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n更多企业学院：中小企业管理全能版183套讲座+89700份资料总经理、高层管理49套讲座+16388份资料中层管理学院46套讲座+6020份资料国学智慧、易经46套讲座人力资源学院56套讲座+27123份资料各阶段员工培训学院77套讲座+ 324份资料员工管理企业学院67套讲座+ 8720份资料工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料财务管理学院53套讲座+ 17945份资料销售经理学院56套讲座+ 14350份资料销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料n更多企业学院：中小企业管理全能版183套讲座+89700份资料总经理、高层管理49套讲座+16388份资料中层管理学院46套讲座+6020份资料国学智慧、易经46套讲座人力资源学院56套讲座+27123份资料各阶段员工培训学院77套讲座+ 324份资料员工管理企业学院67套讲座+ 8720份资料工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料财务管理学院53套讲座+ 17945份资料销售经理学院56套讲座+ 14350份资料销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料家庭财务安全规划建议书助您实现财务安全,轻松享受美好生活家庭财务安全规划顾问：欣：1227395434qq.保险集团 尊敬的客户朋友： 您好！我是保险集团的家庭财务安全规划顾问欣。首先非常感您在百忙之中阅读这封信函,不管你身居在何方都有一个人每天都在为您祈祷。我始终相信像您这样充满爱心和责任的人一定会一生平安,同时也衷心祝愿您全家幸福。您的家庭是否正处在关键发展期,处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现,需要不断积累财富,建立全面的家庭保障,为养育子女做准备,需要进行与您风险承受能力相匹配的投资,为退休养老作准备等。在此需要特别提醒您的是,任何投资活动及金融工具都有风险：包括流动性风险,市场和利率风险,政策风险,经济周期风险,信用风险,在投资风险等。因此这就需要我们对家庭财务作为一个安全规划。通过一系列有目的有意识合理的资产配置来实现资产保值增值,让钱生钱,让利润去为我们奔跑。真心希望您通过这封短短的信函能给您带来家庭财务的安全,如果您希望得到一份专业的适合您需求的家庭财务安全规划请联系我,我会用我的专业为您提供最准确最合理的建议书供您参考。 再次表示感 祝：身体健康 全家幸福！ 家庭财务安全规划顾问：欣 ： ： 家庭财务安全规划具体流程家庭情况家庭理财规划方案建议规划的结果分析家庭财务分析家庭理财目标经济参数存在风险注：责任说明 1本理财规划是依据您所提供的资料及合理的规划,在您提供资料的时候要真实。 2家庭信息的是我们的宗旨。本人理财格言：了解状况,才能改善状况家庭财务安全规划顾问：欣 ： ： 保险集团 ： 第一家庭情况1. 家庭成员基本情况：家庭成员年龄性别职业健康状况2家庭财务状况： 单位：元 每月收入 每月支出家庭成员收入基本生活开销其它收入其它开销收入合计每月结余收入支出3家庭负债表： 单位：元 家庭资产 家庭负债现金及存款房屋贷款定期存款汽车贷款金融投资消费贷款信用卡未付款资产合计负债合计净资产免责条款1、 本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格。2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民国目前生效的法律含地方法规以及目前所处的经济形势,以上容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划,特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。五、当前的理财建议确保家庭生活质量不下降的前提下,通过合理的理财策略实现家庭财富的稳定增值,为孩子准备教育基金,为退休后的生活准备充足的养老基金。我们建议将理财目标按以下重要性排列：、财务安全规划作为一种风险规避和有效的生活保障工具,保险是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的经济支柱,家庭的风险与您密切相连,如果没有了经济的主要来源,每月的房屋贷款、汽车贷款、基本生活费开销,特别是孩子的教育和未来将成为极大的负担,因此一份高保障的全面的保险计划对您来说是十分重要的,对整个家庭来说也是风险防的有利措施。作为一个具有家庭责任感的人,社会养老保险可能比较有限,而您购买的一份分红险,年保费支出仅为10000元,仅占您年收入的2%。一般来说,较高收入的家庭,在保费方面的支出应占家庭总收入的10%-15%为宜。