2022年银行从业考试点睛提分卷84

2022年银行从业考试点睛提分卷1. 判断题 商业银行采用基本指标法，应当以净利息收入为基础计量操作风险资本要求。A正确B错误考点 基本指标法解析 商业银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求。2. 单选题 下列不属于银行二级资本的是（ ）。A 超额贷款损失可计入部分B 实收资本C 二级资本工具D 少数股东资本可计入部分考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。实收资本是核心一级资本的内容。3. 单选题 商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准A 0.03B 0.05C 0.1D 0.2考点 金融法律制度解析 商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监会批准4. 单选题 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括( )。A 大米B 玉米C 黄金D 石油考点 交易对手信用风险的计量解析 上述的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，尤其以商品期货的形式为主。但商品价格风险中所属的商品不包括黄金这种贵金属。5. 多选题 合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A 合规政策B 合规风险管理计划C 合规风险识别和管理流程D 合规管理部门的组织结构和资源考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规风险管理体系应包括以下基本要素：（一）合规政策； （二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划； （四）合规风险识别和管理流程； （五）合规培训与教育制度。6. 单选题 下列事件发生在1988年的是（）。A 巴塞尔银行委员会成立B 巴塞尔资本协议通过C 巴塞尔新资本协议发布D 我国商业银行资本管理办法（试行）实施答案 B解析 1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议）。选项A，巴塞尔委员会成立于1974年底；选项C，巴塞尔委员会于2004年发布了巴塞尔新资本协议；选项D，2012年6月，中国银监会发布了商业银行资本管理办法（试行），于2013年1月1日起施行。7. 判断题 金融消费者有权享受银行和信用社对破（损）币的无条件的兑换服务，有权享受金融、证券和保险机构提供的休息、降温、保暖、茶水、咨询等文明优质服务。A正确B错误考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费者有权享受银行和信用社对破（损）币的无条件的兑换服务，有权享受金融、证券和保险机构提供的休息、降温、保暖、茶水、咨询等文明优质服务。8. 单选题 结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（ ）。A 重要性原则B 客观公正原则C 分类考核原则D 审慎性原则考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。9. 多选题 下列属于法人信贷业务的操作风险成因的是( )。A 信贷制度不完善B 客户监管难度加大C 片面追求信贷市场份额D 内部控制不完善考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 考查法人信贷业务的操作风险成因。10. 单选题 被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是( )A 有严格的公司保密法B 有宽松的金融规则C 有严格的银行保密法D 有严格的开办公司法律限制考点 金融法律制度解析 D 保密天堂的国家允许建立空壳公司 自由的公司法。11. 判断题 对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，银监会决定不批准的，不需要说明理由（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，银监会决定不批准的，应当说明理由 12. 单选题 下列选项中，不属于信息系统安全管理的主要标准的是( )。A 随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录B 为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志C 对每次系统登陆或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据D 设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵考点 商业银行风险管理信息系统解析 为每个系统用户设置独特的使用权限和识别标志。13. 单选题 ( )是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A 操作风险B 市场风险C 信用风险D 声誉风险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。14. 单选题 某造船公司以正在建造中的大型客轮设定抵押向银行贷款，但未办理抵押登记，根据物权法规定，下列说法正确的是( )。A 建造中的客轮不可设定抵押B 因未办理抵押登记，该抵押无效C 因未办理抵押登记，主合同无效D 因未办理抵押登记，银行不得对抗善意第三人考点 民商法律制度解析 对于动产抵押，物权法要求向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。15. 单选题 银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( )。A 信用风险B 操作风险C 流动性风险D 合规风险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。16. 多选题 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。 A 财务会计报告 B 风险管理状况 C 董事和高级管理人员变更事项 D 员工中所有违法违规处理结果 考点 民商法律制度解析 银行业监督管理法第三十六条规定：“银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。”17. 单选题 下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A 面向个人的存款B 活期存款通常5元起存C 定期存款的期限越长，利率越低D 通知存款一般1万元起存考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款又叫储蓄存款；个人活期存款通常1元起存；个人定期存款的期限越长，利率越高；个人通知存款一般5万元起存。18. 单选题 一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A 股票B 基金C 债券D 银行理财计划答案 B解析 FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。19. 单选题 （ ）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A 权重法B 内部评级法C 影子价法D 指数法考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。20. 单选题 ( )风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。A 基准风险B 期权性风险C 重新定价风险D 收益率曲线风险考点 市场风险特征与分类解析 重新定价风险也称期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。21. 