2020年中级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题A卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试个人理财能力检测试题A卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、国际资本流动的根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾2、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划3、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则4、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导D、将客户交易信息档案存放在保险柜5、国家外汇管理局的缩写是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE6、CCBP是（ ）A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证7、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保8、银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是（ ）A、级B、级C、级D、级9、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产10、金融期货中不包括（ ）A、股票指数期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货11、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入12、遗产必须符合的特征不包括（ ）A、必须是公民死亡时遗留的财产B、必须是公民个人所有的财产C、必须是合法财产D、必须是实际的资产13、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示14、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ）A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系15、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾16、（ ）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金17、以下不属于商业银行代理业务的是（ ）A、保险B、国债C、存贷款业务D、基金18、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年19、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假20、影响货币时间价值的首要因素是（ ）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利21、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件22、银行是开放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人23、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权24、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数25、处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢26、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。A、3.5B、4C、5.1D、7.627、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（ ）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖28、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ）A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性D、保障性29、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属30、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ ）相结合。A、企业缴费B、保险金C、政府补贴D、基金31、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表32、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（ ）A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。33、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。34、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险35、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。A、60B、30C、90D、1036、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程37、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于（ ）A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型38、宋体一张5年期，票面利率10，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.539、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（ ）A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小40、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ）A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、抵押贷款额度=抵押物评估价值抵押贷款率C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押41、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ）A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通42、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证：（ ）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配43、黄金价格一般和美元价格关系为（ ）A、正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关D、不相关44、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局45、外汇期权的购买者，其（ ）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的46、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌47、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）A、国债B、股票C、企业债券D、期货48、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率49、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ）A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人50、以下关于期货的结算说法错误的是（ ）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差51、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值52、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元53、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限54、根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A、2B、3C、1D、555、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益56、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ）A、10小时B、15小时C、20小时D、25小时57、市场营销活动的处出发点和中心是（ ）A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新58、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析59、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足60、公开披露的基金信息不包括（ ）A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议61、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属62、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次63、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款64、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（ ）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管65、信托制度起源于（ ）A、英国B、美国C、台湾D、日本66、证券是各类记载并代表一定权利地（ ）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证67、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ）A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换68、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好69、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ）A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间70、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ）A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型71、制定保险规划的原则不包括（ ）A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则72、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水73、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制74、国际资本流动地根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾75、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金76、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%77、评价信贷资产质量的指标不包括（ ）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限78、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、200579、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置80、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用81、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ）A、优先股B、普通股C、混合股D、股份82、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票83、CPI上涨了5，则债券投资者承担的风险是（ ）A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险84、我国的制度环境不包括（ ）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度85、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（ ）A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险86、即期交易中的标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天87、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作88、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。89、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费90、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（ ）A、出口许可证B、出口合同或草本C、进口方银行保函的审查文件D、出口企业与进口商签订的贸易合同E、进口国、进口商及进口方银行概况2、信托产品的风险包括（ ）A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险3、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（）A、收益B、风险C、法律关系D、业务处理流程E、风险控制框架4、下列关于投资回收期的说法，正确的有（ ）A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力C、投资回收期应是整数D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间5、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（ ）A、国际收支状况B、通货膨胀率C、利率水平D、财政政策和货币政策的协调6、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料7、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（ ）A、从境内两处取得工资的中国公民B、2010年取得年收入15万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户8、下列不属于稿酬所得的项目有（ ）A、摄影作品发表取得的所得B、拍卖文学手稿取得的所得C、帮企业写发展史取得的所得D、帮出版社审稿取得的所得9、衡量消费者收入水平的指标主要包括（ ）A、国民收入B、人均国民收入C、企业收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入10、下列属于劳务报酬所得的有（ ）A、笔译翻译收入B、审稿收入C、现场书画收入D、雕刻收入11、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）A、保本收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、固定收益理财计划12、进行现金管理的目的在于（ ）A、满足未来消费的需求B、满足日常的周期性的支出需求C、满足财富积累与投资获利的需求D、满足应急资金的需求13、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ）A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率14、社会保险的特点包括（ ）A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、社会公平性15、普通股票股东享有的权利主要是（ ）A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、优先认购新股的权利E、请求召开临时股东大会16、个人税收规划的基本方法主要有（ ）A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法17、证券投资基金按组织形式可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金18、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（）A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行19、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（ ）A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场20、基金按照投资对象不同，可以分为（ ）A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金E、金融市场基金21、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（ ）A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况22、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好23、执行理财计划应遵循地原则包括（ ）A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性24、以下属于房地产价格特性的是（ ）A、地区性B、增值性C、个体差异性D、租金和价格的双重性25、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（ ）A、供应阶段评价B、生产阶段评价C、销售阶段评价D、竞争对手评价E、经营业绩分析26、以下属于决定债券价格因素的是（ ）A、投资预期的现金收入流量B、必要的到期收益率C、债券面值D、债券期限27、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ）A、教育B、工作经验C、职业道德D、考试E、智力28、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险29、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位30、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（ ）A、基本信贷分析B、还款能力分析C、还款可能性分析D、确定分类结果E、委托中介机构评估31、下列关于个人理财的说法正确的有（ ）A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务32、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ ）A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担33、影响股票价格变动的因素有（ ）A、供求关系B、公司净资产C、公司的派息政策D、国际金融市场波动E、股票分割34、保险合同的基本当事人有（ ）A、被保险人B、代理人C、受益人D、保险人E、投保人35、理财规划方案一般包含以下基本规划（ ）A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划36、个人理财的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投资D、风险最小化37、宋体证券价格判断和预测的方法是（ ）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技术分析38、下列理财目标属于短期目标的是（）A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金D、投资股票市场E、控制开支预算39、商业银行的中间业务包括（ ）A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖40、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误2、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误3、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。A、正确B、错误4、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误5、（ ）永续年金既无现值，也无终值。A、正确B、错误6、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。A、正确B、错误7、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误8、（ ）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误9、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误10、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。A、正确B、错误11、（ ）金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误12、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误13、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。A、正确B、错误14、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误15、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、D3、【答案】D4、【正确答案】：C.5、A6、A7、C8、B9、C10、D11、D12、D13、C14、B15、C16、C17、C18、A19、D20、A21、D22、D23、D24、A25、B26、C27、A28、D29、C30、C31、A32、C33、A34、C35、答案：A36、【答案】D37、A38、A39、C40、【答案】D41、B42、D43、B44、A45、C46、C47、答案：A48、D49、D50、D51、A52、C53、D54、C55、C56、C57、B58、C59、D60、B61、C62、A63、答案：D64、【答案】A65、A66、B67、A68、C69、C70、A71、D72、D73、A74、B75、C76、A77、【答案】C78、C79、C80、B81、B82、D83、C84、D85、B86、C87、B88、B89、A90、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】ACDE2、ABCDE3、ABCDE4、【答案】BE5、ABCD6、BCE7、ABCD8、BCD9、ABDE10、ABCD11、BCE12、ABCD13、ADE14、【正确答案】ABE15、ABDE16、ABD17、BC18、ABCD19、AC20、【正确答案】ABCD21、【答案】ACD22、BCD23、ACD24、ABCD25、【答案】ACE26、ABCD27、【正确答案】ABCD28、ACDE29、答案：ABCD30、【答案】ACD31、答案：ABCD32、BCD33、ABCDE34、ADE35、【正确答案】ABCDE36、BC37、ABCD38、ABDE39、A, B, D, E40、ABDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、A4、B5、B6、A7、A8、A9、B10、A11、B12、A13、A14、A15、A