保险理财讲座

今天在座各位尊贵的嘉宾，经过多年的打拚和奋斗，很多都已是企业领袖、社会名流，拥有很高的社会地位，个人财富累积也达到了相当的高度。 创造财富的过程从来都不是一帆风顺创造财富的过程从来都不是一帆风顺的，很少有人知道要付出多少汗水，很难的，很少有人知道要付出多少汗水，很难有人体会要经历多少磨难。有人体会要经历多少磨难。52010-2009中国大陆福布斯财富排行榜2010年福布斯富豪榜中国大陆富豪前十名名单：序号序号福布斯排名福布斯排名姓名姓名年龄年龄资产资产1 1103103宗庆后宗庆后6464岁岁7070亿美元亿美元2 2176176张近东张近东4747岁岁4545亿美元亿美元3 3189189王传福王传福4444岁岁4444亿美元亿美元4 4212212许家印许家印5151岁岁4040亿美元亿美元5 5249249梁文根梁文根5353岁岁3636亿美元亿美元6 6249249马化腾马化腾3838岁岁3636亿美元亿美元7 7258258李彦宏李彦宏4141岁岁3535亿美元亿美元8 8297297刘忠田刘忠田4646岁岁3232亿美元亿美元9 9307307吕向阳吕向阳4848岁岁3131亿美元亿美元1010307307周成建周成建4444岁岁3131亿美元亿美元2009年福布斯富豪榜中国大陆富豪前十名名单：序号序号福布斯排名福布斯排名姓名姓名年龄年龄资产资产1 1205205刘永行刘永行6060岁岁3030亿美元亿美元2 2234234张近东张近东4646岁岁2727亿美元亿美元3 3246246周成建周成建4444岁岁2626亿美元亿美元4 4261261刘永好刘永好5757岁岁2525亿美元亿美元5 5296296杨惠妍杨惠妍2727岁岁2323亿美元亿美元6 6334334沈文荣沈文荣6363岁岁2020亿美元亿美元7 7376376宗庆后宗庆后6363岁岁1919亿美元亿美元8 8397397何享健家族何享健家族6666岁岁1818亿美元亿美元9 9450450张欣家族张欣家族4444岁岁1616亿美元亿美元1010468468周福仁家族周福仁家族5858岁岁1515亿美元亿美元时间每年通胀率每年增值率5 510105 51010起点100100万万100100万万100100万万100100万万第5年78.378.3万万59.059.0万万127.8127.8万万161.1161.1万万第10年59.959.9万万34.934.9万万162.8162.8万万259.4259.4万万第20年35.8万 12.2万285.3万672.7万要进行要进行“财务保养财务保养”要要“财务旺盛财务旺盛”不要不要“财务枯萎财务枯萎”生财有道生财有道更需更需理财有理财有方方不是每一个人都是理财专家不是每一个人都是理财专家v19971997年，香港楼年，香港楼市最好时，张卫健市最好时，张卫健将所有积蓄全部投将所有积蓄全部投入购买房产。可没入购买房产。可没多久楼市大跌，原多久楼市大跌，原想靠房子养老的张想靠房子养老的张卫健，所有房子一卫健，所有房子一下都变成了负资产。下都变成了负资产。张卫健拍了六七年张卫健拍了六七年的戏，所得全部用的戏，所得全部用来还债。来还债。泰森有一双令对手泰森有一双令对手胆寒的铁拳，但他胆寒的铁拳，但他却不能很好地管住却不能很好地管住自己用血汗换来的自己用血汗换来的金钱金钱.2003.2003年年8 8月，月，泰森向纽约曼哈顿泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破区破产法院提出破产申请。产申请。赚钱能力赚钱能力 理财能理财能力力 所谓理财，就是追求所谓理财，就是追求收收益。它不同于益。它不同于投资，更和投机无关。投资，更和投机无关。世界最伟大的投资专家世界最伟大的投资专家 沃伦巴菲特沃伦巴菲特投资理念投资理念第一条：尽量避免风险，保住本金第一条：尽量避免风险，保住本金 第二条：尽量避免风险，保住本金第二条：尽量避免风险，保住本金 第三条：参照第一条和第二条第三条：参照第一条和第二条 理财是马拉松竞赛理财是马拉松竞赛，比的是耐力而非爆发，比的是耐力而非爆发力。