初级客户经理培训班进出口贸易融资业

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,进出口贸易融资业务介绍,分行国际业务部,主要内容,一、贸易融资概述,二、贸易融资额度,三、评级管理,四、担保管理,五、期限管理,六、贸易融资信贷政策和有关核准,一、贸易融资概述,（一）,贸易融资,的概念,（二）,贸易融资,的特点,（三）,贸易融资与国际结算的对应关系,贸易融资的概念,贸易融资的定义,贸易融资，是服务于国际贸易的金融产品,贸易融资，是指商业银行向公司客户提供 的与国际贸易相关的短期资金融通或信用便利,.,贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易,(,如原油、金属、谷物等,),中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。,贸易融资业务的特点,贸易融资业务特点：,6 S,short-term:,期限短,secured :,安全性，控制货权,self-liquidating:,自偿性,销售货款即还款来源,specific:,明确用途，只能用于与贸易有关的交易,selective:,可挑选的，银行将检查每笔交易申请,确认客户是否正当使用融资手段,small:,金额相对较小,贸易融资与国际结算的对应关系,信用证,托收,汇款,进,口,开立信用证（到货前）,国际保理（提供信用风险担保；,D/A,）,国际保理（提供信用风险担保）,信托收据贷款,海外代付,付款时融资,信托收据贷款（,D/A,、,D/P,）,海外代付（,D/A,、,D/P,）,付款时融资,信托收据贷款,海外代付,付款时融资,出,口,打包贷款 （出运前融资）,出口议付,（交单后承兑前融资）,汇票贴现,/,买入,（承兑后的融资）,福费廷（承兑后的融资）,出口订单融资 （出运前融资）,出口商业发票融资（,D/A,）,出口托收贷款（,D/A,、,D/P,）,短期出口信保项下贷款,（,D/A,、,D/P,）,国际保理（,D/A,）,出口订单融资（出运前融资）,出口商业发票融资,（出运后融资）,短期出口信保项下贷款,（出运后融资）,国际保理 （出运后融资）,二、贸易融资额度管理,贸易融资额度基本概念（一）,关于印发,中国建设银行额度授信管理办法的通知,（建总发,2008,246,号）,指我行为从事进出口贸易融资业务的客户核定的，用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额度。,贸易融资额度纳入一般授信额度内核定，有效期控制在一般授信额度有效期内，最长期限为一年。,贸易融资额度有效期内发生的每笔贸易融资，在客户资信稳定的情况下，贸易融资申请人债务履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制，但额度合同另有规定的除外。,二、贸易融资额度管理,贸易融资额度基本概念（二）折算系数,客户授信业务信用风险敞口,=,（,单笔授信业务余额,-,合格金融质押品覆盖的风险暴露,合格金融质押品折扣系数）,信用风险转换系数（,CCF,）,信用证项下海外代付,0.6,托收项下海外代付,0.6,TT,汇款项下海外代付,0.6,开出远期信用证（,180,天内承付（含）,0.6,开出远期信用证（,180,天以上承付）,1,开出即期信用证（可控货权,/,货物）,0.3,开出即期信用证（不可控制货权,/,货物）,0.6,二、贸易融资额度管理,贸易融资额度基本概念（三）串用规则,第四十三条进出口贸易融资额度、国内贸易融资额度、透支类额度可串用其他非专项表内额度，但不得反向串用；二类进出口贸易融资可串用一类贸易融资额度，但不得反向串用。