2012年中级经济师考试《金融管理》真题及解析剖解

【答案】C2012 年中级经济师考试金融管理真题及解析一、单项选择题（共 70 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有1 个最符合题意）1、直接金融市场与间接金融市场的差别在于（）。A. 是否有中介机构参与B. 中介机构的交易规模C中介机构在交易中的活跃程度D.中介机构在交易中的地位和性质【答案】D【解析】直接金融市场和间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，而在于中介机构在交易中的地位和性质。参见教材P3。2、 金融市场最基本的功能是（）。A.资金积聚B风险分散C. 资源配置D. 宏观调控【答案】A【解析】金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇聚为能供社会再生产使用 的大额资金的集合，即资金积聚。参见教材P4。3、将币种与金额相同，但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一起 的外汇交易是（）。A. 即期外汇交易B. 远期外汇交易C. 掉期交易【答案】BD. 货币互换交易【答案】C【解析】掉期交易是将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一起进行的外汇交易。参见教材P9。4、金融衍生品市场上有不同类型的交易主体，如果某主体利用两个不同黄金期货市场的价格差异，同时在这两个市场上贱买贵卖黄金期货，以获得无风险收益，则该主体属于()。A. 套期保值者B. 套利者C. 投机者D. 经纪人【答案】B【解析】套利者利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行衍生品交易，以获取无风险收益。参见教材P10。5、如果某投资者拥有一份期权合约，使其有权在某一确定时间内以确定的价格购买相关的资产，则该投资者是()。A. 看跌期权的卖方B. 看涨期权的卖方C. 看跌期权的买方D. 看涨期权的买方【答案】D【解析】看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。参见教材 P10-11。6、在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面 值的损失部分，则该种信用衍生品是()。A. 信用违约互换(CDO)B. 信用违约互换(CDS)【答案】BC. 债务单板凭证(CDO)D. 债务担保凭证(CDS)【答案】C【解析】信用违约互换(CDS)是最常用的一种信用衍生产品，它规定信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值损失部分。参见教材P11。7、某机构投资者计划进行为期2 年的投资，预计第 2 年收回的现金流为 121 万元，如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第 2 年收回的现金流现值为()万元。A. 100B. 105C. 200D. 210【答案】A【解析】F=PX(1+i)n,12 仁 P X(1+1O%)2,所以求得 P=121- (1+10%)2=100(万元)。参见 教材 P17。&根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，是因为在价格一定的情况下，它们的()不同。A. 实际利率B. 变现所需时间C. 名义利率D. 交易方式【答案】B【解析】各种债权工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等条件的不同，变现所需要的时间或成本也不同，流动性就不同。参见教材P19。9.如果某债券当前的市场价格为 P,面值为 F,年利息为 C,其本期收益率 r 为()。A. r=C/FB. r=P/FC. r=C/P【答案】BD. r=F/P【解析】本期收益率是指本期获得的债券利息（股利）额对债券本期市场价格的比率。计算公式为：r=C/P。参见教材 P24。10. 如果某债券的年利息支付为10 元，面值为 100 元，市场价格为 90 元，则其名义收益率为（）。A. 5.0%B. 10.0%C. 11.1%D. 12.0%【答案】B【解析】名义收益率又称票面收益率，是债券票面上的固定利率，即票面收益与债券面额之比率。计算公式为：r=C/F=10/100=10% 。参见教材 P22。11.下列金融机构中， 属于存款性金融机构的是（）。A投资银行B. 保险公司C. 投资基金D. 储蓄银行【答案】D【解析】存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。参见教材P33。12. 如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行 组织制度是（）。A. 元式银行制度B. 综合式银行制度C. 分支式银行制度D. 分支经营银行制度【答案】C【解析】分支银行制度又称总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。参见教材13、我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的()业务。A. 承销B. 经纪C. 自营D. 做市【答案】B【解析】经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介， 不得从事证券的承销和自营买卖业务。参见教材P47。14、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得()。