二月下旬银行从业资格考试个人理财同步测试题（附答案）.docx

二月下旬银行从业资格考试个人理财同步测试题（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、金融市场常称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指 的是金融市场的（）。2010年10月真题A、集聚功能，反映功能B、财富功能，资源配置功能C、集聚功能，资源配置功能【参考答案】:A【解析】：金融市场的功能包括：资金融通集聚功能；财富投资和 避险功能；交易功能；优化资源配置功能；调节经济功能；反映经 济运行的功能。题中，“资金的蓄水池”，即通过金融市场把分散在不同主 体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进 而促进经济发展，体现的是集聚功能；金融市场常被看作国民经济的“晴雨 表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重要信号系统，体现的是金融 市场的反映功能。2、甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该 法律行为中的关系为（）。A、代理B、委托C、行纪【参考答案】：A【解析】：代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事 法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母 和甲之间属于代理关系。3、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买 卖，操纵证券价格或者证券交易量26、客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投 资规划，这属于理财目标中的（）。A、财富积累B、财富增值C、财富分配【参考答案】：B27、下列关于婚姻法的说法中，错误的是（）。A、夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财 产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有B、夫妻有互相扶养的义务C、夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方 对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿【参考答案】：A【解析】：婚姻法（2001年4月28日修订）第19条规定，夫妻可以 约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部 分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明 确的，适用本法第17条、第18条的规定。故A项错误。28、某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年 收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A、贪污罪B、受贿罪C、诈骗罪【参考答案】:B【解析】：答案为C。根据刑法第一百四十八条第一款规定.银行或 者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他 人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收 付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。29、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期 目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A、税务负担最小化B、控制开支预算C、筹集资金购买汽车【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。 在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键. 也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时 有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次 要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利 于理财目标的实现。30、利用房屋贷款买房子时，会计科目（）。A、资产增加、费用增加B、资产增加、负债增加C、没有任何变动【参考答案】：B【解析】：答案为Co略31、理财业务的鼻祖是（）。A、美国B、瑞士C、法国【参考答案】：B32、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1, 系数加1的计算结果，应当等于（）。A、递延年金现值系数B、期初年金现值系数C、永续年金现值系数【参考答案】：B【解析】：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，即： PVBEG二PVEND （1+r）。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1, 系数加1。33、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十 四条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财 顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销 售和不当销售。34、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职 责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A、诚实信用B、勤勉尽职C、岗位职责【参考答案】：B【解析】：略。35、创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项？（）A、尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件B、每一件物品摆放的位置不是固定不变的，根据方便随时调整C、定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加【参考答案】:B【解析】：办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。 维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率，增加工作专注度。 创造干净整洁的办公桌环境的方法包括但不限于：尽量保持桌面整洁，只 留正在做的事情的相关文件；工作中经常要用到的用品应容易取得；每 一件物品应摆放在固定的位置，用完之后即刻归于原位；定期处理不需要 的文件，避免东西的无谓增加。36、（）能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。A、财务计算器B、72法则C、专业理财软件【参考答案】：B【解析】：72法则是理财师在日常工作中，面对客户、提供专业化服务 时一个非常便利有效的工具，它能够帮助理财师快速计算出财富累积的时间 与收益率的关系，非常有利于理财师在进行不同时期的理财规划时选择不同 的投资工具。37、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、昨日价格B、未知价格C、已知价格【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。因此 选C。38、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果 该项财产不足清偿时，（）。A、由双方协议清偿B、由经济条件好的一方清偿C、双方不再负清偿责任【参考答案】：A【解析】：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共 同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时， 由人民法院判决。39、某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10%,则该年金 流现值为（）元。A、100B、80C、150【参考答案】：C【解析】：PV=C/r=15/10%=150 元。40、下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合个人 独资企业法规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在2年 内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在5年 内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭【参考答案】：C【解析】：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业 存续期间的债务仍应承担偿还责任.但债权人在5年内未向债务人提出偿债 请求的.该责任消灭。41、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更 或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A、7B、5C、13【参考答案】：B【解析】：根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关 问题的通知的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变 更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。42、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A、看涨期权B、欧式期权C、美式期权【参考答案】：C【解析】：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期 权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。43、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标 可以用来衡量项目优劣的是（）。A、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以 用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优 劣。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益必须承担的风险。变异系 数越小，投资项目越优。D项符合题意。44、下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源 的.因未成年.所以只具有限制民事行为能力C、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力【参考答案】：B【解析】：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的 公民，视为完全民事行为能力人。