,第四十三条任何情况下，表内额度不得串用表外额度,附件非专项额度种类：进出口贸易融资额度、国内贸易融资类额度、透支类额度、流动资金类额度、保证类额度（表外）、资金交易类额度（表外）、特定贷款额度（表内）、其它信贷额度（除信贷证明和贷款承诺外，其它为表内）,二、贸易融资额度管理,关于进一步明确贸易融资额度分类有关事项的通知,(,建总函,2009,564,号,),进出口贸易融资额度划分为一类贸易融资额度和二类贸易融资额度,调整原出口议付额度为出口押汇额度,取消出口托收贷款额度。,取消客户福费廷分项额度，只能占用金融机构额度,增设国际贸易供应链额度,贸易融资,分,分项额度,（,（一）,分项额度,授信产品,一类贸易融资额度,信托收据额度,信用证,/,非信用证项下信托收据贷款、提单背书,/,提货担保、无货权即期信用证、远期信用证、海外代付、票据保付,进口保理信用风险担保额度,进口保理信用风险担保,打包贷款额度,信用证项下打包贷款、出口订单融资,出口商业发票融资额度,出口商业发票融资、,D/A,项下出口托收贷款,供应链授信额度,核定给核心企业，但切分给上游供应商或下游分销商使用的额度,其它一类贸易融资额度,其他不纳入低信用风险或二类贸易融资的贸融资业务,贸易融资,分,分项额度,（,（二）,分项额度,授信产品,二类贸易融资额度,信用证开证额度,开立即期有货权信用证,出口押汇额度,出口议付、信用证项下出口押汇、远期信用证项汇汇票贴现、延期信用证项下应收款买入、,D/P,项下出口托收贷款,短期信用保险授信额度,短期出口信用保险项下贷款应收款买断其他融资、短期出口票据保险项下融资,出口保理额度,出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保理,融货通额度,海陆仓、保税仓、现货仓,出口退税融资额度,出口退税池项下各类融资,其它二类贸易融资额度,其他不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权贸易融资业务,不占用客,户,户额度的,贸,贸易融资,业,业务,总行核定,额,额度的金,融,融机构额,度,度内的信,用,用证项下,贴,贴现和应,收,收款买入,（,（含福费,廷,廷）业务,占用金融,机,机构额度,的,的出口议,付,付,满足规定,条,条件情况,下,下，占用,国,国外保理,商,商在我行,的,的金融机,构,构额度,满足规定,条,条件情况,下,下，占用,中,中国出口,信,信用保险,公,公司额度,受,受理客户,短,短期出口,信,信用保险,项,项下贷款,三、评级,管,管理（,1,）,基本要求,：,：符合我,行,行信贷业,务,务的基本,条,条件和一,般,般限制性,条,条件 （,信,信贷业务,手,手册）,对符合以,下,下条件的,客,客户，,D/P,项下出口,托,托收贷款,、,、信用保,险,险贷款、,保,保理预付,款,款以及延,期,期付款证,出,出口议付,、,、应收款,买,买入、福,费,费廷业务,的,的客户信,用,用评级可,降,降低到,B,级；,D/A,出口托收,贷,贷款、保,理,理信用风,险,险担保信,用,用评级可,降,降到,BBB,级（小企,业,业,a-),：,（一）在,我,我行办理,业,业务时间,在,在一年期,以,以上；,（二）按,信,信贷资产,五,五级分类,，,，在我行,以,以往无不,良,良信用记,录,录；,（三）生,产,产经营管,理,理正规，,财,财务状况,良,良好，具,备,备较强的,成,成长潜力,。,。,三、评级,管,管理（,2,）,出口商业,发,发票融资,：,：允许授,权,权等级为,A,、,B,级的分行,受,受理,BBB,级客户的,业,业务申请,；,；其他分,行,行的客户,评,评级必须,限,限制在,A,级（含）,以,以上。,海外代付,：,：除交存,100%,保证金业,务,务外，在,信,信用证、,进,进口代收,、,、,T/T,汇款等结,算,算方式下,办,办理海外,代,代付的客,户,户信用评,级,级应为,AA-(,含）或者,aa(,含）以上,。