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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试银行管理综合检测试卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指( )A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险2、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本3、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行( )A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化4、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理5、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性6、以下各项,( )不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行7、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是( )A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题8、下列( )情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D、损害社会公众利益9、狭义的金融创新是指( )的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体10、对于( )方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资11、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是( )A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险12、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次13、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满( )的,按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月14、重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时15、支票的特点不包括( )A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日16、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响( ),从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款17、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为( )A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年18、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过( )A、50%B、8%C、75%D、25%19、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款20、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多21、( )是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则22、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放23、以下关于合规文化的特点说法错误的是( )A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心24、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院25、金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督26、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司27、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是( )A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险28、目前,商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化29、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作30、下列属于商业银行利息收入的是( )A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入31、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款32、货币经纪公司最早起源于( )A、德国B、美国C、意大利D、英国33、( )适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票34、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是( )A、严格执法,深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构35、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交( )批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会36、根据信托公司管理办法,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资37、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( )A、M0B、M1C、M2D、M338、( )承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行39、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的( )进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果40、某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保( )A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以41、银监会的监管措施不包括( )A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明42、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于( )A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险43、下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期(含)以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借44、( )是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介45、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是( )A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户46、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈47、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%48、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院( )A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可49、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为( )类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑50、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是( )A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露51、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本52、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入53、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是( )A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查,管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理54、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金55、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%56、金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督57、现阶段我国货币政策的中介目标是( )A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷58、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是( )A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权59、下列不属于金融企业会计的主要特点的是( )A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性60、( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷61、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括( )A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展62、银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位63、银行内部审计主要的审计方法是( )A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计64、存款保险条例规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币( )A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元65、( )是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化66、下列属于政策性银行的是( )A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行67、( )商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润68、宋体重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时69、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本70、商业银行实施有条件授信时应当遵循( )的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权71、优化资产负债品种结构的原则就是要发展( )的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高72、宋体银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位73、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务74、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督75、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是( )A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购76、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是( )A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票77、流动性风险监测指标中,( )反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例78、( )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)79、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%80、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多81、下列商业银行金融创新行为中,违反商业银行金融创新指导的是( )A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新82、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金83、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲84、信用风险又称( ),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险85、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )A、20B、50C、80D、10086、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是( )A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金87、中间业务是一项( )业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外88、下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是( )A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保89、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放90、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、信用风险缓释功能可以体现为( )的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限2、财务公司可以从事业务有( )A、吸收成员的3月及以上的定期存款,但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保3、消费金融公司的负债业务包括( )A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金4、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法(试行),该办法要求流动性风险管理的基本要素包括( )A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制5、常备借贷便利的主要特点有( )A、是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强B、由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构D、交易金额大,风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求6、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是( )A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处罚C、制定银行从业人员道德和行为准则,组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系,加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细则7、资本市场主要包括( )A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场8、同业拆借市场的作用包括( )A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求9、根据银行业监督管理法的规定,国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括( )A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规则D、实施行政许可E、报告和处置突发事件10、( )属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款11、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素,包括( )A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源12、下列选项中,关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是( )A、存期三个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满三个月的,按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满六个月的,按支取日活期利率计息D、存期超过一年(含)的,无论存期多长,一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E、存期一个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息13、合规风险管理的基本制度包括( )A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度14、商业银行对客户进行信用评级后,首要工作就是判断该客户的债务承受能力,即确定客户的最高债务承受额,一般来说,决定客户债务承受能力的主要因素是( )A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率15、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查,全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点,包括( )A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核,确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况,借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款16、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定,说法正确的有( )A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20,但银保监会另有规定的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人,但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易17、根据银保监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有( )A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试18、支付结算的原则有( )A、恪守信用,履约付款B、谁的钱进谁的账,由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务,不准出租账户E、以上都正确19、下列属于我国的金融调控监管机构的有( )A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会20、根据承兑人的不同,商业汇票可分为( )A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票21、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点,那么产品开发的目标是( )A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的成本提供相同或类似的产品E、降低商业银行的经营成本22、汽车金融公司的资产业务有哪些?( )A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款23、商业银行应积极稳妥应对声誉事件,其中,对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括( )A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后,及时启动应急预案,拟定应对措施B、指定高级管理人员,建立专门团队,明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情,动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告24、财务公司的发展取向有( )A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务25、重大投诉处理基本原则有( )A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎26、巴塞尔协议改革的主要内容包括( )A、扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险D、修改资本定义,强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”27、关于内部审计的质量控制,下列说法正确的有( )A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用,建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要,经董事会批准后,可将部分内部审计项目外包,但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价,并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突28、宋体消费金融公司的负债业务包括( )A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金29、开展特定目的的载体同业投资业务,应坚持的原则包括( )A、依法合规原则B、风险收益匹配原则C、集中管理原则D、总量控制原则E、实质重于形式原则30、金融工具具有的特点包括( )A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性31、银行在金融创新中,须遵守的基本原则有( )A、成本可算原则B、合法合规原则C、客户适当性原则D、维护银行利益原则E、强化业务监测原则32、信息与沟通的基本要求有哪些?( )A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递33、目前我国的战略性新兴产业领域包括( )银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业34、信用卡的收单业务包括( )A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息35、行政处罚的种类包括( )A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、吊销金融许可证36、以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理37、产业布局政策一般遵循的原则有( )A、普遍性原则B、经济性原则C、合理性原则D、协调性原则E、平衡性原则38、以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理39、下列选项中,( )属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场40、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有( )A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介,实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制,为中央银行调节宏观经济提供传导渠道 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )按照诱发风险的原因,风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错2、宋体( )撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错3、宋体( )根据合规管理要求,银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员,但无需独立于其他的职责。A、对B、错4、宋体( )商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错5、宋体( )中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败,中国银监会可以决定终止重组,并宣告其破产。A、对B、错6、宋体( )全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错7、宋体( )信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务,且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错8、宋体( )信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错9、宋体( )财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错10、宋体( )按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错11、宋体( )在非金融类不良资产业务中,债权人将不良资产转让给金融资产管理公司,只变更了债权人,同时增加了债务人的负担。A、对B、错12、宋体( )外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错13、宋体( )财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错14、宋体( )不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错15、宋体( )银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话,同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】C2、【答案】A3、正确答案:B4、【答案】A5、【答案】A6、A7、【答案】B8、C9、【答案】A10、【答案】A11、正确答案:A12、【答案】A13、【答案】C14、【答案】A15、A16、参考答案:B17、AB18、正确答案:C19、【答案】A20、【答案】C21、正确答案:B22、【答案】A23、【答案】D24、【答案】A25、【答案】B26、【答案】A27、【答案】D28、【答案】C29、正确答案:C30、【答案】A31、【答案】A32、【答案】D33、C34、【答案】D35、【答案】B36、【答案】A37、正确答案C38、【答案】C39、【答案】D40、正确答案:B41、C42、正确答案:B43、【答案】B44、【答案】B45、正确答案:D46、【答案】D47、B48、正确答案:C49、参考答案:D50、【答案】C51、【答案】A52、【答案】B53、C54、【答案】C55、正确答案:A56、【答案】B57、正确答案B58、B59、【答案】C60、【答案】C61、【答案】B62、【答案】B63、【答案】D64、C65、【答案】A66、正确答案D67、【答案】B68、【答案】A69、【答案】C70、【答案】A71、【答案】A72、【答案】B73、C74、【答案】D75、A76、C77、【答案】A78、A79、【答案】A80、【答案】C81、正确答案:C82、C83、【答案】B84、【答案】C85、【答案】D86、D87、正确答案:D88、【答案】A89、【答案】A90、【答案】B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,B,D2、【答案】C,D,E3、【答案】A,B,C,D4、【正确答案】ABCDE5、【答案】A,B,C6、【正确答案】ABCDE7、正确答案CDE8、【答案】A,B,C9、【答案】A,B,C,D,E10、【答案】B,C,D11、【正确答案】ABCDE12、【答案】A,B,D13、【答案】A,B,E14、【正确答案】AB15、【正确答案】ABCDE16、【答案】A,C,D,E17、【答案】A,D,E18、【答案】A,B,C19、参考答案:A,B,C,D20、【答案】A,C21、【答案】B,C,D22、【答案】C,D,E23、【正确答案】ABCDE24、【答案】A,B,C,D,E25、【答案】A,B,C26、【正确答案】ABCD27、【正确答案】BCDE28、【答案】A,B,C,D29、【正确答案】ABCDE30、【答案】A,B,D31、【答案】A,B,C,E32、【答案】A,D,E33、正确答案ACDE34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】A,B,C,D,E36、【答案】A,B,C,E37、【正确答案】BCDE38、【答案】A,B,C,E39、【答案】C,D,E40、【答案】A,B,C,E三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、B4、B5、B6、A7、A8、A9、B10、B11、B12、A13、B14、A15、A
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