保险营销员团体人身和健康保险保障方案2011版宣导教案

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,保险营销员短期团体人身和健康保险保障方案（,2011,版）,宣导教案,四川省分公司个险销售部,2012,年,1,月,1,主要内容,修订背景,修订背景,方案特点,实施细则,实施要求,积极响应监管要求,关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知,保监发,2009,98,号第九条：,改善保险营销人员收入水平和福利待遇,，,提高保险营销人员的职业归属感和公司认同感，促进保险营销队伍稳定发展。各公司要因司制宜、因人制宜，积极探索有效方式和途径，,积极运用商业保险机制和手段完善保险营销人员的福利保障，提高保险营销人员在意外伤亡、医疗、养老等商业保险的覆盖范围和保障水平。,充分满足队伍需求,以人为本，全面升级总颁保障制度，进一步增强国寿营销员的归属感,免除销售队伍的后顾之忧，强化制度激励,全面完善管理模式,统一保障制度，统一保障产品，统一保障支出，实现集约化管理,修订背景,主要内容,修订背景,方案特点,方案特点,实施细则,实施要求,方案特点,I.,三套方案，切合现状,2011,版保障方案,II.,统一产品，统一管理,III.,覆盖面广 ，保障度高,IV.,流程规范，操作便捷,I.,三套方案，切合现状,按照保障程度的不同，,2011,版,保障方案,共有三套方案，分别对应分公司所选择的,2010,基本法版本。,2010,版基本法,2011,版保障方案,A,版,方案一,B,版,方案二,C,版、,D,版,方案三,成都分公司使用保障制度方案二,其他分公司均使用方案三,II.,统一产品，统一管理,统一产品,2011,版,保障方案,保险产品、保险金额和险种费率由总公司统一规定，总公司将视制度运行情况进行调整。,统一管理,2011,版,保障方案,属于个险渠道附加佣金保障支出基本制度，相关支出将纳入直接销售成本预算进行管控。,III.,覆盖面广，保障度高,保障度更高,60,周岁,65,周岁,覆盖面更广,疾病身故,意外身故,意外 残疾,意外伤害医疗,疾病住院医疗,投保年龄放宽,新版保障制度成本投入较旧版增加,15-20%,IV.,流程规范，操作便捷,统一前,大部分公司采用无清单且不足额投保方式，投保工作流程衔接上存在风险因素,。,统一后,根据系统考核后提取的人员详单进行足额投保，根据每个月的实际签、解约人员情况进行实时增、减人操作。,主要内容,修订背景,方案特点,实施细则,实施细则,实施要求,实施细则,适用范围,投保人和被保险人,被保险人,保障范围和保障程度,保险产品及费率标准,实务处理规则,实施细则,适用范围,营销员,收展员,投保人与保险人,投保人：为与保险营销员签订保险营销员保险代理合同的市（州）分公司；,保险人：,分公司所在城区一个支公司,被保险人,签订,保险营销员保险代理合同,年龄小于等于,65,周岁,满足保障方案要求的相应职级条件,月平均参会率还应达到,80%,及以上,被保险人职级,保险责任及保额（元）,疾病身故,意外身故,意外残疾,意外伤害医疗,疾病住院医疗,业务员、保全员、收展员,25,000,50,000,25,000,考降业务主任,25,000,50,000,25,000,1,000,2,000,业务主任、收展主任,50,000,100,000,50,000,4,000,8,000,业务经理、组经理职级、保全主任、高级收展主任、收展组经理,150,000,300,000,150,000,8,000,10,000,高级业务经理、处经理职级、保全组经理、资深收展主任、收展处经理,200,000,400,000,200,000,12,000,15,000,区经理职级、收展区经理,250,000,500,000,250,000,20,000,30,000,实施细则,保险保障范围和保障程度,(,方案一,),意外身故是疾病身故的两倍,实施细则,保险产品及费率标准,(,两主两附）,国寿绿洲团体定期寿险,国寿,绿洲团体意外伤害保险（,A,型）,国寿附加绿洲疾病住院费用补偿团体医疗保险,国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险,保障全,疾病身故,意外身故,意外残疾,意外伤害医疗和疾病住院医疗,实施细则,保险期限和生效日期,保险期限为一年,生效日为每年,2,月,1,日，,各分公司应于每年,1,月,31,日前一次性交纳保费,投保职级及保单保额,按照当年一月份基本法职级考核结果办理投保,保单保险期限为一年，在此期间内职级变化不影响该保单保额变化,责任免除,同保险产品标准条款的责任免除,被保险人在保险保障生效之前，已经患病进行治疗所花费的医疗费用为责任免除,通过保险合同特别约定的责任免除,实施细则,保障标准（方案,2,）,被保险人职级,保险责任及保额（元）,疾病身故,意外身故,意外残疾,意外伤害医疗,疾病住院医疗,业务员、保全员、收展员,20,000,40,000,20,000,考降业务主任,20,000,40,000,20,000,1,000,2,000,业务主任、收展主任,40,000,80,000,40,000,3,000,6,000,业务经理、组经理职级、保全主任、高级收展主任、收展组经理,100,000,200,000,100