单选题 钱先生2015年11月8日存入10 000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A 108B 132.05C 135D 139答案 D解析 逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。根据公式可得：利息=10 000270%05+10 000072%20/360=139（元）。22. 单选题 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。A 核心资本B 资本充足率C 附属资本D 风险加权资产考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率。23. 多选题 目前个人外汇账户按帐户性质区分有( )。A 外汇结算账户B 境内个人外汇账户C 资本项目帐户D 境外个人外汇账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人外汇账户的分类。24. 多选题 下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A 对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B 对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C 票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D 票据贴现是以背书方式所做的票据转让E 票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案 A,B,D解析 【解析】选项C，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。选项E，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。故票据贴现的主体是持票人或第三人和贴现银行。25. 多选题 下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A 存款利率越高，银行的融资成本越高B 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D 存款利率越高，存款人的利息收入越多E 存款利率越高，银行的利润越高答案 A,B,C,D解析 存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。26. 单选题 金融犯罪的客体是（ ）。A 金融机构B 金融机构工作人员C 金融工具D 金融管理秩序考点 金融犯罪概述解析 金融犯罪的客体是金融管理秩序；金融管理秩序包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等。故本题应选D选项。27. 单选题 下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A 建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度B 确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额C 建立必要的委托投资跟踪审计制度D 其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额答案 D解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第34条的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5 000美元（或等值外币）以上；其他理财产品（计划）和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。故选项D错误。28. 单选题 商业银行最基本的职能是（）。A 信用中介B 支付中介C 清算中介D 金融服务答案 A解析 商业银行的职能有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。29. 判断题 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 30. 单选题 基于（）构建AMA模型是目前国际银行的主流选择。A 打分卡法B 损失分布法C 内部衡量法D 基本指标法考点 高级计量法解析 基于损失分布法（LDA）构建AMA模型是目前国际银行的主流选择。31. 多选题 当久期缺口为正值时，下列说法正确的是( )。A 资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积B 如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加C 如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌D 如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少考点 市场风险计量方法解析 如果市场利率上升，银行的市场价值将下跌；如果市场利率下降，银行的市场价值将上升32. 单选题 下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A 承担国家规定的农业政策性金融业务B 向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C 执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D 吸收公众存款答案 A解析 中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。33. 多选题 下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则？（ ）A 以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B 窃取同业的商业机密C 未经同意披露、使用其他机构的商业机密D 利用政府行政资源干预或影响市场竞争考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；（二）窃取同业的商业机密；（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。34. 多选题 下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法正确的有( )。A 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)B 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险和收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据C 在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险和收益是否匹配D 经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的考点 经济资本及其应用解析 经风险调整的业绩评估方法是以经济资本配置为基础的。35. 单选题 违约风险暴露是指债务人违约时的预期（ ）。A 表内项目暴露总和B 表外项目暴露总和C 表内表外项目暴露总和D 表内减表外项目考点 不良资产处置的内容和实践方法解析 违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。36. 单选题 ( )对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 董事长考点 民商法律制度解析 考察监事会的职责。37. 多选题 下列关于保险的相关要素的表述，正确的有（）。A 投保人可以是自然人也可以是法人B 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C 如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务D 在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人答案 A,C,D,E解析 选项B，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。