企业网银培训(新行员版和客户经理).ppt

1 华夏银行企业网银业务介绍 电子银行部2010年4月 2 集付快线 网上企业银行 直联快线 银企直联 集算快线 集团结算中心 银关快线 银关通 电子商业汇票 票E达 3 集付快线 网上企业银行 4 目录 产品介绍 1 产品功能 5 产品介绍 网上企业银行是指银行通过电脑和互联网向企业客户提供金融服务的业务处理系统 以资金汇划的结算型企业为目标客户 突出网上企业银行产品的安全 方便 快捷等特点和优势 网址 6 安全性介绍 技术方面 一 网络安全方面 1 网上银行系统采用多重防火墙 防火墙有完整的信息记录 辅之以人工的监控 有效实现内外网的隔离和防控 防止攻击者非法入侵 保障银行系统的安全 2 采用先进的网络安全检测软件 成熟的监控设备和实时入侵检测设备 对网上银行系统实行24小时监控和扫描 可以及时发现并阻断针对网络的攻击和犯罪行为 并且检测修正系统可能出现的弱点和漏洞 最大限度保证网络安全 7 安全性介绍 技术方面 二 交易安全方面 1 SSL安全通信协议 该协议是目前国际上广泛采用的安全交易协议 可对银行服务器和客户浏览器进行相互的身份认证 并在传输过程对数据进行加密 防止客户信息被窃取和篡改 2 CA认证 采用国际上最先进的安全保密技术对网络上的数据发送方 接受方进行身份确认 以保证进入系统的都是经过认证的签约客户 3 数字签名 关键交易 如转账等 要经过数字签名 使不合法的篡改不能通过校验 实现数据的安全传输 4 华夏盾 目前安全认证级别最高的一种安全措施 具有唯一且不可复制的特点 采取1024位非对称不可逆本土加密算法 能够有效识别客户身份 防止信息被复制或被篡改 因此使用华夏盾以后 只要华夏盾不丢失 即便是发生病毒感染 假网站 黑客入侵等情况 仍然能确保资金从网上银行不会被盗取 8 安全性介绍 业务方面 业务方面 1 登录限制 登录时需要验证客户的证书 华夏盾密码 客户号 自定义ID 登录密码 2 账户限制 对于通过网上银行办理业务的账户需要预先在银行柜台签约到网银中 3 流程限制 企业网上银行提供对客户证书的权限管理和交易的授权机制 客户可根据公司财务制度申领若干张客户证书 按照使用者的财务权限设置其证书的操作权限 9 银企对账 产品功能 1 2 3 4 6 7 8 9 10 5 十大功能模块 辅助服务 企业理财服务 授权 查询打印 系统功能 转账 工资发放 法人账户透支 集团服务 10 产品功能 1 系统功能 修改登录密码 信息窗 自定义用户名登录 修改操作员信息 2 查询打印 账户余额查询 账户明细查询 对账单打印 网上交易查询 操作日志查询 协议户信息查询 经办人信息查询 业务权限查询 来账信息查询 网上收款交易信息查询 3 转账支付 转账支付 预约转账 内部转账 对外支付 转账查询 转账支付数据批量上传 手工输入开户行 对公账户向个人账户转账 网银计算手续费 4 代发工资 工资发放录入 工资发放结果查询 员工借款或报销 代发工资限额查询 11 产品功能 5 银企对账 开通状态查询 银企对账签约 银企对账停用 银企对账 对账记录查询 对账业务授权 6 企业网上理财 活期转定期 定期转活期 通知存款申请 存单挂失 7 辅助服务 支票挂失 常汇户管理 手机短信息定制 常汇户导出 证书自助更新下载 8 集团服务 集团内部转账 集团账务查询 分公司账户余额录入 发出付款指令 总公司签约划收款等功能 9 法人账户透支 法人账户透支开启 法人账户透支停用 查询透支账户信息 查询透支账户明细 查询透支账户逾期时间 10 授权 单笔授权 批量授权 隔夜授权 30天 12 产品特点 1 