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第六课 投资理财的选择,(见学生用书P30),1.商业银行:利息、利率与本金;储蓄存款;中国商业银行体系;商业银 行的业务,2.投资:投资收益与投资风险;股票;债券;商业保险,一、储蓄存款,1.含义:指居民个人将属于其所有的 或者 存入 储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的 和 ,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,2.储蓄机构:主要是各 。,3.存款利息:银行因为使用储户 而支付的报酬,是存款本金 的 。利息的多少取决于三个因素: 、 和 水平。,二、我国的商业银行,1.含义:商业银行是指经营吸收 、发放 、办理 等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。,我国的商业银行以 银行为主体,是我国金融体系中最重要 的组成部分。,2.主要业务,(1)存款业务。它是商业银行的 业务。,(2)贷款业务。它是商业银行利润的 。,(3)结算业务。,三、股票,1.股票的含义:股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,2.特点:(1)股票代表其持有者(即股东)对股份公司的 。,(2)不可返还性。,(3)流通性。,3.收益:股票投资的收入包括两部分。一部分是 和 收入;另一部分是来源于股票价格上升带来的差价。,4.高风险投资:由于股票价格要受到诸如公司经营状况、,、银行利率、 等多种因素的影响,其波动有很大的不确定 性。价格波动的不确定性越大,投资风险也越大。因此,股票是一种 的投资方式。,四、债券,1.含义:债券是一种债务证书,即 给 的债务 凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。,2.分类:根据发行者不同,债券分为 、 和 。,五、保险,1.含义:商业保险,指 根据合同约定,向 支付保险 费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损 失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。,2.分类:保险分为 和 两大类。,3.保险合同订立原则:投保人和保险人应当遵循 、 、 的原则,订立保险合同。,【答案】 人民币 外币 本金 利息 商业银行 存款 增值部分 本金 存期 利息率,公众存款 贷款 结算 国家控股 基础 主要来源 所有权 股息 红利 供求关系 大众心理 高风 险 筹资者 投资者 国债 金融债券 企业债券 投保人 保险人 人身保险 财产保险 公平互利 协 商一致 自愿订立,居民储蓄越多越好。,点评:公民的个人存款储蓄,作为一种投资行为,在为国家经济建设 积累资金、调节市场货币流通、帮助居民养成科学合理的生活习 惯和建立健康文明的生活方式等方面,发挥着重大作用。尤其是在 经济过热、出现通货膨胀风险时,国家实行紧缩性货币政策,提高利 率,增加居民储蓄,可以抑制居民消费的过快增长,从而起到稳定通货 膨胀预期的作用。但是,当经济增速下滑,产生通货紧缩风险时,国家 实行扩张性货币政策,降低利率,控制居民储蓄的过快增长,以刺激消 费,发挥消费对经济增长的拉动作用。可见,居民储蓄并非越多越好, 应该结合经济发展形势具体分析。,【典例】 虽然经历了金融危机,但我国居民的储蓄存款仍然居高 不下。专家认为,过高的储蓄率不一定是好事。这是因为,过多的储 蓄( )。,弱化了消费对经济增长的拉动作用 会使流通领域中的货币 量增加 不利于股票、债券等资本市场的发展 不利于企业 获得充足的信贷资金,A. B. C. D.,【解析】 如果储蓄存款过多,流通中的货币量会减少,不利于居民 消费和资本市场的发展,故正确,错误;充盈的存款有利于企 业获得充足的信贷资金,错误。,【答案】 A,后的利率高于同期物价涨幅时,且利率上调的幅度大于物价上涨的 幅度时,储户存款的实际收益才能够得到增加。,银行存款利率提高,储户的实际收益就增多。,点评:银行存款利率提高,储户的实际收益不一定就增多。储户的实 际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。当上调后的利率低于 或等于同期物价涨幅时,储户的实际收益并没有增加。只有当上调,【典例】 如下表所示,某市居民消费价格指数及银行存款利率的 变化说明居民存款( )。,利息收入会减少 利息收入会增加 实际收益会减少 实际收益会增多,A. B. C. D.,【解析】 一年银行存款基准利率上升了0.5%,说明居民存款利息 收入会增加。一年银行存款基准利率上升了0.5%,同期居民消费价 格指数(CPI)上升了0.8%,利率上调的幅度小于物价涨幅上升的幅 度,居民存款实际收益会减少。故观点正确,选B。,【答案】 B,务证书,限期偿还;股票是股东的入股凭证,是一种所有权证书。从 收益权来看,债券以定期获取利息为条件;股票以取得股息和红利以 及股票价格上升带来的差价为补偿。从偿还方式来看,债券到期还 本付息,到期之前也可以转让;股票不能退回,只能转让。,债券和股票都是有价证券,都以定期获取利息为条件。,点评:从债券和股票的共同点来看,二者确实都是有价证券,能获得 一定的收益,但两者有着本质的区别。从性质上来看,债券是一种债,【典例】 某电力上市公司发布公告称,将发行规模为40亿元的第 二期公司债券。该公司已发行的股票和即将发行的债券的主要区 别是( )。,A.股票是债权凭证,债券是所有权凭证,B.