,。,短期出口,信,信用保险,项,项下应收,款,款买断业,务,务，客户,在,在我行信,用,用评级达,到,到,AA,（含）或,aa+(,含）以上,三、评级,管,管理（,3,）,订单融资,：,：,对于符合,我,我行小企,业,业准入标,准,准的且评,级,级在,aa,级（含）,以,以上的各,类,类小型企,业,业；,我行信用,评,评级为,A,级（含）,以,以上的工,贸,贸生产型,企,企业；,我行信用,评,评级为,AA,级（含）,以,以上的贸,易,易型企业,，,，如该贸,易,易型企业,属,属于依托,集,集团母公,司,司并代理,母,母公司进,口,口生产用,原,原材料或,设,设备的或,其,其主要业,务,务是为集,团,团母公司,服,服务的，,可,可放宽至,A,级（含）,；,；,我行信用,评,评级为,A,级（含）,以,以上的外,商,商投资企,业,业。,三、评级,管,管理（,4,）,出口退税,池,池融资（,1,）：,模式一：,借,借款人为,生,生产企业,或,或外贸企,业,业，如申,请,请贷款品,种,种为出口,退,退税质押,贷,贷款，则,借,借款人的,信,信用评级,须,须达到,BBB,级（含）,或,或对应小,企,企业评级,及,及以上，,如,如申请贷,款,款品种为,除,除出口退,税,税质押贷,款,款外的其,他,他贸易融,资,资贷款，,则,则借款人,的,的信用评,级,级可放宽,至,至达到,BB,级（含）,或,或对应小,企,企业评级,及,及以上。,模式二：,借,借款人为,外,外贸企业,，,，如申请,贷,贷款品种,为,为出口退,税,税质押贷,款,款，则借,款,款人的信,用,用评级须,达,达到,A,级（含）,或,或对应小,企,企业评级,及,及以上，,如,如借款人,可,可提供相,应,应的抵押,担,担保措施,，,，则借款,人,人的信用,评,评级可放,宽,宽至,BBB,级（含）,或,或对应小,企,企业评级,及,及以上；,如,如申请贷,款,款品种为,除,除出口退,税,税质押贷,款,款外的其,他,他贸易融,资,资贷款，,则,则借款人,的,的信用评,级,级可放宽,至,至达到,BBB,级（含）,或,或对应小,企,企业评级,及,及以上。,三、评级,管,管理（,4,）,出口退税,池,池融资（,2,）：,模式三：,借款人为,外,外贸企业,，,，出口收,汇,汇通过我,行,行办理且,可,可通过系,统,统查询收,汇,汇核销信,息,息，客户,准,准入同模,式,式二。,模式四：,借款人为,外,外贸企业,，,，出口退,税,税登记已,满,满一年，,信,信用评级,须,须达到,A,级（含）,或,或对应小,企,企业评级,及,及以上，,且,且与同一,境,境外交易,对,对手的所,形,形成的应,退,退未退税,款,款在出口,退,退税池中,比,比例不得,过,过高。,三、评级,管,管理（,5,）,小企业办,理,理贸易融,资,资产品可,根,根据评级,条,条件对应,参,参考下表,四、担保,管,管理,免担保的,条,条件（一,）,）：,AAA,级客户和,总,总行级重,点,点客户,;,外汇业务,量,量大，经,营,营状况稳,定,定，信贷,资,资产分类,为,为正常类,且,且评级,AA,级及以上,的,的客户，,经,经各一级,分,分行国际,业,业务部门,核,核准，并,由,由有权审,批,批机构审,批,批后，可,降,降低或免,除,除担保核,定,定贸易融,资,资授信额,度,度或办理,单,单笔业务,。,。,一级分行,可,可审慎选,择,择贸易融,资,资渠道畅,通,通并真实,、,、经营状,况,况良好、,评,评级达到,aa+,及以上的,小,小企业客,户,户给予差,别,别化优惠,政,政策，经,各,各一级分,行,行国际业,务,务部门核,准,准，并由,有,有权审批,机,机构审批,后,后，可适,当,当降低或,免,免除担保,。,。