企业结算业务不受时间 空间的限制 相比柜台收费更低 2 系统直接对接人行大额支付系统 跨行转账在线实时处理 无需柜台人员手工干预 减少资金在途时间及人力成本 3 一次提交多笔转账交易 集付快线 提高企业财务人员的办公效率 4 账户来款资金查询功能 包括来账资金的账号 户名 开户行信息等 极大的方便客户对账 5 可通过省市地区选择或关键字搜索银行网点 6 提供待授权单笔 多笔 批量转账交易信息查询 7 提供超过期望日期30天内的交易隔夜授权 13 产品特点 8 网银中可以计算客户转账交易的应收手续费 实收手续费 9 CFCA863证书 实现证书自助更新 自助下载 客户使用更方便 10 POS商户明细对账功能 通过网上企业银行实现POS商户明细对账功能 可以按照账户 商户编码 POS终端号等条件进行查询 下载明细等 11 自定义用户名登录 支持企业客户自定义登录用户名登录 如huaxia 无需企业客户号 个人客户号等信息 简化用户操作 14 重点功能 1 转账功能 转账功能 15 重点功能 1 手工输入收款人开户行单笔 批量转账交易中增加手工输入开户行行名功能 满足客户无法找到收款方开户行时 可手工输入开户行名称 交易提交后落到柜台 由柜员手工处理 目标客户 适用于财务软件导出付款文件的大企业 如超市 和找不到收款方开户行的企业客户 16 重点功能 2 对公账户向个人账户转账可按照账号或分行实现企业对个人账户的转账 批量转账所用文件格式为现有代发工资格式 企业网银脱机软件支持 要求是基本账户或者分行允许的特殊用途的一般账户 目标客户 需要向个人账户进行资金转账的企业 17 重点功能 3 批量转账 集付快线 需要支付多笔款项的时候 经办人如果一笔一笔在网上操作 既繁琐 又浪费时间 我行用户利用我行的脱机处理软件 将一笔笔支付业务做成一个文件保存 然后登录网上银行读取文件 一次即可将文件中的多笔支付业务办理成功 目标客户 集付快线的主要目标客户是那些结算频繁以及需要大批量对外支付的客户 如商场超市 家居建材卖场 电器卖场等 18 重点功能 集团服务用于集团内部各单位之间的资金调拨 账务信息查询等 具有集团内部转账 集团账务查询 分公司账户余额录入 发出付款指令 总公司签约划收款等功能 目标客户 内部分子公司间往来账比较频繁的集团客户 19 重点功能 法人账户透支客户申请银行核定法人账户透支额度和期限 同时申请开通网上银行法人账户透支功能后 客户在账户存款不足以支付款项时 系统自动实现账户透支 目标客户 在生产经营过程中的具有临时性资金需要的客户 20 重点功能 来账显示提供签约账户来款资金信息 包括来账资金的账号 户名 开户行信息等 方便客户对账 目标客户 收款频繁的企业 21 重点功能 来账显示 22 1 来账信息范围 行内 同城 异地 来账他行 大额 小额 同城票交 来账2 可按金额区间 时间区间 来账企业户名查询 3 可查看付款单位名称 开户行 账号 金额 汇款摘要等详细信息 4 实时显示 系统内网银来账 大额来账 T 1日显示 小额来账 柜员补录 同城交换 行内同城 行内异地等柜台来账 来账信息查询 重点功能 23 重点功能 北京 上海等部分地区使用后 取得较好效果 XX地铁运营有限公司使用该功能后 账务核对工作量大幅减少 并吸引其下属的众多分子公司陆续到我行开立账户 目前该客户网银累计交易额已逾数十亿元 在我行的留存资金也由之前的6千万元提高到数亿元 为增加企业结算资金 改善存款结构 降低资金成本提供了一条可行之道 来账信息典型案例 24 XX产权交易所 奥运物品处置唯一授权单位 在使用此功能前 被每天不同项目的多笔保证金的对账工作搞得焦头烂额 