38. 单选题 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A 3B 4C 5D 6考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了6年的资本充足率达标过渡期。39. 单选题 集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A 用高端金融工具B 集资人不具有资格C 集资总量大D 具有非法占有他人财产的目的答案 D解析 集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。40. 多选题 市场风险包括（ ）。A 利率风险B 流动性风险C 股票风险D 汇率风险考点 市场风险解析 考查市场风险的内容。流动性风险是商业银行的主要类别之一。41. 多选题 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A 自律性组织的行业准则B 监管部门规章C 法律、行政法规D 监管部门规范性文件E 行为守则和职业操守答案 A,B,C,D,E解析 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。42. 单选题 银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）报送自我评估报告。A 中国银行业协会B 中央银行C 银行业监管机构D 国务院监管机构考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。43. 单选题 以下关于发生风险的银行业金融机构进行处置的说法中，正确的是（ ）。A 接管的期限是1年B 接管的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益C 撤销是监管部门对经其批准设立的的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施D 银行业金融机构破产是指银行业金融机构符合商业银行法的规定，经申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为考点 民商法律制度解析 接管的期限不得超过2年；接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力；银行业金融机构破产是指银行业金融机构符合破产法的规定，经申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。44. 多选题 中资商业银行行政许可事项包括( )。A 机构设立B 机构变更C 机构终止D 调整业务范围和增加业务品种考点 银行监管的规则解析 考查市场准入的范围。45. 单选题 内部欺诈是指( )。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。46. 单选题 商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A 风险低B 管理简单C 业务广D 经营收益稳定答案 B解析 从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。47. 多选题 有效的声誉风险管理是( )共同作用的结果。A 有资质的管理人员B 高效的风险管理流程C 先进的信息系统D 有责任心的柜台人员考点 战略风险管理的作用解析 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。48. 单选题 金融消费者在消费活动中，如果发生私人财产被不法侵犯等事件，有权依据合同规定向对方请示赔偿，如得不到满足，有权请示法律援助、聘请法律工作者为自己代理诉讼，还可以向（）提起诉讼。A 国务院监管机构B 中央银行C 银行业监管机构D 当地人民法院考点 消费者保护的制度体系解析 金融消费者在消费活动中，如果发生私人财产被不法侵犯等事件，有权依据合同规定向对方请示赔偿，如得不到满足，有权请示法律援助、聘请法律工作者为自己代理诉讼，还可以向当地人民法院提起诉讼。49. 单选题 以下关于收益的计量，说法错误的是（ ）。A 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B 百分比收益率和对数收益率是绝对收益计量方法C 百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率D 百分比收益率只考虑了期初的投资额，没有考虑不同投资期限的影响考点 收益的计量解析 百分比收益率和对数收益率是相对收益计量方法50. 多选题 按交易权利，期权分为（ ）。A 美式期权B 欧式期权C 买方期权D 卖方期权考点 主要交易产品及其风险特征解析 按交易权利，期权分为买方期权、卖方期权。51. 单选题 根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。 A 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为 B 背书是指持票人转让票据权利与他人 C 票据的特点在于流通，票据转让的主要方法是承兑 D 保证适用于汇票和本票，不适用于支票 考点 金融法律制度解析 票据转让的主要方法是背书。 52. 判断题 合同法规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不同的，不可以抵消。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同法规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不同的，经双方协商一致，也可以抵消。 53. 多选题 目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A 隔夜B 2个月C 3个月D 5个月E 1年答案 B,D解析 目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。54. 判断题 某组合风险越大，其资本转换因子越低。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越高。A正确B错误考点 信用风险组合的计量解析 某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。55. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。A 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C 只能采用担保的方式发放贷款D 不得向事业单位发放贷款考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。56. 判断题 银监会对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出不批准的决定，不需要说明理由（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银监会对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出不批准的决定，应当说明理由57. 多选题 下列属于管理声誉风险的最好办法的是( )。A 强化全面风险管理意识B 改善公司治理和内部控制C 预先做好应对声誉危机的准备D 确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 管理声誉风险的最好办法就是:强化全面风险管理意识,改善公司治理和内部控制,并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序,进而得到有效管理。58. 判断题 按照经营产品分类，保险公司可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 按照经营产品分类，保险公司可以分为财产保险公司和人寿保险公司。59. 