农村信用社合规教育与信贷员能力提升培训班上岗考试试卷

农村信用社合规教育与信贷员能力提升培训班上岗考试试卷一、填空题(每空0.5分，共20分)1.农村信用社从 2006 年开始实施贷款风险五级分类。2.借款人虽能还本付息，但己存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款应划为 关注 类贷款。3.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成 较大损失 ，该贷款应认定为可疑类贷款。4.农村信用社贷款发放管理要坚持信贷资金营运的 安全性 、 效益性 、 流动性 原则；按具体原则分为择优扶持、分散的原则 和偿还计息的原则。5.信用社贷款按期限分为短 期贷款、中 期贷款和 长期 贷款；按贷款方式分为 信用 贷款、 担保 贷款和 票据贴现 。按贷款的经济责任分为 自营 贷款、 委托 贷款和 特定 贷款。6.“三个办法一个指引”包括 固定资产管理暂行办法 、 流动资产管理暂行办法 、 个人贷款管理办法 和 项目融资业务指引 。7.农村信用社安全保卫工作坚持“ 预防为主 、 群防群治 、 突出重点 、 保障安全 的工作方针。8.信贷风险管理系统开机后所显示的工作页面是 待处理流程 。9.农村信用社信贷档案管理应遵循“ 分级负责 、 分段管理 、 专人负责 、 定期检查 ”的原则。10.信贷档案按照档案性质和用途分为短期、长期和永久 三类。11.案件专项治理的“4+1”工作内容印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理、银行内外账户管理和对账管理，以及大事后检查、人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理、 电子银行和IT系统的管理和服务 和对库房的管理 。12.案件专项治理体系与防线的“三道防线”指 “ 自 控 ” 防线、 “ 互 控 ” 防 线 、 “ 监 控 防 线 ” 。二、名词解释(每题4分，共20分)1.信贷。广义：以银行为中介，以存贷款为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义：通常是指银行的贷款，即以银行行为主体的货币发放行为。2.凭证。答：会计凭证是记录业务执行和完成情况，明确经济责任的书面证明，是登记账簿、核对账务及事后查考的依据。3.抵押贷款。答：是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或者第三人财产抵押的贷款。4. 次级贷款。答：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失。5. 贷款人受托支付和借款人自主支付。 答：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款人自主支付是指贷款人票据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人帐户，并由借款人自主支付给符合合 同约定用途的借款人交易对象。三、简答题(每题3分，共30分) 1.贷款备查簿的作用是什么？答：是贷款借据的转换，是信贷人员下乡催收贷款必备的服务指南，它是信贷人员催收、偿还、计算的主要依据资料；内容包括村别、借款人姓名、起止日期、用途、利率、金额、收回记录等相关资料。2.贷款新规中对展期贷款的相关规定有哪些内容？答：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。3.审贷回避制度指的是什么？答：内蒙古自治区农村信用社贷款管理基本制度（试行）规定：各级信贷人员，包括贷审会（贷审组）审查、审批与之有关系的信贷事项时，应予回避。不得向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他客户同类贷款的条件。关系人指农信社理（董）事、监事、管理人员、信贷业务及其近亲属。4.案件防控操作风险的“十条禁令”内容是什么？ 答：一是严禁收储、收贷、收息不入账。二是严禁办理自批自贷、冒名贷款。三是严禁超 权限审批（含化整为零）、发放贷款。四是严禁单人临柜办理业务，实行柜员制的必须符合双人上岗等规定。五是严禁携带重要空白凭证离开营业场所办理业务。