资源描述
标准基层行社创立标准及评分细那么2021版一、组织管理标准及评分细那么工程考核内容评分标准分值一、组织领导标准1、组织架构清晰。网点负责人有明确的分工，分管工作符合内控要求，每位负责人的工作责任明确。网点组织架构图应以适当方式展示，本网点所有员工知晓领导成员分工情况。没有分工不得分；分工不明确扣10分；分管工作不符合内控要求扣10分；随机提问2名员工,不知晓本网点各负责人岗位分工的,每一人次扣2分；网点未以标牌或电子屏等方式明示组织架构图的扣5分。402、落实工作任务。每年年初，及时将总部下达的工作任务分解落实到相关员工，并研究制订具体的工作措施。没有制订目标任务的不得分；目标任务不明确的扣20分；目标小于总部下达任务的扣10分；目标任务未分解落实到人并由责任人签字确认的扣20分。403、召开全体员工会议。每月召开不少于一次全体员工会议不占用营业时间。会议实行签到制度。每少开一次会议扣5分；参会人数缺乏全员2/3的，每次扣3分；会议内容不具体的，每次按1-3分酌情扣分。404、实行领导带班。每天有一位负责人含委派会计、主管会计带班。每天做好营业准备，按时对外营业；坚持考勤、查岗；检查各项登记簿的记载情况。每日营业终了由带班领导负责登记相关运营日志。未实行领导带班制的不得分；应带班而未带班、未填写相关运营日志的，每少一次扣10分；运营日志记录内容不能涵盖应检查的各项日常工作的，酌情扣3-5分。405、重大事项集体研究。主要包括信贷、财务、平安保卫、员工管理、绩效分配、工作责任的落实与整改等方面内容。未见集体研究记录并由参会人员签字确认的，每项扣10分。406、及时查处和纠正违规行为。对上级和本级检查、稽核中发现的违规问题在规定时间内整改或纠正，并对相关责任人及时进行处理。支行信用社未在规定时间内整改纠正客观原因自身确实无法整改的应说明情况，并报经总部书面批准同意，每个问题扣5分；未按要求对责任人处理的上级直接处理的除外，每人次扣5分。40二、岗位流程标准7、岗位职责明确。以书面形式明确每位员工的工作岗位，由网点负责人与员工共同签字确认；各岗位的职责明确详细，并以适当方式展示。员工岗位职责未经书面签字确认的，每人次扣5分；随机提问2人，员工不熟悉本岗位职责的，视熟悉程度每人次酌情扣2-5分；各岗位职责未以适当方式展示的，扣3分。408、业务工作流程清楚。每项业务均规定了工作流程，工作流程图以适当方式展示；每位员工熟记与本岗位有关的业务工作流程。未制定业务流程图的不得分；每少一项业务流程，扣5分；操作流程与实际业务流程不符的，扣5分；随机提问2人，员工不熟悉与本岗位相关的业务工作流程的，视熟悉程度每人次酌情扣2-5分。40二、岗位流程标准9、规章制度健全。上级制订并汇编成册的会计、出纳、财务、信贷、综合业务操作、平安保卫等各项规章制度每个员工人手一册；员工熟悉与本岗位有关的各项制度。规章制度应汇编成册新制定或修订的制度应及时组织学习并留有记录，未能做到人手一册的扣2分；随机提问2人，员工不熟悉与本岗位相关制度的，根据熟悉程度每人次酌情扣2-5分。4010、落实定期检查制度。基层机构负责人是否按有关制度要求，定期对会计、出纳、财务、信贷、综合业务操作、平安保卫等各项规章制度执行情况进行检查。未按规定开展定期检查的，每少一次扣5分；检查内容不能涵盖所有应查制度执行情况的，每少一项扣2分。4011、档案资料集中管理。设立专门的档案室，明确档案管理人员；建立档案保管和调阅制度；文书、会计、信贷等档案材料分柜保管；每天调阅的和新产生的重要材料于营业终了后入室入柜保管。年度终了及时对档案资料进行整理，文书档案资料装订成册，会计、信贷档案按规定装订、上交总部。未设立专门档案室的扣5分；未设立分类档案柜的扣5分；未明确档案管理人员的扣5分；未建立档案保管和调阅制度的扣5分；重要材料未坚持每天入库的，每次扣2分。年度终了未对档案资料进行整理、装订、上交总部的，扣5分。40三、员工管理标准12、总部印制的?员工手册?印发到每位员工。手册中详细载明员工应遵循的职业道德、劳动纪律、仪表举止和违反规定将受到的处分及处分依据等内容。?员工手册?没有发到每个员工的不得分；随机提问2人，员工不熟悉手册内容的，视程度每人次扣2-5分。2013、员工行为标准。每位员工严格执行?员工手册?对员工行为的标准和约束。通过录像回放等，每发现一次不标准行为，扣5分。3014、员工积极参加银行业从业资格考试，提高效劳能力和水平。检查日发现支行信用社男50周岁、女40周岁以下员工新员工入职满2年未取得银行业从业资格证，或者经济、会计等专业技术职称资格证的，每人次扣1分。1015、组织员工定期学习。每周组织全体员工至少进行一次集中学习不占用营业时间。全年按40次计，每少一次扣1分；学习记录须有参加学习人员签名，参加学习人数缺乏全员2/3的，每次扣1分。4016、开展全员家访摸排或谈心活动，并有摸排活动登记或员工个人谈心记录。发现和报告员工非正常行为。对员工参与赌博、经商、购置大额彩票或股票、异常开支等非正常行为进行劝阻并及时向上级报告。每年开展一次全员家访摸排或员工谈心活动，相关内容应登记造簿，每少一人次扣5分；发现有非正常行为而未及时报告的，每人次扣10分。3017、没有私招乱雇人员。管理、业务、工勤等岗位没有未经上级批准私招乱雇员工现象。存在私招乱雇人员的不得分。4018、加强员工违规行为管理。按照?安徽省农村合作金融机构员工违规积分管理方法?相关规定，建立员工违规积分台账。