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中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力考前练习试题A卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是( )。A.国民生产总值B.年度进出口总额C.GDP增长率D.恩格尔系数2、金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由( )承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例3、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金,本期本金已归还D信用记录良好4、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。A他人财物B本单位财物C公共财物D其他公司财物5、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内( )。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 6、按照( )划分,银行卡分为个人卡和单位卡。A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质 7、存款是银行最主要的( )。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务8、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中,不需要委托授权的代理包括( )。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理9、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是( )。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD10、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规,从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动,破坏金融市场秩序,金额较大或情节严重的行为构成( )。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪11、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分12、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是( )。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业锻行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质13、浮动利率相对于固定利率,具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益14、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,属于监管措施中的( )。 A. 市场准入B. 非现场监管C. 监管谈话D. 信息披露监管15、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为( )。A.背书 B.转让 C.承兑 D.出票16、国家助学贷款在确定借款总额时,是按照每人每年( )标准计算确定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元17、信用证按开证行保证性质的不同,可分为( )。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证18、下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪19、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约,乙于6月9日承诺同意,甲、乙双方在6月20日签订合同,合同中约定该合同于7月1日生效。根据合同法的规定,该合同的成立时间是( )。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日20、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 21、名义收益率的计算公式为( )。A.票面利息/面值100% B.票面利息/购买价格100% C.(出售价格利息)/购买价格100% D.(出售价格购买价格利息)/购买价格100% 22、关于利息的说法错误的是( )。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系23、银监会提出的银行业监管理念,即管风险、( )、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制24、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处( )罚款。A. 20万元以上50万元以下B. 10万元以上30万元以下C. 5万元上50万元以下D. 50万元以上200万元以下25、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上,会面临( )。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险26、甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司27、冻结单位的存款期限不超过( )。A:一个月B:三个月C:六个月D:一年28、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是( )。A失业率B国际收支顺差C国内生产总值D通货膨胀率29、根据银行业从业人员职业操守的规定,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当( )。A. 耐心说明情况,取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报,由上级设法解决30、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是( )。A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度31、下列属于债券定价的外部因素的是( )。A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费32、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日33、商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目不包括( )。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资34、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是( )。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率35、( )用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.净资产收益率D.资产负债率36、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险( )。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算38、20XX年,中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于,发行票据会。( )A.利率政策;增加货币供应量B.公开市场业务;减少货币供应量C.公开市场业务;增加货币供应量D.利率政策,减少货币供应量39、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是( )。A.生产阶段B.销售阶段C.研发阶段D.供应阶段40、根据中华人民共和国公司法的规定,我国采取的公司资本制度是( )。A.任意资本制 B.授权资本制 C.折中资本制 D.法定资本制41、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是( )。A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会42、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行43、下列关于国际收支的说法中正确的是( )。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移44、下列不属于现代商业银行特点的是( )。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能45、根据中华人民共和国婚姻法规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,其处理办法是( )。A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿46、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指( )。A.具有劳动能力的人的全体 B.16岁以上具有劳动能力的人的全体C.16岁以上的人的全体 D.18岁以上的人的全体47、巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险48、下列关于非公开发行的说法中,错误的是( )。A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式,向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 49、以下对监管资本描述正确的是( )。 A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失50、( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求,为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A私人银行业务B财务顾问业务C企业信息咨询业务D资产管理顾问业务51、扩张性财政政策对经济的影响是( )。A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务52、行政处罚不包括( )。A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职53、个人通知存款的起存金额为( )万元。A1B2C3D554、根据第一版巴塞尔资本协议的规定,下列选项均属于附属资本的是( )。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务55、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到( )。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上56、甲公司向乙银行交付10万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为( )。A.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司D.