客户经理甚至在柜台全天值守 柜员一遍遍的为客户查询新的到账信息 确认后再由客户经理反馈给客户 通过这种方式方能保证XX产权交易所的业务办理 但整个过程消耗了大量的人力物力 且效率较低 出错概率较大 来账信息查询功能的及时推出 不仅使客户的对账工作变得井井有条 还为客户节省对账的人力成本 重点功能 来账信息典型案例 25 重点功能 银企对账根据与单位客户签订的协议以及案件风险防范的要求 通过网上企业银行向企业客户提供账户余额和交易明细并予以核对的在线服务 该业务代替了原有的纸质对账方式 对账操作高效便捷 能够有效提高我行对公账户对账率 并可以最大限度的节约资源 减少白色污染 目标客户 所有需要对账的企业客户 26 重点功能 企业客户只需登录网上企业银行进行在线签约 即可开通网上银企对账服务 开通服务后 企业客户在华夏银行开立的所有账户 包括非网银签约账户 均可通过网上企业银行进行对账 操作十分便捷 企业客户通过网上企业银行每月核对账户余额 对余额不符的记录编制余额调节表 并把确认信息发送给银行即可完成对账工作 27 1 企业客户对账工作更加高效 便捷 可以享受7 24小时全天候随时对账服务 不受银行营业时间限制 降低了企业资金风险 2 网上银企对账操作需要进行数字证书签名 杜绝了伪造银企对账单和客户印章风险的发生 对账更加安全 可靠 3 无须开通网上企业银行转账服务 企业客户只要有两名网上企业银行操作员即可享受网上对账服务 重点功能 银企对账特点 28 重点功能 银企对账特点 4 减少了对账单的寄送 保管 盖章 收回等环节 降低了纸质对账单的印刷和处理成本 从而更加有利于银企双方控制运营成本 并提升银企对账工作效率 5 网上银企对账业务实现了无纸化对账服务 可以最大限度的节约资源 绿色环保 29 企业网银内管系统 参数设置 业务监控 大额 可疑交易处理 30 1 建立总分支三级管理流程 总行管理员角色可以新增和维护总行业务操作员 总行业务授权员和分行业务操作员 分行业务授权员 总行管理员 对总行业务操作员 总行业务授权员和分行业务操作员 分行业务授权员 增 删 改操作均需由总行复核员进行复核授权 方可生效 总行管理员允许建分支行柜员 也可以对包括分支行柜员在内的全行柜员信息进行查询 分行操作员可以新增和维护支行柜员 复核员 大厅授权员 分行授权员对增加的角色信息进行复核并授权 分行只能查询辖内人员 2 柜员日志查询 3 大小额开关设置 该功能可以对操作员所在的机构进行大 小开关的设置 关闭后该机构的大小额交易将不能成功 4 企业向个人转账管理 可按照账户或者机构设置 内管系统产品功能 31 5 企业强制地交易监控 按照账户和金额条件落地 按照分行和金额落地设置强制落地户 交易落到柜台 由柜员做提出处理 6 支付行号补录 如果客户手工输入开户行交易 则网银自动为客户将该收款账户增加到常汇户 如果匹配不到相应的支付行号 则需要柜员在内管补录支付行号后系统处理 同时自动同步给网银 在常汇户记录中增加行号 以后客户转账再调用此常汇户记录时 无需再次离地处理 系统自动匹配行号 内管系统产品功能 32 7 为了加强风险控制 增强对重要空白凭证的管理 对Usbkey纳入中空管理 证书相关管理功能转移到了网银内管系统中 包括企业证书管理 企业证书申请 企业证书重控 企业证书USBKEY解锁四项功能 USBKEY出入库 柜员USBKEY收入 USBKEY状态管理 USBKEY查询统计继续使用2K版交易体统 而USBKEY的发放则在内管系统中实现 即企业证书重控功能 内管系统产品功能 33 经营成果 截至2月 10年网上企业银行新增有效客户数为13 518户 