2019年初级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题C卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄2、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能3、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期4、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是5、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例6、证券投资基金是一种（ ）的证券投资A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确7、在征税的过程中主要体现了税收的（ ）A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性8、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、确定性9、家庭财产保险的分类不包括（ ）A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险10、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元11、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ）A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母12、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换13、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力14、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行15、下列所得免征个人所得税的是（ ）A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确17、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响18、在税收法律关系中，权利主体双方（ ）A、法律地位平等，权利义务对等B、法律地位平等，权利义务不对等C、法律地位不平等，权利义务对等D、法律地位不平等，权利义务不对等19、当PMI大于（ ）时，说明经济在发展。A、30B、40C、50D、6020、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用21、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。22、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率D、产品起计日时的银行活期存款利率23、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲24、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺25、金融期货中不包括（ ）A、股票指数期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货26、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确27、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾28、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数29、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划30、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（ ）A、婚姻关系存续期间，妻子的工资B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店31、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金32、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾33、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品34、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象35、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日36、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ）A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能37、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先38、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税39、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。A、10B、20C、15D、540、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000041、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案B、增持外汇C、减持房产D、出售手中股票42、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人43、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易44、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会45、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%46、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元47、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债48、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表49、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高50、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢51、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有52、金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门53、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高54、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀55、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金56、银行代理服务类业务简称代理业务，指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入57、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾58、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ）A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差59、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ）A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定60、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（ ）A、可预知地B、可测定地C、多变化地D、不可预见地61、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场62、民法通则中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理63、以下交易中不属于即期交易的是（ ）A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。64、下列说法不正确的一项是（ ）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关65、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ）A、1个月B、3个月C、6个月D、1年66、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于（ ）A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型67、红色预警法重视的是（ ）A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析68、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险69、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险70、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（ ）A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素71、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ）A、真实资本B、虚拟资本C、真实商品D、实业资本72、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险73、家庭财产保险的分类不包括（ ）A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险74、黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。A、PtB、AgC、AuD、G75、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理76、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ）A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、贷款业务77、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户78、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A、绩效激励B、风险评估C、持证上岗D、业务考核79、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（ ）A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率80、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标81、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力82、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ）A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系83、股票价格变动的直接原因是（）A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率84、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（ ）A、负债的减少B、净资产不变C、资产的增加D、负债的增加85、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。86、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）A、定期存款B、房地产C、股票D、债券87、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ）A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高88、国家外汇管理局的缩写是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE89、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会。C、银监会D、利益冲突当事方90、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场D、外汇市场 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ）A、教育B、工作经验C、职业道德D、考试E、智力2、信托产品的风险包括（ ）A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险3、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ ）A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得D、因自然灾害遭受重大损失4、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行工作人员要求对有关事项故出说明C、查阅、复制有关的文件资料D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E、询问客户意见5、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（ ）A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格6、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ）A、保险赔偿费B、股息收入C、退休工资D、国债利息E、抚恤金7、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ）A、国内外旅游短期目标B、结婚准备金中期目标C、子女高等教育基金长期目标D、购置汽车家电和装修资金筹措中期目标8、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（）A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现9、消费信贷的种类主要有（ ）A、个人综合消费贷款B、个人住房贷款C、个人汽车贷款D、信用卡10、行业的生命周期主要有（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期11、银行理财产品可能面临的风险类型有（ ）A、政策风险B、信用风险C、汇率风险D、提前终止风险E、通货膨胀风险12、基金按照投资对象不同，可以分为（ ）A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金E、金融市场基金13、下面属于商品证券地有（ ）A、提货单B、运货单C、仓库栈单D、存款单14、资产配置的基本步骤包括（ ）A、调查了解客户B、生活设计与生活资产拨备C、风险规划与保障资产拨备D、建立长期投资储备E、建立多元化的产品组合15、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ）A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用16、理财规划方案一般包含以下基本规划（ ）A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划17、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全额扣除的有（ ）A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠D、向公益性青少年活动场所的捐赠18、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（ ）A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。19、投资型保险产品的种类包括（ ）A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险20、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（ ）A、储蓄B、债券C、股票D、基金E、房产21、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（ ）A、经济增长速度B、通货膨胀率C、就业率D、国际收支E、汇率22、养老保险有何意义？（ ）A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养C、有利于促进经济的发展D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产23、下面对股票分析表述不正确的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析24、影响汇率变化地基本因素有（ ）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预25、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（ ）A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入D、某著名演员以形象作广告取得地收入26、个人教育理财规划中，下列正确的做法是（ ）A、子女教育优先，家庭保障置后B、有意识引导和鼓励子女自行理财C、以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资D、对子女教育是有钱多花，没钱不花27、金融活动遵循的基本原则有（ ）A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性28、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（ ）A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售C、发售基金份额D、办理基金份额的申购、赎回E、宣传推介基金29、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（ ）A、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同30、信托的特点包括（ ）A、信托经营方式灵活、适应性强B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托财产具有独立性D、信托管理具有连续性E、信托财产权利主体与利益主体相分离31、下列可作为个人教育理财投资工具的有（ ）A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险32、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ）A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券33、宋体证券价格判断和预测的方法是（ ）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技术分析34、货币市场基金的资产主要投资于（ ）A、商业票据B、银行定期存单C、短期政府债券D、短期企业债券E、中长期政府债券35、行为信任的表现有（ ）A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息36、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ）A、彬彬有礼B、注重精确C、讲求完美D、殷勤随和E、乐于助人37、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关38、房地产投资的风险主要有（ ）A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高39、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（ ）A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的40、以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）A、企业法人B、非法人组织C、机关法人D、事业单位法人E、社会团体法人 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误2、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）A、正确B、错误3、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误4、（ ）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误5、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误6、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误7、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。A、正确B、错误8、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误9、（ ）永续年金既无现值，也无终值。A、正确B、错误10、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误11、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确B、错误12、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。A、正确B、错误13、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误14、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误15、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、C3、D4、C5、B6、B7、A8、B9、C10、C11、C12、C13、C14、C15、C16、B17、C18、B 19、C20、B21、B22、B23、【答案】B24、B25、D26、C27、答案：C28、C29、D30、C31、C32、C33、A34、C35、A36、A37、B38、D39、B40、C41、B42、D43、B44、C45、B46、B47、C48、A49、D50、B51、A52、答案：A53、C54、B55、D56、D57、C58、B59、D60、D61、A62、D63、D64、C65、A66、A67、【答案】C68、C69、C70、B71、B72、B73、C74、C75、A76、C77、B78、C79、B80、C81、C82、B83、A84、B85、A86、A87、D 88、A89、A90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCD2、ABCDE3、CD4、ABCD5、【正确答案】BDE6、ABCDE7、答案：ABC8、BC9、ABCD10、ABCD11、ABCDE12、【正确答案】ABCD13、ABC14、ABCDE15、ABD16、【正确答案】ABCDE17、BCD18、BC19、BCD20、BCDE21、ABCDE22、ABCD23、BCD24、ABCD25、ABC26、BC27、【答案】ABC28、CDE29、【答案】CD30、ABCDE31、ACD32、BCD33、ABCD34、【正确答案】ABCD35、A, C, D, E36、【正确答案】ABC37、ABCD38、ABC39、【正确答案】ABCDE40、【正确答案】ACDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、A4、A5、B6、B7、B8、A9、B10、A11、B12、A13、A14、A15、B