,四、担保,管,管理,免担保的,条,条件（二,）,）：,无论客户,信,信用等级,，,，以下产,品,品可免担,保,保,建总函,2006668,号,可控制货,权,权单据的,即,即期信用,证,证,出口,D/P,托收贷款,占用客户,额,额度的议,付,付,BBB,级,(,含,),以上客户,，,，以下产,品,品可免担,保,保,(,限于进口,商,商的国家,评,评级高于,E,级,) ,建总函,2006668,号,出口信用,保,保险项下,贷,贷款,需占用客,户,户额度的,出,出口保理,预,预付款,需占用客,户,户额度的,远,远期信用,证,证项下汇,票,票贴现或,应,应收款买,入,入，,四、担保,管,管理,保证金管,理,理（一）,：,：,A,级及以下,客,客户（包,括,括所有小,企,企业客户,）,）申请开,立,立远期信,用,用证或不,可,可控制货,权,权,/,货物的即,期,期信用证,原,原则上应,交,交纳不低,于,于,20%,的保证金,。,。（一级,分,分行国际,业,业务部可,自,自行核准,后,后适当降,低,低保证金,比,比例。）,优质担保,业,业务或以,“,“融货通,”,”现货仓,模,模式申请,开,开立信用,证,证的，不,设,设最低保,证,证金比例,限,限制。,四、担保,管,管理,保证金管,理,理（二）,“优质担,保,保业务”,是,是指提供,合,合格金融,押,押品足额,担,担保或银,行,行信用支,持,持或承诺,全,全额覆盖,的,的业务。,“,合格金融,押,押品”系,指,指,中国建设,银,银行股份,有,有限公司,额,额度授信,管,管理办法,（建总发,2008246,号）附件,1,表一所列,的,的合格金,融,融质押品,。,。,五、期限,管,管理,信托收据,期,期限,其他融资,产,产品期限,五、期限,管,管理,信托收据,期,期限,远期信用,证,证、信托,收,收据贷款,、,、海外代,付,付等实行,信,信托收据,期,期限管理,的,的单笔业,务,务累计期,限,限原则上,不,不得超过,90,天，一般,客,客户超过,90,天（不含,）,）但不超,过,过,180,（含）、,AAA,级客户或,总,总行级重,点,点客户超,过,过,180,天（不含,）,）但不超,过,过,360,天（含）,的,的，由各,一,一级分行,国,国际业务,部,部负责核,准,准；超过,上,上述期限,的,的报总行,核,核准。,提供合格,金,金融押品,足,足额担保,或,或银行信,用,用支持或,承,承诺全额,覆,覆盖的业,务,务（简称,“,“优质担,保,保业务”,）,）不受以,上,上规定限,制,制。,五、期限,管,管理,合格金融,质,质押品,五、期限,管,管理,根据建国,际,际（,2010,）,56,号关于调,整,整贸易项,下,下短期外,债,债指标管,理,理方式的,通,通知 ：,受,受理客户,单,单笔期限,超,超过,90,天（不含,）,）通过境,外,外办理的,海,海外代付,业,业务时，,须,须申请扣,减,减“海外,代,代付短期,外,外债指标,”,”；受理,客,客户单笔,承,承诺付款,期,期限超过,90,天（不含,）,）远期信,用,用证业务,时,时，须申,请,请扣减“,远,远期信用,证,证短期外,债,债指标”,。,。 上述,指,指标需在,“,“产品支,持,持服务系,统,统”申请,扣,扣减 。,根据汇发,【2010】59,号银行为,客,客户开立,远,远期信用,证,证后，再,为,为该笔付,款,款业务叙,作,作海外代,付,付的，如,两,两者期限,合,合计超过,90,天，则海,外,外代付项,下,下金额应,纳,纳入短期,外,外债余额,指,指标控制,五、期限,管,管理,其他产品,期,期限,1,、打包贷,款,款,/,订单融资,：,：原则上,90,天，最长,不,不超过,120,天,2,、出口议,付,付：占用,金,金融机构,额,额度,180,天；,A,级（含）,客,客户,120,天、,AA,级（含）,以,以上客户,180,天,3,、贴现,/,