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第六课 投资理财的选择,【最新考纲】 1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。 【本课概览】,一、商业银行 1利息、利率与本金 (1)利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 (2)利率：是利息率的简称，是一定期限内_与_的比率。 (3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和_水平。利息的计算公式为：存款利息本金利息率存款期限。,利息,本金,利率,活期,定期,利润,控股,存款 贷款 结算,二、投资 1投资收益与投资风险 (1)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。 (2)风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益。 2股票 (1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的_。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。 (2)特点：在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。,股份凭证,(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是_或_收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的_。 点拨 股票价格的高低，一般取决于两个基本因素：预期股息和银行存款利息率。股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率成反比，用公式表示：股票价格预期股息/银行存款利息率。 (4)作用：股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。,股息,红利,差价,债务,国债 金融 企业,人身 财产,公平互利,【核心突破】 1储蓄存款 储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 2利率的含义 又称利息率，是一定期限内利息与本金的比率。利率分为存款利率和贷款利率。,考点一 储蓄存款与商业银行的业务,3利率变动的影响 利率是国家宏观调控的经济手段，存款利率和贷款利率的变动都会带来相应的影响。 (1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；存款利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。,(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；贷款利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。 (3)利率杠杆的运用。利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。(逆方向调节),(4)利率升降与投资收益：一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。,4商业银行的业务 商业银行具有吸收存款、发放贷款、办理结算的业务。存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源。 【命题探究】,训练1 (2014上海单科)小张大学毕业后与同学联手创业，从银行获得两年期的政策性贷款20万元，年利率为6%，利息按复利计算。若采用两年内还清利息的方式，则小张平均每年偿还利息( ) A1.2万元 B1.236万元 C 2.4万元 D2.472万元 【答案】B 思路分两步，第一步先求出两年的利息，第二步再除以2即可。20(16%)(16%)202.472万元 2.47221.236万元，故选B。,考点二 投资理财的选择 【核心突破】 1三种债券的比较,2.储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式比较,闪记 选择投资方式的原则：兼顾收益与风险、兼顾多元与重点、兼顾意向与实力、兼顾个人与国家。 【命题探究】,【答案】C 本题考查投资理财的知识。从表格中可知，投资股票4万元，获得回报0.3万元，回报率为7.5%，投资债券6万元，预期收益为0.35万元，回报率为 5.833%，投资基金2万元，获得回报为0.2万元，回报率为10%，投资保险8万元，获得回报为0.25万元，回报率为3.125%，经过比较可知，投资基金收益最大，故答案选 C。,易错点1 利息计算有失误 提醒 灵活运用利息的计算公式：存款利息本金利息率存款期限。,训练1 (2012上海单科)银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10 000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是( ) A700元 B712.25元 C350元 D356.13元 【答案】B 本题考查对银行利息的计算。存款利息本金利息率存款期限，第一年利息10 0003.5%1350元。第二年转存后，利息为10 3503.5%1362.25元。两年取得的利息是350362.25712.25元。因此本题的正确答案是B。,易错点2 利率水平越高越好 提醒 利率的调整是根据经济运行状况进行的，并非利率水平越高越好。,训练2 根据所学知识，下列说法正确的是( ) A利率水平越高越好 B只要物价上涨就要提高利率 C加息是平抑物价的重要举措 D加息可以避免通货膨胀的出现 【答案】C 利率的调整是根据经济运行状况进行的，并非利率水平越高越好，A错误；物价上涨只要在一定范围内，就不需要运用宏观调控进行干预，B错误；D说法太绝对，当出现严重通货膨胀时，可以采取加息的办法。C正确。,易错点3 对股票和债券区分不清 提醒,训练3 目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20 000元国债，与股票相比，正确的说法是( ) A从性质上看，国债是所有权证书 B从风险上看，国债的安全性更小 C从偿还方式上看，国债可以还本付息 D从发行主体上看，国债的发行主体是银行 【答案】C 国债是一种债务证书，股票是一种所有权证书，A错误；国债风险比股票小，B错误；国债的发行主体是政府，D错误。,易错点4 对商业保险的性质和作用认识错误 提醒 商业保险不同于社会保险,训练4 洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失，而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为这种保险( ) 是国家对受灾居民和企业的救助 是对企业、个人有利的投资行为 是补偿灾害损失的有效措施 能够解决多数社会成员的最迫切需要 A B C D 【答案】D 本题学生容易误选。是社会救济的范畴，这不属于商业保险的业务范围；的表达也不对，因为光靠商业保险解决不了多数社会成员的最迫切需要。,目前，随着居民理财意识的逐渐增强，已经被广大市民了解并接受的理财方式越来越多，其中有：银行理财产品、股票、基金、黄金、房产等。据调查，58.56%的市民会选择银行理财产品，原因是银行的理财产品风险较低。,负利率时代如何理财,中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整。本轮利率调整后，市民的存款利率将出现差距。降息后，居民存款收入将下降。各期限存款利率下降幅度在0.05个百分点到0.25个百分点之间。 在眼下利率下调的时代，闲置资金是存银行、买基金、买股票还是找理财公司代为理财？“你不理财，财不理你”，面对众多理财产品，市民理财又该何去何从呢？,1负利率时代要注意投资方式多样化，拓宽投资渠道，加强投资理财意识，从而达到资产保值增值的目的。 2要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正相关。应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。 3投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力量力而行。同时也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,1家庭的投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下图中最适宜的家庭投资理财结构是( ) 【答案】C,2漫画孵反映了( ),A储蓄存款利润比保险收益高 B无论哪种理财方式，都能使自己的资金保值增值 C当前我国居民个人投资理财方式多元化的特点 D投资股票、债券可以规避风险 【答案】C,3何瑜同学今年读高三，家里有爸爸、妈妈、弟弟，弟弟在读小学，妈妈在一所公立小学当老师，爸爸在市工商银行工作。家里几年前用存款买了一套房子，2013年爸妈在股票市场高位点时买了5万元的股票，现在股票市场处于低谷，所买股票被套，现市值只有3万。家里有10万元的现款。如何对家里投资理财，何瑜想提出自己的建议。 请你帮她制定投资理财建议并说明理由。,【答案】3万元存款。因为存款尽管收益不高，但是风险小而且便捷，弟弟还在读书，何瑜也很快读大学，需要用钱时可以提取。2万元买基金，基金适合没有足够时间、精力和知识的投资者。可以买2万元的股票。股票高风险高收益，尽管已经被套一部分，但是现在股市处于低谷。买2万元国债。国债以中央政府的信誉担保，风险小，收益一般高于同期银行存款且稳健。1万元用来买商业保险。买保险可以规避风险。(所做安排可以各不一样，但是要遵循四个原则。至少说出三种理财项目并说明原因),
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