45、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种 个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约 定方式承担C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【参考答案】：c【解析】：商业银行个人理财业务管理暂行办法第10条规定，商业 银行在宗合理财服务活中，可以向特定目标客户群销售理财计划。46、以下说法正确的是0。A、成长型基金强调基金单位价格的增长B、成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场【参考答案】:C【解析】：A、B、C项均是收入型基金的特征。47、下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是（）。A、金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介B、有价证券承销人属于服务中介C、证券评级机构属于服务中介【参考答案】：B【解析】：交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证 券交易所和证券结算公司等。48、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与 客户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类 授权文件，并至少每（）重新确认一次。A、半年B、1年C、2年【参考答案】：B【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动， 应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合 同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。49、李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年, 每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、2.01%B、10.38%C、10.20%【参考答案】:B【解析】：答案为C。该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年 利率。设有效50、李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年, 每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、2. 01%B、10. 38%C、10. 20%【参考答案】：B【解析】：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设 有效年利率为R。则R=（1+10%4-4）4-1,计算得R二10. 38%。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教 育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假 设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A、300.00B、144.38C、124.58【参考答案】:B【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万 元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值 相加。购房：200万元X复利现值系数（n二8, r二8%）二200X0. 540二108 （万 元）；教育：60万元X复利现值系数（n=10, r=8%） =60X0. 463=27. 78（万元）；退休：40万元X复利现值系数（n二20, r=8%） =40X0. 215=8. 6（万元）；目标现值总计二108+27. 78+8. 6=144. 38 （万元）。若吴女士目 前已有2、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表 述正确的是（）。2014年6月真题A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券期限越短，溢价债券价格越高【参考答案】：B【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高， 从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。债 券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券 的市场交易价格下降；反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低; 溢价发行的债券，期限越长，价值越高。3、一般来说，（）又被称为“金边债券。A、公司债B、金融债C、国债【参考答案】:C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往 被称为“金边债券”。4、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】:C【解析】：证券法第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或 者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券市场， 所以D项不符合题意。4、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票 50%、债券40%、货币10%,这是属于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】：B【解析】：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段 核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%,适宜投资风险较低、收益稳 定的银行理财产品。5、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、注意观察客户的肢体语言C、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私【参考答案】：C【解析】：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐 私O6、下列个人所得属于劳务报酬所得的是（）。A、个人出租住房取得的收入【参考答案】：B【解析】：投照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保 守、稳健型。这类产品的主要风险有：（1）信用风险信贷资产类产品对银行 和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的 投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任, 将会给购买理财产品的投资者带来风险，银行业与信托业虽然对此不负有偿 还义务，但也将面临系统性的声誉风险。（2）收益风险该类产品收益来源于 贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意5、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、买卖外汇B、发放贷款C、吸收存款【参考答案】:B【解析】：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用 活动的业务，主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、 买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。6、下列关于留置的说法中。错误的是（）。A、留置权人有权收取留置财产的孳息B、留置财产折价或者变卖的，应当参照历史价格C、留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任【参考答案】：B【解析】：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。7、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A、税务规划必须在法律允许的范围内进行B、只能由理财师完成相关税务规划工作C、必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【参考答案】:B【解析】：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、 理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇 差别，以减轻税员，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师 应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。8、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。2014年6月 真题A、金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之 间的纽带B、在金融市场上，企业是最大的资金供给者C、中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了 实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【参考答案】:B【解析】：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参 与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、 中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往 是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保 值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。9、在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告, 并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A、外部审计部门B、业务部门C、内部审计部门【参考答案】：c【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对 于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至 少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部 监督饥制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人 员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。