投资者与公司之间的法律关系不同,C.股票可以买卖,债券只能到期还本付息,D.股票收益总是大于债券收益,【解析】 本题考查股票与债券的主要区别。股票和债券的投资 者与融资者的关系不同,股票投资者(股东)是所有权人,而债券投资 者是债权人。正确认识股票和债券的区别是解答本题的关键。股 票是其持有者对公司的所有权凭证,债券是投资者对公司的债权凭 证,故A错误,B正确;债券也可以上市交易,C说法错误;D中“总是” 的表述太绝对。,【答案】 B,一、判断题(对的打“”,错的打“”),1.活期储蓄流动性强、灵活方便,但收益低。定期储蓄流动性较差, 但收益高于活期储蓄。(),【解析】 正确。,2.存款储蓄没有风险,是各种投资方式中最好的一种。(),【解析】 错误。存款储蓄作为一种投资方式,在各种投资方式 中风险最小,但不能认为它没有风险。在通货膨胀情况下存在着存 款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。评价一种投资 方式是优是劣,要综合考虑风险与收益等方面的因素。单从风险角 度考虑,储蓄存款有优势,但从收益角度考虑,则不是最好的。,3.股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的债务凭证。股 东在向股份有限公司参股投资取得股票后,可以要求公司返还其出 资。(),【解析】 错误。股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出 具的股份凭证。股东向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要 求公司返还其出资。,4.企业经营状况直接决定股票价格的波动。(),【解析】 错误。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系 、银行利率、大众心理等多种因素的影响,股票价格波动具有很大 的不确定性。认为企业经营状况直接决定股票价格的波动是片面 的。,5.银行储蓄存款利率一般高于相同期限的国债利率,国债和金融债 券的利率通常高于企业债券。(),【解析】 错误。国债利率一般高于相同期限的银行储蓄存款利 率,企业债券的利率通常高于国债和金融债券。,6.在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务,其他单位和 个人不得经营保险业务。(),【解析】 正确。,7.投保人和保险人应当体现国家意志,遵循公平互利、协商一致、 自愿订立的原则,订立保险合同。(),【解析】 错误。投保人和保险人应当遵循个人意志,遵循公平互 利、协商一致、自愿订立的原则,订立保险合同。,8.据调查统计,在银行吸收的居民储蓄存款中,活期存款占了相当大 的一部分。居民之所以选择活期存款,是因为( )。,A.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策,B.活期储蓄比定期储蓄收益高,C.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠,D.活期储蓄不受存期和金额限制,非常灵活,二、选择题,【解析】 本题考查活期储蓄的优点,D正确阐述了活期储蓄灵活 性强的特点;A、B、C均表述错误。,【答案】 D,9.小李于2014年8月8日以100元/股的价格购买某股票2万股,至12月 8日,该股票价格跌至68元/股。小李投资股票的风险主要来自( )。,发行股票的股份公司在经营不善的情况下,可能亏本或破产 投资者成为该公司的债权人之后,不能要求公司返还本金 受多 种因素的影响,股票价格的波动具有不确定性股票可以在交易市 场低价转让,A. B. C. D.,【解析】 股票投资的主要收益是股息或红利收入以及股票价格 上升带来的差价,其风险也来自这两个方面,故本题选;表述 错误,股票投资者(股东)成为该公司的所有权人而非债权人;与题 意不符。,【答案】 C,(见学生用书P32),1.商业银行:利息、利率与本金;储蓄存款;中国商业银行体系;商业银 行的业务(5年7考),2.投资:投资收益与投资风险;股票;债券;商业保险(5年14考),3.融资(5年5考),一、商业银行,本考点内容考查频率不高,高考考查以选择题为主。考生在复习时要 重点关注利息的计算、储蓄存款的作用及商业银行的业务等内容。,(1)(2014年新课标全国卷,12)按现行规定,金融机构人民币存款利 率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金, 准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期 本金)两年的利息比存一个两年期的利息( )。,A.少141元 B.多141元,C.少150元 D.多150元,【解析】 本题的题眼是“利率”。利息的计算公式为:利息=本 金利息率存期。根据题干要求,“以一年期连续存(第一期利息计 入第二期本金)两年的利息”为:100003%1+(10000+100003%) 3%1=609元;“存一个两年期的利息”为:100003.75%2=750元; 由此可得,减得141元,即A正确。,【答案】 A,(2)(2014年海南卷,2)中国人民银行决定,自2013年7月20日起,全面放 开金融机构贷款利率管制,由金融机构根据商业原则自主确定贷款 利率水平。放开贷款利率管制将导致( )。,A.金融机构的利润水平逐步提高,B.资金大规模流向实体经济,C.利率差异化金融产品不断出现,D.社会融资成本大幅度降低,【解析】 本题考查商业银行。放开贷款利率管制,由金融机构自 主确定贷款利率水平,会导致利率差异化金融产品的出现,C符合题 意。