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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考前检测试题A卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得( )。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人2、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户3、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询,至少需要( )负责人的批准A:银监会B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构4、在国际收支的衡量指标中,( )是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款5、最常见的利率违规行为是( )。A. 银行高于法定利息吸收存款B. 银行低于法定利息吸收存款C. 银行高于法定利息发放贷款D. 擅自或变相以高利息发行债券6、目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是( )。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 7、下列关于合同的表述,错误的是( )。A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式8、下列不属于我国的金融资产管理公司的是( )。A.华融资产管理公司B.华夏资产管理公司C.长城资产管理公司D.信达资产管理公司9、银行承兑汇票的出票人是( )。 A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织C. 银行 D. 政府部门10、在商业银行已经发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管,接管期限最长不超过( )。A:1年B:2年C:3年D:5年11、下列选项中,( )反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。A.人口分布B.政府财政收入C.货币市场利率D.经济发展水平12、下列选项中,不属于中间业务的是( )。A.支付结算B.代收水电费C.吸收存款D.理财业务13、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.414、中国人民银行的职能是中国人民银行在( )的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会15、( )是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人16、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是( )。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司17、跨系统银行往来的资金清算必须通过( )办理。A:当地结算中心B:银行业监督管理委员会C:中国人民银行D:全国银行间债券系统18、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为( )。A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月19、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是( )。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任20、以下不属于礼貌服务内容的是( )。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利21、在经济繁荣时期,由于国内需求旺盛,进出口业务会发生相应的变动,所以国际收支可能出现的情况是( )。A.顺差B.逆差C.平衡D.不确定22、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是( )。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围23、 商业银行授权、授信管理暂行办法所称授权人为商业银行的( )。A、市分行B、省分行C、总行D、上级管辖行24、进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后,银行以( )的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A:抵押B:保证C:信托收据D:质押25、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起( )内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年26、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利,这种期权是( )。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权27、以下不属于内幕交易的行为的是( )。A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息获利的行为B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该内幕信息买卖证券C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为28、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立( )。A.保险金 B.风险准备金 C.存款保证金 D.存款保险准备金 29、诚信审贷的内容不包括( )。A:借款人恪守诚实守信原则B:按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C:贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D:借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法30、对于依法应当取得行政许可的活动,公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的,行政机关应当依法给予( )。A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 31、按营销渠道场所分析,公司信贷营销渠道不包括( )。A.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.代理营销32、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是( )。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司33、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同,合同属于( )。A、有效合同B、无效合同C、效力未定合同D、可撤销合同34、下列文件中属于担保类文件的是( )。A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书35、电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.电话自动语音C.自助终端D.多媒体技术36、公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表( )表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上37、人民币的法定管理部门是( ),负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.全国人大 38、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时,冻结存款、汇款的数额应当( )违法委为涉及的金额。A.大于 B.小于 C.等于 D.当事人协商确定 39、某债券面值为100元,票面利率为B%,每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元,持有一年后出售时价格为9B元,期间获得两次利息分配,则其持有期收益率为( )。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%40、按照贷款五级分类法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类别是( )。A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类41、根据规定,贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的( )。A.2%B.5%C.10%D.15%42、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A个体工商户B合伙企业合伙人C个人独资企业投资人D有限公司法人代表43、根据商业银行房地产贷款风险管理指引,商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业,应采取哪种措施。( )A、立即采取清收措施,提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款,帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控,在收回贷款本息之前,防止将销售款挪作他用44、A银行代理销售B公司某指数型资金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是( )。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者45、商业银行设立同城营业网点管理办法规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为( )个月。A、1 B、3 C、6 D、946、( )是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。A.完全竞争的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.寡头垄断的行业 47、按照国家现行规定,建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同,其审批程序不包括( )。A.审批制B.注册制C.核准制D.备案制48、下列属于中国银行业协会专业委员会的是( )。A秘书处B理事会C中小企业贷款工作委员会D银团贷款与交易专业委员会49、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起( )个月内,对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.650、持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日期( )内不行使,票据权利消灭。