特殊情况，需经营业机构负责人批准，但必须双人经手。六是严禁账折不见面和偷支客户存款。七是严禁挪用库存现金及联行、结算资金。八是严禁干部职工利用职务之便，从事经商办企业、参股谋取利益。九是严禁参与黄、赌、毒及嫖娼活动。十是严禁干部职工直接或间接从事高利贷放款行为。5.个人贷款对自然人需要收集哪些档案资料？ 答：1.借款人具有合法的身份证件(己婚的须收集配偶，包括居民身份证、户口本、户籍证明等)复印件；2.婚姻状况证明复印件；3.个人及家庭成员收入、有效资产证明；通过个人征信查询的客户信用报告；5.其他要求收集或通过各种方式自行取得的档案资料。6. 贷前调查有哪些要求和内容？答：1.贷前调查的基本要求是：深入调查了解全局和个别企业的产供销情况，摸清底数，为有效地控制贷款数量和投向、贯彻信贷政策打下了良好的基础。2.贷前调查基本内容。贷前调查得基本内容包括宏观和微观两方面。7. 贷后检查有哪些要求和内容？ 答：贷后检查即是对借款人贷款使用情况和效果进行检查。贷后检查的主要内容包括：借款人是否按计划或借款申请使规定的用途使用贷款；贷款是否有足够适用适销的物资作保证，是否能按期归还，到期不能归还得原因是什么：借款人的流动资金是否充足？产品销路情况？贷款使用效果等，以促使借款人不断改善经营管理。8. 依法不得抵押的财产有哪些？答：（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但担保法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封扣押监管的财产；（6）依法不得抵押的其他财产。9.贷款新规中对借款人信用行为提出了哪些具体约束？一是要求借款人遵循诚信申贷原则，公开承诺所提供材料的真实、完整和效、完整和有效性；二是提出了协议承诺原则，要求贷款人在合同或协议中对控制风险有重要作用的内容，必须与借款人进行明确约定，使贷款通过合同来强化贷款风险要点的控制，同时对借款人的诚信和履约意识进行约束，在利于营造良好的信用环境。10. 农村信用社安全保卫的基本任务是什么？答：防盗窃、防抢劫、防诈骗，防破坏，防灾害事故，防计算机犯罪，防洗钱、维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。四、计算题(共10分)1.某信用社于2010年2月6日向信用社社员李明发放一笔种植业贷款，金额55万元，期限6个月，合同利率为6.348375，2010年6月1日贷款利率上调至8.849250，李明按合同到期日归还贷款本息(合同约定，遇国家利率调整，按新规定计算)，其应归还的贷款本息是多少？（要求有计算步骤和方法，本题4分)解：本题主要考验对贷款利率变动所产生的分段计息的利息计算方法。调整前利息：55万元115天(6.34837530天)=13,384.49元调整后利息：55万元66天(8.8492530天)=10,707.59元归还贷款本息合计55万元+13,384.49+10,707.59=574,092.08元2.某信用社于2010年1月18日向信用社非社员赵朋发放一笔养殖贷款，金额35万元，期限3个月，月利率为6.6825，赵朋于2010年5月20日归还贷款本息，其应归还的贷款本息是多少？（要求有计算步骤和方法，本题3分)解：本题主要考验对逾期贷款罚息的规定，对逾期贷款加罚50%。到期利息：35万元90天(6.682530天)=7,016.63元 逾期利息：35万元32天(6.6825150%30天)=3742.20元 贷款本息合计：35万元+7,016.63元+3,742.20元=360758.83元3.某信用社2010年6月末各项贷款余额为6490万元。其中：正常类贷款余额为5623万元，关注类贷款余额为492万元，次级类贷款余额78万元，可疑类贷款余额218万元，损失类贷款79万元，计算该信用社应计提贷款拨备是多少？（要求有计算步骤和方法，本题3分) 解：492万元2%=9.84万元 78万元25%=19.5万元218万元50%=109万元 79万元100%=79万元应提贷款拨备额是9.84万元+19.5万元+109+79万元=217.34万元因联社目前提取拨备能力有限按照此方法计提，如果提取能力提高正常类贷款应计提1%。计算题答案有公式而结果计算错误的，在打分时扣0.5分，没有公式只有结果的不得分。