对日常管理、各类检查中发现的违规问题，认定和记录违规责任人和积分分值，并跟踪、催促违规问题的整改，评价整改成效。未建立员工违规积分台账的，不得分；未对各类违规问题进行责任和分值认定并记录的，每少一次扣5分；未对违规问题的整改良行跟踪、催促和评价的，每次扣5分。 30四、考核考绩标准19、制订员工考核考绩方法。考核考绩方法科学合理，广泛听取员工的意见，得到大多数员工的拥护。基层行社未制订细化年度考核考绩方法的不得分；考核考绩方法未获得2/3以上员工签字认可的，扣50分；10020、严格考核兑现。按照考核考绩方法对每位员工进行行为和业绩考核，考核结果向员工反应，按时兑现考核工资。实际考核兑现操作与方法规定不一致的，不得分；未按考核方法规定及时考核兑现的，每延时一次扣10分；考核结果未及时向员工反应，并由员工签字确认的，每人次扣10分。100五、党群工作标准21、组织机构健全。支行(信用社)单独或合并设立党支部，党支部委员会两年任期届满时及时改选；党支部委员分工明确，各司其职；党支部工作年初有方案，年中有检查，年终有总结。未按要求建立组织的，不得分。党支部委员会的产生不符合规定的扣5分；党支部不按期换届选举、委员分工不明确、工作无方案和总结的,每项扣2分。4022、党支部工作正常化、制度化。坚持“三会一课制度。党支部委员会每季不少于1次其中：党支部委员组织生活会每年不少于1次、支部全体党员大会每半年不少于1次、每年开展1次民主评议党员活动。开展学习型党组织建设活动，建立支部学习制度。党费收缴、管理和使用标准。党员开展工作标准，党员联系积极分子制度落实到位，考察记录详实；开展党员程序标准、手续完备；认真实施开展党员公示制、票决制、预审制和责任追究制；预备党员的教育、考察、转正标准。每项制度和工作视执行情况酌情扣2-3分。4023、坚持创先争优，党支部作用得到有效发挥。党支部成员团结协调、坚持原那么、勇于负责、开拓进取、廉洁从业。党员有先进性意识，发挥先锋模范作用，积极开展党员承诺制、党员挂牌上岗、党员先锋岗、党员示范岗等活动。党支部或组成人员作用发挥不好，群众反映差的扣10分；支部所属党员有违法违纪情况发生的扣20分；没有开展争先创优活动的扣5分。4024、员工文化生活丰富。利用具有纪念意义的节日和业余时间开展形式多样、健康活泼的员工集体文体活动。创造条件设立党员活动室。按每年至少2次计，每少1次扣20分。40合计1000二、文明效劳标准及评分细那么工程考核内容评分标准分值一、效劳环境一、效劳环境1、基层网点按照安徽省农村合作金融机构视觉识别系统规定，设置“安徽农金标识，横式招牌、机构名牌、营业时间表、防撞色带、门头小灯箱，门头小灯箱悬挂于网点大门外侧显著位置。无“安徽农金标识的，扣50分；横式招牌、机构名牌、营业时间表和防撞色带中每有一个不符合规定的，扣10分；没灯箱的扣10分；灯箱未按规定悬挂的扣5分。602、营业网点横式招牌使用统一法人名称。没使用统一法人名称的网点扣20分。203、营业网点标识无污渍，无严重掉色。每块污渍扣2分，明显有损形象的扣10分；轻微掉色的扣2分，掉色严重的扣5分。154、营业网点外观协调，附属设施完好，墙面整洁，无乱涂画、乱张贴、乱悬挂现象。外观不协调、附属设施破损未及时修复、墙面不洁的，每处扣10分；乱涂乱画、乱张贴的，每处扣3分，乱悬挂每处扣5分。305、营业网点门前清洁卫生、场地无污物、垃圾，车辆停放有序。门前不清洁，有污物、垃圾或杂物堆放的扣5-10分；车辆停放无序的扣5分。156、营业大厅整体布局合理，窗明几净、内墙面无蛛网、污渍，光线明亮，物品放置整齐。布局不合理按不低于3分酌情扣分最多扣10分；柜台、窗户不洁一项扣5分；内墙面有蛛网和污渍的，每处扣1分，最多扣5分；光线不明亮、物品摆放不整齐至少扣2分，最多扣5分。307、营业大厅配置绿色植物，植物无枯败现象；并根据产品推介和节日庆祝进行适当美化。无绿色植物的扣10分，植物枯败的每株扣2分枯败植物3株以上的扣10分；没有根据产品推介和节日庆祝对网点进行适当美化的扣10分。158、营业大厅设有客户休息等候区，有饮水设备、座椅；大厅有必要的降温、取暖设备。无客户休息等候区扣10分；休息等候区无饮水设备、有设备但不能正常使用扣5分；等候区无座椅扣10分，有座椅但座椅有灰垢、破损扣5分；大厅无必要的降温取暖设备扣10分。309、自助效劳区及自助银行装修设计要符合全省统一VI标准要求；营业网点自助设备正常运转，干净整洁，无乱贴涂画现象。新装修网点未按照新的VI标准和内部装修标准执行的扣20分；灯箱、广告、标识等有一个不符合项扣5分；设备无专管人员扣10分；设备不能正常运转扣15分；设备不整洁、有乱贴涂画的扣5分。3010、做好金融自助效劳工程的宣传辅导工作，并根据需要提供相关辅导。受投诉并查实没有根据需要提供辅导的一次扣5分。1511、行社营业部设大堂经理，引导客户办理业务， 协助客户登记投诉和意见，记录效劳预约；其他网点要设咨询窗口，业务繁忙时有专人引导。营业部无大堂经理的扣15分；大堂经理不能正常履职的扣10分；其他网点未设咨询窗口扣10分，业务繁忙时无专人引导的扣5分。1512、营业网点设置温馨提示牌、业务品种工程牌、利率牌、效劳收费标准牌和员工工号牌,各种标牌内容清楚，无错别字，各种标牌内容及时更新。各种标牌可以使用电子屏方式展示，但标准展示内容少一种扣5分；标牌内容不清楚的一处扣不少于2分最多扣10分，每个错别字扣2分最多扣10分，标牌内容未及时更新的每处扣2分最多扣10分。