中级银行从业资格考试《法律法规》试题第1期（含答案）

中级银行从业资格考试法律法规试题含答案1. 试题：一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为()。A.5%B.10%C.2.56%D.5.12%正确答案：B2. 试题：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离正确答案：D3. 试题：中央银行的产生原因主要有()。A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E.中央银行的产生是资本主义经济的要求正确答案：ABCD4. 试题：下列属于定期存款的有（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.零存零取E.存本取息正确答案：ABCE5. 试题：治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。2015年10月真题A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出正确答案：D6. 试题：()是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门正确答案：A7. 试题：【2014年真题】现有一张为期3个月、面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月、要求银行贴现时，贴现价格是()万元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5正确答案：A8. 试题：货币政策的三大法宝包括()。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贴现D.汇率政策E.利率政策正确答案：ABC9. 试题：下列符合金融创新原则的是（）。A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心正确答案：A10. 试题：在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（）。A.董事B.高级管理层C.股东D.监事正确答案：B11. 试题：在代理证券资金清算业务中，()是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务正确答案：B12. 试题：下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）。A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评B.为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职正确答案：D13. 试题：商业银行操作风险经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。（）A.正确B.错误正确答案：A14. 试题：下列监督管理措施中，根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有()。A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表D.进入银行业金融机构进行检查E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告正确答案：ABCDE15. 试题：我国国家开发银行及政策性银行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.1998正确答案：A16. 试题：【2014年真题】下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照正确答案：C17. 试题：我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确正确答案：A18. 试题：哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类？()A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪正确答案：A19. 试题：【2018年真题】世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖?沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是()。A.中期流动资金贷款?B.贸易融资C.短期流动资金贷款?D.项目融资正确答案：D20. 试题：（）是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A.固定汇率B.浮动汇率C.即期汇率D.远期汇率正确答案：A21. 试题：贸易融资工具主要有（）。A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货正确答案：ABC22. 试题：下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是()。A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数正确答案：D23. 试题：单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的哪个阶段？()A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段正确答案：C24. 试题：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处（）罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.三十万元以上五十万元以下D.二十万元以上五十万元以下正确答案：D25. 试题：目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（）。A.杜邦财务分析体系B.经济增加值C.平衡计分卡D.风险调整后的净收益E.风险调整后的资本回报率正确答案：BE26. 试题：债券投资的收益公式正确的是（）。A.名义收益率=票面利息/面值X100%B.即期收益率=票面利息/购买价格X100%C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格X100%D.即期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格X100%E.实际收益率=票面利息/面值X100%正确答案：ABC27. 试题：甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性正确答案：C28. 试题：违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业正确答案：B29. 试题：我国的中央银行是（）。A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会正确答案：B30. 试题：下列关于信用证的说法中，错误的是()。A.现金银行基本上只开不可撤销信用证B.现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C.现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D.信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证正确答案：C31. 试题：定价管理分为（）A.外部产品定价B.盈利增长定价C.负债产品定价D.内部价格管理E.