上述制度的实施不一定会使金融机构的利润水平提高,A不符 合题意。放开贷款利率管制,并不意味着贷款利率下降,因此不会必 然导致社会融资成本下降,也不会必然出现资金大规模流向实体经 济的情况,B、D不符合题意。,【答案】 C,(3)(2013年新课标全国卷,15)2011年我们城乡居民人民币储蓄存 款余额达35.2万亿元,人均储蓄25548元,分别比2010年增长16%和 15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出( )。,社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储 蓄率随GDP的增长而增长 我国居民高效理财的渠道比较狭窄 、品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数不断下降,A. B. C. D.,【解析】 注意本题的设问方式“推断出”。说法错误,正是因 为我们社会保障体系不健全,人们才不敢花钱,所以要不断地增加储 蓄;不符合题意,材料中说的是储蓄率高于同期GDP的增长速度, 而不是储蓄率随着GDP的增长而增长;说法正确反映了我国目前 的现实,投资理财渠道比较单一;因为在收入一定的前提下,储蓄增 加必然带来消费支出减少,所以城乡居民的恩格尔系数下降,理解 正确。,【答案】 D,(4)(2012年上海卷,15)银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动 转存业务,存款到期不取,会自动将利息并入本金再转存一定年份。 叶先生将10000元现金存入银行,他选择“定存一年自动转存一年” 方式所取得的利息是( )。,A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元,【解析】 本题主要考查对银行利息的计算。利息=本金利率存 款期限,第一年利息=100003.5%1=350元。第二年转存后,利息为 103503.5%1=362.25元。两年取得的利息是350+362.25=712.25元 。因此,本题的正确答案是B。,【答案】 B,(5)(2011年海南卷,2)2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%, 而消费价格指数为5%,同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是( )。,人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险 大,A. B. C. D.,【解析】 由于我国目前社会保障制度不完善,未来预期收入不乐 观,所以我国居民担心未来的住房、养老等问题,习惯于存钱储蓄, 符合题意;不符合现实;利率的变化对储蓄有影响,错误;股票、 债券投资风险大,一些居民因不愿承担这种风险而去储蓄,符合题 意。,【答案】 B,(6)(2011年上海卷,14)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业 务活动的流程。选择适当的选项完成该图( )。,A.存款 贷款 还款 还贷,B.存款 贷款 还贷 还款,C.贷款 存款 还款 还贷,D.贷款 存款 还贷 还款,【解析】 本题考查商业银行方面的相关知识点。为存款人到 银行存款,为贷款人到银行贷款,为贷款人到银行还贷,为银行 给存款人还款,B正确。,【答案】 B,(7)(2010年广东卷,25)20052009年,广东居民人民币储蓄存款余额 从19051亿元增至31346亿元,若其间伴随如下变化:,利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上 升 储蓄机构增加,其中导致储蓄增长的原因是( )。,A. B. C. D.,【解析】 本题主要考查考生对投资理财知识的理解,考查考生理 解和运用知识的能力。利息税税率上升,存款收益减少,可能导致储 蓄存款减少,消费上升只可能导致储蓄减少,可见应排除;储 蓄机构增加与储蓄增长之间不成比例;利息率上升,存款收益增加, 可能导致储蓄存款增加,同时,居民收入增加,也会导致居民将更多的 钱存入银行,符合题意。,【答案】 C,时对各种投资方式的特点要深刻理解并能灵活运用。,二、投资,近几年来,此考点高考命题多有涉及,多以选择题为主。考生在复习,(1)(2014年北京卷,33)债券利率受到风险的影响,当风险下降时,债券 利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券,通过查询该企业近 几期债券的利率,绘制了下图。相对于稳定的国债利率,该企业债券 利率从第2期到第3期下降的原因可能是( )。,A.国际原油价格上涨,企业运输成本上升,B.新产品受市场欢迎,企业经济效益提高,C.面临高额关税,企业国际市场份额下滑,D.海外投资失误,企业债务负担大幅增加,【解析】 本题考查企业经营、债券收益的知识,本题的题眼是 “当风险下降时,债券利率降低”。这样思考该企业债券利率下降 的原因,我们就需要找出哪一个选项表明投资该债券的风险降低。 企业经济效益提高,为企业还本付息提供了保障,对投资者来说,降低 了风险,故B符合题意。A、C、D均表明企业风险加大,故不选。,【答案】 B,(2)(2014年福建卷,31)从收益最大化的角度,你会选择下表中哪种理 财产品( )。,A.股票 B.债券 C.基金 D.保险,【解析】 本题考查投资方式的选择。题眼是“收益最大化的角 度”。