在“银行业合规建设回头看”主题活动阶段性总结大会上的讲话稿

在“银行业合规建设回头看”主题活动阶段性总结大会上的讲话同志们，上午好！刚才局长围绕当前银行业推进合规建设面临的新形势、存在的主要问题和下一步的工作要求跟大家进行了深入的交流。接下来，我向大家通报一下各行在“银行业合规建设回头看”主题活动的开展情况，并就下一阶段主题活动的开展提几点要求。一、前阶段主题活动取得良好成效在各银行机构的共同努力和积极配合下，“银行业合规建设回头看”主题活动目前已经顺利完成筹备阶段和自查自纠阶段的工作。总体来说，本次活动得到了各银行机构的充分重视，前阶段主题活动开展得比较顺利，取得了良好成效：（一）合规“再认识”不断深化。我局进一步完善培训形式、精心安排师资，组织了系列培训。通过培训，强化合规知识，解读监管政策，促使各层级高管与合规管理人员对合规有一个更全面、更到位、更深刻的“再认识”，全面提升其合规风险管理的意识与能力。截至目前，辖内有50家银行机构共313人次参加了培训，值得一提的是，尽管全国农村中小金融机构按照银监会合作部统一部署正在开展合规建设年活动，未纳入我局本次主题活动，但省农联社、辖内农村商业银行及部分村镇银行仍积极参加了我局举办的系列培训，全辖共有39名法人机构和一级分行分管合规工作行领导、67名合规部门负责人、132名合规部门业务骨干、75名分支行行长参加了培训。为客观严肃地反映学员学习成果，培训安排了对分管合规工作行领导、合规部门负责人和分支行行长的测试，答卷内容已经录入电脑形成电子档案，并进行了评分，各行参训人员的测试成绩单也装入信封，现在已经连同会议材料交到了在座各位行领导手里。此外，各银行机构董事长或行长按照我局要求，就本行前阶段“合规建设回头看”主题活动开展情况提交了署名交流文章，我局已将各银行机构“一把手”的署名交流文章汇编成册，作为阶段性总结大会会议材料之一发给了各与会代表。从提交的文章可以看出，各银行机构高度重视，基本形成了“一把手”负总责、层层抓落实的活动开展格局，把这次主题活动当作是推进合规建设的一项基础工程，把“合规从高层做起”的理念落到了实处。（二）合规“纠问题”卓有成效。今年6月至8月，各银行机构按照主题活动方案部署开展了自查自纠活动，通过内网公开本机构高管和部门、支行的自查自纠报告，与员工积极互动，深入查找存在问题、深挖问题形成原因、提出切实可行的整改措施，自查自纠活动卓有成效。与此同时，有的银行机构还开展了形式多样、各具特色的自查自纠专题活动，如省工行把“内控管理上等级，创一流内控标杆行”、“内控提升品质，合规创造价值”等系列活动与开展“合规建设回头看”主题活动有机结合起来，认真查找突出问题和薄弱环节，全行共查出存在问题和风险隐患205个，提出整改措施137条；深圳发展银行广州分行实施“红、黄、蓝牌”处罚系列制度，对违规行为发起处罚提案，针对不同风险、不同危害程度、不同损失的违规行为分别出示红、黄、蓝牌进行亮牌处罚。自查自纠阶段结束后，我局专门成立了评议小组（小组成员包括政策法规处、部分监管处室负责人和部分主监管员），对辖内法人机构、驻粤一级分行自查自纠总报告以及法人机构、驻粤一级分行及广州地区一级支行高管人员自查自纠报告共595份材料进行了集体评议，其中上述高管人员的自查自纠报告被评为A档的117份，被评为B档395份，被评为C档33份，还有11份被评为D档。评议结果也已装入信封，交到各行参会行领导的手里了。此外，我们正在拟发文，将此次自查自纠报告评议结果在全辖进行通报，对于自查自纠报告被评为D档的高管人员，要求各银行机构对其进行诫勉谈话并形成书面材料，督促其从认识到行动进行全面整改，并由相关监管处室对诫勉情况进行监督。（三）合规“再建设”火热开展。