幸福家庭理财

12021-12-152021-12-152财富财富的定义的定义 狭义的狭义的: 指的是有形的资产和资金。指的是有形的资产和资金。 比如现金、房子、车子、股票、珠宝比如现金、房子、车子、股票、珠宝广义的广义的: 指的是无法用金钱评估的资产。指的是无法用金钱评估的资产。 比如知识、见识、人脉、亲情、爱情比如知识、见识、人脉、亲情、爱情现代人的智商情商还有财商现代人的智商情商还有财商2021-12-153你的你的财富源财富源在哪里在哪里财财务务资资源源：无无非非财财务务资资源源：时时间间正正确确人人生生观观学学习习成成绩绩知知识识累累积积专专业业技技能能财财务务资资源源：薪薪资资、父父母母资资助助、房房子子、投投资资收收入入等等非非财财务务资资源源：时时间间自自我我再再进进修修家家庭庭关关系系社社交交圈圈工工作作态态度度工工作作成成绩绩专专业业技技能能财财务务资资源源：薪薪资资、（或或企企业业）、房房地地产产、汽汽车车、投投资资收收入入、遗遗产产继继承承等等。非非财财务务资资源源：事事业业成成就就社社会会人人脉脉子子女女教教育育家家庭庭关关系系社社交交圈圈事事业业经经营营态态度度个个人人品品牌牌岁岁（出出生生、就就学学）22岁岁（就就业业成成家家）35岁岁（事事业业子子女女）55岁岁（退退休休）2021-12-154中国有中国有“百万富翁百万富翁”34.534.5万名万名 美林证券发布的美林证券发布的亚太区财富报亚太区财富报告告中指出中指出, ,截至截至20062006年底，中国共有年底，中国共有34.534.5万名富裕人士万名富裕人士, ,数量较数量较20052005年增加年增加7.8%7.8%。 报告中报告中“富裕人士富裕人士”的门槛是的门槛是有有100100万美元以上资产的个人，而且这万美元以上资产的个人，而且这些资产并不包括自住的房地产。些资产并不包括自住的房地产。20072007年年1010月月1818日日社会社会风险风险投资投资风险风险健康健康风险风险收入收入风险风险职业职业风险风险市场市场经济经济 据统计据统计, ,中国的集团公司平均寿命中国的集团公司平均寿命只有只有7 78 8年年, ,中小企业的平均寿命更短，中小企业的平均寿命更短，只有只有2.92.9年。年。 数据来源数据来源中国工业报中国工业报作者：叶炳昌作者：叶炳昌 日期：日期：2005-4-262005-4-26 2021-12-157w理财无系统性规划。理财无系统性规划。w将投资等同于理财，以为投资令财富积累即将投资等同于理财，以为投资令财富积累即是理财的全部；不考虑财富的保障（风险管是理财的全部；不考虑财富的保障（风险管理）和分配（合理避税）。理）和分配（合理避税）。w偏爱收益较高的投资商品，却未采取适当的偏爱收益较高的投资商品，却未采取适当的资产保值和风险配套措施。资产保值和风险配套措施。w理财活动未随着经济形势、法规政策、财务理财活动未随着经济形势、法规政策、财务收入变化做适当的调整。收入变化做适当的调整。中国都市高收入人群理财投资状况中国都市高收入人群理财投资状况（20062006年招商银行编制：金葵花理财指数）年招商银行编制：金葵花理财指数）2021-12-158理财就是对自己的理财就是对自己的财富实施管理财富实施管理创造财富创造财富转移财富转移财富投资规划投资规划资产规划资产规划风险管理规划风险管理规划保存财富保存财富2021-12-159少有所依少有所依老有所养老有所养理想生活理想生活“理财就是赚更多的钱理财就是赚更多的钱”是一大误是一大误区区2021-12-1510风险规划风险规划教育规划教育规划投资规划投资规划退休规划退休规划税务规划税务规划遗产规划遗产规划投资只是理财的一个手段投资只是理财的一个手段,而非最后目标而非最后目标理财规划理财规划的项目的项目2021-12-1511财富管理的步骤财富管理的步骤实施财富保值实施财富保值看看中国的事实：看看中国的事实： 广州在广州在19901990年排名前年排名前100100位的富翁到位的富翁到20002000年还排在前年还排在前100100位的只有不到位的只有不到5 5个人！个人！中国最早产生的中国最早产生的1010大千万富翁到目前只剩大千万富翁到目前只剩1 1个。个。注注:数据来源数据来源2004年年12月月16日日中国金融报中国金融报2021-12-1514财财 富富 保保 值值v商业保险商业保险v资产离岸化资产离岸化v信托信托2021-12-1515 增值财富增值财富 运用长期投资的组合管理，使财运用长期投资的组合管理，使财富获得稳健增值的能力。富获得稳健增值的能力。 界定资产配置界定资产配置 控制投资成本控制投资成本财富管理步骤二财富管理步骤二增值财富的要诀增值财富的要诀 本金安全本金安全 合理回报率合理回报率 美国著名投资学大师美国著名投资学大师 格雷厄姆（巴菲特的老师）格雷厄姆（巴菲特的老师）合理回报率合理回报率 中、长期投资收益预期中、长期投资收益预期 理财的复利理财的复利( (时间时间) )价值价值 JP摩根“七二定律” 多少时间我的财富会增加一倍？ 公式：72（报酬率100）2021-12-1518财富管理的最高境界财富管理的最高境界 转移财富！转移财富！