,000,6,000,8,000,高级业务经理、处经理职级、保全组经理、资深收展主任、收展处经理,150,000,300,000,150,000,9,000,10,000,区经理职级、收展区经理,200,000,400,000,200,000,15,000,20,000,实施细则,保障标准（方案,3,）,被保险人职级,保险责任及保额（元）,疾病身故,意外身故,意外,残疾,意外伤,害医疗,疾病住院医疗,业务员、保全员、收展员,15,000,30,000,15,000,考降业务主任,15,000,30,000,15,000,1,000,2,000,业务主任、收展主任,30,000,60,000,30,000,2,000,4,000,业务经理、组经理职级、保全主任、高级收展主任、收展组经理,50,000,100,000,50,000,4,000,6,000,高级业务经理、处经理职级、保全组经理、资深收展主任、收展处经理,100,000,200,000,100,000,6,000,8,000,区经理职级、收展区经理,150,000,300,000,150,000,10,000,10,000,我省现行保障制度保额（,A,类）,保险营销员职级,国寿绿洲团体定期寿险,国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险（,A,型）,国寿附加绿洲疾病住院费用补偿保险,国寿附加绿洲意外费用补偿保险,业务员、保全员、收展员,10000,元,10000,元,业务主任、保全主任,收展主任,30000,元,30000,元,3000,元,3000,业务经理、,组经理、分处经理、处经理、,高级保全主任、保全组经理、保全分处经理、高级收展主任、收展组经理、收展处经理,50000,元,50000,元,6000,元,6000,高级业务经理、,分部经理,、,部经理,、资深收展主任、收展区经理,100000,元,100000,元,10000,元,10000,实施细则,投保方式,采用清单、实名录入方式投保,被保险人清单由各级营销员管理部门统一提供,选择分公司所在城区一个支公司为承保公司，分公司作为投保人，集中为全辖保险营销员采用清单、实名录入方式统一投保，统一划拨保费，统一管理，统一办理理赔,增、减人保全工作,按月对新签约人员和解约人员进行增减人保全,营销员管理部门每月向业管部门提供一次增减保人员清单,当达到约定的定期结算条件（应收,/,付款达到首期保费的,10%,）时，再进行相应定期结算处理。,理赔要求,疾病住院医疗保障等待期为,30,日，,所对应的保险金额为一个保险年度内所报销的最高金额,要求被保险人出险时和提出理赔申请时，,保险营销员保险代理合同有效,理赔时按照年初投保职级对应保额减当年度已赔付金额后的剩余保额进行理赔,已参加社会基本医疗保险的营销员，理赔时先扣除当地医保承担的费用，再对差额部分按照约定免赔额和保险比例给付,各级公司工作职责,注：其他实务处理同同业务管理规定。,主要内容,修订背景,方案特点,实施细则,注意事项,实施要求,实施要求,按照总公司文件规定，各分公司应统一在每年,1,月,31,日之前按照四季度考核确认后的职级为保险营销员办理年度保险保障工作，短期团体人身和健康保险保单生效日期统一在每年,2,月,1,日。,我省自,2013,年起统一按总部规定时间执行。,2012,年度各分公司办理保险合同生效日为上年度保险合同生效对应日，保险合同终止时间统一为,2013,年,1,月,31,日,例：,2011,年度保险合同生效日为,3,月,1,日，,2012,年保险合同生效日对应为,3,月,1,日，保险合同终止时间为,2013,年,1,月,31,日，保险期间为,11,个月。,每年初分公司办理完毕投保手续后将承保后的投保单、保单、发票等原件扫描件和填写要素齐全的,分公司营销员保险保障情况汇总表,）等资料报省公司审核备案。,实施要求,业务员晋升至业务主任的，保障范围和保障额度相应增加。,实务操作采用,“,单一保单,”,承保业务模式以实现其保障程度的提高。,即公司对所有业务员职级人员和业务主任职级人员均采用同一张保单承保，但在这张保单中，,业务员职级和业务主任职级需分为不同组,业务员晋升业务主任职级后，通过系统,“组间转移”,操作方式，将晋升人员由其原“业务员组”转移至“业务主任组”，以实现其保障程度的提高。,实施要求,“,单一保单,”,承保业务模式需要注意的问题,在承保时需要对,业务员组,按照保额保费为零承保绿洲附加险，以便发生业务员晋升业务主任职级情况后可顺利进行“组间转移”，提升晋升人员的保障。,发生过理赔的被保险人无法通过组间转移实现保额提高。,因此，各公司可根据情况引导业务员职级人员统一理赔报销时点，如可统一在保单有效期结束前一个月内受理理赔，分公司先办理提高晋升为业务主任职级人员的保险保障后再进行给付，以保障晋升业主任职级人员的利益（注：本项不包括绿洲附加险）。,实施要求,分公司个险销售部每月向业务管理部门提供一次新签约人员和解约人员清单进行增减人员保全处理；达到约定的定期结算条件（应收,/,付款达到首期保费的,10%,）时及时作好保费结算处理。,对于在旧保障制度下出险（疾病）的被保险人，以及参加,2011,版,保障方案,后出险（疾病）的被保险人，分公司可根据实际情况，采用保单特别约定的方式按照,2011,版,保障方案,标准保额的,60,办理投保或续保,谢谢,