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司57、就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来,移交给银监会D、中国人民银行开始行使检查监督权58、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是( )。A.声誉风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险59、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过( )办理。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户60、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息C在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺61、根据经济周期理论,如果一国的GDP开始呈较快增长的势头,商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大,则表明该国处于( )阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退62、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金63、依据商业银行资本充足率管理办法,商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。A.50%B.100%C.80%D.70%64、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于( )。A实际履行原则B情势变更原则C协作履行原则D全面履行原则65、下列属于政策性银行的是( )。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行66、银行业从业人员在与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为,遵守的是( )。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利67、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款68、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是( )。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司69、王先生在2008年7月1日存入0.84%,则他能取回的全部金额是( )。(扣除20%利息税后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4870、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。A提醒客户留意合约中的免责条款B分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息D根据客户需要推荐合适的产品71、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书72、银行信贷管理实行集中授权管理,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指( )。A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放货权力73、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于( )。A.35% B.5% C.25% D.15% 74、中国农业发展银行成立时的主要任务是( )。A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资B.国家重点建设项目融资C.农业政策性贷款D.支持进出口贸易融资75、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及( )等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险76、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法国法郎77、下列银行确立授信额度的步骤中,位于决定授信额度后面的是( )。A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度,完成最后授信申请并提交审核78、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管,甲保管保险箱钥匙,乙掌握密码,某日,甲员工请假看病,下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。A.甲估计外出时间不长,不会用到业务印章和相关凭证,因此未做移交就外出看病B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定,办理移交手续,正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长,甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管79、当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是( )。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场80、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称( )。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 81、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短,可以再分为七天通知存款和( )。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款82、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照( )方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证83、下列各项中,不可能成为行政复议申请人的是( )。A.公民 B.法人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.行政机关 84、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资85、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是( )。A:委托收款凭证B:银行存单C:汇款凭证D:汇票86、在单位经常项目外汇账户中,境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.欧元B.美元C.英镑D.日元87、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款为( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款88、下列关于货币的说法,不正确的是( )。A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物,是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果89、储户应当缴纳的存款利息所得税,由( )代扣代缴。A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行90、定期存款的典型代表是( )。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、市场风险的管控手段包括( )。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试2、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示3、商业银行的内部控制措施包括( )。A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化,促进各项业务的电子数据处理系统的整合C.商业银行应当建立有效的应急预案,并定期进行测试D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段,对分支机构实施有效的管理和监控E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况,建立分散的授权体系,实行差异化的授权4、有下列情形中,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有( )。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的D以其他方法诈骗贷款的E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的5、我国银行的担保类业务包括( )。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证6、下列关于银行保函业务的表述,正确的有( )。A.预付款保函属于融资类保函B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保7、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模8、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分,可分为( )。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架9、单位活期存款账户包括( )。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户10、我国宏观经济发展的总体目标包括( )。A. 经济增长B. 充分就业C. 物价稳定D. 国际收支平衡E. 区域协调发展11、严格意义上,金融衍生品包括( )。A:远期B:期货C:期权D:互换E:各种票据12、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束13、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率14、商业银行法规定的办理储蓄业务的原则包括( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密15、银行业金融机构有( )等情形,由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率16、如果到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有( )。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单17、可撤销合同的类型包括( )。A、重大误解订立的合同B、显失公平的合同C、因欺诈而订立的合同D、乘人之危合同E、因胁迫而订立的合同18、以下各项属于银行风险的有( )。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险19、根据担保法的规定,下列关于抵押的说法正确的有( )。A. 同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿B. 