科尔尼：中国民生银行核心系统改造的转型规划——民生银行项目组讨论会[全文]

Strictly Confidential民生银行项目组讨论会2004年7月14日核心业务系统改造的转型规划今天的议程介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A 下面的步骤Dr3. Peter Lowe和Zoe Corino在全球金融机构计划和实施核心业务系统改造项目上都具有丰富的经验Dr. Peter LoweDr. Peter Lowe是金融市场变革规划方面的高级规划经理。他拥有超过八年的交易处理经验，并领导过欧洲，美国，南非许多银行的流程改善的实施 。他也曾在两个大型的商业和零售银行担任过高级职务。 相关的核心业务系统经验： 领导一个在非洲32个国家拥有480家分行的国际银行业务集团的核心业务平台改造规划评价南非最大的银行业务集团的核心业务系统改造新规划重新设计英国一家商业银行的按行业部门的跨国银行业务活动从前曾在Nedcor银行担任交易处理部门的总经理Dr Lowe是英国证券交易委员和APAC的顾问委员会成员 现在是一家商业银行的IT部门主管科尔尼核心业务系统专家Ms. Zoe Corino Zoe Corino女士是在分析和设计银行业务系统方面拥有24年经验的金融系统专家。她为零售和批发银行业务系统定义了业务需求。她在如下领域也拥有丰富的经验：总帐盈亏外汇CIF/CRM相关的核心业务系统经验：共同领导了供应商选择流程分析和创造了招标书的详细的功能需求为供应商准备了充分的招标书文档创造了初审供应商的概念验证实践创造了供应商选择的方法论Corino女士曾在亚洲的泰国，越南和印尼进行了核心业务系统的选择，她也曾评审过一家位于上海的中国大型银行的功能说明书货币市场商业/零售贷款分行自动化储蓄存款今天的议程介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A 下面的步骤由于核心业务系统改造的高度复杂性，它已经成为银行最具挑战性的IT项目核心业务系统的主要挑战核心业务系统是银行业务系统和其操作的中枢即使一点小故障也会对银行业务操作和客户的经历产生重大影响 项目平均成本大约为5000万美元估计花旗银行在失败的尝试上已经花费了大约10亿美元从上世纪八十年代到九十年代，几个全球性的银行试图在机构内部自主改造核心业务系统，没有一家获得成功 只在本国拥有分行的银行也需要1到3年的时间在地理上分布较广泛的银行平均需要3到4年时间花旗银行用了超过两年时间改造它在美国之外的国家和地区的批发业务模块全球性的银行偏向于拥有开发架构和模块化组件的解决方案，可以保证不断变化的业务模式和外部调整要求(如 BASEL II)所需要的灵活性不过，大型主机系统的解决方案仍然具有无可匹配的稳定性和可测量性关键且实时的交易处理系统上平滑过渡和系统整合的要求使得挑战更为艰巨对业务和客户的重大影响巨大的项目成本和较高的失败概率较长的项目周期重大的技术挑战来源: Celent report: The Global Vendors of Core Banking Solutions: The Heat Is On, A.T. Kearney Analysis 从全球核心业务系统改造项目中得到的主要经验将用来指导民生银行的核心业务系统项目从全球银行中得到的主要经验 最好利用现有的解决方案而不是试图自主开发项目太大，风险太高，不能独自承担从上世纪八十年代到九十年代，几个全球性的银行试图在机构内部自主改造核心业务系统，没有一家获得成功大多数核心业务系统软件包可以适应银行的要求（通过参数调整）与业务战略相一致是保证IT投资的业务价值事项的关键新的核心业务系统软件包将会促进新的操作程序 例如，集中式的产品设计将会确保全行范围内的一致性设计一个“最佳模式和配置”将会覆盖所有的业务要求强大的规划管理，并有一支由银行业务单元和系统整合员组成的团队对规划成功非常重要平滑过渡非常关键，系统整合通常是项目中最大的技术挑战充分的准备是关键。制定准确的产品定义和会计规则将会极大地简化实施过程。 对核心业务系统的代码改变尽量小。高度定制的系统成功率最低。实施未作调整的软件包。这可以使银行决定哪些调整是必要的。例如，领先的银行正向“环形架构”发展，以提高效率和适应力核心业务系统趋势 以技术架构为例预约架构环形架构数据中心分行分行分行分行分行灾难备份中心支行支行支行次数据中心主数据中心高速中枢支行支行支行加密通过公众网络，可以方便的添加新的分行和ATM每个分行维护自己的客户数据，即使网络故障了夜间恶意进行操作灾难备份中心两个数据中心和一个灾难本分中心最小化备份服务器的成本分行银行也重新设计其信息架构，以增强客户集中性和处理效率核心业务系统趋势 以信息架构为例“客户终生号码为每一位客户指定一个独一无二的号码，并与客户所有的帐户相连将客户ID和产品ID相连可以获得帐户号码为了交易处理，可以将渠道ID和交易类型ID添加到帐户号码之后操作数据仓库以前，银行会将交易数据储存在核心系统中，90天后再将其备份到第二种存储媒体上。 随着数据存储和检索技术的进步，一些银行已经建立操作数据仓库和相关的基本查询和分析工具。如会计报表打印等任务不在这个数据仓库中进行。运用操作数据仓库，银行只需将交易数据在核心业务系统中保存三天，因此改进了处理效率。操作数据仓库不同于传统的企业数据仓库在于以下几点：企业数据仓库只维护聚集数据操作数据仓库有更强大的数据管理约束，所有的数据访问和转化都会被跟踪和记载在日志中2122232425626201918171615141312111098754321客户ID产品 ID帐户号码渠道 ID交易类型ID数量由于新的核心业务系统包括传统的不被认为是核心业务的功能，银行的应用架构也会相应变化核心业务系统趋势 以应用架构为例CRM功能全行范围的收集，处理，维护客户信息的机制：客户数据分析确定和引导客户盈利能力客户数据分析确认和剔除无获利能力的客户通过选择客户基础的细分市场进行目标市场营销活动针对客户互相联系的不同的地位（如家庭成员等）提供特殊的产品风险管理功能贷款服务提供对延期支付的及时警告。