与去年同期相比新增58 74 本年企业网银交易额覆盖率为32 95 本年新增网银交易额为2 888亿 与去年同期相比新增18 9 34 收费标准 35 直联快线 银企直联 36 目录 产品介绍 1 目标客户 37 产品介绍 概述银企直联是通过互联网或专线连接的方式 使企业的财务系统与银行综合业务系统实现对接 企业无需专门登录网上银行 就可以利用自身财务系统自主完成对其银行账户包括分子公司银行账户的查询 转账 资金归集 信息下载等功能 并在财务系统中自动登记账务信息 免去了以往财务系统 网银系统两次指令录入的过程 提高了工作效率 确保了财务系统与银行综合业务系统账户信息的一致性 38 产品介绍 已支持的财务软件目前已与贝英斯 远光 新意 拜特 用友 浪潮 金蝶 九恒星等财务软件联调了银企直联接口 如果客户使用的财务系统在上述系统之外 需要做相应的财务软件接口联调工作 连接方式1 互联网 证书方式2 专线 证书方式 39 目标客户 适合已建立自身ERP 财务系统的大 中型企业 与华夏银行建立三方存管业务关系的券商客户 40 产品功能 1 2 5 4 3 查询 资金归集 转账支付 账户维护和管理 个性功能 五大功能模块 41 产品功能 1 查询 账户余额查询 账户明细查询 来账信息查询 2 转账支付 集团内部转账 对外支付 对公向个人账户转账 代发工资 报销功能 3 资金归集 集团内部分子公司账户资金集中上收 4 账务维护和管理 通过直联系统集团公司可查询集团关系下各机构已在华夏银行网上银行系统签约的账户信息 方便维护和管理 5 个性功能 系统可以根据客户的个性化需求及客户财务系统的扩展兼容性 单独开发设计实现 短信息账户变动通知设置 42 产品特点 账务变动实时体现 企业财务系统与银行系统互动联接 提高资金利用率 通过系统直联 减少财务人员手工操作 为企业量身定制个性化功能 短信息账户变动通知设置 43 产品特点 6 新转账接口手续费计算支持内管系统设置 7 新转账接口支持内管系统设置交易强制落地 8 新增客户专线对接各地分行业务主机 节约专线费用 9 实现远程系统上线联调 利于上线调试 44 重点功能 系统实时对接大额支付系统 快速高效 目前新的直联客户都对直联系统的跨行支付资金处理效率提出了要求 我行首次在银企直联系统中实现对接人行大额支付系统 要求企业财务软件付款报文中包括人行支付系统行号 实现系统直接对接 到账速度快 解放柜台人员 目标客户 对支付速度要求较高的直联企业 45 重点功能 支持对公向个人账户转账 代发工资 报销功能 实现直联企业对公账户向个人账户转账 代发工资和报销等功能 目标客户 有公对私转账业务需求的直联企业 46 重点功能 个性功能系统可以根据客户的个性化需求及客户财务系统的扩展兼容性 单独开发设计实现 47 经营成果 截止2月 全行直联快线累计客户数65户 累计实现交易额57 06亿元 同比增加91 64 48 经营成果 部分直联快线客户 49 收费标准 50 集算快线 集团结算中心 51 目录 产品特点 52 产品描述 网上企业银行集团结算中心系统是为满足集团客户资金集中管理的需要而研发的网上企业银行产品 它主要以内部存款账户 内部贷款账户的形式实现集团各成员单位的资金分户核算 资金集中控制 实现收支两条线或收支一条线等比较典型的资金管理模式 53 目标客户 适用于全国性 区域性中 小型集团客户 由于其尚未自建集团结算中心 也未建立由财务软件为主导的 银企直联 模式 为进一步提高集团资金使用效率 可选择应用华夏银行集团结算中心产品 54 产品功能 1 2 3 4 5 6 7 8 八大功能模块 利息管理 资金分析 资金结算 