A3个月B6个月C1年D2年51、( )是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 52、新中国第一家信托公司是( )。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司53、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指( )的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金54、从银行( )角度计算的银行资本是风险资本A.成本会计B.银行监管C.内部风险管理D.获利能力55、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处( )罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下56、我国破产法在破产程序启动上采取( )。A.审批主义原则 B.申请主义原则 C.审核主义原则 D.注册主义原则 57、呆账发生后的处理原则不包括( )。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销58、下列不属于第三产业的是( )。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织59、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换60、下列属于商业银行承诺业务的是( )。A:备用信用证B:银行保函C:项目贷款承诺D:不可撤销信用证61、行政处罚不包括( )。A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职62、现阶段我国货币政策的中介目标是( )。A.经济增长B.货币供应量C.物价稳定D.基础货币63、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )准则的要求。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争64、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产65、物价稳定的宏观经济指标是( )。A.国内生产总值B.失业率C.物价指数D.通货膨胀率66、关于人民币的禁止性规定,下列叙述有误的一项是( )。A.伪造、变造人民币,出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用,构成犯罪的依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的中国人民银行应当责令改正,并销毁非法使用的人民币图样,没收违法所得。并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为并处二十万元以下罚款67、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上,会面临( )。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险68、兼具债券和股票的特性融资工具是( )。A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金69、我国的中央银行是( )。A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会70、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对71、下列债券中,被称为“金边债券”的是( )。A.公司债B.企业债C.国债D.金融债72、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行73、资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债74、货币经纪公司的服务对象是( )。A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司75、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为068%,他能取回的全部金额是( )元。A300169B300144C300120D30011076、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料,由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以( ) 罚款。A. 30万元以上50万元以下B. 20万元以上50万元以下C. 10万元以上30万元以下D. 10万元以上50万元以下77、除了法律有特别规定外,所有的民事法律关系都适用于( )。A.普通诉讼时效 B.一般诉讼时效 C.特别诉讼时效 D.最长诉讼时效 78、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险,这属于金融市场的( )功能。A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节79、以下哪项是银监会的反洗钱职责( )。A:组织协调全国的反洗钱工作,负债反洗钱资金监测B:组织协调全国的反洗钱工作,负债反洗钱资金监测C:对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D:根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作80、2007年3月20日,( )挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行81、下列关于金融犯罪说法错误的是( )。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规82、以下关于银行业从业人员要求中,其中一项不同于其他选项的是( )。A银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求,自觉践行B对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解83、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括( )。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统84、我国<商业银行法>规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定,必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动,但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关,故可以不向所在银行披露85、中国银行业协会的会员单位不包括( )。A国家开发银行B中央国债登记结算有限责任公司C北京银行D中国银联股份有限公司86、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是( )。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩:薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符87、我国行使管理利率权限的机关是( )。A中国人民银行B中国银监会C国务院D各银行类金融机构88、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是( )。A:委托收款凭证B:银行存单C:汇款凭证D:汇票89、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是( )。A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度90、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指( )。A.18岁以上的人的全体B.16岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、商业银行授信的原则包括( )。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则2、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有( )。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生,并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的3、我国银行的托管业务包括( )。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务4、当银行业从业人员离职时,下列做法符合银行业从业人员职业操守的是( )。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对5、商业银行的利益相关者包括( )。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人6、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有( )A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查,对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别,避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失,可让进口商将相关款项作为预付定金付出,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大8、单位活期存款账户包括( )。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户9、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有( )。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、下列关于外汇标价方法的表述,正确的有( )。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法11、行政处分包括( )。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有( )。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述,正确的有( )。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比,新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比,提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下( )方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、对于应收账款的概念,中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,这些权利包括( )。