2020年中级银行从业资格《个人理财》提升训练试卷 含答案.doc

2020年中级银行从业资格《个人理财》提升训练试卷 含答 案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、根据《合同法》规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。 A、因重大过失造成对方财产损失 B、因重大误解订立的 C、在订立合同时显失公平的 D、以上都正确 2、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A、性能测试 B、强度测试 C、风险测试 D、压力测试 3、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（ ） A、汇率风险 B、基础资产的市场风险 C、支付条款中的支付结构条款 D、理财机制的投资管理风险 4、金融市场客体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门 5、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ） A、复利终值为229.37元 B、复利终值为239.37元 C、复利终值为249.37元 D、复利终值为259.37元 6、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（ ） A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息 B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票 C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人 D、不得基于此消息为自己或他人盈利 7、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ） A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上 B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股 C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益 D、平衡性基金的特点是风险比较低 8、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。 A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 9、（ ）是世界最大的外汇交易中心。 A、伦敦 B、东京 C、纽约 D、香港 10、有价证券代表地是（ ） A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权 11、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（ ） A、普通股 B、银行承兑汇票 C、短期债券 D、长期债券 12、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（ ）个。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。 A、2 B、3 C、4 D、1 13、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ） A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品 B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品 C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点 D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品 14、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（ ），单笔利润就（ ），贷款的需求会（ ） A、低；低；增加 B、低；高；减少 C、低；高；增加 D、高；高；增加 15、理财产品销售的关键是（ ） A、市场需求 B、适合性 C、宏观经济环境 D、风险大小 16、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ） A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务 B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割 C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易 D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易 17、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ） A、债务人向债权人 B、债权人向保证人 C、保证人向借款人 D、保证人向债权人 18、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 19、我国的制度环境不包括（ ） A、养老保险制度 B、医疗保险制度 C、其他社会保障制度如就业、教育、住房 D、个人信贷保障制度 20、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 A、个人贷款 B、个人理财 C、理财规划 D、理财筹划 21、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）　　 A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面　　 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面　　 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面　　 D、以上都不正确　　 22、（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。 A、定期寿险 B、终身寿险 C、两全保险 D、年金保险 23、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ） A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑 C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划 D、尽量不要减少客户所需的保险额度 24、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A、不打听与自身工作无关的信息 B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为 25、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B、期限越长，利率越高，终值就越大 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 26、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ） A、协方差 B、相关系数 C、方差 D、均值 27、下列选项中，不属于法人成立要件的是（ ） A、依法成立 B、有明确的章程和宗旨 C、有自己的组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任 28、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ） A、借款人经济效益 B、贷款人财务状况 C、借款人规模 D、不良贷款比率 29、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ） A、直接标价法 B、间接标价法 C、应收标价法 D、美元标价法 30、下列保险规划步骤正确的是（ ） A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 31、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（ ）给予行政处罚。 A、中国证监会 B、中国银监会 C、国家外汇管理局 D、中国人民银行 32、财产保险中重复保险适用（ ） A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则 33、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40 A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 34、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、成本明细表 35、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ） A、保证收益理财计划 B、固定收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 36、资金时间价值与利率之间的关系是（ ） A、交叉关系 B、包含关系 C、主次关系 D、无任何关系 37、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ） A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 38、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ） A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场 39、下列哪种说法是正确地？（ ） A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、 B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、 C、凭证式国债可以流通并转让、 D、记账式国债不能上市流通转让、 40、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（ ） A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险 D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 41、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ） A、黄金基金 B、信托产品 C、活期存款 D、债券基金 42、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（ ） A、等额本息还款 B、等额本金还款 C、组合还款 D、一次性付款 43、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（ ） A、将资金购买定期储蓄存款 B、卖出资产组合中的一部分 C、适当增加资产组合 D、购置房地产 44、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ） A、相关部门调查、初评 B、报送到信贷管理部门审批 C、上报至银行主管风险管理领导审批 D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息 45、（ ）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。 A、投连险 B、分红险 C、生死两全保险 D、万能险 46、属于银行市场定位的内容是（ ） A、产品定位和银行形象 B、收益定位和价格定位 C、价格定位和竞争定位 D、竞争定位和银行形象 47、对于客户的中期投资目标，应（ ） A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 48、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。 