内部资金转移定价管理正确答案：AE32. 试题：巴塞尔新资本协议的新增内容有（）。A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.引入计量信用风险的内部评级法E.将表外授信业务也纳入资本监管正确答案：BD33. 试题：以下()农村金融机构是通过合并组建的。A.农村商业银行B.农村信用社C.村镇银行D.农村资金互助社正确答案：A34. 试题：关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳D.存款人必须使用实名正确答案：D35. 试题：中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有()。A.对资本充足率为9.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下B.对资本充足率为8.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务C.对资本充足率为6%、核心资本充足率为3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模D.资本充足率为6%、核心资本充足率为4.5%的银行，在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充计划E.对资本充足率为3.5%、核心资本充足率为1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划正确答案：ABCDE36. 试题：下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。A.贰月壹拾贰日B.零贰月壹拾贰日C.壹拾月贰拾日D.零壹拾月贰拾日正确答案：B37. 试题：信用风险又称为违约风险，包含于()业务之中。A.证券投资B.承兑C.贷款D.担保E.期权交易正确答案：ABCDE38. 试题：企业风险管理是一个（）。A.过程B.环节C.程序D.计划正确答案：A39. 试题：以下说法不正确的是（）。A.定活比=（活期存款/定期存款）100%B.存款是商业银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础C.按存款的不稳定性可分为活期存款和定期存款D.按存款额主体不同，可划分为单位存款和个人存款正确答案：A40. 试题：银行业从业人员在本职工作时间以及兼职工作时，利益输送的情形有（）。A.利用兼职为本职机构谋取不当利益B.利用兼职获取正当劳务报酬C.利用本职为本人谋取不当利益D.在不影响本职的前提下从事兼职E.利用兼职为本人谋取不当利益正确答案：ACE41. 试题：小李在2010年3月3日存入一笔30000元定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为198%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为036%，小李从银行取回的利息为（）。A.307元B.3067元C.414元D.41334元正确答案：B42. 试题：在社会总需求极度膨胀，社会总供给严重不足，物价大幅攀升时，最有可能采取以下哪种政策？()A.扩张性财政政策，减少货币供应B.紧缩性财政政策，减少货币供应C.扩张性财政政策，增加货币供应D.紧缩性财政政策，增加货币供应正确答案：B43. 试题：信贷资产证券化模式下，贷款信用风险由银行和投资者共同承担。A.正确B.错误正确答案：B44. 试题：下面说法正确的是（）。A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升D.中央银行收缩银根会使股票价格上升正确答案：C45. 试题：【2014年真题】银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括()。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司正确答案：ABCD46. 试题：核实个人贷款的真实性的作用有（）。A.防止不法分子冒名套取银行贷款B.借款人的信贷资金被他人冒领挪用C.切实保护借款人的合法权益D.增强借款人的信用状况E.保证借款人的还款能力正确答案：ABC47. 试题：我国公司资本制度的特点不包括（）。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本可以根据公司经营状况随时变更正确答案：D48. 试题：中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关黄金管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为正确答案：ABCDE49. 试题：“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其家属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。A.正确B.错误正确答案：B50. 试题：下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是（）。A.循环信用额度?B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款?D.通常是短期、小额、无指定用途?正确答案：B51. 试题：设立信托，可以采取书面形式或者口头形式。A.正确B.错误正确答案：B52. 试题：借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。A.借款金额?B.借款用途?C.偿还能力?D.还款方式E.还款时间?正确答案：ABCD53. 试题：【2015年真题】下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。A.整存整取定期存款的起存金额为5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取正确答案：C54. 试题：下列说法有误的是()。A.任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息正确答案：D55. 试题：下列属于经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的是()。A.信息收集限制原则B.信息质量原则C.负责任原则D.使用限制原则E.安全保护原则正确答案：ABCDE56. 试题：存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A.一般B.基本C.临时D.专用正确答案：B57. 试题：存放同业属于商业银行的（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务正确答案：B58. 试题：下列关于保理业务的流程，正确的是()。(1)进口商付款(2)出口商将发票卖给保理行(3)保理行催收债款(4)出口商发出货物并取得发票(5)保理行提供融资服务A.(2)(5)(3)(1)(4)B.(4)(2)(5)(3)(1)C.(4)(2)(3)(5)(1)D.(2)(3)(5)(1)(4)正确答案：B59. 试题：在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司()。A.破产B.被解散C.营业执照被注销D.被撤销正确答案：D60. 试题：银行买入外币现汇的价格是（）A.现汇买入价B.现汇卖出价C.现钞买人价D.中间价正确答案：A61. 试题：个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A.70；50B.80；70C.50；70D.70；80正确答案：A62. 试题：甲某接受乙某的委托，以乙某的名义与银行签订合同，则在乙某和银行之间形成的债权债务关系，属于（）关系。