土地所有权可以抵押C. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D. 抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E. 企业原材料、半成品不可抵押20、属于商业银行其他风险控制部门的有( )。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门21、根据行业的市场结构,可以把行业划分为( )。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业E.区域垄断的行业22、下列属于商业银行正当竞争手段的有( )。A.小额行贿B.提高服务质量C.向其他贷款人提供虚假信息D.贬低对手E.在媒体上宣传新金融产品23、当银行业从业人员离职时,下列做法符合银行业从业人员职业操守的是( )。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对24、常见的洗钱方式包括( )。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司25、下列选项中属于个人消费贷款的有( )。A.个人住房按揭贷款B.个人住房装修贷款C.个人汽车贷款D.个人耐用消费品贷款E.助学贷款26、关于存款准备金制度,下面说法正确的是( )。A.提高法定存款准备金率,货币供应量增加B.2004年开始,我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 27、根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为( )。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪28、单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括( )。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户29、现阶段,我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。A分类实施B全面实施C分层推进D一步达标E分步达标30、下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费31、票据业务一般包括( )三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务32、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括( )。A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%33、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有( )。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料34、银行所面临的市场风险包括( )。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险35、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:制止C:向所在机构报告D:提示E:向司法机关报告36、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则( )。A.属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求37、关于银行的福费廷业务的特点,下列说法正确的有( )。A福费廷是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B福费廷业务属于衍生产品业务C出口商买断票据,但保有对出售票据的部分权益D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质E银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现38、表见代理的构成要件包括( )。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力39、按产品的用途,可以将个人贷款产品分为( )。A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人消费贷款D个人抵押贷款E个人经营类贷款40、一般存单纠纷案件,当事人可以以( )等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )票据的流通性是票据的基本特征,票据不能流通,就不能称为票据。A、正确B、错误2、( )土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。A正确B错误3、( )国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错4、( )根据担保法的规定,保证的责任方式是指一般保证。A正确B错误5、( )作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错6、( )通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,对国民经济增长具有不利影响。A.正确B.错误7、( )到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误8、( )甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错9、( )非法吸收公众存款罪的主观方面是故意,具有非法占有不特定对象资金的目的。A、正确B、错误10、( )我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错11、( )消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误12、( )金融市场被称为国民经济的“晴雨表”,这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误13、( )汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。A.对B.错14、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错15、( )贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、正确答案:C【专家解析】考核客户身份识别。3、D4、C5、【正确答案】B6、【正确答案】C7、A8、C9、B10、A11、C12、C13、【答案】D14、A15、C16、C17、A18、D19、C20、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行,银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元);贴现价格=100-05=99.5(万元)。21、【正确答案】A【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率票面利息/面值100%。22、【答案】C【解析】利息是剩余产品价值的一部分。23、C24、B25、B26、B27、答案:C28、【答案】C29、A30、A31、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项A、B属于内部因素,选项D属于发行成本。32、D33、B34、D35、【答案】A【解析】 流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。36、【正确答案】A37、A38、B39、A40、D41、C42、B43、C44、【答案】C【解析】现代商业银行具有三个特点:一是利息水平适当,二是信用功能扩大,三是具有信用创造功能。45、B【解析】离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,或财产归各自所有的,由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决。故本题选B。46、B47、A48、【正确答案】D49、C50、B51、【答案】A【解析】扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收,增加总需求,提高国民收入,缓和经济萧条。同时,政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足因此也会增加政府债务。52、D53、D54、【答案】D【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。55、A56、D57、正确答案:C【专家解析】考核中国人民银行法修正案修订的重点。58、B59、A60、C61、正确答案是: B62、A63、B64、C65、B66、B67、B68、C69、B70、C71、C72、D73、【正确答案】D74、C75、A76、D77、D78、B79、D80、【正确答案】A81、D82、B83、【正确答案】D84、C85、D86、B87、D88、【答案】B【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品,与其他商品一样,是人类劳动的产物,是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品,其特殊性表现在:货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。89、C90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。2、BCD3、ABCD4、ABCDE5、答案:C,E6、BCE7、【答案】A,B,C,D,E8、【答案】A,B,C【解析】从内部管理模式划分,商业银行的组织构架可划分为:以区域管理为主的总分行型组织构架:以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。9、BCDE10、正确答案A,B,C,D,11、答案:A,B,C,D12、答案:A,B,E13、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括:要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。14、ABCD15、ABDE16、ABCDE17、正确答案:ABCDE【专家解析】可撤销合同的五大类型。18、ABCDE19、正确答案A,C,D,20、答案:A,D,E21、【答案】A,B,C,D【解析】根据行业的市场结构可以把行业划分为:完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。22、BE23、答案:A,B,C24、ABCDE25、BCDE26、BD27、【答案】ABC28、【答案】A,B,C,D29、ACE30、【答案】A,C,D31、答案:A,C,E32、答案:A,B,D,E33、正确答案A,B,C,D,E,34、答案:A,B,D,E35、答案:B,C,D,E36、ABCD37、ADE38、ABCD39、ACE40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案:对【专家解析】票据是流通证券。2、B3、B4、B5、参考答案:A6、正确答案是: A7、B8、B9、正确答案:错【专家解析】不具有非法占有不特定对象资金的目的。10、A11、正确答案是: B12、【答案】B13、A14、B15、B
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