通过对材料中几种投资方式的计算可知投资股票2万元年预 期收益0.15万元,投资债券2万元年预期收益低于0.12万元,投资基金 2万元年预期收益0.2万元,投资保险2万元年预期收益低于0.07万元, 故C正确。,【答案】 C,(3)(2013年福建卷,32)下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收 益率走势图。就这两种产品的比较,分析正确的是( )。,A.a产品投资风险小,适合低收入者投资,B.a产品投资收益率波动大,不适合投资,C.b产品投资收益率上升幅度小,不适合投资,D.b产品投资风险小,适合稳健型投资者投资,【解析】 由图可知,a产品投资收益变化较大,不稳定,风险较大;b 产品投资收益较稳定,风险小。因此,A对曲线图理解错误;B、C表 述错误;D正确且符合题意。,【答案】 D,(4)(2013年江苏卷,8)A公司以巨资购入S公司发行的股份,双方将在 多领域进行深入合作,这一合作预计在未来三年内将给S公司带来 大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日,此消息引发S公司股 价大幅高开,收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上 升,说明( )。,A.股票是一种高收益的投资方式,B.企业重组对股价会产生有利影响,C.股价上升主要是由相关消息推动的,D.股价受公司经营状况预期的影响,【解析】 题干材料中“深入合作”“三年内将给S公司带来大约 3.8亿美元的营销和电子商务收入”“股价上升”等信息是解题的 关键。由于A公司与S公司加强合作,提升了其竞争能力,从而使S公 司股票价格上涨,这体现了公司经营状况预期对股票价格的影响,D 观点正确;A观点正确,但材料没有体现股票经营的收益性;企业重组 不一定对股价产生有利影响,B观点片面;相关信息会影响股价,但不 是主要因素,企业经营状况是影响股票价格的主要因素,C观点片面。,【答案】 D,(5)(2013年山东卷,17)山东省自 2012年开始试点推行政策性农业保 险,参保费用由政府承担80%,农户承担20%。在保险期间,因暴雨、 干旱等人力无法抗拒的自然灾害对投保农产品造成的损失,由保险 公司根据受灾程度给予农民补偿。政策性农业保险的实施有利于 ( )。,A.降低生产成本,确保农民稳定增收,B.优化资源配置,转变农业发展方式,C.完善初次分配,实现社会公平正义,D.降低生产风险,切实保护农民利益,【解析】 由题中信息可知,政策性农业保险的实施有利于降低农 民生产风险,切实保护农民利益,D符合题意;政策性农业保险不可能 降低农业生产成本,更不可能确保农民稳定增收,A错误;优化资源配 置,转变农业发展方式及完善初次分配,实现社会公平正义与政策性 农业保险无关,B、C应排除。,【答案】 D,(6)(2013年海南卷,2)随着经济的发展,人们持有的有价证券的种类 越来越多。下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权 关系的是( )。,A.股票 B.人民币 C.国库券 D.转账支票,【解析】 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股 份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权,A正确。 人民币、国库券、转账支票都不体现凭证持有者与凭证发行者之 间的所有权关系。,【答案】 A,(7)(2012年海南卷, 8)19902009年,中国GDP和股票指数的年复合增 长率平均值分别为12.9%、11.4%,累计涨幅分别为87%、92%。这 表明( )。,A.股市是经济发展的引领者,B.股市是实体经济的孵化器,C.股市是经济风险的避风港,D.股市是经济变化的晴雨表,【解析】 本题立意较新,考查股市与经济发展的关系。本题主要 考查股票指数与GDP指数之间的关系。股票对个人是一种投资方 式,对企业则是一种融资方式,透过股票的变化可以看到经济的变化, 股市是经济变化的晴雨表,D符合题意;A、B均夸大了股市的作用;C 明显错误,股票投资是一种高风险的投资方式。,【答案】 D,(8)(2012年江苏卷,9)一般情况下,银行利率提高股市会做出股票价 格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是( )。,银行业利润高于其他行业 投资者改变投资组合 投资者 预期企业利润下降 股民的投资收益减少,A. B. C. D.,【解析】 本题以银行利率影响股市为背景,考查经济生活中有关 股票的相关知识。排除,与本题无关;银行利率与股票价格成反 比,银行利率提高,企业成本增加,投资者预期企业的利润可能下降, 且银行利率提高,投资者会将部分股市资金流向银行,投资组合发生 改变,故正确;错误,银行利率提高不代表股民的投资收益一 定减少,故舍去。,【答案】 C,(9)(2012年广东卷,25)以下是三种投资方式风险收益比较示意图, 不考虑其他因素,表达合理的是( )。,A B C D,【解析】 本题考查投资理财方面的基础知识。股票相对于国债 和储蓄而言风险大、收益高,C图表明股票的收益最小,D图表明股 票的收益小于国债的,故排除C、D;国债的发行主体是国家,以国家 财力为担保,储蓄的经营主体主要是商业银行,以商业银行的财力和 信誉为担保,故国债的风险小于储蓄的,B图表明国债的风险大于储 蓄的,故排除B;A符合题意。,【答案】 A,(10)(2012 年福建卷,29)假设人民币对美元的汇率基准价为630.00, 美元存款年利率为3%,人民币一年期储蓄利率为2.5%,一年期国债 利率为 3.7%。