追踪客户以防止可能的不良贷款每日重新评价可以监控汇率的波动每日特别报告提供监控和控制的细节：未超过额度的透支Overdrafts with facilities超过额度的透支Overdrafts without facilities超过范围的内部收益率Internal rates beyond range超过范围的外部收益率External rates beyond range今天的议程介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验 民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A 下面的步骤系统架构 Application Architecture综合业务系统Core Banking Processing System产品管理和运作Products Admin & Ops渠道 Channels网关 Gateway国际结算系统International Settlement System网银系统 Electronic Banking System客服中心系统Call Centre银联前置系统EFT Network商业汇票交易管理系统Corporate Checks保理系统Factoring个人消费信贷系统Retail Credit Mgmt个人实盘外汇买卖系统FX Trading开放式基金代销系统Open-end Mutual Fund银证通Securities Trading资金拆借系统 Capital Management全行集中的财务系统Consolidated Financial Accounting电子口岸Electronic Port (TradeNet?)人民银行支付系统Payment System of the PBOC电话银行系统Phone Banking自助银行系统ATM/Self Service Banking银保通Insurance Products旧 MISOld MIS验印系统Seals Verification会计事后监督系统Accounting Supervision企业数据库Enterprise Data Warehouse指纹密码系统Fingerprint password system手机银行系统Mobile Phone Banking管理会计Managerial Accounting (SAP)门户系统Enterprise Portal (SUN)非现场稽核Off-site Auditing民生国航一线通CMBC AirChina Reservation公文处理系统Document Mgmt设备管理Equipment Management人力资源Human Resource (Peoplesoft)办公自动化系统Office Automation视频会议系统Video Conferencing开发中 Under development现有 Existing计划阶段 Planning phase非零售信贷管理Wholesale Credit Risk Management资产负债管理Assets Liabilities Management集中后段交易Back-office centralization管理 Management分行系统Branch Systems信用卡Credit Card分析型客户管理系统Analytical CRM (NCR Teradata)22115578676899?内联服务机Network server3434运营型客户管理系统Operational CRM (对公Corporate)运营型客户管理系统Operational CRM (对私 Personal)集中采购ProcurementBatch 批量Real-time 实时Branch Systems北京管理部 Beijing上海分行 Shanghai Branch人行监管PBOC Supervision中间业务-代收费Fee based services Collection agentDirect 回单柜Acknowledgement receipt box保管箱系统Safekeeping box system统计报表Statistics Reports创利系统Profitability Analysis System重点客户管理系统VIP Customers Management银证转帐系统Securities Trading using Bank-cardManagementBranch ProductsBranch SpecificChannels移动银证通系统Mobile Securities TradingRegional Gateways证券资金拆借系统Funds Transfer with Registered Securities金卡SNET系统Golden Card SNET SystemMail Server (FX transaction reporting)银基通系统Mutual Funds公积金贷款管理系统Central Provident Fund Loan Management付费通系统Utilities Payments福利彩票系统Welfare Lottery电子回单箱Electronic acknow-ledgement receipt box付费通批量代扣系统Utilities Payment, (Batch)Webserver (网上帐户信息查询, Online