买入：（,1,年以内）,4,、福费廷,：,：,（,（,180,天）,5,、出口商,业,业发票融,资,资：,AA,级（含）,以,以上,180,天；,A,级,120,天；,BBB,级,90,天,6,、出口托,收,收贷款,7,、信保贷,款,款：一般,控,控制在,120,天以内；,突,突破,120,天但未超,过,过,2,年（含）,的,的，由分,行,行国际部,单,单笔核准,；,；,8,、国际保,理,理预付款,（,（一般,90,天；特殊,情,情况下,180,天）,五、期限,管,管理,出口托收贷款业务类型,客户信用评级,贷款期限,D/P,项下,AA,（含）以上,120,天,AA,级（含）以下,90,天,D/A,项下,AA,（含）以上,180,天,A,级,120,天,BBB,级,90,天,六、贸易,融,融资信贷,政,政策和有,关,关核准,2011,年信贷政,策,策与结构,调,调整方案,2011,年行业限,额,额管理实,施,施方案,贸易融资,有,有关核准,2011,年信贷政,策,策与结构,调,调整方案,基本框架,（,（建总发,2011,3,号,）,）,三,类,类,客,客,户,户,：,：,优,优,先,先,支,支,持,持,类,类,、,、,审,审,慎,慎,支,支,持,持,类,类,、,、,压,压,缩,缩,退,退,出,出,类,类,四,类,类,行,行,业,业,：,：,战,战,略,略,拓,拓,展,展,行,行,业,业,、,、,传,传,统,统,优,优,势,势,行,行,业,业,、,、,审,审,慎,慎,支,支,持,持,行,行,业,业,、,、,逐,逐,步,步,压,压,缩,缩,行,行,业,业,五,类,类,产,产,品,品,：,：,A,、,B,、,C,、,D,、,E,2011,年,信,信,贷,贷,政,政,策,策,与,与,结,结,构,构,调,调,整,整,方,方,案,案,客,户,户,-,产,品,品,配,配,置,置,表,表,只,针,针,对,对,增,增,量,量,（,（,纯,纯,新,新,发,发,放,放,贷,贷,款,款,或,或,新,新,增,增,办,办,理,理,表,表,外,外,业,业,务,务,，,，,CP,系,统,统,中,中,“,“,正,正,常,常,新,新,增,增,”,”,）,）,部,部,分,分,。,。,存,量,量,（,（,借,借,新,新,还,还,旧,旧,、,、,回,回,收,收,再,再,贷,贷,、,、,展,展,期,期,）,）,：,：,不,不,受,受,表,表,5,限,制,制,。,。,压,压,缩,缩,退,退,出,出,类,类,客,客,户,户,在,在,办,办,理,理,转,转,贷,贷,时,时,，,，,仅,仅,能,能,减,减,额,额,办,办,理,理,。,。,2011,年,信,信,贷,贷,政,政,策,策,与,与,结,结,构,构,调,调,整,整,方,方,案,案,行业,客户,行业类型,产品配置,核准要求,例外授信要求,优先支持客户,不限,A,、,B,、,C,、,D,、,E,无,无,审慎支持客户,优先类行业,A,、,B,、,C,、,D,、,E,无,无,审慎类行业,A,、,B,、,C,、,D,、（,E,）,若客户,RAROC,15%,，可办理,E,类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准,无,压缩类行业,A,、,B,、,C,、（,D,、,E,）,若客户,RAROC,15%,，可办理,D,、,E,类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准,无,压缩退出客户,优先类行业,A,、,B,、（,C,、,D,、,E,）,若客户,RAROC,15%,，可办理,C,、,D,、,E,类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准,无,审慎类行业,A,、,B,、（,C,、,D,）,若客户,RAROC,15%,，可办