贸易融资业务

贸易融资业务*贸易融资额度办理贸易融资业务须获得我行信贷部门为客户核定的授信额度。我行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。我行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。*贸易融资包括：进口押汇减免保证金开证担保提货打包放款出口押汇票据贴现*减免保证金开证减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。*减免保证金开证业务处理1、客户提交开证申请书、进口合同、减免保证金开证申请书、减免保证金开证合同。2、经审批同意后，我与客户签订减免开证保证金合同，对外开出信用证。3、收到国外银行寄来的单据，如无不符点或虽有不符点客户仍愿意接受单据，我行通知客户付款/承兑。*担保提货担保提货是当信用证项下正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向我行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。担保提货可使公司客户及时提货，避免压仓，既减少客户费用，又避免因货物品质发生变化遭受损失。我行只为我行开立的信用证项下货物办理担保提货，运输方式必须为海运且信用证要求的提单是全套海运提单。*担保提货业务处理、客户须提供担保提货申请书、提货担保书样本及其他相关资料，如发票、提单副本等。、客户应提供担保措施或落实信用证备付款项。3、我行审核通过后，出具提货担保书或在船公司的提货担保书上签字、盖章后交客户提货。如办理香港港口的担保提货，船公司如同意接受我行为担保人的，比照国内担保提货手续办理；如船公司只同意接受以香港本地银行作为担保人的，我行需委托香港分行办理。4、收到正本单据后，以正本提单换回银行提货担保书。*进口押汇进口押汇是我行收到信用证下的单据后，向客户提供的用于支付该信用证金额的贷款。开证申请人提货销售后必须以收回的资金偿还银行的贷款。客户可在推迟信用证付款期限的条件下得到信用证下的单据。进口押汇是短期融资，期限一般不超过天。远期信用证一般不予叙作进口押汇。*进口押汇业务处理1、申请进口押汇的客户填写进口押汇申请书，并提供押汇凭证（或借款借据）和我行要求的其他材料；2、我行审核同意后，与客户签订进口押汇合同，并办理放单手续；3、客户按照进口押汇合同约定办理还款手续。*打包放款打包放款是出口商将信用证正本交银行保管为条件，申请的短期贷款。出口商必须保证贷款资金用于信用证项下出口货物的组织和装运，并保证按信用证的规定向银行提交合格的单据，供银行对外寄单索汇。叙做打包放款，可以使公司获得短期资金周转，组织货源履行出口合同。*打包放款业务处理1、客户填报出口打包借款申请书，并提供信用证正本；出口销售合同；出口批文或许可证；我行要求提供的其它材料。2、我行审核同意后，与企业签订出口打包放款合同等其它贷款手续。3、放款后，我行有权监督客户的用款，以确保专款专用。4、客户出口货物取得信用证项下单据后，向银行交单，收汇后归还打包放款。*出口押汇出口押汇是客户按照与我行签定的出口押汇合同，以出口信用证项下的单据作为质押，向我行申请的短期资金融通。我行有权将单据依信用证要求对外寄单索汇，并用索汇回来的款项归还融资款。若因各种原因索汇回来的金额不足以偿还融资款，我行有向客户追索融资款本金及逾期利息的权力。客户能提前从银行得到信用证项下的应收帐款，加速资金周转。*出口押汇业务处理1、客户根据业务需要向银行提出押汇申请；我行与客户签定出口押汇合同；2、客户出口后，依据出口押汇合同向我行申请押汇。应填写出口押汇申请书，并提供如下资料：国外银行开来的信用证正本及全套出口议付单据；与国外客商签订的出口销售合同；出口批文或许可证；我行要求的其它材料。3、我行审批同意后，发放押汇款；4、信用证收汇后归还出口押汇，如信用证未及时收汇，客户部门须按照出口押汇合同的要求督促客户归还出口押汇款。*出口票据贴现客户以远期信用证并按规定寄单得到进口方银行已承兑的汇票后，可将其卖给银行。银行买入票据的行为即是出口票据贴现。客户作为汇票的出票人保证承兑人到期付款。银行支付的金额为汇票金额扣除从付款日到到期日及一定天数收汇时间的贴现利息。通过票据贴现，客户提前从银行得到应收帐款，加速资金周转。*出口票据贴现业务处理1、企业申请贴现时，应填写票据贴现申请书，并提供经银行承兑的远期汇票或加押承兑电传/SWIFT及我行要求的其它材料；2、我行审批同意后，将贴现款项转入企业在我行的帐户。3、到期后，我航向呈对银行收回款项。若因承兑行倒闭或其它的原因未收回，我行有权向客户追索。