力。 李嘉诚李嘉诚时间时间+ +复利复利威力大于原子弹威力大于原子弹 爱因斯坦爱因斯坦银行存款银行存款债券债券理财理财保险保险博博攻攻防防守守传统保险传统保险假设一个人留下假设一个人留下1 1千万遗产，按千万遗产，按8080万为起征点万为起征点10001000万万8080万万920 920 万元万元1010万万5 50.5 0.5 万元万元遗产税征收遗产税征收：4040万万15156 6 万元万元200200万万353570 70 万元万元5050万万252512.5 12.5 万元万元200200万万454590 90 万元万元420420万万5555231 231 万元万元税收合计税收合计:410 :410 万元万元由于蔡万霖避税有方，由于蔡万霖避税有方，使得使得782782亿的遗产税变成区区亿的遗产税变成区区5-65-6亿亿，旗旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。顺利传与子孙。台湾首富蔡万霖遗产税台湾首富蔡万霖遗产税5-65-6亿亿避税主要方法包括：避税主要方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购 20042004年年9 9月月1414日日去世的台湾首富国泰人寿去世的台湾首富国泰人寿 董事长蔡万霖，其身前财产约董事长蔡万霖，其身前财产约15641564亿亿新台币，新台币， 按照台湾现行按照台湾现行5050的遗产税率，蔡家后人应该的遗产税率，蔡家后人应该 缴纳遗产税约缴纳遗产税约700700多亿新台币多亿新台币 马琳离婚财产分割成为争议的焦点。有媒体为马琳算了一笔账，马琳自2004年雅典奥运会夺金后与张宁益年雅典奥运会夺金后与张宁益结婚的五年时间中，应该有结婚的五年时间中，应该有20002000万元左右的收入。万元左右的收入。 根据我国根据我国婚姻法婚姻法的相关规定，夫妻财产遵循的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约定，无约定从法定有约定从约定，无约定从法定”，这样的话，如果马，这样的话，如果马琳与张宁益没有约定，那么后者有望从马琳处分到约琳与张宁益没有约定，那么后者有望从马琳处分到约10001000万元的万元的“夫妻共同财产夫妻共同财产”。 新婚姻法的例子新婚姻法的例子案例二案例二 张三欠李四张三欠李四100100万，张三身万，张三身故，留下保险金故，留下保险金100100万，指定张万，指定张三儿子为受益人。张三儿子和三儿子为受益人。张三儿子和李四都要争取这李四都要争取这100100万保险金。万保险金。 谁能得到这谁能得到这100100万？万？ 肯尼思肯尼思莱莱20002000年年2 2月购买了月购买了400400万美元万美元的人寿保险的人寿保险 安然公司：安然公司：20022002年破产，破产年破产，破产清算了公司的所有资产清算了公司的所有资产 但这些保险受法律保护，债权但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼人却无法以此为由起诉肯尼思思莱莱 肯尼思肯尼思莱从莱从20072007年开始，每年开始，每年可领年可领9090万美元万美元肯尼思肯尼思莱莱安然公司董安然公司董事长兼事长兼CEO 20082008年发生了震惊全国的三聚年发生了震惊全国的三聚氰胺事件共导致氰胺事件共导致3 3名婴幼儿死名婴幼儿死亡，上千人得肾结石亡，上千人得肾结石 三鹿集团每一位高管身价过亿三鹿集团每一位高管身价过亿最少也有最少也有60006000万万 但由于三鹿奶粉事件的连带责但由于三鹿奶粉事件的连带责任所有被判重刑的高管都被处任所有被判重刑的高管都被处以没收个人全部财产以没收个人全部财产 如果您的财富是以现金流的方如果您的财富是以现金流的方式去存放没有一元钱是绝对的式去存放没有一元钱是绝对的安全安全三鹿集团三鹿集团董事长田董事长田文华文华