10、根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、国家所有的自然资源所有权C、不动产抵押权【参考答案】：B【解析】：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。11、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人 员可以建议该客户开立（）。A、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】：C【解析】：答案为D。信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性 资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收 利息。12、未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是0。A、适当减少房产的配置B、适当增加债券产品的配置C、适当增加股票产品的配置【参考答案】：C【解析】：宏观经济状况对个人理财策略有着一定的影响。当预期未来 经济增长较快、处于景气周期时，应适当减少储蓄、债券产品的配置，适当 增加股票、房产、基金产品的配置。13、股票A的预期收益率是10%,标准差为18%,股票B的预期收益率是 15%,标准差为27%,如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算 结果，会选（）。A、两者没有区别B、股票BC、股票A【参考答案】：A【解析】：这里要比较A与B用变异系数。变异系数（CV）描述的是获 得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数 CV二标准差/预期收益率。对于 A, CV=18%/10%=1.8,对于 B, CV=27%/15%=1.8o 所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。14、货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是（）。A、货币期末价值B、货币时间价值C、货币投资价值【参考答案】：B【解析】：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间 的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形 成的增值，也被称为资金时间价值。15、理财产品的销售起点不得低于（）万元人民币（或等值外币）。A、5B、15C、20【参考答案】：A【解析】：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏 好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额.理财产品的销售起点金额不 得低于5万元人民币（或等值外币）。三、判断题（共20题，每题1分）1、中证规模指数中中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为小盘 指数。（）【参考答案】：错误【解析】：中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为中盘指数， 中证500指数为小盘指数。2、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节也是理财师资格认证的首 要环节。（）【参考答案】：错误【解析】：职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的 环节。教育是理财师资格认证的首要环节。3、记账式国债不可记名、可以挂失，但由于记账式国债的发行和交易均 无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。（）【参考答案】：错误【解析】：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交 易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖, 必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均 无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。4、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的 理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。【参考答案】：错误【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个 理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。 目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标 的实现。5、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和 后台保障能力，以及其他必要的资源保证。（）【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五条规定， 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保 障能力，以及其他必要的资源保证。6、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的 有价证券市场。（）A. 对B. 错【参考答案】:正确【解析】：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易 期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（一 年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投 资基金市场。7、个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必 须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。（）2015年5月真题【参考答案】：错误【解析】：理财目标的明确事实上已经是理财规划的重要内容，理财师 通过帮助客户评估其自身期望目标的可行性，并在此基础上进行合理的调整, 这一个过程本身就是理财规划的重要组成部分。8、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计 划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）A. 对B. 错【参考答案】：错误【解析】：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售， 或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。9、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品， 且聘请第三方投资顾问的，应提前五个工作日向监管部门事前报告。（）【参考答案】：错误【解析】：根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定， 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请 第三方投资顾问的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。10、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷 款额度的搭配。【参考答案】：正确【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】考查家庭紧急预备金，题干所述正确。11、资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险8与收益是 否具有正相关关系。【参考答案】：正确【解析】：由于资本资产定价模型是建立在对现实市场简化的基础上， 因而现实市场中的风险p与收益是否具有正相关关系，是否还有更合理的度 量工具用以解释不同证券的收益差别，就是所谓的资本资产定价模型的有效 性问题。12、理财市场是由资金供给方和资金需求方组成，主要目标是资金融通。()【参考答案】：错误【解析】：金融市场是由资金供方和资金需求方组成，主要目标是资金 融通，而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成，主要目标是实现需 求方的理财（财富管理）目标。13、根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。（） 2013年11月真题【参考答案】：错误【解析】：30岁的投资人处于建立期，单身创业时代，是个人财务的建 立与形成期。这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续 教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强 现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、 基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承 受能力较强的特征博取较高的投资回报。14、发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价 格。（）【参考答案】：错误【解析】：流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以可以为有价证 券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。15、金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的 价格。（）【参考答案】：错误【解析】：金融远期合约的缺点是不利于信息交流和传递，也不利于形 成统一的价格。16、各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协 会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。（）【参考答案】：正确【解析】：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务 趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大 幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。17、商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点或网上银行进 行风险承受能力评估。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点进行风 险承受能力评估。18、期权买方的损失可能无限大。