A. 发放企业贷款B. 发放涉外贷款C. 吸收公众存款D. 从商业银行融入资金【答案】C【解析】小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。参见教材 P49。15、 在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。A.中国人民银行B中国银行业协会C中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会【答案】C【解析】中国证券监督管理委员会统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构P39。实行垂直领导。参见教材P52。16、在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的是A. 安全性B. 盈利性C. 效益性D. 流动性【答案】A【解析】资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。参见教材P56。17、 根据中国银行业监督管理委员2005 年发布的商业银行风险监管核心指标，风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。A风险控制B风险抵补C风险识别D.风险测度【答案】B【解析】根据中国银行业监督管理委员2005 年发布的商业银行风险监管核心指标，监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。参见教材P65-66。18、 根据中国银行业监督管理委员会2005 年发布的商业银行风险监管核心指标，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是（）。A. 核心负债比率B. 单一集团客户授信集中度C. 流动性缺口比率D. 累计外汇敞口头寸比率【答案】D【解析】市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。参见教材P66。()原则。19、根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是（）。A. 关注类贷款B. 次级类贷款c损失类贷款D可疑类贷款【答案】A【解析】贷款五级分类：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。其中不良贷款是 五级分类的后三类。参见教材P67。20. 在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于（）支出。A. 税费B. 利息C. 补偿性D. 营业外【答案】C【解析】商业银行的补偿性支出包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。参见教材 P71o21. 在证券一、二级市场上，投资银行所开展的最本源、最基础的业务活动分别是（）oA. 证券发行与交易、财务顾问与投资咨询B. 证券经纪与交易、证券发行与承销C. 证券发行与承销、证券经纪与交易D. 证券经纪与交易、财务顾问与投资咨询参考答案：Co参考解析：证券的发行与承销属于一级市场业务，而经纪和交易属于二级市场业务。大家不要把两者顺序颠倒。22. 投资银行为了维持其承销的证券上市流通后的价格稳定而买卖证券，此时其身份是（）。A. 做市商B. 承销商C. 经纪商D.自营商参考答案：A。参考解析：参见教材 78 页23. 如果某次 IPO 定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为a，最高价位为 b,则该新股发行价格是（）。A. 有效价位 a 和最高价位 b 的加权平均值B. 有效价位 aC. 有效价位 a 和最高价位 b 的算数平均值D. 最高价位 b参考答案：B。参考解析：参见教材 83 页24. 关于证券经纪业务的说法，正确的是（）。A. 证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险B. 证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金C. 在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交D. 投资银行通过现金账户从事信用经纪业务参考答案：C。参考解析：参见教材 89-90 页。25. 在 1999 年以来我国投资银行业的规范发展阶段，中国证券监督管理委员会通过综合治理，确立和完善了以（）为核心的风险监控和预警制度。A. 净资产B. 净资本C. 总资产D. 总资本参考答案：B26. 西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是（）。A.消除经营约束B. 制度变革C. 降低交易成本D. 规避管制参考答案：C27. 商业银行存款业务创新的最终目的是（）A. 扩大原始存款的资金来源，创造更所的派生存款B. 调整表外业务的结构C. 降低中间业务的成本D. 减少资产业务的风险参考答案：A28. 关于期权交易双方损失与获利机会的说法，正确的是（）。A. 买方和卖方的获利机会都是无限的B. 买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C. 买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D. 买方和卖方的损失都是有限的参考答案：C29. 金融深化程度可以用货币化”程度衡量，即（）.A. 