Accounts Checking)DBSERVERBranch MIS电讯手机收费系Mobile phone payments电讯固定电话收费系统Fixed-line phone payments征询系统Credit Inquiry广州分行 Guangdong Branch人行信贷登记系统Report loans to Guangzhou PBOC分辖系统FX Settlement短信平台SMS Platform他代本对帐系统Reconcile with Banks Agents中国电子口岸-进口付汇子系统ePort - TradeNet交通卡管理系统Smart Card for Transportation银证通系统Securities Trading using Bank-card中间业务服务器Fee-based Services Server缴费易系统Payment of phone bills金卡系统Golden Card ATM定期借记系统Scheduled Bill Payments thru Guangzhou PBOC税库联网系统Tax payment thru Guangzhou PBOC批量代工代扣工具软件Batch Processing Tool考勤系统Staff Attendance Monitoring储蓄通兑系统EFT thru Guangzhou PBOC 头寸系统Daily Reports on Positions个人客户营销支持系统CRM for Retail Customers电子回单箱Electronic acknow-ledgement receipt box数据安全传输系统Data security流水上传程序Uploading of log files from Self-service terminals电信批量扣款系统Batch processing of telecom bills授信审批流程监控系统Credit Evaluation Process Management加油卡系统Petrol Station Card积分系统Analysis of Points Awards积分抽奖系统Award Points and lucky draw management财务分析系统Financial Analysis授信监测系统Loan Portfolio Reporting筹资系统Deposit Statistics Analysis对公对帐单系统Monthly Corporate Statements本代他对帐系统Reconcile transactions where bank act as agentPOS清分系统POS Settlement公积金管理系统Central Provident Fund Management国际业务收支申报系统Intl Business Transactions Reporting国际业务台帐系统Intl Business Teller System发卡文件生成系统Issued Cards Reporting设备监控系统Assets Mgmt System电信联名卡系统Telecom Affiliated Card个人所得税申报系统Personal Income Tax reportingImpact by Core Banking ReplacementIndirectNoneBranch Systems (Contd)武汉分行 Wuhan大连分行 DaLian人民银行数据回传系统PBOC Reporting电信代收付系统Collection of China Telecom Bill移动代收付系统Collection of China Mobile Bill民生国航一线通CMBC AirChina Reservation自助银行考核系统Analysis of Self-service Channels代工代扣查询系统Analysis of Agent TransactionsManagementBranch ProductsBranch SpecificChannelsRegional Gateways贷款考核系统Credit loan evaluation大连分行内部网站DaLian Intranet Site国际结算数据统计系统Intl Settlement Data Analysis泰康个险代理Agent for Insurance Products联通代收付系统Collection of China Unicom Bill燃气代收付系统Gas utility bill payment养老金代发系统Agent for distribution of retirement funds小区物业代收Collection of Property Maintenance Fees社保系统Distribution of social security现金配送Cash Distribution短信平台系统SMS PlatformATMC钞箱监控ATM Cash Box Monitoring零售重点客户管理系统VIP CRM (Retail)ATM对帐系统ATM Reconciliation外汇报表报送Reporting on FX transactions彩票投注系统Lottery System电子回单箱Electronic acknow-ledgement receipt box国投系统Wealth Management RMB investments中间业务平台Fee-based services platform对公重点客户管理系统VIP CRM (Corporate)综合查询Assessment and Profit Analysis of Accounts年终员工考评系统Staff annual