5013、营业网点设置叫号机或一米线，配置必要的平安保障设施。无叫号机或一米线扣5分，平安设施不完备酌情扣分最多扣10分。1514、营业网点员工点钞过程置于客户视野内，点验钞机接外看计数器。客户不能清楚监督点钞过程的扣10分；无外看计数器的扣5分。1515、营业网点柜台或客户填单台有单据填写范例，且范例字迹工整，内容清楚。无填写范例扣10分；有范例但书写字迹不工整扣4分，内容不清楚扣4分。1016、营业大厅提供签字笔、老花镜、印泥等便民用具；在营业间配置复印机。营业大厅无便民用具的扣15分；用具不齐全的一项扣5分；营业网点无复印机扣5分。2017、根据业务品种编印宣传册页，宣传册页无缺失或内容过失，放置整齐。无宣传册页不得分；存在明显缺失或错误扣5-10分；放置混乱酌情扣2至3分，最多扣5分。15二、效劳态度18、对待客户做到来有迎声，问有答声，走有送声；使用文明用语，语气亲切、耐心。进行5个抽样，发现来无迎声、问无答声、走无送声一次扣3分，三次以上扣10分；未使用文明用语一次扣3分，三次以上扣10分；语气生硬的一次扣3分，三次以上扣10分；与客户发生争吵的，此项不得分。4019、尊重客户，举止得体。递送现金、单据动作幅度适中，无摔、扔、掷等不文明行为。录像和现场检查共计5个抽样，发现一次不文明举止扣5分，三次以上扣20分。2020、在规定时间内办结业务。接待客户时不得拖延时间中断效劳，不得与他人谈笑，接打 或收发短信。录像和现场检查共计5个抽样，发现接待客户时拖延时间、中断效劳、与他人谈笑、接打 或收发短信的，每发生一次扣5分，三次以上扣20分。3021、做好柜面反假钞宣传，协助客户提高识别假钞能力，处理假钞时遵守有关法规，耐心、细致做好解释工作，争取理解。录像及现场检查共计5个抽样和资料检查，发现没有反假钞宣传材料扣10分；处理假钞中不遵守法规扣5分；假钞处理过程中没有耐心、细致做好解释的扣5分。20二、效劳态度22、做好必要准备，营业时间一到即可办理业务，营业终了时间未到不得终止效劳；对下班之前来不及提供效劳的客户应及时提醒。录像和现场检查共计5个抽样，发现延迟营业、提前终止营业的每出现一次扣5分，三次以上扣20分；对不能提供效劳的客户没履行提前告知义务的，每次扣5分，二次以上扣10分。3023、接打工作 业务咨询使用文明用语，语言简洁明了，沟通顺畅。录像和现场检查共计5个抽样，发现接打 未使用文明用语一次扣3分，三次以上扣10分；表达不清楚、不能进行有效沟通的一次扣3分，三次以上扣10分。2024、推行“首问负责制，对不属于职责范围的，应告知客户联系人、联系 ，或进行记录并及时将结果回复客户。未实行“首问负责制的扣10分；对不属于职责范围的，未进行相应告知，也未进行记录并及时回馈的每次扣5分；出现与客户争吵现象不得分。20三、仪容举止25、柜面工作人员统一着装，服装整洁，搭配和谐，佩戴工号牌；员工不佩戴夸张饰物，不戴深色眼镜。录像和现场检查共计5个抽样，发现柜面人员未统一着装一次扣5分，三次以上扣10分；服装不整洁或搭配不和谐的，一次扣5分，三次以上扣10分；员工未带工号牌一次扣5分；员工佩带夸张饰物、戴深色眼镜的，一次扣5分，三次以上扣15分。4026、员工站、坐姿得体大方，微笑自然、亲切。录像和现场检查共计5个抽样，发现站、坐姿明显不得体一次扣5分，三次以上扣10分；未实行微笑效劳的一次扣5分，三次以上扣10分。2027、员工面容清洁，发式自然；男员工不得留长发、蓄须、剃光头，女员工不得浓妆艳抹。录像和现场检查共计5个抽样，发现员工面容不清洁的一次扣3分，三次以上扣10分；发式不自然或有染彩发现象的扣5分；男员工有留长发、蓄须、剃光头的扣10分；女员工有浓妆艳抹的，一次扣5分，三次以上扣10分。3528、营业间内不得用餐或吃零食，营业间内不得吸烟、嬉闹喧哗，不得酒后上岗。通过营业网点录像和现场检查共计5个抽样发现：在营业间内用餐、吃零食的一次扣5分，三次以上扣15分；吸烟、嬉闹喧哗的一次扣5分，三次以上扣15分；有酒后上岗的此项不得分。3529、不得在工作时间看电视、听音乐或看与工作无关的书报。通过营业网点录像和现场检查共计5个抽样发现：工作时间内看电视、听音乐的一次扣5分，二次以上扣15分；看与业务无关书报的一次扣5分。15四、效劳素质30、员工应为客户保密，无泄露客户信息现象。查看投诉资料及通过其他途径发现：员工被客户投诉泄露客户信息经查实的一次扣10分，二次及以上此项不得分。2031、员工提供效劳时提倡讲普通话；具体提供效劳时，可根据区域习俗和客户特点与客户顺畅交流。通过营业网点录像和现场检查共计5个抽样发现：与使用普通话客户交流时不讲普通话的一次扣5分。1532、员工熟悉与岗位相关的金融法律法规常识，熟悉业务操作规程，熟知业务品种。员工不熟悉与岗位有关的金融法律法规常识的扣10分；不熟悉业务操作流程的扣10分；不熟悉所办业务性质和产品功能的扣10分。3033、柜面人员须持证上岗，每年参加业务、礼仪培训、合规考试至少一次。上岗人员未参加业务、礼仪培训、合规考试的扣10分；未持证上岗的扣20分。20五、监督反应34、营业网点应在显著位置公布效劳监督 ，设置连续页码的意见簿，标准设置意见箱。营业网点未公布效劳监督 的扣10分，列示效劳监督 但没位于显著位置或 长时间不通的扣5分；无意见簿或意见箱扣10分，意见簿无连续页码或意见箱无锁扣5分。2035、认真记录投诉，定期查阅意见簿。