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、下列属于金融市场直接融资工具的有( )。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、商业银行公司治理是指( )之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东18、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保19、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点( )。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益20、下列不属于银监会职责的有( )。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场21、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。A申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定22、银行业从业的基本准则是( )。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是( )。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理24、从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为( )。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构25、中国银行业协会设有以下( )专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会26、下列关于票据市场的说法,正确的有( )。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、通货膨胀的治理对策包括( )。A:紧缩的货币政策B:紧缩的财政政策C:紧缩的收入政策D:积极的供给政策E:扩大有效需求28、下列属于商业银行流动资产的有( )。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失30、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有( )。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款33、有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、市场风险的管控手段包括( )。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、商业银行的内部控制措施包括( )。A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化,促进各项业务的电子数据处理系统的整合C.商业银行应当建立有效的应急预案,并定期进行测试D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段,对分支机构实施有效的管理和监控E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况,建立分散的授权体系,实行差异化的授权36、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有( )。A. 交叉B. 依赖C. 互补D. 相悖E. 并存37、中国银监会的具体监管目标是( )。A.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管,增进市场信心C.通过审慎有效的监管,促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露,增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露( )。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项39、关于银行的福费廷业务的特点,下列说法正确的有( )。A福费廷是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B福费廷业务属于衍生产品业务C出口商买断票据,但保有对出售票据的部分权益D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质E银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现40、民事法律行为的特征包括( )。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础,也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错2、( )贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.对B.错3、( )票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误4、( )业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错5、( )经济结构对商业银行经营无直接影响,只能间接影响。A.正确B.错误6、( )根据村镇银行管理暂行规定,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错7、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、( )商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误9、( )签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体,为个人和单位。A.对B.错10、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、( )中国银行业协会是我国的银行业自律组织,主管单位为国务院。A.正确B.错误12、( )作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、( )外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错14、( )国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、( )我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、A3、D4、A5、A6、【正确答案】C7、B8、B9、B10、B11、D12、C13、【答案】C【解析】银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。14、B15、【答案】A【解析】贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构16、B17、C18、C19、C20、D21、正确答案是: B22、A23、C24、C25、C26、D27、C28、【正确答案】D29、答案:C银行从业基础30、【正确答案】B31、D32、B33、正确答案:D【专家解析】可撤销合同的类型之一。34、B35、B36、C37、【正确答案】C38、【正确答案】C【答案解析】本题考查行政强制。实施冻结存款、汇款的,冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当;已被其他国家机关依法冻结的,不得重复冻结。39、A40、D41、 C【解析】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的l0%。故本题选C。42、D43、D44、A45、C46、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。47、B48、D49、【答案】C50、D51、【正确答案】B52、A53、A54、C55、【答案】C【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。56、【正确答案】B【答案解析】本题考查破产的申请。我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。57、A58、B59、B60、C61、D62、B63、C64、【答案】B65、D66、【答案】C67、B68、C69、B70、C71、c72、B73、B74、C75、A76、B77、【正确答案】A78、B79、C80、D81、A82、B83、A84、答案:B85、D86、【答案】C87、A88、D89、A90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCE2、BCDE3、答案:A,D4、答案:A,B,C5、答案:A,B,E6、【答案】A,B,C,D,E7、【答案】A,B,C,D,E8、BCDE9、ABDE10、CE11、正确答案:ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。12、BCD13、BCDE14、ABDE15、ABCDE16、ABCE17、【正确答案】ABCDE18、ABCDE19、答案:A,B,E20、DE21、ABCDE22、【答案】A,B,C,D,E23、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征:(1)以客户为中心;(2)以业务线垂直运作和管理为主;(3)前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控;(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;(5)中后台集中式运作和管理;(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。24、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。25、ABCD26、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。27、答案:ABCD28、ABE29、CE30、ACDE31、BCDE32、【答案】B,C,D,E33、ABD34、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。35、ABCD36、正确答案C,E,37、ABDE38、ABCD39、ADE40、正确答案:ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、正确答案:对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。4、B5、正确答案是: B6、B7、B8、【答案】A9、B10、正确答案是: B11、【答案】B12、参考答案:A13、B14、A15、A
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