A、萌芽 B、形成 C、发展 D、成熟 49、风险预警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和传递 B、事后评价 C、风险处置 D、信用卡查询 50、下列说法中，错误的是（ ） A、可赎回债券降低了投资者的交易成本 B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式 C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险 D、债券的到期时间越长，利率风险越大 51、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ） A、收支相抵，无所谓值不值得投资 B、收支相抵，不值得投资 C、收支不平衡，不值得投资 D、值得投资 52、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（ ） A、股票的账面价值 B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值 53、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。 A、第一周 B、第一个月前10日 C、第一个月前20日 D、第一个月 54、房地产投资的优点不包括（ ） A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀 55、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（ ） A、1414元 B、2000元 C、6325元 D、8944元 56、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值） A、44866 B、144866 C、67101 D、61101 57、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ） A、1.765％ B、1.80％ C、3.6％ D、3.4％ 58、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ） A、增加银行存款 B、卖出手中外汇 C、增持固定收益证券 D、出售手中股票 59、宋体在风险管理手段中,保险属于（ ）手段。 A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移 60、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ） A、10.18% B、9.17% C、8.86% D、7.79% 61、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ） A、1次 B、2次 C、3次 D、4次 62、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ） A、报告制 B、银监会审批制 C、证监会审批制 D、当地银监局审批制 63、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ） A、通货膨胀率 B、客户寿命 C、工资薪金收入成长率 D、投资报酬率 64、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ） A、信托关系 B、合同关系 C、委托代理关系 D、供销关系 65、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（ ） A、120000元 B、132335元 C、133334元 D、145672元 66、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ） A、低利息贷款 B、无息贷款 C、无抵押贷款 D、小额贷款担保 67、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ） A、一次还本付息法 B、等额本息还款法 C、等额本金还款法 D、额外还款法 68、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（ ） A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 69、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（　　） A、收益率高 B、风险分散 C、产品功能突出 D、销售量大 70、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 71、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 72、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ） A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B、国际局势紧张时,黄金价格会上升 C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升 D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨 73、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ） A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证 B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的 C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议 D、金融远期合约的优点是规避价格风险 74、下列属于金融市场客体的是（ ） A、居民个人 B、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所 75、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A、情景分析 B、缺口分析 C、压力测试 D、敏感性分析 76、外汇期权的购买者，其（ ） A、风险是无限的，收益也是无限的　　　　　 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的　　　　　　 D、风险是无限的，收益是有限的 77、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ） A、具有完全的行为能力 B、对事物能够认识和判断自己行为的后果 C、与继承人、遗嘱人没有利害关系 D、须是中国境内的公民 78、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 79、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（　　） A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 80、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（　　） A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划 81、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。 A、4 B、5 C、6 D、7 82、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ） A、盈利性、稳健性、充足性 B、安全性、流动性、效益性 C、安全性、流动性、公益性 D、赢利性、社会性、充足性 83、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（ ） A、商品房 B、保障房 C、房改房 D、经济适用房 84、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ） A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。 D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 85、以下投资工具中，最安全的是（ ） A、银行存款 B、国债 C、股票 D、基金 86、在税收法律关系中，权利主体双方（ ） A、法律地位平等，权利义务对等 B、法律地位平等，权利义务不对等 C、法律地位不平等，权利义务对等 D、法律地位不平等，权利义务不对等 87、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。 A、千分之一 B、千分之二 C、千分之三 D、千分之四 88、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。 A、20% B、30% C、40% D、50% 89、关于债券，下列说法正确的是（ ） A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券 B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 90、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ） A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ） A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标 D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 2、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则。 A、自愿 B、公平 C、等价有偿 D、诚实信用 E、公开 3、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（ ） A、国库券 B、公司债券 C、LIBOR D、香港蓝筹股 E、信托资产 4、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（ ） A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。 B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。 C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。 D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。 5、财务规划涉及（ ）等财务安排。 