系统设置 资金归集 内部融资 辅助服务 查询打印 55 产品特点 集团结算业务不受时间 空间的限制 相比柜台收费更低 支持集团企业多层次 多模式的财务管理方式 方式多样的资金归集和资金补足 优惠 便捷的内部融资系统 简单实用的内部账户设置 实现利息管理 方便 快速的转账支付 功能模块化设计 可自由搭配组合 多层次客户端设置 满足企业内部管理需要 及时醒目的信息通知系统 56 重点功能 集团公司可以对分子公司授权的银行账号设置系统自动归集 达到资金集中调度 集中运用的目的 集团公司对分子公司授权的银行账号可以按照小时 天 周 月 季 年等不同周期及定额 定余额 余额百分比等多种归集方式灵活设定自动归集和反向补足 满足资金集中管理和日常使用 系统自动归集与补足 57 重点功能 集团公司通过发放内部贷款对分子公司提供融资的便利 同时收取一定的贷款利息 集团可以凭借自身信誉高 融资成本低的优势 对各分子公司进行资金支持 一来降低了分子公司的融资成本 二来实现了集团的利息收入 内部融资 58 重点功能 根据预先定义的内部存贷款利率 实现存款或贷款的利息试算 单账户结息和批量结息 也支持只清积数不结息的需要 利息管理 59 重点功能 提供签约账户来款资金信息 包括来账资金的账号 户名 开户行信息等 方便客户对账 来账信息查询 60 经营成果 截至2月 集算快线客户数累计达到273户 本年累计实现交易额87 94亿元 同比增长88 82 61 收费标准 62 银关快线 银关通 63 目录 产品描述 1 目标客户 64 产品描述 银关快线即银关通 就是将海关业务系统 中国电子口岸 华夏银行综合业务系统联在一起 进出口企业直接通过中国电子口岸网站 即可享受报关 缴付关税及相关行政性费用等 一站式 服务 中国电子口岸 海关 银行 进出口企业 65 目标客户 进出口企业 国际贸易企业 国际货运代理企业等 66 产品功能 1 银关快线支持网上支付的税费种类有 进口关税 出口关税 反倾销关税 进口增值税 罚没收入 关税缓税利息 消费税缓税利息 增值税缓税利息 进口消费税 邮递物品 监管手续费 滞报金 保证金 滞纳金等14种 2 银关快线支持税费透支和异地报关业务 67 产品特点 1 提高通关作业透明度 报关单及税费缴纳的各个处理环节均能通过电子口岸数据中心网站查询 及时掌握进度 2 提高效率 降低成本 系统二十四小时不间断运作 方便企业随时随地在网上缴纳税费 既提高了贸易效率 也减少了货物滞留港口所带来的高额费用 68 产品特点 3 降低税费支付风险 实现了支付过程无纸化 减少了凭证传递环节 由系统直接完成支付 有效避免了支付风险 4 多重安全保护 系统采取先进的IC智能卡加密 第三方CA身份认证和数字签名等多重严密的安全防护措施 确保系统安全可靠 5 易学易用 全方位服务 系统开放性好 入网成本低 操作简单 此外 华夏银行提供网上银行 资金融通等配套服务 使企业享受到多方位的快捷银行服务 69 经营成果 截至2月 银关快线累计客户数余额为161户 累计交易额为2 44亿元 同比增加123 89 70 收费标准 71 电子商业汇票 票E达 72 目录 一电子商业汇票的概念 三上线电子商业汇票系统是必然趋势 四我行成功上线电子商业汇票系统 五电子商业汇票的优势 六电子商业汇票的业务功能 七业务办理流程 八目标客户 二国外票据市场发展的趋势 73 电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 包括 电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票 