CPB私人银行家培训结业分组案例之老傅的案例.ppt

老傅de案例 综合案例 第一小组 一 家族背景 家族成员组成 家族成员关系图 老傅母亲已退休 岳母无收入 老傅现年50岁 傅太太现年48岁 全职主妇 老傅哥哥单身 双目失明 女儿现年13岁 初中三年级 老傅父亲已退休 主营业务 保健营养品生产核心技术 营养盐水员工人数 300人 企业基本情况 学校70 国企10 老傅10 副总15 副总25 科立公司49 老傅10 副总110 副总210 某甲11 某乙10 房地产公司 企业股权情况 目前净资产1亿 目前净资产1亿 个人资产情况 二 主要问题 1 股权结构复杂2 老傅对企业控股比例不高3 企业后续发展受到制约 体制 学校绝对控股 资金 缺乏发展资金 企业面临的问题 1 资产主要集中国内2 欠缺家庭保险规划3 缺乏财富传承规划 老傅个人面临的问题 1 夫妻双方父母均缺乏养老保障2 哥哥缺乏生活保障和自理能力3 子女教育和家属移民 其他家庭成员面临的问题 三 解决方案 控制企业股权 筹措发展资金 解决企业面临问题的思路 方案思路 学校39 国企10 老傅51 副总10 副总20 科立公司49 老傅2 副总110 副总210 某甲11 某乙10 房地产公司 目前净资产1亿 目前净资产1亿 第1步 卖出8 股权筹集资金800万 第2步 变现个人资产 质押 筹集资金3935万 第3步 收购41 股权需要资金4100万 控制股权 全新的企业架构 学校39 国企10 PIC51 科立公司49 老傅2 副总110 副总210 某甲11 某乙10 房地产公司 老傅知识产权公司新加坡 老傅实际控制人 PIC老傅营养保健集团公司 建议采取私募方式引入投资者利用资金资金加快推进企业发展 筹集企业发展资金 方案思路 海外移民 保险规划 解决个人和家庭面临问题的思路 传承规划 解决妻女问题 1 以爱人和女儿身份申请移民新加坡2 安排女儿在新加坡接受海外高等教育 海外移民 解决双亲和哥哥问题 1 为老傅双亲购买终身寿险 受益人为哥哥 2 为哥哥购买终身寿险 受益人为老傅父母 3 为岳母购买终身寿险 受益人为妻子 关于哥哥生活护理的安排 三亚别墅很少使用 建议卖出 上海别墅升值较多 建议保留 质押 西湖别墅建议留给哥哥居住 保姆护理 比较方便 质押 保险规划 委托人老傅 傅太太 信托契约 新加坡 PIC私人投资公司 受托人信托机构 受益人女儿 建议成立股权信托计划 约定老傅百年后 名下财产由女儿继承 传承规划 双方签订信托契约意愿书 管理 分配 特别感谢第一小组成员对案例制作的大力支持