当地银监会提交申请资料,经审查同意后,报银监会审批。A、信托公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、城市商业银行21、推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标?( )A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值22、下列哪些情形会导致合同无效?( )A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益B、恶意串通,损害国家、集体或第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害公共利益E、合同订立期限被拖后延迟23、中国银行理财客户经理的岗位职责包括( )A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减攙苏鲨运。B、遇疑难的专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们的潜在需求,及时反馈至产品管理部门。24、下面对资产组合分散化的说法错误的是( )A、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来25、货币市场基金的资产主要投资于( )A、商业票据B、银行定期存单C、短期政府债券D、短期企业债券E、中长期政府债券26、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循( )A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金27、理财顾问服务包含的内容有( )A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托28、行为信任的表现有( )A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息29、当前个人理财的工具有很多,以下流动性较高的有( )A、银行存款B、证券C、房地产D、外汇30、基金申购采取的原则正确的有( )A、以申购T+1日的净值为基础计算B、以申购T-1日的净值为基础计算C、以申购日的净值为基础计算D、以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则31、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任( )A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时,商业银行以书面形式确认B、商业银行对客户进行了必要的分层,明确个人理财服务适宜的客户群体C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D、商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的32、一个人的财务安全,主要有这些内容:( )A、是否有稳定、充足的收入;B、个人是否有发展的潜力;C、是否有充足的现金准备;D、是否有适当的住房;E、是否购买了适当的财产和人身保险;33、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为( )A、个人单身期目标B、家庭组成期目标C、家庭成长期目标D、子女教育期目标34、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行,它们是( )A、汇金公司B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、以上说法均不正确35、当预期利率上升时个人理财倾向为( )A、减少基金持有量,理由是面临下跌风险B、增加购入外汇,理由是人民币回报高C、增加债券,理由是面临上涨机会D、卖出股票,理由是面临下跌风险E、增加储蓄,理由是收益将增加36、理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,下列论述正确的是( )A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的,高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险,所以无论何时,其收益率总是低于个股收益率D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率37、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )A、税务师C、理财师B、律师D、会计师E、投资顾问38、储蓄理财的基本策略有( )A、阶梯储蓄法B、月月储蓄法C、利滚利储蓄法D、四分储蓄法39、关于我国私人投资房地产的策略,下列说法正确的是( )A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念C、密切关注国家相关政策变化D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况40、对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )A、养老保险制度B、医疗保险制度C、住房分配制度D、失业保险制度E、最低生活保障制度 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远,利率越高,终值越大;一定数量的未来收益距离当期时间越远,贴现率越高,现值越小。A、正确B、错误2、( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误3、( )理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时,必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误4、( )个人理财最早在美国兴起,并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误5、( )在税收规划中,节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误6、( )在财务计算器做货币时间价值的计算式,N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误7、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误8、宋体( )相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误9、( )家庭负债比率越高,财务负担越小。A、正确B、错误10、( )强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息,包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误11、( )黄金和股票市场收益正相关,所以不能分散投资风险。A、正确B、错误12、( )商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误13、( )西方国家国库券品种较多,一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种,其面额起点都是一样的。A、正确B、错误14、( )商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误15、( )个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、【正确答案】:B3、A4、A5、B6、B7、C8、B9、B10、B11、A12、【答案】C13、A14、C15、【答案】D16、A17、B18、D19、答案:A20、【答案】C21、C22、D23、D24、D25、A26、B27、D28、【正确答案】:C.29、【答案】A30、A31、B32、D33、A34、B35、D36、A37、D38、【答案】A39、D40、A41、B42、A43、【答案】B44、D45、【答案】D46、C47、D48、B49、B50、A51、答案:A52、B53、A54、C55、D56、C57、B58、A59、D60、C61、C62、D63、A64、A65、B66、C67、D68、C69、A70、B71、【答案】C72、A73、C74、C75、C76、C77、C78、A79、A80、A81、D82、D83、A84、B85、C86、C87、B88、C89、A90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABD2、BCDE3、ADE4、ABDE5、BCD6、BCD7、ABCD8、B, D, E9、【答案】ACE10、ABCD11、【正确答案】ABCDE12、ABCD 13、BCD14、ABCD15、【答案】ACDE16、【正确答案】ABCD17、ABDE18、ABCD19、ABCD20、ABCDE21、ABCD 22、A, B, C, D23、BD24、A, B, E25、【正确答案】ABCD26、【正确答案】ABCDE27、ACD28、A, C, D, E29、ABD30、CE31、CDE32、ABCDE33、ABCD34、BCD35、ADE36、ADE37、BCDE38、ABCD39、ABCD40、ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、A5、B6、A7、A8、B9、B10、A11、B12、A13、B14、B15、A
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