2019-2020年高三政治一轮复习 经济生活 6.1储蓄存款和商业银行学案 (I).doc

2019-2020年高三政治一轮复习 经济生活 6.1储蓄存款和商业银行学案 (I)【高考目标定位】考点点击热点探究1、利息、利率和本金 2、储蓄存款 3、中国商业银行体系 4、商业银行的业务1、认识利率变化与国民经济发展的关系，认识我国的货币政策。2、了解互联网金融的发展对我国金融市场在影响。【基础知识梳理】1利息、利率与本金(1)利息：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的 ，是存款本金的 。(2)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和_水平。(3)利息的计算公式为：利息 。提示利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。2储蓄存款（1）储蓄存款的含义：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入 ，储蓄机构开具 ，个人依据凭证可以支取 和 ，储蓄机构依照规定支付存款 和 的活动。（2）我国的储蓄机构主要是各 。（3）我国的存款储蓄主要有 和 两大类。作为投资对象，活期储蓄 、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益 。定期储蓄 ，收益 活期储蓄，但一般低于债券和股票。因为银行的 比较高，储蓄存款比较 ，风险 ，但也存在通货膨胀情况下存款 的风险，以及定期存款提前支取而损失 的风险。注意不能认为储蓄存款越多越好。3我国的商业银行(1)商业银行：是指经营吸收 、发放贷款、办理 等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。(2)我国的商业银行以国家_ _银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。4、商业银行的业务（1）存款业务 业务；（2）贷款业务 业务（3）结算业务。还有的其他业务：为我们提供 、 、 、 等。【核心突破 一、关于存贷款利息的计算。1.存款利息的计算方法存款利息的计算，首先应记住存款利息的计算公式：存款利息本金利息率存款期限。如果有利息税的话，应扣除利息税，如果要算本息还需加上本金。如果算存款实际收益，还要考虑物价变动(即CPI指数)，计算公式：存款实际收益(本金利息率存款期限)本金X%，X%为CPI上涨指数。或存款实际收益(本金利息率存款期限)本金X%，X%为CPI下跌指数。2.贷款利息的计算方法贷款利息的计算，首先应记住贷款利息的计算公式：贷款利息本金利息率贷款期限。如果让计算复利，则应将第一年贷款的利息计入第二年贷款的本金。3.公式：利息=本金利息率存款期限 年利率：年利率通常用百分数表示 月利率：月利率通常用千分数表示日利率：日利率通常用万分数表示年利率月利率12(月)日利率360(天)二、利率变动以及影响因素利率是国家宏观调控的经济手段，存款利率和贷款利率的变动都会带来相应的影响。(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；存款利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；贷款利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。(3)利率杠杆的运用。利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。(逆方向调节)(4)利率升降与投资收益：一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。三、储蓄存款的基本常识1储蓄存款安全性高，但并不是不存在风险。2银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高。因为储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至于有可能实际收益为负值。3储蓄存款并不是越多越好，从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。4储蓄存款越多，并不能表明国家经济运行的质量和水平越高。一般情况下，一个国家的经济运行质量越高，往往会促进人们储蓄存款的增多。但是，如果经济发展不畅，人们对收入和消费预期过于担心，也可能导致储蓄存款的增加。5存款准备金率：存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。6商业银行是企业。7中国人民银行是国家机关，是政府的组成部分，是我国银行金融机构的领导力量，是国家宏观调控的重要部门。所以，中国人民银行不经营货币存贷款业务。8金融体系包括银行金融体系和非银行金融体系，而商业银行是金融体系中最重要的组成部分。9利率是国家进行宏观调控的重要经济手段，是货币政策工具，不能认为是财政政策，也不能认为是宏观调控的法律或行政手段。【考点精题精练】一、单项选择题1某上市公司的股票全为流通股，共5 000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100 000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为（ ）A18.46元 B21.33元 C23.08元 D24.75元2.xx年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比xx年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（ ） 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数下降A. B. C. D.3 按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息（ ）A少141元B多141元C少150元 D多150元4下列图表能够正确反映储蓄收益率的是()5某年上半年定期存款利率是3.78%(整存整取)，同期居民消费价格指数(CPI)同比上涨了7.9%。小张年初存入了1万元半年定期存款，到期时()A小张的货币购买能力下降B小张的货币购买能力上升C小张的货币购买能力没有变化DCPI变化对小张没有任何影响6银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是()A商业保险、吸收存款和发放贷款B证券投资、发放贷款和办理结算C吸收存款、发放贷款和办理结算D信托投资、吸收存款和发放贷款7.读右图，该银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为()商业银行的主体业务是存款商业银行是以营利为目的的经济组织商业银行要降低市场交易的风险商业银行要加强对结算业务的管理AB C D8下列关于我国商业银行的说法正确的是()我国的商业银行以国家控股银行为主体发行银行信用卡是我国商业银行的主体业务商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分我国的商业银行以方便人民生活为主要经营目的A B C D9.xx年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 ()人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大A B C D10下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图()A存款贷款还款还贷 B存款贷款还贷还款C贷款存款还款还贷 D贷款存款还贷 还款二、非选择题11 某农业银行xx年共向企业贷款8.60亿元人民币，在这一年中，共吸收存款56.00亿元，并且随着网络技术的发展，农业银行连同中国银行、中国建设银行、工商银行等其他银行陆续推出网上银行，开通网上支付、自动转帐及缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。据此回答下列问题： (1)居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？为什么？(2)上述材料是如何体现商业银行的主要业务？经济6.1答案1-5CDAAA6-10CBCBB11 (1) 如何选择：活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期存款存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。原因是：居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化和风险的最小化。（2）农业银行向企业贷款8.60亿元人民币，体现了商业银行的贷款业务。吸收存款56.00亿元，体现了商业银行的存款业务。并且随着网络技术的发展，农业银行连同中国银行、中国建设银行、工商银行等其他银行陆续推出网上银行，开通网上支付、自动转帐及缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务，体现了商业银行的结算业务。