2022高级经济师-金融专业考试题库套卷48（含答案解析）

2022高级经济师-金融专业考试题库（含答案解析）1. 问答题：试论述我国金融对外开放所面临的风险挑战及应对举措。答案： 本题解析：一）我国金融对外开放所面临的风险挑战1、资本账户开放：对金融稳定的挑战在持续推进更高水平金融市场开放的大背景下，我国的资本账户已逐渐开放。一方面，开放资本账户会带来国际金融资本的自由流动，而资本的流动方向和数量都具有不确定性，可能导致不同程度的通货膨胀、财政赤字以及内外经济失衡等经济问题。另一方面，资本流通的便利性有助于金融资产的转移，本国经济的稳定增长会吸引外资的流人。2、证券市场开放：竞争与管控风险十一条金融开放政策措施将取消证券公司、基金管理公司和期货公司外资股比限制的时点提前到 2020年，这将进一步扩大证券业的开放程度，吸引国外更为专业、成熟的机构投资者参与，推动我国证券市场的发展。挑战：一方面，这些国外金融机构进人我国，不仅有助于改善证券市场环境，还能推动国内二级市场与相关企业的发展。另一方面，外资金融机构的进人在增强我国同国际金融联系的同时，也扩大了我国金融业的资金来源。3、债券市场开放：市场联动性带来的危机支持外资机构对我国银行间债券市场及交易所债券市场的所有种类债券进行信用评级，是我国扩大债券市场开放的重大举措。一方面，人民币境外使用范围的扩大并纳入特别提款权货币篮子，为债券市场的开放与扩容提供良好条件。另一方面，通过债券市场开放引进先进制度和理念，推进我国交易方式和交易制度的完善。（二）举措：构建防范体系为有效防范化解系统性金融风险，我们必须把握金融开放过程中系统性金融风险的特征，加快构建防范体系。1、健全宏观审慎和微观监管“两位一体”的管理框架2、完善金融市场基础设施与法律制度建设（1）首先，进一步完善和提升金融市场的基础设施建设，如完善债券市场的信息平台，为国际评级机构进人中国市场拓宽道路，通过提高金融市场透明度继续吸引外资，深化资本市场发展，逐步优化开放水平。（2）其次，在金融市场的发行、交易、信息披露以及退出等多个环节，完善投资者保护机制，并建立健全相关领域的法律法规制度，实现金融市场交易的规范化，保证国内外金融机构竞争的公平化。3、深化金融市场改革，提升对外开放水平高水平的金融市场开放对我国系统性风险管控能力提出了更高的要求。2. 多选题：农村信用社实行( )政策。A.国家管理B.中外合资C.自主经营D.独立核算E.自负盈亏答案：C、D、E 本题解析：我国农村信用社是以社员互助合作、民主管理和服务社区社员为特点，具有法人资格的金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。农村信用社实行自主经营、独立核算、自负盈亏。3. 多选题：金融科技发展规划（2019-2021年）明确了未来三年金融科技工作的（ ）和保障措施。A.指导思想B.基本原则C.发展目标D.重点任务E.监管原则答案：A、B、C、D 本题解析：金融科技发展规划（2019-2021年）规划明确了未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。规划提出到2021年，推动我国金融科技发展居于国际领先水平，实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。4. 问答题：当前我国经济社会环境发生了较大变化，正处在经济结构的转型期。作为货币政策和宏观审慎政策两大宏观调控手段之一的货币政策需要适应这种变化。同时，我国正处在数量型货币政策向价格型货币政策的转型期，面临着数量型货币政策有效性渐失且价格型货币政策有效性不足的难题。1.我国的货币政策框架为什么要转型与创新？2.我国货币政策框架转型与创新的实践具体包括哪些内容？3.我国的双支柱调控框架具体含义是？答案： 本题解析：1.1国内经济发展进入“新常态”。我国经济发展告别高增长期，进入中高速增长阶段；宏观经济面临“三期叠加”的局面。宏观经济环境的变化，使原有货币政策框架下的产能过剩、地方债务、房地产泡沫等多重经济风险进一步暴露。若继续保持传统的数量型调控方式，不仅难以实现经济转型，还会带来更大的风险。此外，随着我国金融创新与利率市场化的推进，传统货币政策的有效性被削弱。2国际宏观经济形势和宏观政策的分化。在基础货币创造层面，外汇占款从 2010 年开始相对收缩，2015 年后发生方向性逆转，由释放基础货币转为回笼基础货币，货币信用体系日趋复杂化。同时，全球经济形势自 2015 年以来呈现出较强的分化局面。受此影响，未来我国外汇占款的趋势性下降将极大影响基础货币的投放，传统的通过结售汇和发行央行票据来投放基础货币的路径面临巨大挑战。2.我国货币政策框架转型与创新的实践主要围绕货币政策框架的构成因素展开，包括：1调整货币政策目标，数量调控逐步转为价格调控（1）货币政策中介目标由数量型向价格型转变；（2）中央银行尝试建立了以常备借贷便利7天期常备借贷便利利率为上限、7天期逆回购利率为隐形下限的“利率走廊”，并且更加重视存款类金融机构7天期质押式回购利率的中介作用；（3）“利率走廊”模式不依赖高度成熟的国债市场，其调控的上限是要引导资金流向，避免资金“空转”而提高杠杆率，下限是不能引发系统性金融风险。2创新货币政策工具，构建结构性货币政策（1）对传统货币政策工具的创新应用。2014 年以来，中国人民银行创新性地使用了定向降准、再贷款、公开市场操作等传统货币政策工具对货币市场利率实现了区间管理。