（）【参考答案】：错误【解析】：期权买方在不利的市场价格时，则可以放弃行使权利，将损 失锁定在期权费的水平上。19、投资者教育对象是广大理财服务对象，即银行个人理财客户。（）【参考答案】：错误【解析】：投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客 户以及潜在银行个人理财客户。20、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程 度上抵消股票价格变动的风险损失。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。股价指数大体反映了市场价格的整体变动，可以用 来进行套期保值，降低系统性风险。但套期保值成功的前提是，投资者买入 的股票种类与卖出的股指期货所包含的股票种类相同。B、个人中体育彩票获得的收入C、个人担任董事职务取得的董事费收入【参考答案】:C【解析】：答案为D。个人出租住房取得的收入属于财产租赁所得；个人 发表文学作品所得的收入属于稿酬所得；个人中体育彩票获得的收入属于偶 然所得；只有个人担任董事职务取得的董事费收入属于劳务所得。7、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假 设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A、55256B、55265C、43295【参考答案】：C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】本题考查的是年金现值，设每年收付金额为A,利率为i,期数 为n,则按复利计算的年金现值P为：代入数值，PQ43295。8、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则， 注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销 售给合适的基金投资人。A、诚实守信B、投资人利益优先C、专业胜任【参考答案】：B【解析】：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投 资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产 品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。9、下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。A、国民收入B、人均国民收入C、消费者物价指数【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部 收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者 收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要包括：国民收入；人均国民 收入；个人收入；个人可支配收入。10、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为C、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为【参考答案】：A【解析】：答案为A。银监会（而非中国人民银行）负责直接审批、监管商 业银行。11、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都 申购10000元的债券型基金，年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储 蓄金为（）元。A、14486. 56B、144865. 6C、156454. 9【参考答案】:B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，代入 本题数据，得12、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为（）。A、12%B、2%C、-2%【参考答案】：C【解析】：答案为D。实际利率二名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%013、张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为8%,为了保证以后每年年末可以从账户中支取5万元，连续支取10年，则现在至少应投入（） oA、335504. 07B、500000. 00C、578923. 15【参考答案】：A【解析】：已知期末年金求现值，查普通年金现值系数表，当1=8%,N二10时，系14、下列选项中不属于债券的收益来源的是（）。2012年6月真题A、红利收益B、利息收益C、资本利得【参考答案】：A【解析】：债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个： 利息收益；资本利得，通过债券交易取得买卖差价；债券利息的再投 资收益。A项属于股票的收益来源。15、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金 融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（）。A、股票市场B、货币市场基金C、大额可转让定期存单市场【参考答案】：B【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均 期限120天）有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定， 深受保守型投资客户的欢迎。A项，股票市场高风险，高收益，与投资者A的 意愿相悖；B项，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金 融公司、保险公司等机构投资者；D项，大额可转让定期存单市场金额较大， 主要投资者是大企业和金融机构。16、（）应当自收到募集申请核准文件之日起6个月内进行基金募集。A、基金托管人B、基金管理人C、基金持有人【参考答案】:B【解析】：基金管理人应当自收到募集申请核准文件之日起6个月内进 行基金募集。【专家点拨】新的证券投资基金法自2013年6月1日起施行。该法 第58条规定，基金管理人应当自收到准予注册文件之日起六个月内进行基金 募集。超过六个月开始募集，原注册的事项未发生实质性变化的，应当报国 务院证券监督管理机构备案：发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管 理机构重新提交注册申请。17、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。A、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】:A【解析】：答案为A。保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包 括经济给付职能和补偿损失职能。18、理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投诉，减少银行和客户 之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的是（）。A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计划有 投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎 投资B、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示C、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险【参考答案】：B【解析】：商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的 风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及 时向中国银行业监督管理委员会报告。19、一般来说，市场利率上升会引起债券价格,股票价格,房地产市场价格o （）A、上升；上升；走低B、上升；下降；走高C、下降；下降；走低【参考答案】：C【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下 降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固 定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。20、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券, 若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎 回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、6. 3%B、22. 1%C、20%【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It 表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回价格，i 表示提前赎回收益率；代入本题数据21、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高 收益的特征C、货币市场主要是为了弥补短期流动性【参考答案】：B【解析】：相对于以股权交易为对象的资本市场而言。货币市场具有低 风险、低收益的特征。22、下列不属于价格机制的是（）。A、利率机制B、证券的价格机制C、结算机制【参考答案】：C【解析】：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格 （包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。23、应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的 权益。2013年11月真题A、风险B、收益C、流动性【参考答案】：A【解析】：根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知的 规定，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知 晓理财产品（计划）风险特征的权益。24、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年 收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A、贪污罪B、受贿罪C、诈骗罪【参考答案】：B【解析】：根据刑法第一百四十八条：银行或者其他金融机构的工 作人员在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益 的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构 成公司、企业人员受贿罪。25、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债【参考答案】：C【解析】：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系 统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券 交易所设立账户。