不考虑其他因素,分别用10000元人民币进行一年的 投资,其收益对比正确的是( )。,A.人民币储蓄存款大于购买国债,B.购买国债大于兑换美元后用美元存款,C.兑换美元后用美元存款等于购买国债,D.兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款,【解析】 此题表面看是一道计算题,实际上解题时根本不需要进 行计算。由题中美元存款年利率、人民币一年期储蓄利率、一年 期国债利率三者的年利率来看,国债最高,因此排除A、C,而美元存 款年利率高于人民币一年期储蓄利率,可排除D,B理解正确。,【答案】 B,(11)(2011年海南卷,5)2011年14月我国对外贸易顺差为104亿美元, 形成大量外汇占款(指中央银行因收购外汇而投放的等值本币),加 大了通货膨胀的压力。为减轻通货膨胀的压力,中国人民银行可采 取的措施是( )。,A.降低基准利率 B.加快货币流通速度,C.扩大国债发行规模 D.发行金融债券,【解析】 由本题材料信息可知,为减轻通货膨胀压力应提高基准 利率,减缓货币流通速度,减少货币流通量,减少需求,A、B不符合题 意;本题题干指向的行为主体是中国人民银行,国债的发行主体是国 家(财政部),不是央行,C排除;发行金融债券,有利于货币回笼,减少货 币流通,D符合题意。,【答案】 D,(12)(2011年广东卷,25)2011年一季度我国消费者价格指数(CPI)同 比上升 5.0%,居民的通货膨胀预期日益强烈。在此情况下,不考虑 其他因素,消费者理性的应对措施是( )。,A.增加现期消费 B.提前归还债务,C.持有债券 D.增加储蓄,【解析】 本题考查的是通货膨胀、投资等知识。通货膨胀意味 着纸币贬值,物价持续全面上涨,“居民的通货膨胀预期日益强烈” 意味着物价还会继续上涨,增加当前消费即现期消费有利于减少损 失,故A正确;通货膨胀有利于债务人,因为纸币贬值,同等数量的纸币 的购买力低于通货膨胀前,因此,通货膨胀预期日益强烈,延迟归还债 务更加划算,B应排除;如果债务利率和储蓄利率低于通货膨胀率,消 费者的实际收益将为负值,因此,C、D也应排除。,【答案】 A,(13)(2011年江苏卷,9)某家庭共有闲置资金10万元,其投资理财方案如右图所示。该家庭理财方案的特点是( )。,采用了多种理财方式,资产组合合理 偏重于风险资产投资 有较强的风险规避意识 储蓄和债券投资所占比例偏低,A. B. C. D.,【解析】 本题主要通过考查投资理财相关知识,考查考生调动和 运用知识分析理解问题的能力。由图可知:股票投资占80%,偏重风 险投资,应选;定期储蓄投资占10%,国债和保险投资各占5%,所占 比例都偏低,应选;该资产组合欠合理,故不选;保险投资比例偏 低,说明风险规避意识不强,故不选。,【答案】 D,(14)(2010 年安徽卷,2)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素 。下列投资理财产品的风险性从低到高排序,正确的是( )。,金融债劵 企业债券 国债 股票,A. B. C. D.,【解析】 本题主要考查债券、股票相关知识,着重从风险性角度 引导居民在投资理财时应注意的重要因素。股票是高风险的投资, 债券是稳健的投资,但债券因发行主体的不同,风险也各异。债券风 险性从低到高排序:国债金融债券企业债券,可见,B符合题意。,【答案】 B,生要有深刻理解。,三、融资,近几年来,高考试卷多有涉及“融资”这一考点的考查,考查时多以 选择题为主。融资就是筹集资金的行为,融资的方式主要是贷款与 发行股票和债券,融资的目的是扩大生产规模、偿还债务。对此考,(1)(2014年天津卷,2)某商业银行发售的一款理财产品期限为133天, 认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益 率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品,其预期收益 的计算方法为( )。,A.700006.20%,B.700006.20%365,C.700006.20%365133,D.700006.20%133,【解析】 本题考查理财产品预期收益的计算方法。由题意可知, 该理财产品的年收益为700006.20%,所以每天收益为700006.20% 365。因为该理财产品期限为133天,所以其预期收益为700006.20 %365133。故选C。,【答案】 C,(2)(2014年上海卷,15)小张大学毕业后与同学联手创业,从银行获得 两年期的政策性贷款20万元,年利率为6%,利息按复利计算。若采 用两年内还清利息的方式,则小张平均每年偿还利息( )。,A.1.2万元 B.1.236万元 C.2.4万元 D.2.472万元,【解析】 思路分两步,第一步先求出两年的利息,第二步再除以2 即可。20(1+6%)(1+6%)-20=2.472万元;2.4722=1.236万元,故选B。,【答案】 B,(3)(2013年江苏卷,10)王某手中有现金30万元,本来想用这笔钱进行 扩大再生产,预期年收益率为10%。王某妻子认为,现在房价每年也 会上涨10%,可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进 行投资(假定银行贷款年利率为6%,且利息一年后一次性支付)。经 考虑,王某采纳了妻子的建议进行房产投资。王某之所以作出这种 选择,是因为在不考虑税费等因素的情况下,买房比扩大再生产投资 ( )。,C.年预期收益增加2.8万元,D.年预期收益率高10%,A.年预期收益增加4万元,B.年预期收益率高23%,【解析】 依据有效信息,王某扩大再生产投资可获得的年收益为: 30万10%=3万元,而通过贷款买房可获得的年收益为:100万10%- (70万6%)=5.8万元。