商品交易总额中货币交易总值所占的比例B. 国民生产总值中货币交易总值所占的比例C. 商品交易总额占金融资产总值的比例D. 国民生产总值占金融资产总值的比例参考答案：B30. 根据金融约束论，商业银行的特许权价值来源于（）。A. 经过特殊批准而获得的价值B. 通过实金融约束行为金行创造的平均租金C.掌握审批权所特有的价值D.通过实施金融约束为银行创造的平均利润参考答案：B。参考解析：参见教材 113 页31. 在货币数量论的货币需求理论中，认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积。特别重视货币支出的数量和速度的理论是（）。A.现金余额说B.费雪方程式C. 剑桥方程式D. 凯恩斯的货币需求函数参考答案：B。参考解析：参见教材 123 页。32. 中西方学者一直主张把（）作为划分货币层次的主要依据。A.流动性B.风险性C. 盈利性D. 安全性参考答案：A33. 在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为（） 。A.基础货币B.强力货币C. 原始存款D. 存款准备金参考答案：D。参考解析：参见教材 127 页。34. 根据 IS-LM 曲线，在 IS 曲线上的任何一点，都表示（）处于均衡状态。A.货币市场B.资本市场C. 商品市场D. 外汇市场参考答案：C35. 在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型通货膨胀可以表现为()。A. 市场商品供过于求B. 商品过度需求通过物价上涨吸收C. 居民实际消费水平提高D. 商品黑市、排队和凭证购买等参考答案：D36. 根据成本推进”型通货膨胀理论，导致利润推进型通货膨胀”的因素是()。A. 经济结构失衡B. 汇率变动使进口原材料成本上升C. 工会对工资成本的操纵D. 垄断性大公司对价格的操纵参考答案：D37. 强制性的国民收入再分配是通货膨胀对社会再生产的负面影响之一，其表现在债权债务关系中，就是由于通货膨胀()。A. 降低了实际利率，债务人受益B. 提高了实际利率，债务人受益C. 降低了实际利率，债权人受益D. 提高了实际利率，债权人受益参考答案：A38. 在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是()。A.政府投资、行政事业费B. 福利支出、行政事业费C. 福利支出、财政补贴D. 政府投资、财政补贴参考答案：C。参考解析：参见教材 140 页。39. 弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策（）。A. 加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀B. 减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀C. 加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀D. 减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀参考答案：B40. 关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是（）。A. 调控主体为中央银行B. 货币政策工具为再贴现率等C. 变换中介为商业银行D. 调控受体为企业与居民参考答案：C。参考解析：金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分的，体央行和政策工具属于第一阶段，调控受体属于第三阶段。调控主41. 在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，通常将（）排除在外。A. 摩擦性失业和自愿失业B. 摩擦性失业和非自愿失业C周期性失业和自愿失业D.摩擦性失业和周期性失业参考答案：A42. 在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优 点之一是（）。A. 富有弹性，可对货币进行微调B. 对商业银行具有强制性C. 时滞较短，不确定性小D. 不需要发达的金融市场条件参考答案：A43. 根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取 决于（）。A. 投资的利率弹性和货币需求的利率弹性B. 投资的利率弹性和货币供给的利率弹性c投资的收入弹性和货币需求的收入弹性D投资的收入弹性和货币供给的收入弹性参考答案：A44. 下列根据货币概览表归纳出的分析等式中，错误的是（）。A. M2=国外资产（净）+国内信贷-其他项目（净）B. M2=M1+准货币c.M1-流通中现金+单位活期存款D.M1-流通中现金+单位定期存款参考答案：D45. 我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多。这种情形是该企业承受的（）。A. 利率风险B. 汇率风险C. 投资风险D. 操作风险参考答案：B46. 我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某借款企业贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款,导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的（）。A.市场风险B.国家风险C信用风险D.操作风险参考答案：C47. 风险价值法（VaR 法）主要用于（）的评估。A信用风险B.市场风险C. 汇率风险D. 投资风险参考答案：B48. 