对于银行机构而言，开展“合规建设回头看”主题活动就是对合规再建设的一个过程，是银行机构从高级管理层到每一个员工身体力行地去宣传、实践和维护合规的过程。我局在活动方案中提供了多项必选主题和自选主题，各银行机构积极响应，迅速开展了一系列合规再建设活动：有的银行着手梳理修订各类规章制度，如省中行在中小企业新业务上线时，及时制定下发了中小企业授后预警管理工作手册（2011年修改版），对相应制度和流程进行了梳理修订；有的银行发动全体员工举办了形式多样的合规竞赛项目，如省中行、省建行、省交行、民生银行广州分行、华夏银行广州分行等均举办了“合规建设回头看”演讲、征文、辩论赛以及 “一人一句”合规口号有奖征集活动；有的银行开展了各类合规宣传和培训活动，如省工行、省农行、光大银行广州分行、珠海华润银行等采取创办合规刊物、开办合规专栏等形式，向员工灌输通俗易懂的合规理念，民生银行广州分行开展了“合规建设培训教育直通车”系列巡讲活动、招商银行东莞分行举办了“合规官讲合规课”活动培训班。这些活动紧扣各行经营实际与内部管理现状，由各行高管人员带头，在全行上下倡导、培育和推行诚信和正直的道德观念，促使合规文化的核心价值观转换为全体员工的行为准则和道德规范，在促进“主动合规”、“人人合规”方面取得了良好效应。主题活动开展至今，我局已经收到各银行机构报送来的有关“合规建设回头看”活动开展情况的信息简报278份。在分局和银行机构报送的信息简报基础上，我局采用了79份各银行机构报送的信息报告，及时编印了14期“合规建设回头看”主题活动工作简报。二、下阶段主题活动开展的几点要求前阶段“银行业合规建设回头看”主题活动取得的成效值得肯定，针对当前银行业合规建设存在的不足以及对于后阶段主题活动的开展，我再提出以下几点要求：（一）认识要到位，大力推动主动合规为什么要合规?银行高管层在推进合规建设时，一定要回答好这个问题。我们发现，大多数银行高管层是能够身体力行，倡导并推行诚信、正直的价值观念，尽职尽责地推动合规建设。但是也有的行对合规建设是不够重视的，个别行在年终考核时甚至把合规部门的评级压得很低，严重挫伤了合规部门人员的积极性。因此，要做到人人合规、主动合规，必须要让广大员工都能认识合规、理解合规、认同合规，牢固树立起“人人合规”、“主动合规”、“合规创造价值”的理念，使得合规成为银行员工下意识的职业行为标准。在下阶段“合规建设回头看”主题活动开展过程中，各银行机构在进行自查自纠整改的同时，要侧重关注员工对合规认识的问题，将合规理念根深蒂固地植入到每个员工的价值观念中去，培养每一个员工的合规意识，激发每一个员工主动合规的自觉性。（二）规制要科学，不断完善管理标准在当前还缺乏成熟合规文化环境的情况下，中资商业银行推动合规建设的当务之急，就是要明确并且不断完善合规风险管理的标准。我局于2006年10月20率先发布了银行业金融机构合规建设指导意见（试行），这也是银监局合规建设的首创工作之一。随着合规建设工作的深入开展，我们对如何完善银行全面风险管理体系，明确合规建设抓手，持续推进辖内合规工作进行了一些新的思考和研究，以及一些新的认识和设想。为此，我局正组织人员对我局2006年印发的银行业金融机构合规建设指导意见（试行）进行修订，拟形成银行业金融机构合规风险管理实施办法（2011版）。相对之前的指导意见，新拟的实施办法将进一步明确和完善辖内中资商业银行开展合规建设工作的标准，对合规管理的资源保障，包括机构设置、工作职责、人员配备等，做出更明确的规定，提出具体措施，切实保障合规部门的独立性，真正落实有关合规管理的激励、考核、问责和举报制度，指导银行建立有效的合规风险管理机制。我们将于近期将该实施办法的征求意见稿发给各监管处室、各分局以及各银行机构，请各单位对该实施办法所涉及的问题进行充分的研究、讨论，及时向“合规建设回头看”领导小组办公室反馈意见和建议。