有关负责部门定期查看意见箱。没有认真记录投诉的扣10分；没有建立定期查阅、查看制度的扣20分；建立制度但没有按制度执行的一次扣5分。2036、认真处理客户的批评和投诉，投诉人有联系方式的，应及时反应处理信息；认真梳理投诉意见，制定整改措施。没有认真处理客户批评、投诉、未及时向投诉人反应处理信息的一次扣5分；没有针对投诉意见制定整改措施的一次扣5分，三次以上扣10分。20六、组织领导37、营业网点明确具体负责人分管文明效劳工作，指定专人具体承办文明效劳管理工作。没有明确领导分管的不得分；没有指定专人管理的扣10分。2038、营业网点研究制定文明效劳工作年度方案，并按年完成。没有研究制定文明效劳工作年度方案的不得分；没有实现方案目标的扣10-20分。3039、营业网点主要负责人重视文明效劳工作，每季不少于一次召开会议研究文明效劳工作；带班领导坚持每天检查文明效劳工作。有1季未召开会议研究文明效劳工作的扣5分，3季以上没召开的扣20分；对文明效劳工作检查中发现问题未及时整改的，一次扣10分。3040、按季开展文明效劳评比，及时公布结果，奖优罚劣。未按规定开展文明效劳评比的扣20分；没有及时公布结果的扣5分；没有奖优罚劣的扣10分。2541、文明效劳专题活动至少按年举行一次，活动要有具体方案，并形成书面总结。没有举行文明效劳专题活动的不得分；活动没有具体方案和图片的扣10分；活动没有形成书面总结的扣5分。25合计1000三、信贷根底标准及评分细那么工程考核内容评分标准分值一、信贷岗位与人员管理1、合理设置信贷岗位。应根据总部要求，结合流程银行和贷款品种合理设置信贷受理、调查、审查、审批、发放、支付、贷后管理等岗位包括主审查人、审贷小组、独立审批人等，并配备相应的岗位人员。未按规定设立岗位的授权集中总部的，应根据信贷管理的需要设立相应岗位，每缺少一个岗位扣5分；岗位设置不能做到不相容岗位别离的，每岗位扣2分。302、明确信贷岗位职责。应根据信贷岗位职责，明确权限和责任，落实并签订各岗位责任书。未明确信贷岗位权限和责任的，每岗位扣5分；未签订岗位责任书的，每人扣3分。203、定期开展岗位轮换。按照轮岗规定，应定期对信贷人员包片地域、其他信贷岗位人员进行必要调整，办理交接手续，明确责任。未按规定对信贷人员进行包片轮岗的，每人次扣2分；信贷人员调整未办理交接手续或未进行信贷责任认定的，每人次扣5分。154、具备信贷从业资格。信贷人员应通过总部竞聘上岗，并取得与其岗位相适应的银行业从业资格证书。未竞聘上岗或未取得银行业从业资格的，每人扣2分。205、实行绩效考核管理。根据总部核定的目标任务，落实到信贷岗位人员，定期考核，绩效挂钩，奖罚兑现。未实行绩效考核的，不得分由总部直接考核的，不扣分；未落实总部目标任务的，每单项扣5分；未定期考核的，每单项扣3分；目标任务未完成的，按比例扣分。15二、业务流程与操作管理二、业务流程与操作管理二、业务流程与操作管理二、业务流程与操作管理6、受理贷款申请。客户通过柜面、 、网络申请贷款时，信贷相关岗位人员应及时受理，并认真审核客户提交的申请资料是否完整、真实、有效，复印件与原件是否一致等。对于不符合贷款条件的申请，应及时反应客户。无理拒绝贷款申请并经查实的，每次扣5分；贷款申请资料不完整的，每笔扣3分；资料存在明显瑕疵的，每笔扣2分。207、贷前尽职调查。应采取现场与非现场相结合的调查方式，双人开展现场会谈和实地考察，全面核查客户及其担保人主体资格、资信状况、生产经营情况等，并做好与客户及其利益关联人即资产负债共有人、担保人等面谈工作；客观分析申请人的经营风险、开展前景、还款能力、还款意愿以及信贷资金实际需求、担保含抵、质押代偿能力等，并根据调查事实撰写调查报告，明确调查意见。对于流动资金贷款要准确测算需求量。主体资格含担保人不合法的，每笔扣10分；调查事项不全面、内容不真实、风险分析不正确的，每笔扣5分；未实地调查、缺少面谈记录、未实行双人调查的，每笔扣2分；调查意见不明确的，每笔扣2分；未参照使用“三查统一模板的，每笔扣1分；未进行流动资金贷款需求量测算、测算结果不实，每笔扣3分。508、查询客户信息。应按照征信查询系统和客户风险预警系统的要求，对借款申请人及其利益关联人征信等信息进行查询；同时，应查询贷款申请人及其利益关联人在本系统信用状况。发放贷款时未查询客户信用记录或查询结果未采纳的，每笔扣3分；查询手续缺少客户及其利益关联人书面授权的，每笔扣2分。209、开展评级授信。应根据总部制定的客户统一授信管理方法，遵循“先评级、后授信、再用信的原那么，对客户开展等级评级，并合理核定授信额度和期限，不得超过最高综合授信额度和期限用信。未按总部核定的授信对象、授信额度发放贷款的，不得分；以企业法人、股东、关联人等多头贷款逃避授信管理、或者单一客户、集团客户未统一授信的，每户扣5分；未开展等级评定和授信的，每户扣3分；授信额度、期限不合理的，每户扣2分；未使用或利用企业客户评级软件及其信息的，每笔扣1分。3010、做好贷时审查。审查岗位人员应对信贷资料完整性、调查工作与申贷流程的合规性、信贷业务政策符合性、借款人主体资格及财务、非财务、担保等情况进行严格审查，充分评价和揭示信贷风险，出具标准的审查报告，提出明确的审查意见，签字后报批。对于固定资产贷款还应形成风险评价报告。未形成审查报告或固定资产贷款未形成风险评价报告的，每笔扣5分；贷款风险因素审查不全面、审查意见和风险防范措施不明确的，每笔扣3分；未参照使用“三查统一模板的，每笔扣1分。