多选题 风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中不属于综合报告的是( )。A 重大风险事项描述B 分类风险状况及变化原因分析C 发展趋势及风险因素分析D 已采取和拟采取的应对措施考点 风险报告解析 其他都属于专题报告应反映的主要内容。60. 单选题 理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A 私人银行客户、财富管理客户、理财业务B 私人银行客户、理财业务、财富管理客户C 理财业务、财富管理客户、私人银行业务D 理财业务、私人银行业务、财富管理客户答案 A解析 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。61. 单选题 （）存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发。A 市场风险B 操作风险C 国家风险D 声誉风险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。62. 多选题 下列属于代理业务的主要操作风险点的是( )。A 人员因素B 外部事件C 现金存取款D 柜员管理考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 柜员管理和现金存取款属于柜台业务，信贷审查属于法人信贷业务。63. 单选题 ( )是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A 资金交易业务B 柜台业务C 个人信贷业务D 代理业务考点 操作风险评估与其他管理流程的结合应用解析 代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。64. 单选题 客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A 消费支出情况定性信息B 风险偏好定性信息C 家庭基本信息定量信息D 投资经验定量信息答案 B解析 选项A，消费支出情况属于定量信息；选项C，家庭基本信息属于定性信息；选项D，投资经验属于定性信息。65. 多选题 一般来说，股票的特征包括（）。A 返还性B 流通性C 收益性D 稳定性E 风险性答案 B,C,E解析 作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。66. 多选题 关于抵押合同，以下说法正确的是（）。 A 当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B 抵押合同包括担保的范围 C 抵押合同成立与抵押权设立可以分离，抵押合同可以先生效 D 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自抵押登记时设立 考点 民商法律制度解析 物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。物权法规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”67. 判断题 官方汇率只能由中国人民银行公布。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。 68. 多选题 以下说法中正确的是( )。 A 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过20 B 银行可以利用拆入奖金发放固定资产贷款或用于投资 C 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务 考点 金融法律制度解析 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10；禁止银行利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。 69. 判断题 保证期间，债权人一方将主债权转让给第三人的，保证人在原保证范围内承担保证责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 考核主债权转让或变更对保证责任的影响。 70. 单选题 商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还要分析非财务因素，以下各项中不属于非财务因素的是( )。A 企业现金流量B 管理者的品德与诚信度C 行业的周期性D 行业成熟期考点 个人客户信用风险识别解析 企业现金流量不属于非财务因素，属于财务因素。71. 多选题 以下是影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有（ ）A 市场上出现关于该商业银行的负面消息B 外部评级下降C 资产过于集中D 资产质量下降考点 流动性比率/指标法解析 第三和第四项属于内部指标/信号。72. 单选题 下列关于汇票的表述，正确的是（）。A 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B 银行汇票是由出票银行签发的C 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D 商业承兑汇票的付款人是银行答案 B解析 商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。73. 单选题 存款是银行最主要的（）。A 风险资产B 投资业务C 资金来源D 资金运用答案 C解析 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。74. 多选题 保证合同应当包括的内容有（ ）。 A 被保证的主债权种类、数额 B 债务人履行债务的期限 C 保证的方式 D 保证担保的范围 考点 民商法律制度解析 根据担保法的规定，保证合同除了选项中的内容以外还包括双方认为约定的其他事项。75. 多选题 下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有( )。A 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B 风险管理从根本上改变了商业银行经营模式C 风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合D 健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值考点 风险管理与商业银行经营解析 考查风险管理与商业银行经营的关系。76. 单选题 已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A 60%B 100%C 300%D 600%答案 C解析 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量100%，优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30(30-20)100%=300%。77. 多选题 下列属于公司董事会职责的有（）。A 执行股东大会决议，负责公司日常经营B 决定公司组织变更、解散、清算C 聘任或者解聘公司经理D 召集股东会，并向股东会报告工作E 制定公司基本管理制度答案 A,C,D,E解析 董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经埋（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。78. 单选题 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和( )的乘积之差。A 资产负债率B 收益率C 指标利率D 市场利率考点 市场风险计量方法解析 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率的乘积之差。79. 单选题 下列关于留置权的说法，错误的是（）。A 留置权只能发生在特定的合同关系中B 留置权发生两次效力C 留置权具有可分性D 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案 C解析 【解析】留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。