年收益增加,即5.8万-3万=2.8万元,因此C符合 题意,A观点错误;买房比扩大再生产投资年预期收益率高:(5.8-3)/30 100%9.3%,B、D观点错误。,【答案】 C,(4)(2013年海南卷,3)李老师在讲“投资”时告诉学生,“投资”分 为“金融投资”和“实际投资”,前者是指一种形式的金融资产转 变为另一种形式的金融资产,后者是指生产性资产的增加。下列经 济活动中属于“实际投资”的是( )。,A.小明花费5000元购买汽车保险,B.小明将汽车抵押给银行获得贷款8万元,C.小明运用5万元资金开办一家鲜花店,D.小明利用3万元购买证券投资基金,【解析】 实际投资是指生产性资产的增产,和实际生产活动有关, 开办鲜花店,是实体经济的投资,C正确;A、B、D都属于金融投资行 为,与题意不符。,【答案】 C,(5)(2014年江苏卷,37)材料一 2013年,以“宝”为代表的互联网 金融快速发展。目前,互联网金融年化收益率一般为5.0%,而银行一 年期存款利率为3.3%,活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民 用鼠标投票,开始了银行存款的“搬家”。与任何新生事物一样,互 联网金融一方面赢得了鲜花和掌声,一方面也受到审视和质疑。,某普通民众:不用怎么打理,每天都有利息到账,比存银行获得的利 息多,感觉挺好的。,某银行业从业人员:我们一方面要利用自身的地位和优势抵制“ 宝”;另一方面,我们也要推出类似的产品。,某财经评论员:互联网金融抬高了社会融资成本,干扰了货币市场秩 序,且存在许多未知的风险,应该取缔。,材料二 2013年8月,由工业和信息化部、公安部、国务院法制办等 部门组成的“互联网金融发展与研究小组”成立,并赴上海、杭州 等地对互联网金融业进行实地调研,广泛听取各方面的建议与诉求, 未来可能在国家明确互联网金融组织和业务法律地位、监管体制 等问题上提供决策建议。,结合材料,探究回答下列问题:,综合运用经济、政治生活知识,以“促进互联网金融健康有序发展,”为主题写一篇时事评论。,要求:论点紧扣论题,评述全面深入,合乎逻辑。根据论题要求, 运用相关材料,理论联系实际地加以分析、论证。学科术语使用 规范,字数控制在300字以内。,【解析】 写评论需要紧扣主题互联网金融健康有序发展;经 济生活角度需要回答互联网金融产品带来的积极影响和消极影响, 以及如何规范金融秩序等知识;政治生活角度需要回答公民参与民 主决策、政府履行职能等知识。,【答案】 答题示例:互联网金融作为一种金融创新,拓宽了公众投,资渠道,有助于增加公众财产性收入;冲击了金融市场既有利益格 局,推动我国金融市场改革,促进金融资源合理配置。互联网金融创 新具有一定的自发性,且目前监管滞后,其逐利动机会催生投机行为, 导致金融风险,这将会破坏金融秩序,影响经济发展。因此需要在鼓 励金融创新的同时,加强立法和监管,防范金融风险,建立公平、公正 的市场秩序。金融监管的决策,既要充分听取专家的建议,又要广泛 听取企业和公众的意见,使立法既合乎市场经济规律,又合乎民意。 政府各职能部门要明确在金融市场监管中的职责,坚持依法行政,确 保金融市场健康有序发展。,(见学生用书P34),(1)利息与利率的含义。利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,它 是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。利 率即利息率,是一定期限内利息与本金的比率。,(2)利息的决定因素。利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息 率水平。利息=本金利息率存款期限。在本金和存期一定的条件 下,利息的多少取决于利息率的高低。,(3)利率变动对经济的影响。利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币 供应量的重要手段。利率变动对经济的影响主要表现在以下几个方 面:,存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储蓄,使流通中货,币量减少,从而使生活消费支出相对下降;利率下调会使储蓄下降,流 通中货币量增大,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民 的投资方向,如转向债券和股票等。,贷款利率变动的影响。贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来 控制货币量和社会对投资的需求量。,对储蓄存款收益的影响。在其他条件不变的情况下,利率的上调或 下降直接影响到储蓄存款的利息额。但储蓄存款实际收益如何要取 决于存款利率是否高于同期的物价涨幅。利率上调但同期物价涨幅 高于利率上调幅度,存款的实际收益并不增加;利率下调如果下调后 的利率高于同期物价涨幅,存款的实际收益仍然存在并且有可能增加。,【应用举例】 当前,我国存贷款利率进入新一轮下降通道。在这 一趋势下,张华家有10万元(约两年内不会使用),想存入银行,正确的 选择应是( )。,A.活期储蓄,B.两年定期储蓄,C.一年定期储蓄后转存一年,D.短期定期储蓄多次转存,【解析】 存款利率处于下降趋势,说明存款利率还可能下调,选择 两年定期储蓄可以减少利息下调带来的损失,B入选;A、C、D都不 能避免利息下调带来的损失。,【答案】 B,要做一个理性的投资者,在选择投资方向时应该遵 循几个原则:,要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。