（三）机制要顺畅，切实履行合规职责在合规机制建设方面，辖内银行机构已经搭起了架子，均已成立了专司合规风险管理的部门，但合规不仅仅是合规部门的事，而是全员的事。接下来的工作就是要尽快完善各业务条线、业务部门、分支机构的合规风险管理机制，对各层级合规管理人员进行设岗定责，真正拉出一支职业化的合规管理队伍来，真正形成一套科学顺畅的合规风险管理机制。各银行要明确合规风险管理框架的“三道防线”：第一道防线是各级业务部门的自我管理与评估，责任在于各业务部门的所有员工。第二道防线是合规管理部门，开展独立于业务操作部门的定期检查与审核。第三道防线就是审计部门的独立审计。同时，各银行要明确各条线、各部门、各层级机构以及每个员工的合规职责，让每个员工都能清晰地了解自身合规职责，从而切实履行好合规职责。 （四）活动要实效，认真组织整改验收按照活动方案的部署，从今年9月到明年3月是开展主题活动的重要阶段。在此阶段，辖内各中资商业银行要针对各自前阶段的自查自纠报告内容，进一步深挖问题原因，制定整改方案和整改流程，组织问题的整改落实。我局活动领导小组办公室将结合合规风险管理有效性现场评价工作，对辖内部分银行机构开展整改验收，并将整改验收结果作为活动效果评价的主要依据之一。对组织不积极、整改不到位、落实不力的机构将进行严肃批评；对整改实施到位的机构将予以通报表彰。与此同时，各银行要根据自身需求选择方案中提供的2项以上的自选主题活动，细化自选主题活动方案，并将活动方案及组织实施情况报银监局领导小组办公室备案。我局一方面将继续组织对银行机构开展合规风险管理有效性现场评价，一方面还将成立由各监管处室、各分局组成的活动督导组，负责活动期间的抽查督导以及活动结束后的评估工作。（五）文化要沉淀，努力达到人人合规中资商业银行在合规建设中的困顿与探索，主要是缘于缺乏成熟的合规文化环境，一些行主要负责人口头上讲合规经营，当合规与利益冲突时，心理的天平就倾向了利益、绩效，把风险置于脑后。因此，合规文化建设是我们开展“合规建设回头看”主题活动的应有之义。在主题活动开展过程中，各银行机构要进一步认识到，合规不仅仅是组织架构安排，更是一种自上而下的意识、态度和行为，健全完善的合规建设应当是在制度框架的基础上，通过文化氛围感染和培育每位员工的合规意识，使合规成为每一位员工工作与生活的习惯、自觉和修养，沉淀合规文化，产生主动合规“源动力”。一句话就是要培养起“执行制度是习惯”的信用文化。我经常在各个场合说：“合规经营是银行对社会的责任，是银行保护存款人和金融消费者利益的一种承诺，是银行生存和发展的内在需要。”在会议的最后，我还想跟在座各位行领导和合规部门老总再次强调银行合规建设的“4个原则、3个必须”：四个原则分别是“每一个人都有责任遵循合规”、“不要害怕举报”、“不要以违规为代价去追求利益”、“只有合规才能维护银行声誉”；三个必须则是“必须符合并遵守法规和监管机构的要求”、“所有的交易行为必须符合并遵守内部的要求和程序”、“必须维持一个最高的道德标准，即诚信”。对于合规建设的这“4个原则，3个必须”，我不在这里展开来阐述，提出来就是想和在座各位一起对合规建设的重要意义和深刻内涵进行再认识、再思考。同志们，银行合规建设任重道远，是一个长期的过程，不可能一蹴而就，尽管这是个永恒的主题，但希望在座各位行领导高度重视、精心组织，将合规建设与银行公司治理、内控管理结合起来，不急不躁、扎扎实实地把“合规建设回头看”主题活动真正抓出实效，在的银行业树立起“人人合规”的信条，着力打造可信赖、负责任的银行企业行业形象，不断提高自身经营管理水平，不断提升合规风险管理有效性，为促进银行业又好又快发展做出新的贡献！谢谢大家！9