performance assessment金卡前置系统Golden Card ATM 查询机系统Accounts Enquiry金卡前置系统Golden Card ATM 南京分行 Nanjing江苏省肿瘤医院民生卡专户项目业务Hospital-link Acct民生卡华联超专户项目Hualian Supermarket Affiliated Card民生卡好又多专户项目Supermarket Affiliated Card民生卡苏果专户项目Sogo Affiliated Card民生卡金润发专户项目Affiliated Card南京分行与南京商行柜面相互代理活期储蓄存取款项目Partnership with Nanjing Commercial Bank民生卡代收固定电话费Collection of telephone bills南京分行柜面通EFT Network太原分行 DaYuan银电联网Payment of Electric Bill集团消费Group Consumption Affiliated Card代收联通手机费Collection of China Mobile bills代收固定电话费Collection of telephone bills96999电信一卡通Telecom Affiliated Card代收移动手机费Collection of China Unicom billsDirectImpact by Core Banking ReplacementIndirectNoneBranch Systems (Contd)重庆分行 ChongQing代收费系统Collection of fees (utilities etc)内部考核系统Internal performance assessmentManagementBranch ProductsBranch SpecificChannelsRegional Gateways五行柜台存取通EFT Network of 5 banks福州分行 FuZhou银税库横向联网Collection of corporate tax联通代缴费Payment of China Unicom Bills via mobile banking电力代缴费Collection of electric bills外管局数据监控External Control Dept Data Management个人理财代扣系统Wealth Management Securities Trading金卡前置系统Golden Card ATM 济南分行 JinNan话费代缴系统Collection of Fees金卡业务处理系统ATM card management综合信息系统MIS集中监控系统Centralized Security贷款查询系统Loan Enquiries深圳分行 ShenZhen财政局资金查询系统Acct Enquiries by Finance Bureau小额联机批量系统Batch processing of small payment外币实时支付系统Real-time FX Transfers回单箱服务器Electronic acknow-ledgement receipt box验印及一票一密系统Seals and Password Management分行MIS数据库(业务数据库)Branch MIS银税联网系统Tax Payment银证转帐系统Securities Trading信贷台帐及报表系统Credit teller and reporting system“柜面通”系统EFT Network人行支付系统PBOC Payment System同城交换系统PBOC Inter-city Exchange存款统计系统Deposits Accounts Analysis移动局、联通代收费Collection of mobile phone bills海关代收费Collection of Customs Fees福利彩票投注系统Welfare Lottery分行国际业务客户关系管理系统Intl Business CRM分行客户贡献度系统Customer Contribution Analysis薪资系统Salary Deposit Notice国际收支International Payment帐户增值系统-柜面通EFT Network银联前置系统EFT Network零售银行部内部网站Retail BU Intranet福利卡Welfare card深交所法人清算系统Corporate Cash Mgmt/ Settlement银证通系统Securities Trading over Phone and Internet金融同业部宣传网站Intranet amongst Financial Institutions分行公司客户信息库Corporate Customer DB分行市场人员日志管理系统Marketing Staff Log分行资金管理系统Cash Management分行科技部故障受理系统IT Events Log会计考核Accounting Performance Evaluation分行车辆管理系统Vehicle Management外管局国际收支申报系统Regulatory reporting of FX transactionsDirectImpact by Core Banking ReplacementIndirectNoneBranch Systems (Contd)ManagementBranch ProductsBranch SpecificChannelsRegional Gateways汕头支行 ShanTou税银联网系统Tax payment宁波分行 NingBo财政库税行横向联网Income