,要注意投资的多元化。投资就像装鸡蛋,不能把所有的鸡蛋都装 在一个篮子里。投资也一样,不应只局限在储蓄上,我国金融市场的 不断完善给我们带来了更多的投资机会。,要注意投资方式之间的相关性。各投资方式之间并不是彼此孤 立的。储蓄存款利率会影响债券利率和股票价格。,投资要根据自己的实际情况、经济实力,量力而行。,投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律 法规。,【应用举例】 老李有6140元人民币,按照下表假设的汇率和利率, 在不考虑其他因素的情况下,老李的最佳理财方式是( )。,C.用美元存款,一年后可得1040美元,D.用人民币存款,一年后可得6293.5元人民币,A.用美元存款,一年后可得1045美元,B.用人民币存款,一年后可得6324.2元人民币,【解析】 利息=本金存款利率存款时间,如果老李用人民币存 款,一年后可得本息6140(1+3.0%)1=6324.2元人民币;如果老李用 美元存款,一年后可得本息61406.14(1+4.5%)1=1045美元,折算 成人民币为10456.4=6688元人民币。因此,老李的最佳理财方式是 用美元存款,一年后可得1045美元。,【答案】 A,(时间:45分钟 总分:100分),一、选择题(每小题5分,共60分),中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款 和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点 至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。回答12 题。,(见精练案P13),1.上述政策的出台意味着( )。,A.2013年11月22日至2014年11月21日的定期储蓄的储户利息收入 减少,B.金融机构同期贷款基准利率与存款的基准利率差距变大,营利空 间变大,C.引导市场利率和社会融资成本下行,缓解企业融资成本高这一突 出问题,D.对经济采取强刺激措施,经济政策由稳健的财政政策转向扩张性 财政政策,【解析】 2013年11月22日至2014年11月21日的定期储蓄的储户 利息收入不受此次降息的影响,A观点错误;本次贷款基准利率下调 的幅度大于存款基准利率下调的幅度,贷存基准利率差距变小,B观 点错误;此次利率调整属于货币政策,仍属于中性操作,D观点错误。,【答案】 C,2.大学生小李2013年12月1日因创办公司,向当地农业银行贷款10万 元人民币,贷款期限是1年,他在2014年贷款到期给付农行利息后又 续贷一年。恰逢此次利率调整,按照基准利率计算,小李2015年还贷 所支付的利息与2014年相比将( )。,A.不受影响,保持不变 B.减少400元人民币,C.减少560元人民币 D.减少424元人民币,【解析】 自2014年11月22日起,贷款基准利率下调,客户贷款利息 支出减少,A观点错误;按照基准利率计算,一年期限的10万元人民币 贷款,小李2015年还贷所支付的利息与2014年相比将减少100000 0.4%=400元人民币,故选B。,【答案】 B,3.下表是2013年末部分省份城乡居民人均储蓄存款总额,该表说明 我国( )。,东部省份居民收入增长速度高于中部和西部 中部和西部省 份居民的人均收入低于东部 东部省份居民的储蓄意愿要比中 部和西部强 地区经济发展水平不平衡,中部和西部地区经济比 较落后,A. B. C. D.,【解析】 储蓄存款总额的高低是由居民收入水平和经济发展水 平决定的,从部分省份城乡居民人均储蓄存款总额看,东部省份明显 高于中西部,这只能说明观点,而不能说明。,【答案】 C,4.我国的储蓄存款主要有活期储蓄与定期储蓄两大类,关于二者关 系下列说法正确的有( )。,活期储蓄比定期储蓄流动性强,但收益低于定期储蓄 储蓄机 构主要都是各商业银行,储蓄存款基准利率由储蓄机构自主决定 定期存款提前支取有损失利息的风险,活期储蓄没有风险 都 能获取利息,且存期与利息率成正比,A. B. C. D.,【解析】 正确且符合题意;储蓄存款基准利率由中国人民银 行决定,活期储蓄也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险,说法 有误。,【答案】 B,5.截至2014年8月底,建设银行销售保费收入达到六七百亿元的规模, 年均增速33%,通过电子渠道实现的保费收入已经突破了15亿元。 这一信息告诉我们( )。,A.建设银行也可以经营保险业务,B.代理销售保费是建设银行的基础业务,C.代理保险是建设银行的主要业务,D.代理保险产品是建行利润的重要来源,【解析】 在我国,只有依法成立的保险公司才能经营保险业务;建 设银行的基础业务是存款业务;代理保险不是建设银行的主要业务, A、B、C观点错误。,【答案】 D,6.商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用,其具体 表现有( )。,是我国金融体系中最重要的组成部分 为我国经济建设筹集 和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带 能掌握和反映社会 经济信息,为政府和企业提供正确的经济决策可以对国民经济各 部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,A. B. C. D.,【解析】 表述的不是商业银行在经济发展中的作用;商业银行 能为政府和企业作出正确的经济决策提供必要的依据,而不是直接 决策,观点错误。