（2）创造新的货币政策工具以实现结构性调控。2013 年1 月，中国人民银行宣布启用公开市场短期流动性调节工具作为公开市场常规操作的必要补充；2014 年起陆续推出的抵押补充贷款、中期借款便利、定向中期借贷便利等也是中央银行货币工具创新的重要举措。3完善货币政策机制，转变调控方式和操作手段（1）2011 年起实施差别准备金动态调整机制，加强逆周期信贷调节，并引入社会融资规模统计，使货币政策操作向货币信用管理转变；（2）20142016年，为弥补外汇占款收缩造成的基础货币缺口，同时应对“股灾”和债市大幅波动，中国人民银行创设中期借贷便利、抵押补充贷款等货币政策工具，适时进行预调微调，并将差别准备金动态调整机制升级为宏观审慎评估体系，从而更好地防范系统性风险；（3）自2016 年年底起，为推动去杠杆、抑泡沫，稳健的货币政策继续保持中性，同时适时推动调控框架转型，探索构建“利率走廊”，疏通传导渠道，稳定市场预期；（4）2018 年以来，稳健的货币政策坚持松紧适度，采取定向降准、债券市场投资者窗口指导、加大支小支农再贷款投放等措施，以稳金融支持稳增长。4宏观调控注重国际协调，增强货币政策独立性（1）伴随着我国宏观经济进入“新常态”，保增长和调结构成为宏观调控的总体目标；（2）我国汇率形成机制向以市场供求为基础、更具弹性和市场驱动的汇率制度进一步靠拢，我国货币政策的独立性也随之增强。3.我国的双支柱调控框架的含义包括：（1）要改革和完善传统的货币政策，构建新型货币政策框架（即货币政策支柱）；（2）要改革和完善传统的金融调控政策，建立宏观审慎政策框架（即宏观审慎政策支柱）；（3）在一个统一的政策框架下，突出双支柱的充分协调和密切配合。5. 多选题：某商业银行向客户发放一笔消费贷款，贷款金额为600万元，利率为6，期限2年，贷款为贴现发放。根据上述材料回答下列问题：A.选择贷款客户B.账户调节C.培养客户的战略D.创造贷款新品种答案：A、C、D 本题解析：暂无解析6. 问答题：论述我国监管科技的发展趋势。答案： 本题解析：（1）趋势一：监管科技走向金融监管的全链条运用（2）趋势二：监管端与合规端合作发展监管科技成为主要路径监管机构与银行等金融机构、金融科技公司合作研发逐渐成为趋势。一方面，节省研发成本，缩短研发周期，避免人力或经济成本对研发的限制；另一方面，实时跟进合规端的监管科技建设，保障其合法、合理、有序推进，起到一定程度的事前事中监督的作用。（3）趋势三：区块链技术成为监管科技的重要组成部分区块链技术在金融监管领域（例如智能合约、智能监管报告等）得到进一步开发与运用，在移动支付、证券、保险、票据、数据确权等方面都取得了较为显著的应用效果。把区块链作为现有监管的辅助工具，作为建立信任机制的基础，而并非推翻现有中心化监管网络，建立以区块链为底层的分布式网络趋势渐显。（4）趋势四：监管科技运用中的数据治理不断强化数据在监管科技运用中的重要地位成为行业共识，为避免因数据问题造成监管困境，数据治理模式的探索成为研究核心。（5）趋势五：监管科技在监管决策中的作用有待明确（6）趋势六：监管科技制度化进程正在加快（7）趋势七：从“技术辅助”走向“智能监管”2018年8月证监会正式印发中国证监会监管科技总体建设方案，为“监管科技”提供了一个官方的且颇为详细周密的设计蓝图。1）一方面，真正做出监管决策的是人，而不是机器，机器提供的结果只起到参考作用也就是说，既可以完全采纳，也可以部分采纳，还可以不采纳。2）另一方面，监管人员根据监管目的调用相关功能，获取相关分析结果，而不是由机器自主调用和分析。 （8）趋势八：对传统监管问责机制形成挑战传统金融监管强调监管的程序正当原则。7. 多选题：中国进出口银行的业务包括( )。A.进出口信贷B.对外承包工程贷款C.境外投资贷款D.软贷款E.硬贷款答案：A、B、C 本题解析：中国进出口银行的业务范围主要是：办理进出口信贷，办理对外承包工程和境外投资贷款，提供对外担保。转贷外国政府和金融机构提供的贷款，办理中国政府对外优惠贷款等。8. 多选题：2014年6月底，我国某商业银行资产负债表中的主要数据是：资产总额1720亿元，负债总额1650亿元，普通股30亿元，优先股7亿元，盈余公积5亿元，资本公积10亿元，未分配利润10亿元，一般风险准备8亿元，风险加权资产总额为1400亿元。2014年下半年，该商业银行计划进一步提高资本充足率水平。A.发行普通股股票B.发行减记型二级资本工具C.扩大贷款投放规模D.发行优先股股票答案：A、C、D 本题解析：暂无解析9. 多选题：根据股东背景和运营主体的不同，我国融资租赁公司可分为( )。A.银行系金融租赁公司B.厂商系融资租赁公司C.独立第三方融资租赁公司D.保险系融资租赁公司E.政府系融资租赁公司答案：A、B、C 本题解析：目前，我国融资租赁市场的供给主体主要是融资租赁公司。根据股东背景和运营主体的不同，我国融资租赁公司可分为银行系金融租赁公司、厂商系融资租赁公司和独立第三方融资租赁公司三类。10. 多选题：现代金融监管框架的构成要素包括（ ）。A.协调统一监管B.加强宏观审慎管理C.加强微观协调发展D.重视行为监管与功能监管E.加强金融基础设施统筹监管答案：A、B、D、E 本题解析：现代金融监管框架的内涵可以发现，其构成要素包括协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。