4011、执行审贷别离。应严格将调查与审查环节进行别离，建立信贷岗位风险约束机制，防止贷款“一手清；同时要落实第一责任人，负责贷款收回，对到期未收回的贷款进行责任追究。未实行审贷别离、贷款“一手清的，不得分；逆程序放贷的，每笔扣5分；未明确第一责任人的，每笔扣2分；未落实责任追究的，每笔扣3分。2012、严格授权审批。在总部授权范围内办理信贷业务，超授权范围内的信贷业务，应逐级报批；集体决策过程要标准，审贷会议记录要完整，参会人员意见要明确，并经签字确认。超过总部授权范围办理信贷业务、越级审批贷款、未落实审批意见发放贷款的，每笔扣5分；集体决策过程不标准、记录不完整、个人意见不明确包括只签字不说明意见的，每笔扣2分。4013、强化合同管理。贷款审批后，要根据审批事项订立合同包括保证、抵押、质押合同，合同文本格式要统一，合同各项法律要素填写要完整、标准，保持与借据、抵质押登记权证等文本之间的法律关系衔接，各种承诺事项应在合同中明确，防止出现法律纠纷；同时，要根据总部贷款风险定价制度确定每一笔贷款利率。合同无效、违反人民银行利率政策的，每笔扣10分；订立合同不能保证与借据、抵质押登记权证等文本之间法律关系相互衔接的，每笔扣5分；合同内容不完整、填写不标准的，每笔扣3分；未使用总部统一印制格式合同的，每笔扣1分；未按贷款利率定价规定含差异化利率执行的，每笔扣2分。503014、完善登记手续。对于担保贷款，应在总部准入的融资性担保公司范围内开展担保合作，并遵守合作协议；对于抵质押贷款，应核查抵质押物是否具备易变现、易保管等条件，合理评估和设置抵质押物价值和抵质押率，标准办理担保、登记等合法手续。与非准入的融资性担保公司开展贷款保证业务、提供虚假担保、担保登记手续不合法的，每笔扣5分；担保能力明显缺乏、抵质押物不符合规定条件、高估抵(质)押物价格、超过抵押率规定的，每笔扣5分。15、坚持实贷实付。贷款审批与发放两个环节要互相独立，在贷款发放时，放款审查岗位应根据有效贷款需求和工程进度，在借款人提交提款申请和支付委托后，采取借款人自主支付或贷款人受托支付方式，将信贷资金支付给符合合同约定的借款人交易对象，严防信贷资金挤占和挪用。信贷资金被挤占挪用或发现未采取纠正措施、发放无指定用途或用途不明确的，每笔扣5分；受托支付或自主支付支付方式不正确的，每笔扣3分；放款审查岗位审查不严、支付依据缺乏的，每笔扣2分；未按贷款新规要求设立相应账户、账户使用不正确以及自主支付未定期收集用款证明材料的，每笔扣1分。5016、按时办结贷款。应执行总部各项贷款品种限时办结的规定；贷款发放过程中，应在信贷管理系统中准确录入客户信息及担保等信息，保证客户信息的真实性、完整性和连续性，并做好各种账、据、簿、表记载，保持账务相符。未按规定的时限办结贷款的，每笔扣5分；信息不真实、不完整、不连续的，每户扣5分；账、据、簿、表不一致的，每项扣3分。2017、加强贷后检查。严格按照总部要求开展贷后检查工作，并做好贷后检查记录，撰写相关报告。未按规定的时间和频率开展贷后检查的，每笔扣3分；贷后检查不全面且存在明显缺失的，每笔扣2分；贷后检查无报告的除农户小额贷款，每笔扣3分；未参照使用“三查统一模板的，每笔扣1分。5018、合理办理展期。要从严控制贷款展期，确因临时原因申请展期的，应提前办理贷款展期手续；担保贷款需担保人签字；贷款展期审批比照贷款审批程序和权限执行；贷款展期期限应按贷款新规相关规定执行。不符合展期条件的，每笔扣5分；未按规定时间、程序和审批权限办理展期手续的，每笔扣3分；展期期限不符合贷款新规规定的，每笔扣2分。2019、及时催收贷款。贷款到期前应按总部规定的时间和要求，提前通知借款人准备还款；贷款到期后，应及时填制贷款催收通知书，发送借款人和担保人签字，收回回执；逾期贷款要完善资产保全手续，防止丧失诉讼时效。贷款到期前未提前通知借款人的查看相关记录，每笔扣1分；到期未发放贷款催收通知书的，每笔扣2分；因催收不力导致诉讼时效丧失的，或未履行资产保全手续的，每笔扣5分。4020、履行合同约定。严格按照合同约定的利率、结算方式、还款期限和违约责任等履行相关权责。未执行合同约定的利率、结算期限、还款方式和违约责任等，每笔扣2分。2021、做好风险预警。及时跟踪监测信贷资产变化，发现影响贷款到期归还和影响资产保全的不利因素，及时预警和报告；对贷款质量向下迁徙的成因进行客观分析，采取有效措施，遏制风险扩大。发现影响贷款到期归还和资产保全等不利因素未及时报告的，每笔扣3分；化解风险的措施不具体、未能有效制止风险恶化的，每笔扣5分。4022、严管抵债资产。严格抵质押权证管理，抵质押贷款收回前，不得提前解除抵质押手续或提前返还抵质押物权证；抵质押贷款到期后，应按规定程序、手续和权限处置贷款抵质押物。抵债资产接收、估价、过户和处置要符合规定，确保手续合法、足额、有效。落实抵债资产保管责任，防止抵债资产因保管不力、违规操作而造成资产流失。在抵质押贷款收回前，提前解除抵质押手续或提前返还抵质押物权证的，不得分；抵质押物和抵债资产保管责任不明确、违规处置而造成资产流失的，不得分；未按规定依法接收、处理抵质押物和抵债资产的，每笔扣5分。3023、加强核呆管理。核销的呆账贷款要符合规定的条件，收集相关证明资料，填制申报表，并按规定的程序和权限履行报批手续；核销的呆账贷款坚持“账销案存原那么，妥善保管档案资料，做好账、据、表等一致；对已核销呆账贷款要纳入日常清收管理考核中，收回核销的贷款要按规定入账。