电子商业汇票的概念 从业务范围看 电子商业汇票 覆盖 了传统纸质化票据的所有功能 从业务流程看 电子商业汇票从签发承兑开始到背书流转最后到托收入账 所有环节都实现了电子化操作 独立 完整 合法 电子票据与实物票据共享授信额度 额度控制和企业票据的额度控制体系及数据进行整合 共享企业授信额度管理 74 纸质商业汇票的缺陷 纸质汇票存在的问题交易手续繁琐 业务成本过高 要经过票面审核 真伪查询 书写背书 手工签章 邮寄托收 入库保管等一系列环节 票据在途时间长 易发生伪造 变造 丢失 毁损 背书错误等风险 纸质化票据市场信息流转不畅 交易效率较低 效率 风险 成本 1 1 2 3 4 75 作为重要支付工具和融资工具的商业汇票近几年获得了快速发展 据统计 2008年 企业累计签发商业汇票7 1万亿元 同比增长20 7 累计贴现13 5万亿元 同比增长33 6 累计办理再贴现109 7亿元 商业汇票迅猛发展 电子商业汇票的市场需求 同业发展 工商银行 招商银行 民生银行 中信银行 光大银行等在央行电票系统上线之前已向客户推出了该项业务 例如招商银行2007年签发电子票据200多亿元 手续费收入达1000多万元 且90 以上的电子票据在其银行内部进行贴现 76 国外票据市场发展的趋势 电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主要方向电子票据基本成为各国的共识电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成部分例如 1 电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一目前未清偿商业票据余额达数万亿美元2 韩国在2004年推出电子票据系统大受欢迎3 我国台湾地区监管机构在1989年即提出沿着先支票 再本票 后汇票的路径发展电子票据 2003年签发亚洲第一张电子票据 电子支票 随后建成了以票据交换所为登记托管机构 票据专营公司和商业银行为做市商和经纪人 企业等为票据当事人的发达票据市场 以此为重点促进了货币市场的高速发展 77 顺应趋势 央行牵头建设电子商业汇票系统 中国人民银行办公厅关于电子商业汇票系统项目工程实施计划的通知 银办发 2008 302号 和 中国人民银行办公厅关于电子商业汇票系统建设有关问题的通知 银办发 2009 22号 要求 计划第一批上线电子商业汇票系统的商业银行 须在2009年6月9日前完成行内相关系统的建设工作 9月底前完成上线试运行 后按照108号文件要求 延期到10月28日上线试运行 是否开办商业汇票 包括电子商业汇票和纸质商业汇票 公开报价 商业银行间的转贴现业务 功能由各银行自愿选择 2009年9月末 人民银行电子商业汇票系统正式上线运行后 各商业银行必须接入该系统以实现纸质商业汇票登记查询功能 78 在业务量高速增长的情况下 纸质化商业汇票出于效率 风险 成本等多重因素考虑 种种弊端充分显现 央行牵头建设统一的电子商业汇票系统 对形成包含商业银行 财务公司 企业客户等多主体参与的全国统一的 电子商业汇票市场 来说 至关重要 具有划时代的意义 顺应趋势 央行牵头建设电子商业汇票系统 央行牵头建设电子商业汇票系统具有里程碑意义 79 10月28日 29日 华夏银行作为人民银行电子商业汇票系统第一批上线机构 在武汉分行成功上线试运行 为武汉重冶阳逻重型机械制造有限公司开出第一笔电子银行承兑汇票 并成功办理了全国首笔电子银行承兑汇票背书业务 将载入我国电子商业汇票的发展史册 截止11月11日 中国证券报 上海证券报 证券时报和中国经济时报四家平面媒体 