,【答案】 D,C.8月9日买入,9月10日卖出,D.7月8日买入,9月10日卖出,7.2014年某上市公司的股票收盘价格:6月7日是每股13.15元,7月8日 是11.36元,8月9日是6.68元,9月10日是7.35元。买入和卖出该公司的 股票,亏损最多的情况是( )。,A.6月7日买入,8月9日卖出,B.8月9日买入,6月7日卖出,【解析】 最高价时买入和最低价时卖出该公司的股票,亏损最多, 依据材料提供的数据,可判断A的说法符合题意。,【答案】 A,8.国债受到广大投资者的喜爱。居民购买国债看中的是其( )。,A.收益率高于其他投资方式,B.信用度高,利率一般高于同期的储蓄存款,C.由政府发行,没有投资风险,D.风险最小、流动性最强、灵活方便,【解析】 国债是中央政府发行的,以中央政府的信誉以及税收作 为还本付息的保证,因此风险小,信用度高。国债利率较其他债券低, 但一般高于同期的储蓄存款的利率,故A、C观点有误,B观点正确; 国债的流动性不如活期储蓄存款,D观点有误。,【答案】 B,人 老李可定期从两家公司获得固定的收益,A. B. C. D.,9.2014年,老李投资6万元在股票交易市场买了两家上市公司的股票 。对此下列说法错误的是( )。,老李成了两家上市公司的股东 老李资金紧张时,可向两家公 司要求返还其出资 老李想变更股东身份,可将股票转售给第三,【解析】 投资者在交易市场上购买了某上市公司的股票,也就成 为该上市公司的股东。投资股票有风险,不一定有固定收益。需要 钱时不能直接从公司退股,只能在二级交易市场上买卖。对股 票的认识是正确的,的认识是错误的,故选B。,【答案】 B,10.当前,中国股市正处在重要的发展阶段,必须紧紧围绕依法治市的 理念,树立起法治信仰,使股市在深刻变革中既生机勃勃又井然有序 。依法治理股市有利于( )。,增强股票投资的安全性,让发行股票成为企业通用的筹资方式 促进资金融通,提高资金使用效率 筹集财政资金,弥补国家财 政赤字 促进股市的发展,推动企业的改革和发展,A. B. C. D.,【解析】 依法治理股市有利于促进股市的发展,促进资金融通,提 高资金使用效率,推动企业的改革和发展,观点正确;股票只是 股份有限公司的一种筹资方式,其他企业不能发行股票,观点错 误;发行国债才是筹集财政资金、弥补国家财政赤字的措施,政府不 发行股票,观点错误。,【答案】 B,11.下列关于商业保险的认识,不正确的是( )。,A.商业保险分为财产保险和人寿保险两大类,B.购买商业保险是投保人规避风险的有效措施,C.商业保险有“我为人人,人人为我”的互助特征,D.商业保险是一种针对风险本身的投资方式,【解析】 商业保险分为财产保险和人身保险两大类,人寿保险只 是人身保险的一个险种,A说法不正确。,【答案】 A,12.高先生是中等收入者,下面两幅图反映了高先生个人投资理财的 变化情况。据图判断,下列说法正确的是( )。,014年高先生低风险投资比重最大,A. B. C. D.,高先生两年的投资理财结构都比较合理 高先生2013年投资 的总收益比2014年高 2013年高先生高风险投资比重最大 2,【解析】 高先生是中等收入者,投资不宜冒太大风险。2013年高 先生高风险的股票投资比重过大。2014年高先生股票投资明显减 少,低风险的国债和储蓄投资增加,投资总体风险性降低,投资理财结 构比2013年合理,观点错误;根据材料无法确定投资总收益的多 少,观点无法确定;观点正确,当选。,【答案】 D,一一摆出咨询台,迎接参与者的咨询,进行互动交流。“我手里还有 点钱,我到底投哪儿合适啊?”一位老大爷来到现场咨询。,假设你是现场接受咨询的一位理财专家,请告诉老大爷在选择投资 方向时应注意哪些问题。(12分),二、非选择题(共40分),13.2014年4月19日,第八届金融理财文化推广节现场活动在石家庄 勒泰中心举办。银行、保险公司、信托、贵金属投资等金融机构,(2)要注意投资的风险性。不同投资的风险大小不同,如银行存款风险 小,而购买股票、公司债券等风险大,投资应慎重、多元化。(3分),(3)要据家庭经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或政府债券, 经济实力允许可选择风险高、收益高的投资。(3分),(4)要处理好个人与国家的关系,不得违反国家的法律法规,做到利国 利民。(3分),【答案】 (1)要注意投资的回报率。投资是为获得收益,收益较大 的途径有购买股票、公司债券等。(3分),14.材料一 过去10年来我国居民储蓄余额一览表:,注:目前,我国居民收入的绝大部分存在银行,居民储蓄率已超 过50%,全球平均储蓄率仅为19.7%。,材料二 我国居民储蓄实现快速增长引发各界关注,究其原因,K先 生说原因很多,概括起来有:“有钱才能存着花;钱多也要省着花;钱 少需要攒够花;有余钱也不敢花;除了存款无处花。”,阅读材料,运用所学经济学知识,回答下列问题:,(1)概括材料一所反映的经济现象,分析其对我国经济发展的影响。(1 3分),(2)列表分析材料二中K先生的观点所体现的经济知识。(15分),生活的改善和提高。(3分),【答案】 (1)过去10年来,我国居民储蓄实现加速度增长,且每突 破一个10万亿元大关所用时间不断缩短。居民储蓄率远远超过世 界平均水平,储蓄存款是我国居民目前最主要的投资方式。(4分) 存款增多,有利于银行业务的开展和经济建设活动,有利于个人增加 利息收入,科学理财。(3分)在通货膨胀、经济过热的情况下,存款增 多,有利于抑制通货膨胀,对经济发展有利。(3分)但居民储蓄过多, 会导致消费萎缩、商品积压,对企业生产发展不利,最终会影响人民,(2),
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