违规核销不符合核销条件贷款的，每笔扣2分；未按规定的程序和权限履行报批手续的，每笔扣3分；收回核销的贷款未入账的，每笔扣3分；核销的贷款因管理不善而造成账、据、表不符以及档案资料缺失的，扣5分。30三、信贷政策相关规定三、信贷政策相关规定24、把握信贷投向。应严格执行国家产业政策和宏观调控政策，区别对待、择优扶持，不得对列入国家产业政策禁止和淘汰类的工程发放贷款，严格控制向宏观调控重点行业和工程发放贷款，防止信贷资金流入股市、信托投资和投资于非自用不动产等。违反规定的，每笔扣5分。2025、严控多头授信。未经授权审批和备案，不得有两个或两个以上同级分支机构向同一客户提供授信，不得跨区域发放贷款社团、银团贷款除外。未经总部审批和备案，而向已在本法人机构内其他分支机构取得贷款的客户提供授信的，每笔扣3分。2026、防止风险集中。根据银行业监管部门的规定，对单一客户、最大十户、集团客户和关联企业客户等贷款要控制在规定的监管比例之内；同时严防借名垒大户信贷风险。单户及集团客户超比例的，每户扣2分；超比例向关联企业发放贷款或由关联企业提供互保贷款，造成一户多贷、化整为零的，每户扣3分；十大户超比例的除银监部门同意，扣5分；借名垒大户，每户扣5分。2027、坚持回避制度。不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；信贷人员应根据“正常交易原那么，主动申请不参与关系人贷款的调查、审查和审批。向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的不得分；参与关系人贷款调查、审查和审批的，每笔扣3分。2028、严控借新还旧。存量贷款需要办理借新还旧手续的，必须符合规定的条件，不得采取借新还旧方式人为改变贷款风险真实形态和以贷收息。不符合借新还旧规定的条件而办理借新还旧手续的，每笔扣3分；人为改变贷款风险真实形态和以贷收息的，每笔扣5分。20四、贷款风险分类管理29、遵循分类方法和核心定义。应根据贷款种类，正确使用分类方法，严格遵循核心定义开展风险分类；分类工作底稿要标准，风险因素分析要全面、要有依据，因素分析过程要与分析结论保持因果关系；农村银行企业贷款实行十级风险分类。未按风险分类方法、标准和程序开展分类的，每笔扣2分；分类认定表和工作底稿不符合规定的，每户扣1分；分类结果无依据、因果关系不成立或人为违规调整分类结果的，每笔扣3分；银行机构企业贷款未实行十级分类的，不得分。4030、按权限审批分类认定结果。要根据总部设置的分类认定权限开展风险分类工作，超过分类认定权限要逐级上报审批，并根据回复调整分类结果；同时，做好风险分类审核过程的各项记录。未执行总局部类认定权限的，不得分；缺少认定审批程序的，每笔扣2分；分类审核过程记录不完整的，每笔扣1分。2031、加强风险分类动态管理。要结合贷后检查收集的信息，动态监测和分析风险变化情况，及时调整分类结果超权限要逐级上报审批。未收集和使用贷后信息资料进行分类的，每笔扣2分；未实行动态监测分析并报送分析报告报表的，每次扣3分。2032、落实偏离度责任追究制。根据银行业监管部门的规定，准确分类，确保不良率偏离度在3%之内含且类别偏离度在7%之内含；对风险分类偏离度超过规定比例的，要追究相关责任人的责任。不良偏离度和类别偏离度超过规定比例的，每超过1个百分点，扣3分。20五、信贷档案管理33、信贷档案入室专人保管。信贷档案要入室专柜保管，配备专兼职档案管理人员，明确岗位职责，严防档案资料丧失和毁损。因保管不善造成毁损、丧失的，不得分；未入室专柜保管、档案存放混乱的，扣5分；未配备专兼职档案管理人员或由客户经理自行保管档案的，扣5分；防盗、防火、防潮、防虫等设施不完善的，每项扣5分。3034、设区分类整理信贷档案。信贷档案要按规定分类设区建立，权证类要入库保管，客户根本情况类、信贷业务类要按规定顺序整理存放，专夹保管。未执行总部信贷档案设区、分类管理规定的，每户扣2分；信贷业务类档案整理顺序不符合业务流程的，每户扣3分；未专夹保管的，每户扣1分。2035、及时更新信贷档案资料。信贷人员要及时收集和更新信贷档案资料，并对信贷档案的真实性、完整性、及时性负责；信贷档案管理人员要根据信贷人员收集的资料，按规定整理，及时归档。档案资料收集不完整、更新不及时的，每户扣5分；未按规定整理、复印留存的，每户扣2分。2036、执行档案调阅和保密制度。信贷档案的调阅要按照控制范围履行调阅审批手续；调阅时只能现场调阅不得外借，只能复制不得将原件抽走；调阅后，档案管理人员要及时做好调阅档案清点回收工作；同时要严格保密客户信息。超过调阅范围和失密的、违规外借或抽走原件的，不得分；调阅手续不全的，每次扣3分；调阅登记内容不完整和清点回收不及时的，每次扣2分。2037、妥善交接和保管信贷档案。对于有信贷关系的客户档案永久保管；结清全部信贷业务的客户档案要按规定整理和保管；对于档案移交，要编制档案交接清单，当面清点核实，并严格办理交接和监交手续。未按规定期限保管和上交信贷档案的，每次扣2分；档案移交手续不严密、责任不清楚的，每次扣5分。10合计1000验收说明：1、验收抽取资料以上一年度为主，必要时，可往前追溯；2、样本抽取：企业贷款客户和自然人贷款客户户数分别不少于10户企业贷款客户不到10户的，全部抽查，两项贷款余额不低于总贷款余额的10%；3、扣分以该项总分为限；4、不良贷款率高于5%含的分支机构不得申报一级资格，高于8%含的分支机构不得申报二级以上资格；前期已取得相应等级资格但不符合此条规定的，2021年底之前必须到达标准，否那么将予以取消。