以及新浪网 搜狐网 和讯网 金融界等14家网络媒体 19个版面 对我行电子商业汇票系统上线并办理首笔电子银行承兑汇票背书业务进行了报道 我行成功上线电子商业汇票系统 华夏银行作为第一批上线银行成功办理全国首笔电子银行承兑汇票背书业务 80 电子商业汇票的优势 加速资金周转 提高结算效率 减少支付风险 保障资金安全 乘倍融资效益 突破纸票额度 除去流通壁垒 节省交易成本 81 加 加速资金周转 提高结算效率 与纸质票据需要长途 长时间运转 多次审验审核 查询照票等操作环节不同 电子商业汇票的出票 承兑 背书等票据行为均在电子商业汇票系统上记载 并支持在线交割 票据的交付及交易时间由纸质的几天缩短至现在的几小时或几十分钟 成倍缩短了资金的在途时间 有效克服了传统的纸质化票据市场信息流转不畅 交易效率低下的缺点 交易效率的提高和资金在途时间的缩短 也大大提升了资金的利用效率 加速资金周转 82 减 减少支付风险 保障资金安全 电子商业汇票系统 采用了严格的数字证书安全体系 确保数据信息的唯一性 完整性和安全性 与纸质票据相比 被变造 伪造以及丢失 损毁 背书错误等各种操作风险大幅降低 83 乘 乘倍融资效益 突破纸票额度 电子商业汇票的付款期延长为一年 突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制 便利了企业间的支付结算 也为活跃短期融资市场准备了有利条件 有助于解决中小企业融资难问题 降低企业短期融资成本 电子票据单张金额限制也提升至10亿元 大大提升了企业可做业务的规模 有利于企业扩大规模 增加投资 84 除 除去流通壁垒 节省交易成本 电子商业汇票系统支持7 12小时交易 突破了5 8小时交易时间的限制 通过与网上企业银行业务的整合 凡接入电子汇票系统的任何两个业务参与者均可发生交易 突破地域空间的限制 包含商业银行 财务公司 企业客户等的全国统一的电子商业汇票业务体系 大大便利了异地客户业务合作 扩大了电子票据的流通领域 85 实现行内外资源整合 行内 通过网上银行系统 借助信贷系统对信贷额度控制 贸易背景真实性的控制 信贷审批控制 核心系统对账务的处理来实现 行外 接入央行电子商业汇票系统 与其他银行 财务公司 企业等现代化支付系统连接 实现跨行 全国性的同步票据业务 86 电子票据的主要业务 客户可以通过我行网上企业银行办理各种票据业务 包括电子商业汇票申请 出票 保证 承兑 撤票 背书转让 质押 解质押 贴现 提示付款 逾期提示付款 追索 同意清偿等业务 针对电子商业汇票的业务流程 接下来以编制的一个案例简要说明出票 收票 背书 贴现 转贴现 再贴现业务流程 87 电子票据的主要业务 出票 收票流程 客户A申请出票 人行电票系统登记 出票人提示承兑 自动发起 华夏行内审批通过 自动发起收票 人行电票系统登记 工行等其他银行 华夏银行 收票人B 我行客户 收票人B 他行客户 1 客户A 例如华夏银行客户东风本田的经销商 通过华夏银行申请出票 须经过人行电票系统登记 然后华夏银行自动发起承兑 经华夏银行行内审批 人行电票系统登记 自动发起收票 人行电票系统将收票信息转给收票人B 如果收票人B是华夏银行客户 例如华夏银行客户东风本田 人行系统通过华夏银行转入客户 如果客户是工行等他行客户 人行系统通过工行等他行转给收票人 出票和承兑流程结束 88 背书 贴现流程 收票人B申请背书 人行电票系统登记 被背书人C收票 被背书人C收票 被背书人C向招商银行发起贴现 招行行内审批通过 人行电票系统登记 完成背书 贴现 2 出于资金周转和融资的需要 收票人B申请背书 