在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于（）管理。A信用风险B.利率风险C. 汇率风险D. 投资风险参考答案：C49. 我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行（）管理的举措。A信用风险B.市场风险C. 操作风险D. 国家风险参考答案：A50. 根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产 与流动性负债之比，不应低于（）。A. 25%B. 35%C. 50%D. 60%参考答案：A51. 根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与 营业收入之比，不应高于（）。A. 15%B. 25%C. 35%D. 55%参考答案：C52. 在银行业监管中，现场检查的基础是（）检查。A. 风险性B. 合规性C. 有效性D. 适宜性参考答案：B。参考解析：参见教材 209 页。现场检查包括合规性检查和风险性检查两类，其中合规 性检查是现场检查的基础53. 下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一 层次依据的是（）。A.公司法B.证券法C.证券投资基金法D.客户交易结算资金管理办法参考答案：D。参考解析：参见教材 211 页。法律法规体系包括三个层次，法律是第一层次，部门规 章是第二层次，主要是各类办法；第三层次是各类监管规则。54. 在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，适用保险（）法律规范。A.商事B.刑事C. 民事D. 行政参考答案：C55. 如果一国出现国际收支逆差，则该国（）。A.外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值B.外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值C. 外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值D. 外汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值参考答案：A56. 当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致（）。A.外汇储备增多，通货膨胀B.外汇储备增多，通货紧缩C. 外汇储备减少，通货膨胀D. 外汇储备减少，通货紧缩参考答案：A57. 如果我国人民币实现国际化，被其他国家作为储备货币，则我国就成为储备货币发行国。到那时，我国的国际储备就可以（）。A.增加外汇储备B.保有较少总量C. 投资更多股权D. 增加资源储备参考答案：B。参考解析：储备货币发行国对储备的需求减少。58. 我国外汇储备总量在 2011 年 3 月底就已经突破 3 万亿美元。主流观点认为我国外 汇储备总量已经过多。为遏制外汇储备过快增长，我国可以采取的措是（）。A. 实行外汇储备货币多元化B. 实行持有的国外债券多元化C. 实行外汇储备资产结构的优化D. 鼓励民间持有外汇参考答案：D59. 与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（）。A. 居民与非居民之间的借贷B. 非居民与非居民之间的借贷C. 居民与非居民之间的外汇交易D. 非居民与非居民之间的外汇交易参考答案：B60. 1996 年 12 月以来，我国实现了人民币（）。A. 经常项目可兑换B. 资本项目可兑换C. 完全可兑换D. 金融账户可兑换参考答案：A二、多项选择题（共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本体不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）61.在传统的金融市场中，交易的金融工具具有准货币”特征的市场有（）。A. 同业拆借市场B. 回购协议市场C. 股票市场D债券市场E.银行承兑汇票市场参考答案：ABE。参考解析：货币市场属于准货币市场的范畴。62.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有()。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定参考答案：CD决定欧式看涨期权价格的因素主63.在期权定价理论中，根据布莱克-斯科尔斯模型，要有（）。A.期权的执行价格B.期权期限C.股票价格波动率D.无风险利率E.现金股利参考答案：ABCD64.下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有()。A.商业银行B.储蓄银行C.证券公司D.信用合作社E.小额贷款公司参考答案：ABD65. 下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有（）。A. 财务公司B. 期货公司C. 信托投资公司D. 金融租赁公司E. 金融资产管理公司参考答案：ACDE66. 商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C 标准包括（）。A. 品格B. 资本C. 经营环境D. 成本E. 担保品参考答案：ABCE67. 投资银行发挥其资金求媒介的职能作用，具体表现在充当（）。A. 期限中介B. 成本中介C. 信息中介D. 风险中介E. 流动性中介参考答案：ACDE68. 投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括（）等类型。