Tax Payment专户圈存系统Restricted Affiliations Card一卡通系统All-in-one card for payment of fees成都分行 ChengDu回单柜系统Acknowledgement Receipt Box民生专户卡Restricted Affiliations Card银联系统接口EFT Network人行清算系统对公接口PBOC Intra-City Settlement建行寸兑通Partnership with CCB西安分行 XiAn代收移动话费系统Collection of China Telecom Bills代收联通话费系统Collection of China Unicom Bills代收电信话费系统Collection of Phone Bills综合信息管理系统MIS工行代理系统Agent for ICBC柜台存取通EFT Network with 6 local banks银联POS系统EFT POS杭州分行 HangZhou移动充值系统Recharging of mobile phone bills实时一户通系统Collection of tax四行柜面通EFT Network with 4 local banksDirectImpact by Core Banking ReplacementIndirectNoneTechnical ArchitectureCMBC HeadquartersDisaster RecoveryBranchSub-Branch综合业务系统Core Banking Processing System商业汇票交易管理系统Corporate Checks个人消费信贷系统Retail Credit Mgmt保理系统Factoring个人实盘外汇买卖系统FX Trading开放式基金代销系统Open-end Mutual Fund内联服务机Network server门户系统Enterprise Portal人力资源Human Resource中台Middle Office Server自助银行系统ATM/Self Service BankingRegional fee-based services platformMsg Pool(1) Each tellers terminal is linked to the sub-branchs serverTeller System(2) Sub-branchs server is linked to the branchs Middle Office server(3) All transactions at the ATM are processed in the branchs ATM server(4) Middle office has a small workflow module to support regional fee-based services. Certain branches have a separate platform to support such services(5) The Middle Office pools the messages from the sub-branch and branch systems. System crashes when transaction volume is high(6) Messages are routed to the appropriate application(7) Products applications interface with the core banking system for accounts managementLDAPInternet BrowserInternet BrowserVT100 TerminalsVT100 TerminalsVT100 TerminalsBank Tellers/Counter StaffRM, Credit Officer, Check Processor(8) A separate web-based platform has been deployed for new productsPartners (e.g., Utility Companies, Supermarkets)我们需要了解更多信息以更好的理解核心业务系统改造的优先级别和技术约束现在的应用是怎样集成的？在产品，渠道和核心业务系统之间文件传输的格式是什么样的？将外挂系统集成到新的核心业务系统上会是多么困难？现在计划中核心业务系统的变化是什么？在新的核心业务系统实施和展示时冻结这些变化会是多么困难？按产品（比如存款，贷款等）中国民生银行拥有多少客户？每小时交易量（平均，峰值）是多少？每个处理周期（一天）的交易量是多少？核心业务系统改造对分行现存的应用系统的影响是什么？数据中心和灾难备份中心的现有设置是怎么样的？附加问题：Peter / Zoe to add今天的议程介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验 民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A 下面的步骤Questions and Answers 今天的议程介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验 民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A 下面的步骤下面的步骤 追踪关键问题和数据的相关联系人与民生银行一起验证最初的核心业务/IT系统评价定义核心业务系统的范围开发核心业务系统架构起草招标书相关文档1