经人行电票系统登记 汇票转给被背书人C 然后被背书人C向其他行 例如招商银行 发起贴现 经招商银行行内审批通过 人行电票系统登记后 贴现完成 电子票据的主要业务 89 招行申请转出贴现 人行电票系统登记 华夏银行转贴现转入 华夏银行发起再贴现转出 华夏行内审批通过 人行电票系统登记 人行再贴现转入 再贴现完成 转贴现 再贴现流程 招行行内审批通过 3 招商银行申请转出贴现 经招商银行行内审批 人行电票系统登记后 华夏银行转贴现转入 然后 华夏银行发起再贴现转出 经华夏银行行内审批 人行电票系统登记后 人行再贴现转入 再贴现完成 电子票据的主要业务 90 我行电子商业汇票业务办理流程 申请我行网上企业银行并签约电子票据业务 一个企业可以签约若干个经办人员与授权人 客户申请电子商业汇票业务 网银端 签约电子票据业务的企业经办人登录 可看到 电子票据 一级菜单 包括 本行出票 签收票据处理 回复业务处理 出票查询 支付信用查询 和 票据行为查询 等二级菜单 授权人登录 可看到 电子票据授权 一级菜单 包括 单笔授权 和 批次授权 二级菜单 可以设置多级授权人授权某笔业务 91 主要二级功能菜单介绍 1 电子票据 的二级菜单 本行出票 客户利用本交易提交我行承兑的电子商业汇票 本行出票为批量出票 可以一次性提交多张电子商业汇票 2 签收票据处理 客户通过本交易 对票据进行背书 背书保证 贴现 质押 提示付款 逾期提示付款 追索 拒付追索 非拒付追索 同意清偿等操作 3 回复业务处理 客户通过本交易对对方发起的票据业务进行确认回复 包括承兑回复 背书回复 提示收票回复 贴现赎回回复 质押解除回复 提示付款回复 保证回复和同意清偿回复等 4 出票查询 对客户在进行本行出票过程中 如遇各种因素影响导致某笔票据没有最终提交成功 可以通过本交易进行维护并再次提交 保证客户交易正常 5 支付信用查询 通过本交易 企业客户可以根据电子票据号码查询其承兑行的支付信用信息 包括组织机构码 承兑总笔数 已结清总笔数 拒付总笔数等信息 6 票据行为查询 客户通过本交易 查询某张或多张票据的所有历史行为记录 类似企业网银的网上交易查询 便于客户了解交易情况 92 主要二级功能菜单介绍 电子票据授权 的二级菜单 1 单笔授权 对电子票据的背书 背书保证 贴现 质押 提示付款 逾期提示付款 追索 拒付追索 非拒付追索 同意清偿以及回复业务等进行授权 2 批次授权 对客户通过本行出票功能提交的某个批次的票据进行批量授权 93 供应链客户 以电子商业汇票作为结算工具 将核心企业和上下游企业联系在一起 提供灵活运用的金融产品和服务 同时将围绕在大型生产企业周围的上下游企业开发为我行客户 从而增加资金沉淀量 贴现收入和结算手续费收入 这种基于供应链 贸易等一体化业务 以电子商业汇票为重要工具的银行服务模式正成为银行和客户双赢的焦点 例如 武汉分行客户东风本田公司等重点客户对我行电子票据的业务需求非常迫切 事实证明 这种供应链金融市场已经成为各大商业银行 尤其是股份制商业银行角逐的阵地 基于供应链 贸易等一体化业务的客户需求 1 94 集团客户 电子商业汇票推出后 有利于资金集中化管理水平较高的集团企业实现票据的集中化管理 企业无需进行实物转移 降低了成本和提高了效率 并有效控制了风险 对集团客户来说 各分子公司托管在当地商业银行的票据组成了一个 票据池 集团总部不仅可以随时查询和监控池中的票据信息 而且可以由商业银行代为办理池中票据的托收或贴现 并将现金归集到总部 或使用池中的票据对外支付 满足集团客户 票据池 管理的需要 2 95 Clicktoeditcompanyslogan 谢谢