财富管理的步骤三财富管理的步骤三2021-12-1519转移财富的最佳路径转移财富的最佳路径v购买商业保险购买商业保险v直接馈赠亲友直接馈赠亲友v遗嘱遗嘱v信托信托v家族基金会回馈社会家族基金会回馈社会2021-12-1520 北京晨报北京晨报2006.8.122006.8.122021-12-1521财税规划的前后比较财税规划的前后比较财税规划前财税规划前的财富转移的财富转移动产动产300300万万不动产不动产700700万万财产净额财产净额税率税率-累进差额累进差额=应缴税额应缴税额 1000万万 50% 175万万 325万万第二代实得第二代实得675675万元万元2021-12-1522财税规划后财税规划后的财富转移的财富转移动产动产150150万万不动产不动产700700万万保险费保险费150150万万10001000万万 850850万万税率税率- -累进差额累进差额 40% 7540% 75万万= =应缴税额应缴税额265265万万免税现金免税现金400400万万850万万-265万万=585万万第二代实得第二代实得985985万万2021-12-1523台湾首富蔡万霖的遗产税台湾首富蔡万霖的遗产税v2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币v但实际仅缴纳遗产税3亿多新台币v ？v蔡万霖生前就做好节税规划v媒体报道，蔡万霖生前曾购买了数十亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的2021-12-1525陈水扁存款突增陈水扁存款突增67726772万万 买买31503150万寿保险避遗产税万寿保险避遗产税 v007007年年0404月月0101日日04:41 04:41 来源：东南快报来源：东南快报 v台湾“监察院”近日公布最新一期财产申报资料，陈水扁首度申报四笔储蓄寿险，其中3笔是2003年购买的邮政5年期平安储蓄寿险，5年后领回150万新台币；另一笔是2005年购买国泰人寿利率变动型寿险，15年后领回3000万。 vv“监察院”官员分析，若受保人是其子女，陈水扁此举可避交遗产税。据台湾税率，3000万元约须缴交千万元遗产税。v扁存款突增扁存款突增67726772万万v比起上一次申报资料，吴淑珍信托给华南银行操作的股票及基金，以面值十元计算股票总额4832万余元，已全部出清，而存款突增6772万余元。陈水扁夫妇总存款为7102万多元，房地产则无变动。v值得注意的是，陈水扁去年申报资料中，首度出现4笔保险，包括2003月3月购买三笔邮政五年期满平安储蓄寿险，每年缴付保险费分别是98750元、96860元、97055元，五年期满可领回150万元。v另外，陈水扁2005年8月也购买国泰人寿利率变动型终身寿险，每期缴219万多元，15年后领回3000万元。对于陈水扁买保险一事，接受其投保的国泰人寿以私人事务为由，不愿对外透露详情。v有台湾保险界人士表示，投保对陈水扁来说，最大目的是避税，最重要的是，未来子女在继承遗产时，3000万保险给付可以完全免税，在台湾有不少富豪都有类似的理财规划。否则依照33税率计算，3000万元遗产须交约千万元的遗产赠予税。v台湾保险业人士表示，以陈水扁每年有504万“总统”薪水（不包括其他津贴及可动用的机要费）来说，3000万的寿险保障是不够的。 (责任编辑：宛振宏)v2021-12-1526法律咨询台广州日报2006年10月11日A20版2021-12-1527法律咨询台2021-12-1528保险是高额资产的保险是高额资产的 护身符护身符保证资产不缩水！保证资产不缩水！2021-12-1529财富管理的必备工具财富管理的必备工具 分红保险分红保险世界公认的最佳资产配置工具世界公认的最佳资产配置工具2021-12-1530分红险在理财方面的优势分红险在理财方面的优势v收益率比储蓄高收益率比储蓄高v风险性比炒股低风险性比炒股低v流动性比买房好流动性比买房好v各项收益免税收各项收益免税收v强制理财约束力强制理财约束力2021-12-15312021-12-1532国寿隆重推出国内国寿隆重推出国内“即交即返型即交即返型”v回馈客户对国寿的信赖支持回馈客户对国寿的信赖支持v规避证券市场上的投资风险规避证券市场上的投资风险v完善家庭的金融资产结构完善家庭的金融资产结构v满足市场多元化投资的理性需求满足市场多元化投资的理性需求2021-12-1533美满一生美满一生v利息保证账户利息保证账户关爱年金关爱年金v年度分红账户年度分红账户年度分红年度分红v复利滚存帐户复利滚存帐户累积生息累积生息v超额本金帐户超额本金帐户超额返本超额返本v关爱生命帐户关爱生命帐户高额保障高额保障2021-12-1534 3311880元元 最高保障最高保障1547040元元2021-12-1535不论我如何支配现金，我都会给自己留一手，保留一笔钱不动，无论什么诱惑都不能动，即使这笔钱只帮我赚进微薄的利息，也不动摇，这是我为自己家庭留下一笔足够1-2年生活的保命钱。人生风险何处不在，理财也要未雨绸缪。2021-12-1536以终为始以终为始 量入为出量入为出借力使力借力使力 量力而为量力而为居安思危居安思危 开源节流开源节流安身立命安身立命 幸福人生幸福人生幸福家庭理财幸福家庭理财32字诀字诀2021-12-1537敬祝各位：敬祝各位：把握今天，把握今天，规划未来，规划未来，拥有美满一生！拥有美满一生！服务热线：服务热线：1363787165013637871650QQ QQ 咨询：咨询：153093720153093720