A.融资或称买空B. 融资或称卖空C. 融券或称卖空D. 融券或称买空E. 证券现货交易参考答案：AC69.随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步表外化”的倾向。下列业务中体现出这一倾向的有（）。A. 票据发行便利B. 大额可转让定期存单C. 贷款额度D. 循环贷款协议E. 周转性贷款承诺参考答案：ACDE70.弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数有许多差别。弗里德曼的货币需求函数认为（）。A. 利率对货币需求起主导作用B. 恒常收入对货币需求量有重要影响C. 货币需求量是稳定的D. 货币政策的传导量是货币应量E. 货币政策实行单一规则”参考答案：BCDE71.影响货币乘数的诸因素分别是由（）决定的。A. 政府B. 投资银行C. 中央银行D. 商业银行E.社会大众76.下列做法中，属于金融风险管理流程环节的有（）。参考答案：CDE72. 关于对通货膨胀概念的说法，正确的有（）。A. 通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度B. 通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨C通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨D. 通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨E. 通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票应等参考答案：ABDE73. 根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析，通货紧缩的成因有（）。A. 货币紧缩B. 资产泡沫破灭C. 币制改革D. 多种结构性因素E. 流动性陷阱参考答案：ABDE74. 下列业务中，属于中央银行资产业务的有（）。A.再贴现 B.买入国债 C.集中存款准备金 D.国际储备 E.集中办理票据交换参考答案：ABD75. 下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有（）。A. 间接性B. 可控性C. 可测性D. 相关性E. 外生性参考答案：BCDA.风险识别B. 风险评估C. 风险转移D. 风险控制E. 风险监控参考答案：ABDE77. 下列方法中，属于金融危机管理方法的有（）。A. 构建宏观审慎监管体系B. 构建贷款的五级分类制度C. 全面应用 VaR 模型D. 构建金融安全网E. 加强国际协调与合作参考答案：ADE78. 在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有（）。A. 监测银行对关系人的贷款变化B. 银行的流动性应当保持在适当水平C. 检测银行资产负债的期限匹配D. 检测银行的资产变化情况E. 检测银行坏账和贷款准备金的变化参考答案：BCD79. 一国之所以可以运用货币政策调解国际收支不均衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生（）等调节作用。A. 需求效应B. 结构效应C. 价格效应D. 利率效用E. 供给效应参考答案：ACD80. 在国际货币体系中，现行牙买加体系的内容有（）。A. 国际间资本的自由流动B. 浮动汇率制合法化C. 黄金非货币化D. 大特别提款权的作用E. 大对发展中国家的融资参考答案：BCDE三、案例分析题（共 20 题，每题 2 分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）（一）我国一家商业银行 201 1 年年来的业务基本情况如下：普通股 4 亿元，未分配利润 1.5 亿元，计提各项损失准备2 亿元，长期次级债券2.5 亿元;贷款余额 180 亿元，在中央银行存款 24 亿元， 加权风险总资产 120 亿元;吸收存款 240 亿元。 该行计划在 2012 年新吸收存 款 30 亿元，新发放贷款 20 亿元。81. 该行 2011 年年末核心资本为（）亿元。A. 4.5B. 5.5C. 6.5D. 7.5参考答案：B。参考解析：把未分配利润和普通股相加即可82. 假定按 8%的资本充足率规定，在上述条件下，该行201 1 年年末的加权风险总资产不得超过（）亿元。A. 115B. 120C. 125D. 130参考答案：C。参考解析：银行的总资本是10 亿元，根据 8%的资本充足率标准，可以倒求出风险资产不得超过 125 亿元。83. 2012 年该行新吸收存款 30 亿元后即存入中央银行10 亿元，假定 2012 年法定存款准备金率由 201 1 年的 10%上调到 12%，该行可动用的在中央银行的存款是（）亿元。A. 1.0B. 1.6C. 2.4D. 5.0参考答案：B。参考解析：本题要分开来算。 2011 年的法定准备是 240*10%=24，在央行存款正好是 24，因此2011 年没有超额准备。2012 年法定准备应该是 30*12%-3.6 ，2012 在银行存款 是 10,因此超额准备是 10-3.6=64 但是不要忘记由于准备金率上调，2011 年所缴纳的法定准备不够，需要从 6.4 中再扣除，因此最终可用的超额准备是6.4-240*2%=1.6.84. 在该行资本金构成中，属于附属资本的有（）。A. 普通股B. 未分配利润C. 各项损失准备D. 