理,C,、,D,类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准,如需办理,E,类业务，可由一级分行风险总监或其授权人牵头审批，进行例外授信,压缩类行业,A,、,(B,、,C,）,若客户,RAROC,15%,，可办理,B,、,C,类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准,如需办理,D,类业务，可由一级分行风险总监或其授权人牵头审批，进行例外授信,列入退出名单客户,不限,A,、（,B,）,经一级分行业务主管部门核准后可办理,B,类产品,不得例外授信,2011,年,信,信,贷,贷,政,政,策,策,与,与,结,结,构,构,调,调,整,整,方,方,案,案,客,户,户,-,产,品,品,配,配,置,置,表,表,说,说,明,明,：,：,1,、,优,优,先,先,类,类,行,行,业,业,包,包,括,括,战,战,略,略,拓,拓,展,展,、,、,传,传,统,统,优,优,势,势,两,两,类,类,2,、,圆,圆,括,括,号,号,内,内,所,所,列,列,产,产,品,品,为,为,有,有,条,条,件,件,办,办,理,理,的,的,产,产,品,品,，,，,即,即,客,客,户,户,风,风,险,险,调,调,整,整,后,后,收,收,益,益,（,（,RAROC,）,达,达,到,到,一,一,定,定,要,要,求,求,即,即,可,可,办,办,理,理,，,，,否,否,则,则,应,应,经,经,一,一,级,级,分,分,行,行,业,业,务,务,主,主,管,管,部,部,门,门,核,核,准,准,后,后,方,方,可,可,办,办,理,理,。,。,客,客,户,户,RAROC,可,按,按,照,照,申,申,报,报,额,额,度,度,授,授,信,信,方,方,案,案,时,时,预,预,计,计,的,的,收,收,益,益,进,进,行,行,测,测,算,算,。,。,2011,年,信,信,贷,贷,政,政,策,策,与,与,结,结,构,构,调,调,整,整,方,方,案,案,产,品,品,政,政,策,策,：,：,A,类,产,产,品,品,1.,低,信,信,用,用,风,风,险,险,业,业,务,务,：,：,（,（,1,）,交,交,存,存,100%,保,证,证,金,金,的,的,信,信,贷,贷,业,业,务,务,（,（,含,含,凭,凭,证,证,式,式,国,国,债,债,质,质,押,押,）,）,；,；,（,（,2,）,无,无,需,需,建,建,设,设,银,银,行,行,其,其,他,他,配,配,套,套,信,信,贷,贷,支,支,持,持,的,的,一,一,、,、,二,二,类,类,外,外,国,国,政,政,府,府,转,转,贷,贷,款,款,；,；,（,（,3,）,银,银,行,行,信,信,用,用,支,支,持,持,与,与,承,承,诺,诺,全,全,额,额,覆,覆,盖,盖,的,的,信,信,贷,贷,业,业,务,务,（,（,指,指,符,符,合,合,人,人,民,民,银,银,行,行,和,和,建,建,设,设,银,银,行,行,规,规,定,定,的,的,银,银,行,行,承,承,兑,兑,汇,汇,票,票,贴,贴,现,现,、,、,转,转,贴,贴,现,现,，,，,占,占,用,用,金,金,融,融,机,机,构,构,额,额,度,度,的,的,商,商,业,业,承,承,兑,兑,汇,汇,票,票,转,转,贴,贴,现,现,，,，,总,总,行,行,核,核,定,定,的,的,金,金,融,融,机,机,构,构,额,额,度,度,内,内,的,的,境,境,内,内,外,外,银,银,行,行,或,或,其,其,分,分,支,支,机,机,构,构,全,全,额,额,担,担,保,保,（,（,含,含,备,备,付,付,信,信,用,用,证,证,）,）,的,的,信,信,贷,贷,业,业,务,务,，,，,总,总,行,行,核,核,定,定,的,的,金,金,融,融,机,机,构,构,额,额,度,度,内,内,的,的,信