四、会计根底标准及评分细那么工程考核内容评分标准分值一、会计机构与人员配备1、根据业务需要和有关规定设置会计机构，配备会计人员和专兼职会计辅导员。柜员岗位配置应满足风险控制和相互制约的最低要求，柜员复核制的兼岗人员应做到内控严密，相互制约。凡应设立未设立会计机构的扣5分；应配备未配备会计主管或委派会计的扣5分；柜员岗位配置未到达最低要求，不能有效控制风险、相互制约的不得分；柜员复核制，兼岗未能做到相互牵制的不得分；未配备专兼职会计辅导员扣5分。102、会计主管或主管柜员应具备相应的文化程度，从事会计工作时间一般不少于2年，获得会计从业资格证书或会计专业职称。对综合业务系统操作规定和业务处理程序、会计管理知识熟悉，具有较强的组织能力、协调能力。有违规违纪记录每人次扣5分；无相应文化程度、无会计从业资格证书或会计专业职称，每人次扣1分；从事会计工作时间少于2年的，每人次扣2分；对综合业务系统操作规定和业务处理程序、会计管理知识的熟悉程度酌情扣2-3分；组织能力、协调能力根据工作实绩和主管部门的反映进行评分，不适应的扣3分。103、会计主管确认工作程序、管理应符合要求，账务柜员应实行轮岗和亲属回避制度，重要会计岗位应实行异地交流。未实行会计主管制度每人次扣2分；未按规定任免、调动的每人次扣3分；调动后无适宜人员定岗的每人次扣5分；账务柜员未按规定轮岗的每人次扣2分；未实行亲属回避制度的不得分；重要会计岗位人员未按总部规定实行异地交流的不得分。10二、柜员与柜员卡管理二、柜员与柜员卡管理4、营业机构应根据业务量、人员等情况合理设置每个柜员的具体岗位、职责和交易权限。柜员复核制机构中每一柜组应设置一个现金和凭证尾箱；综合柜员制机构应按照柜员设置现金尾箱，实行一柜一箱、自管自用原那么。岗位和职责不明确或不合理每人扣5分；岗位和交易权限设置不合理每项扣3分；预先分配超柜员职责范围的交易权限、柜员复核制机构中尾箱设置不合理、综合柜员制机构未按规定设置现金尾箱均不得分。查阅岗位设置和职责文件，询问相关柜员本岗位职责205、临柜柜员实行一人一卡，做到人走卡收，严禁由他人代保管和一人多卡、一卡多人操作业务。柜员卡的领用、保管、销毁应视同重要空白凭证管理。实行指纹认证系统的机构应严格执行总部制定的有关制度文件，做到风险控制。主任或主管保管其他临柜人员柜员卡，临柜柜员之间相互代为保管柜员卡、一人多卡、一卡多人操作业务，主任或主管利用他人身份办理业务的均不得分；柜员卡领用、保管、销毁未视同重要空白凭证管理的不得分；未能严格执行总行有关制度文件、未做到风险控制的不得分。查看监控录象，调阅有关文件206、柜员卡密码设置要不定期更换，柜员在办理业务输入密码时应实行回避制度。密码未按规定更换每人次扣5分；未实行回避每次扣2分。查看系统修改记录和监控视频107、柜员增加或调动由总部会计管理部门负责办理交接手续，柜员代号一经设定不得变更。柜员岗位变动，继续使用原柜员代号，卡随人走。柜员卡遗失、毁损应及时上报交，并按规定处理。柜员增加或调动未办理交接手续，出现交接无卡或使用他人卡现象的不得分；柜员卡发生无故毁损的每张扣5分；发生遗失或毁损未及时上报交的不得分。208、临柜柜员请假离岗，应办理交接手续。临柜柜员离职、退休等原因应及时向总部会计管理部门申请注销柜员卡。柜员卡未做离岗处理的不得分；离职、退休等原因未及时注销柜员卡的不得分;交接未及时登记的，每次扣2分。109、严格执行总部制定的授权实施细那么，明确各授权级别的交易限额，超过交易限额级别实行逐级授权，授权时各级授权人须亲自操作，不得擅自将授权柜员卡和密码授予他人代为操作。法人行社未制定授权实施细那么、未按照规定实行五级授权的不得分，将授权卡授予临柜柜员操作的不得分；授权卡管理未做到风险控制的不得分。调阅文件、登记簿，现场查看或调阅监控录像。2010、授权人进行业务授权时必须认真审核交易内容，授权人须及时查验原记账凭证，确保授权交易合法、合规、真实，符合规定方能进行业务授权；临柜人员在办理需授权业务时，应及时将具体授权业务根本信息登记授权登记簿本机构内部账务结转除外，授权人员在授权时应在授权登记簿相关授权业务栏后签字或加盖个人名章。授权时未认真核对凭证的每笔扣2分，未及时登记授权登记簿的一笔扣2分，登记内容不全的一笔扣2分，授权人员未及时签字或加盖个人名章的一笔扣1分，虚假登记的不得分。查阅授权登记簿，调阅监控录像20三、会计根本规定三、会计根本规定三、会计根本规定11、按照省联社和本行社有关规定，执行权责发生制核算规定。未按权责发生制要求执行应收、应付、本钱计提和费用待摊的不得分；执行不全或执行不到位的发现一笔扣0.1分，最高不超过5分。1012、按综合业务系统操作规定，各项业务做到及时处理，准确核算。执行不全或执行不到位的每次酌情扣25分。1013、执行柜员管理制度，做到双人签到。执行柜员复核制网点实行钱账分管和钱、账、证、表复核签章制度，双人临柜。执行综合柜员制机构，监控设备配备到位，能够对柜员处理业务的全部过程进行监督。未做到双人签到办理业务的不得分；柜员复核制未做到钱账分管的不得分，未配备专兼职复核员的不得分，未执行双人临柜的每笔扣2分，对钱、账、证、表未实行复核的每笔扣1分；执行综合柜员制机构，监控设备不能对柜员处理业务进行全程监督的不得分。