长期次级债券参考答案：CD（二）国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股（A 股）的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16 亿股，发行的保荐机构为中银证券股份有限公司和国泰证券股份有限公司。 本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共70 家，其中68 家提供了有效报价。最终股票发行价定为5.40 元/股。85. 根据保荐制的核心内容，在此次新股发行中，中银证券股份有限公司和国证券股份有限公司承担发行上市过程中（）。A.申购义务B. 连带责任C. 投资者责任D. 融资者义务参考答案：B86. 根据我国 2010 年 10 月修订以前的证券发行与承销管理办法，此次新股发行向询价对象网下配售股份数为（）。A. 16 亿股B. 12 亿股C. 10 亿股D. 8 亿股以下参考答案：D87. 根据我国 2010 年 10 月修订以前的证券发行与承销管理办法，询价对象除证券投资管理公司、证券公司、信托投资公司、保险机构投资者外，还有（）。A. 商业银行B. 财务公司C. 合格境外机构投资者D. 主承销商自主推荐的具有较高定价能力和长期投资取向的机构投资者参考答案：BCD88. 根据有关规定，在此次新股发行网下初步询价阶段，参与询价的机构投资者不得少于（）家。A. 20B. 30C. 50D. 70参考答案：C。参考解析：发行数量在 4 亿股以上的，询价对象数量应当不少于50 家。（三）2012 年上半年我国货币政策操作如下:(1) 优化公开市场操作工具组合。春节前，实了公开市场短期逆回购操作，有效熨平了季节性因素引发的银行体系流动性波动；春节后，与下调存款准备金率政策相配合，适时开展公开市场短期正回购操作。(2) 2012 年 5 月，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5 个百分点，同期金融机构存款金额为 86 万亿元人民币。自 2012 年 7 月 6 日起下调金融机构人民币存贷款基准利 率。2012 年 7 月公布的统计数据显示，二季度经济增长7.6%，三年来首次跌破 8%大关,前 6 个月的 CPI 同比涨幅分别为 4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和 2.2%。拉动经济增长 的三驾马车”也略显乏力。89. 我国中央银行下调存款准备金率0.5 个百分点，可释放流动性()亿元人民币。A. 320B. 390C. 4300D. 8280参考答案：C。参考解析：860000*0.5%=430090. 我国中央银行的基准利率包括()。A. 中央银行向金融机构的再贷款利率B. 金融机构向中央银行办理的已贴现票据的再贴现利率C.中央银行对金融机构的存款准备金利率D. 金融机构法定存贷款利率参考答案：ABC.参考解析：参见教材175 页。91. 我国下调存款准备金率和利率，通过商业银行的信贷行为，最终对企业的影响有()。A.企业向商业银行借贷的成本提高B.企业向商业银行借贷的成本降低C.商业银行对企业的可贷款量增加D.商业银行对企业的可贷款量减少参考答案：BC92. 2012 年下半年，我国货币政策的首要目标应当是（）。A. 抑制通货膨胀B. 增加就业C. 平衡国际收支D. 促进经济增长参考答案：D（四）资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风 分布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融将的重要依据是商业银行风险 标。我国某商业银行 2011 年年末的相关数据如下：93. 该银行的不良资产率为（）。A. 1%B. 1.8%C. 4.1%D. 5%参考答案：C.参考解析：不良信用资产为45，信用自查总额为 1100，则 45/1100=4.1%94. 监管机构规定的银行不良贷款率不得高于（）。A. 4%B. 5%C. 6%D. 8%参考答案：B险的监管核心指95.计算授信集中度、贷款集中度和全部关联度的基础是A. 资产总额B. 贷款总额C. 资本净额D. 授信总额参考答案：C96. 该银行资产安全性指标没有达到规定标准的是（）。A. 不良贷款率B. 不良资产率C全部关联度D.单一客户贷款集中度参考答案：BD。参考解析：不良资产率为 4.1%，不良贷款率为 45/1000=4.5%，全部关联度为48/100=48%，单一客户贷款集中度为12/100=12%。没有达标的是不良资产率和单一客户贷款集中度。（五）据统计，201 1 年我国国内生产总值为74970 亿美元;2011 年我国货物服务 22 口总额为 20867 亿美元，经常账户收支顺差2017 亿美元，资本和金融账户收支顺差2211亿美元，国际储备资产增加3878 亿美元;201 1 年底末清偿外债余额5489 亿美元。97. 我国外债的负债率为（）。A. 7.3%B. 18.2%C. 26.3%D. 37.4%参考答案：A.参考解析：5489/74970=7.3%.98我国外债的债务率为（）。A. 7.3%B. 9.6%C. 26.3%D. 42.1%参考答案：C参考解析：5489/20867=26.3%99. 我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际储备资产增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记入（）0A. 经常账户B. 储备资产账户C. 资本和金融账户D. 净错误与遗漏账户参考答案：D100. 假定其他因素不变，我国的国际收支顺差会导致我国（）。A. 投放本币，收购外汇，通货膨胀B. 人民币升值C. 增加外汇储备D. 动用外汇储备，回笼本币参考答案：ABC