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表见代理正确答案：A63. 试题：【2014年真题】破坏银行管理罪包括()。A.高利转贷罪B.违规出具金融票证罪C.持有、使用假币罪D.签订、履行合同失职被骗罪E.对违法票据承兑、付款、保证罪正确答案：ABE64. 试题：自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？()A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管正确答案：AE65. 试题：国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面正确答案：A66. 试题：商业银行实现良好的风险识别应遵循的原则是（）。A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则正确答案：D67. 试题：常见的清算模式包括()。A.支付管理信息系统B.实时全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统E.小额定时清算正确答案：BCDE68. 试题：根据有关规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。A.十万元B.三十万元C.十万元以上三十万元以下D.三十万以上正确答案：C69. 试题：（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以利益为本的监管正确答案：B70. 试题：【2015年真题】银行贷后管理的主要内容包括（）。A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管E.以上内容都包括正确答案：ABCDE71. 试题：商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有()。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E.不得代客户签署文件正确答案：ABCE72. 试题：下列不属于金融诈骗罪特征的是()。A.客观上均遵循一定的逻辑顺序B.侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力C.诈骗的方法是通过特定的金融工具D.以非法集资为目的正确答案：D73. 试题：外资银行营业机构不包括()A.外国银行分行B.外商独资银行C.中外合资银行D.外国银行代表处正确答案：D74. 试题：单位可以开立()的专用存款账户。A.基本建设基金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.政策性房地产开发资金正确答案：ABCDE75. 试题：中国进出口银行成立于（）。A.1994年B.1948年C.1983年D.1984年正确答案：A76. 试题：对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过(?)小时。?A.96?B.72?C.48?D.24?正确答案：C77. 试题：下列关于公司资本制度的表述，错误的是()。A.公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度B.公司资本要一次缴清C.公司资本不得任意变更D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记正确答案：B78. 试题：企业债券的监督管理机构是()。A.财政部B.发改委C.银监会D.证监会正确答案：B79. 试题：中国银行业协会的职能包括()。A.维权B.协调C.服务D.经营E.自律正确答案：ABCE80. 试题：贷款合同的主要内容包括（）。A.贷款用途B.贷款利率C.贷款期限D.担保条款E.还款方式正确答案：ABCDE81. 试题：【2018年真题】下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。A.管理人员之间统一口径B.提供内部管理基本情况C.提供检查经费D.转移相关账本正确答案：B82. 试题：通货膨胀是一种()。A.制度现象B.经济现象C.心理现象D.社会现象正确答案：B83. 试题：下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。A.代收水费B.代理资金结算C.代收电费D.代发工资正确答案：B84. 试题：下列选项中属于微观层面金融创新的是（）。A.产品创新B.金融市场创新C.金融工具创新D.银行技术创新正确答案：C85. 试题：国务院反洗钱行政主管部门是()。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会正确答案：A86. 试题：中央银行实行的再贴现政策主要包括（）两方面的内容。A.调整再贴现率?B.规定再贴现票据的种类C.再贷款?D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券?正确答案：AB87. 试题：根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),我国商业银行监管资本包括()。A.其他一级资本B.核心一级资本C.附属资本D.补充资本E.二级资本正确答案：ABE88. 试题：基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询业务。A.正确B.错误正确答案：A89. 试题：我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。A.F股B.H股C.B股D.A股正确答案：B90. 试题：当经济处于繁荣阶段时，下列()的表述是错误的。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来正确答案：D91. 试题：中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放正确答案：A92. 试题：甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是（）。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销?正确答案：D93. 试题：下列国家属于“保密天堂”的是（）。A.瑞士B.巴拿马C.巴哈马D.加勒比海岛国E.丹麦正确答案：ABCD94. 试题：关于挪用资金罪，下列说法正确的有()。A.犯罪主体是国家机关工作人员B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形E.以利用职务上便利为前提正确答案：BCDE95. 试题：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。A.正确B.错误正确答案：B96. 试题：农村信用社改革试点最先在（）拉开序幕。A.安徽省B.江苏省C.天津市D.上海市正确答案：B97. 试题：破产清算包括（）阶段。A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖正确答案：ABC98. 试题：商业银行的下列业务中，存在信用风险的有（）。A.债券投资业务B.贷款承诺业务C.贸易融资业务D.信用担保业务E.金融衍生业务正确答案：ABCDE99. 试题：对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政处分D.行政处罚E.其他行政处理措施正确答案：ABDE100. 试题：【2015年真题】下列关于政策性银行的说法错洪的是（）。A.中国农业发展银行成立于l994年ll月B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革正确答案：B