A、税务规划 B、投资规划 C、人生事件规划 D、保险规划 E、现金、消费、债务管理 6、证券投资基金的特点包括（ ） A、独立托管 B、分散投资 C、专业化管理 D、利益共享 E、严格监管 7、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（ ） A、公司决策参与权 B、利润分配权 C、优先认股权 D、优先分红权 E、优先求偿权 8、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（ ） A、控制项目的财务收支 B、项目建设成败与经营效益分析 C、项目的风险分析和风险规避措施 D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况 E、项目建设负责人的资信状况 9、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ） A、审视个人消费的合理性 B、贷款金额要在个人偿债能力之内 C、获得利息收入 D、保持良好的个人信用 10、一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ） A、中立型 B、轻度保守型 C、轻度进取型 D、进取型 11、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ） A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人 B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税 C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人 D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 12、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ） A、银行存款 B、证券 C、房地产 D、外汇 13、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ） A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 14、在债务管理中应当注意以下事项（ ） A、债务总量与资产总量的合理比例 B、债务期限与家庭收入的合理关系 C、债务支出与家庭收入的合理比例 D、短期债务和长期债务的合理比例 E、债务重组 15、政府债券与金融债券的不同表现在（ ） A、政府债券被称为“金边债券” B、政府债券比金融债券信用等级高 C、政府债券比金融债券的风险小 D、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的 E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券 16、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（ ） A、国际收支状况 B、通货膨胀率 C、利率水平 D、财政政策和货币政策的协调 17、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ） A、提供投资原则和投资理念建议 B、提供投资策略建议 C、提供投资组合建议 D、提供投资计划建议 E、提供具体投资建议 18、以下属于信用工具的有（ ） A、债券 B、股票 C、银行 D、证券交易所 19、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（ ） A、负相关 B、正相关 C、没有关系 D、重要影响 20、金融市场的宏观经济功能包括（ ） A、资源配置功能 B、调节功能 C、反映功能 D、交易功能 E、财富功能 21、行业的生命周期主要有（ ） A、初创期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期 22、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ ） A、减少储蓄，理由是净收益走低 B、增加储蓄 C、增加债券投入 D、减少债券投入 E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨 23、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（ ） A、交易时间长 B、汇率波动大 C、交易方式灵活 D、资金结算时间长 24、下列属于银行代理类理财产品的有（ ） A、国债 B、黄金 C、股票 D、保险 E、信托 25、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ） A、年龄较低所能承受的投资风险较大 B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险 C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金 D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高 26、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ） A、彬彬有礼 B、注重精确 C、讲求完美 D、殷勤随和 E、乐于助人 27、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ） A、计息方式　 B、利率　　 C、资金额　　 D、期限 28、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、房地产 C、股票 D、活期存款 29、根据规定，商业银行应具备（　　）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。 A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E、银监会规定的其他审慎性条件 30、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是（　　） A、以单利计算，4年后的本利和是6200元 B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元 C、年连续复利是5.87% D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元 E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元 31、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ） A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低 B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具 D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险 32、个人理财常见的风险包括（ ） A、本金损失的风险 B、收益损失风险 C、流动性风险 D、管理风险 33、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ） A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元 34、理财师的社会责任主要体现在（ ） A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C、理财师是理财风险的揭示者 D、理财师是客户声音的反馈者 E、以上都对 35、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ） A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险； 36、个人保险规划的原则包括（ ） A、先大人，后小孩 B、家庭互保原则 C、先保障，后投资 D、量力而行原则 37、下列说法正确的是（ ） A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B、债券的直接收益取决于债券利率 C、债券的利率是不确定的，投资风险大 D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要 E、国债不存在违约风险 38、开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ） A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理 B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告 C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定 D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限 E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提出购买或赎回申请 39、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（ ） A、财富成长和增值 B、短期资金融通 C、流动性管理 D、宏观经济调控 E、控制通货膨胀 40、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ） A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格 C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格 D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误 2、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产 A、正确 B、错误 3、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误 4、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。 A、正确 B、错误 5、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 A、正确 B、错误 6、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。 A、正确 B、错误 7、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。 A、正确 B、错误 8、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。 A、正确 B、错误 9、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 A、正确 B、错误 10、（ ）凭证式国债不可以提前赎回。 A、正确 B、错误 11、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。 A、正确 B、错误 12、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误 13、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。 A、正确 B、错误 14、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。 A、正确 B、错误 15、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、【正确答案】：D.[解析] 商业银行应进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。 3、B 4、答案：A 5、D 6、D 7、B 8、答案：D 9、A 10、D 11、A 12、B 13、B 14、【答案】A 15、B 16、D 17、【答案】B 18、B 19、D 20、B 21、C 22、答案：A 23、B 24、C 25、A 26、C 27、答案： B 28、【答案】D 29、A 30、D 31、C 32、B 33、C 34、C 35、C 36、A 37、答案：D 38、A 39、B 40、B 41、C 42、B 43、B 44、【答案】D 45、A 46、【答案】A 47、C 48、答案：A 49、【答案】D 50、B 51、D 52、答案：B 53、D 54、C 55、D 56、C 57、C 58、C 59、D 60、B 61、A 62、A 63、B 64、C 65、C 66、B 67、A 68、B 69、C 70、B 71、C 72、D 73、C 74、C 75、C 76、C 77、D 78、C 79、D 80、D 81、B 82、D 83、B 84、C 85、B 86、B 87、B 88、C 89、D 90、A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、BCD 2、ABCDE 3、ABC 4、BCD 5、ABCDE 6、ABCDE 7、【正确答案】ABC 8、【答案】ACD 9、ABD 10、答案：ABCD 11、AD 12、ABD 13、ABC 14、ABCDE 15、ABCE 16、ABCD 17、ABCDE 18、AB 19、AD 20、ABC 21、ABCD 22、ADE 23、ABC 24、ABCDE 25、答案：ABD 26、【正确答案】ABC 27、ABD 28、答案：BC 29、ABCE 30、ABDE 31、答案：ABD 32、ABCD 33、答案：ABCD 34、【正确答案】ABCDE 35、ABCDE 36、答案：ABCD 37、ABD 38、ABCDE 39、B, D 40、【答案】ACDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、A 3、A 4、A 5、B 6、B 7、A 8、A 9、B 10、B 11、A 12、A 13、A 14、B 15、A