在为家庭成员购买保险的时候,很重要的一点就是确定好不同需求的优先层次,安排出不同险种的购买先后顺序。我们建议以下三方面的保险规划：A客户本身确保发生人身意外而中断主要经济来源时仍能保留现有的固定资产,并确保孩子的教育目标。n 一份包括综合个人意外伤害保险附加个人住院补贴类保险由于您是个人创业者,所缴的社会保险标准应该不高,因疾病或意外伤害住院,首先收入会遭受损失,其次还会增加额外自付医疗费用支出,因为医疗保障有自付部分,同时对用药种类和医疗项目有一定限制,且保障额度有上限。补贴类的个人住院医疗保险正可以弥补这些损失或开支。n 重大疾病险重大疾病的医疗费用较为昂贵,且呈较快增长趋势。据了解,目前中国平均每次医疗费用为：重大疾病5万-20万元,住院1万元左右。您本人现已31岁,工作、生活的双重压力,面对重大疾病的风险增加,应该早日投保,以降低缴费额。B、财产保险n 家庭财险由于您的资产中高达92%是您的房产,并且其中一处正用于出租,发生意外情况的机率增加,我们强烈推荐您针对您的住房及住房中的所有物件的重置成本进行投保。由于财产保险是一种定额保险,因此财产的实际价值是获得保险保障的最高经济限额,您必须确定最高投保金额与您的财产的价值相符。但是整幢房产发生完全毁损的可能性很小,所以我们建议您对家庭中的财产进行投保,包括房屋、装修、家具、家电、衣物等各类家庭财产,只是房屋的保险金额可以考虑适当减少一点,因为您已经在房屋贷款时投保过一份综合险。n 车险另外需要提醒的是您的车险,汽车保险按种类分为基本险和附加险两大类,基本险包括第三者责任险和车辆损失险,还有种类繁多的附加险；作为一个新手开新车,由于驾驶技术还有待提高,除了谨慎驾驶外,重要的是给您的爱车一份全面的保障。除新车发生自燃的可能性较小,可以不投保自燃损失险以外,其他的如全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车上责任险、无过失责任险等是新手开新车所必须考虑投保的容,其中第三者责任险最好投保较高的赔偿限额。C、孩子的教育保险教育保险的优势一是计划性强,家长可以根据自己的预期来安排现在的保险,用倒推法来选择险种和保额；二是保险确实有一点强制储蓄的作用；三是投保人如在保险期发生重大意外,可以免交以后各期保费,被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。目前市面上可供选择的少儿险主要有教育型和保障型两大类。我们建议您可选择教育型,与银行储蓄相比,主要优势是能够合理避税,比较适合于经济上倚重于投保人您本人的家庭,如果万一您发生人身意外,孩子每年都可以获得一定的成长年金。若意外是您在缴纳保费期间发生的,还可免缴以后各期的保费,可以充实的保证孩子的教育支出,确保达成您最大的理财目标。您现在家庭年保费支出为10000元,增加上述保障后,保费支出会大幅增加,但总的保费支出控制在您家庭的年收入15%左右,即6万元左右都是合理的。如果您希望深入了解购买哪类保险,购买多少,具体买什么产品,应该进行更全面深入和具体的财务安全规划。、 让孩子接受最好的教育,中学毕业后,送孩子到澳洲留学按您的设想,让孩子中学毕业后去留学,您没有明确是初中还是高中,从资深留学专家的介绍,我们了解到,只要国初中毕业,即可以去国外读高中,但仅可选择私立高中,不但费用高,而且孩子自立能力还比较差,不一定有利于孩子的学习和成长。所以我们推荐您让孩子高二下学期去国外,孩子17岁,读1年预科3年本科,学费生活费预算每年20万人民币,按照4%通胀率,估计届时需要100万元人民币的留学基金。此笔资金由您的定期定额投资、孩子的教育保险、外汇资金组合,完全能够应付。另外需要提醒您一点,办签证之前,必须提前六个月,将您的部分投资转为定期存款,这是签证必需的要求之一。五、养老计划我们认为,按您目前的收入,到退休还有19年,共可实现收入20*28.132=562.64万,扣除儿子学费100万,流动资金100万,假使不计投资收益,应该余362.64万。由于那时您的贷款已经全部还清,保险义务已经完成,儿子也已经留学归来,以保持现在的生活水平来计算养老目标的话月支出5000元,再加上旅游费、医疗费等,年均支出在8万元左右,按复利终值计算,80000*2.107=16万元 / 年。如果50岁退休,按人均寿命85岁计算,需要560万左右的养老金理财目标。其中：社会统筹1200*12*2.107*35=161万 分红保险5000*2.107*35=36.9万通过简单计算,缺口362.1万的资金完全能够实现。所以,关键是要做好目前的各项财务保障与投资组合,保证在人身不测发生之时仍然能够完成目标。 最后,我们想真心的对您说一句心里话,您辛苦了那么多年,为父母考虑,为儿子考虑,也该为自己考虑了,我们也衷心希望您能遇到生命中知已,共同规划属于您俩的黄金中老年计划。11 / 11
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