80. 判断题 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。81. 多选题 金融风险可能造成的损失包括（ ）。A 系统损失B 预期损失C 非预期损失D 灾难性损失考点 风险、收益与损失解析 金融风险可能造成的损失包括：预期损失、非预期损失、灾难性损失。82. 单选题 在风险管理方面，( )对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 股东大会考点 董事会及其风险管理委员会解析 在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。83. 单选题 根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（ ）。A 基准利率上浮10B 基准利率下浮15C 基准利率下浮30D 基准利率考点 个人商用房贷款基础知识解析 个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。故本题应选A选项。84. 单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A 甲：年利率15，每年计息一次B 乙：年利率147，每季度计息一次C 丙：年利率143，每月计息一次D 丁：年利率14，连续复利答案 B解析 当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PVert。甲的有效年利率为15；乙的有效年利率为（1+147/4）4-11553；丙的有效年利率为（1+143/12）12-11528；丁的有效年利率为e014-11503。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的选项B。85. 单选题 银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到（ ）和企业征信基本数据库中。A 银行信贷咨询系统B 银行结算登记机构C 银行管理中心D 银行数据系统考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中。86. 多选题 票据的主债务人包括（ ）。 A 汇票的付款人 B 汇票的承兑人 C 本票的付款人 D 支票的付款人 考点 民商法律制度解析 票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人。 87. 单选题 采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过( )。A 3个月B 6个月C 1年D 2年考点 信贷业务到期管理解析 采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过2年。88. 多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括 （ ）。A 实施方案中所涉及的风险因素B 与其它竞争对手战略实施方案的比较C 实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析考点 战略风险管理的基本做法解析 战略规划应当清晰阐述方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。89. 单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。A 被代理人B 代理人C 第三人D 代理人和被代理人考点 民事法律行为与代理解析 代理是指代理人以被代理人（本人）名义，在代理权限内与第三人（相对人）所为的法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。故本题应选A选项。90. 单选题 受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。A 保额B 保险费C 保险权利D 保险金答案 D解析 受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。91. 判断题 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票，不适用于支票。 92. 判断题 商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性 93. 判断题 流动性比率指标法属于动态分析法。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 流动性比率指标法的缺点是其属于静态分析。94. 单选题 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款。A 十万元以上三十万元以下B 五万元以上二十万元以下C 五万元以上五十万元以下D 十万元以上五十万元以下考点 商业银行业务规则解析 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。故本题应选C选项。95. 多选题 缺口分析的局限性包括（ ）。A 缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B 缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险C 缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，即忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异D 非利息收入和费用是银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响考点 市场风险管理总体要求解析 考查缺口分析的局限性内容。96. 单选题 下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A 不得进行洗钱活动B 法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C 商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D 法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则答案 C解析 【解析】程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。选项A属于禁止性规定；选项B、D属于义务性规定。97. 单选题 未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，没有违法所得或违法所得不足五万元的，处（）罚款A 一倍以上三倍以下B 一倍以上五倍以下C 五万元以上五十万元以下D 十万元以上五十万元以下考点 金融法律制度解析 未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，没有违法所得或违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款98. 单选题 商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A 损害客户利益不会损害银行自身的利益B 在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C 银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D 不得通过低价倾销排挤竞争对手考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。99. 单选题 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A 孔雀型B 老鹰型C 猫头鹰型D 鸽子型答案 B解析 老鹰型客户既有优点又有缺点。优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。100. 单选题 下列关于风险管理组织中各个机构的说法