现场查看或调阅监控录像。2014、柜员临时离岗，应向系统做临时签退，营业终了，须向系统做正式签退，严禁不做签退擅自离开操作终端。离开操作终端视线范围，未做临时或正式签退离岗的不得分。现场查看、调阅监控录像或抽看日结时间。1015、现金收付和转账业务按规定办理。现金存入，先收款后记账，现金取款先记账后付款，转账业务先借后贷，他行社票据，收妥抵用；内部账务，按规定定期换人核对。现金收付和转账业务违反操作程序，违反一次扣2分；内外账务未做到换人定期核对一次扣2分；内部账务未按规定做到全面核对一次的扣2分查看核对记录。1016、按省联社和本行社规定打印系统内各种信息文件。按缺打印工程比例扣分，每1%扣2分。打印工程包括：1、批处理清单、2、批处理凭证、3、批处理报表。1017、会计事务应遵循真实性原那么，不得在法定会计账册外另立会计账册，不得伪造、篡改会计凭证、账簿，不得报送虚假会计报表。凡发现违反会计事务真实性原那么均不得分。1018、会计人员柜员变动、短期离岗均应办理交接，交接手续清楚。未按规定办理交接手续的不得分；发现虚假登记的不得分；交接手续和移交事项不全的每次项扣2分；短期代理无交接手续的一次扣2分以登记簿为准。2019、标准账户管理，严格按照?人民币银行结算账户管理方法?、?结算账户实施细那么?、反洗钱、?企业网银操作规程?和?个人网银操作规程?等规定开立结算账户和企业、个人网银账户。1、开户资料要素填写不全或填写错误的一笔扣1分。2、以下未按规定开立账户情形，每户扣2分：1开户时未对开户个人或单位法人代表联网核查身份信息；2代理开户的未同时留存代理人和被代理人有效身份证件复印件，单位结算账户无授权委托书；3未对代理人和被代理人公民身份信息进行联网核查；4未与客户签订结算账户管理协议；5账户开户资料不全的；6综合业务系统单位账户信息账户性质除外与人民银行账户管理系统不符；7开立单位一般存款账户、专用存款账户非预算单位、个人结算账户未向人民银行备案。3、以下未按规定开立账户情形，每户扣5分：1未经人民银行批准开立、使用单位银行根本存款账户、临时存款账户注册验资除外和专用存款账户的；2未执行存款实名制的；3综合业务系统中账户性质与实际用途在人民银行账户管理系统中登记的账户性质不符的；4未按规定设置对公网银开户后台操作员和复核员的。4、以下情形不得分：1无开户资料或提供虚假开户申请资料，违规开立账户的；2违反规定为存款人多头开立银行结算账户；3明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储；4受到人民银行行政处分的不得分调阅检查日一年内单位和个人账户开户资料。4020、账户的使用和销户符合?人民币银行结算账户管理方法?、?结算账户实施细那么?等相关规定。以下违反账户管理规定的情形每户扣2分：1违反规定为存款人支付现金或办理现金存入；2未执行新开立单位账户3个工作日生效制度；3单位账户未按时年检的；4单位账户向个人账户转账时，未在付款用途栏或备注栏注明符合规定事由，且未附付款依据的；5销户不符合规定的。2021、会计凭证、账簿、报表以及会计资料格式必须符合行业管理规定。未在规定厂商购置和自行印制的不得分。10四、会计凭证四、会计凭证22、按照会计制度和综合业务系统规定，正确使用会计凭证，凭证要素齐全，内容完整。凭证类型使用错误每笔扣0.5分；要素不齐全、内容录入不完整，每笔扣0.5分，错误类型包括：原始凭证错漏日期年、月、日；错漏收付款单位户名、账号、开户行名称；错漏人民币符号及大小写金额不符；错漏填款项来源、用途、摘要附言栏录入不完整、错漏附件张数；错漏会计分录和凭证编号；错漏有关行、社、有关人员印章和印戳日期；套写凭证未用双面复写纸，单写凭证使用圆珠笔或铅笔；凭证涂改、字迹潦草、符号不正确、不标准等。1523、认真审查会计凭证。发现错误或内容不全，每笔扣0.5分，错误类型包括：内部凭证不得由外部人员填写；自制原始凭证必须有经办单位领导或指定人员签名盖章；购置实物的原始凭证，严格执行“三签制度；因公出差借款凭据必须附记账凭证之后，收回时，不得退复原借款凭据；经上级有关部门批准的经济业务，应将批准文件作为附件，如果批准文件需要单独保管应在凭证上批注或用复印件作为附件；凭证书写错误，更正应符合有关规定；电子信息与纸质凭证根本内容应一致；原始凭证分割单必须具备相应内容；(9)使用碳素墨水填写凭证；(10)纳税范围内商品不能以收据或领款单代替发票原始凭证；其他应正确凭证。1524、会计凭证传递准确及时，手续严密，遵守先外后内、先急后缓的原那么。内部凭证由专门人员负责传递，不得通过客户传递制度另有规定除外。传递错误、积压或手续不严密，发现一笔扣2分。1525、签发支票使用碳素墨水或打印，凭印支取，折角验印。行、社内部未使用碳素墨水填写或打印的不得分；开户单位未使用碳素墨水或打印发现一笔扣2分；未折角验印一笔扣1分；虚假折角验印、印鉴不符不得分。1026、账务处理做到“五无。即：账务无积压；结算联行无事故；计息无过失；记账无串户；存款无透支。出现结算事故和存款透支的不得分，其余每笔扣5分。15五、会计账簿27、账务核算到达“六相符。即：账账、账款、账据、账实、账表和内外账核对相符。未按规定进行机构日结的每次扣5分；未坚持按规定
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