,信,用,用,证,证,项,项,下,下,贴,贴,现,现,和,和,应,应,收,收,款,款,买,买,入,入,（,（,含,含,福,福,费,费,廷,廷,）,）,业,业,务,务,，,，,占,占,用,用,金,金,融,融,机,机,构,构,额,额,度,度,的,的,出,出,口,口,议,议,付,付,，,，,总,总,行,行,核,核,定,定,的,的,金,金,融,融,机,机,构,构,额,额,度,度,内,内,的,的,转,转,开,开,保,保,函,函,（,（,银,银,行,行,委,委,托,托,保,保,证,证,）,）,）,）,；,；,（,（,4,）以由国债,、,、央行票据,、,、政策性金,融,融债做质押,的,的债券质押,式,式回购业务,；,；（,5,）远期信用,证,证自贴现。,（,5,）我行出具,的,的国内信用,证,证议付。,2.,列入国务院,大,大型成套设,备,备出口融资,保,保险专项安,排,排、且我行,不,不承担信用,风,风险的中信,保,保提供保险,支,支持的对外,出,出口信贷业,务,务，其中包,括,括出口买方,信,信贷和出口,卖,卖方信贷,2011,年信贷政策,与,与结构调整,方,方案,产品政策：,B,类产品,1.,二类国际贸,易,易融资产品,：,：包括开立,即,即期信用证,（,（有货权）,、,、占用客户,额,额度的出口,议,议付、信用,证,证项下出口,押,押汇、占用,客,客户额度的,远,远期信用证,项,项下汇票贴,现,现、占用客,户,户额度的延,期,期付款信用,证,证项下应收,款,款买入、,D/P,项下出口托,收,收贷款、短,期,期出口信用,保,保险（三年,内,内,(,含,),项下融资,(,包括贷款、,应,应收款买断,等,等,),、短期出口,票,票据保险项,下,下融资、出,口,口双保理预,付,付款、出口,直,直接保理、,出,出口船舶保,理,理、融货通,（,（海陆仓、,保,保税仓、现,货,货仓）、出,口,口退税池项,下,下各类融资,、,、其它不能,纳,纳入低信用,风,风险的金融,机,机构信用支,持,持或我行可,控,控货权贸易,融,融资业务；,2.,二类供应链,融,融资产品：,包,包括国内保,理,理、仓单融,资,资、动产融,资,资、汽贸融,、,、保兑仓融,资,资、保单融,资,资、网络银,行,行电子商务,e,单通、,e,保通、,e,点通业务、,国,国内信用证,融,融资（应收,款,款买断）、,其,其它不能纳,入,入低信用风,险,险的金融机,构,构信用支持,或,或我行可控,货,货权和资金,流,流的供应链,融,融资业务；,3.,一年内（含,）,）投标保函,；,；,4.,一年内（含,）,）质量保证,；,；,5.,一年内（含,）,）信贷证明,；,；,6.,除,A,类,2,外的出口信,贷,贷产品，包,括,括出口买方,信,信贷、出口,卖,卖方信贷、,出,出口信贷再,融,融资。,2011,年信贷政策,与,与结构调整,方,方案,产品政策：,C,类产品,1.,一类国际贸,易,易融资产品,：,：包括提货,担,担保提单,背,背书、开立,即,即期信用证,（,（无货权）,、,、开立远期,信,信用证、海,外,外代付、票,据,据保付、进,口,口保理信用,风,风险担保、,出,出口商业发,票,票融资、,D/A,项下出口托,收,收贷款、信,用,用证项下信,托,托收据贷款,、,、非信用证,项,项下信托收,据,据贷款、其,它,它不能纳入,低,低信用风险,或,或二类贸易,融,融资的贸易,融,融资业务；,2.,一类供应链,融,融资产品：,包,包括应收账,款,款融资、订,单,单融资，国,内,内信用证融,资,资（备货融,资,资和赎单融,资,资）、网络,银,银行电子商,务,务,e,贷通、,e,商通业务、,其,其它不能纳,入,入低信用风,险,险或二类供,应,应链融资的,供,供应链融资,业,业务；,3.,其他非融资,性,性保证业务,；,；,4.,一年以上信,贷,贷证明；,5.,标准仓单质,押,押贷款；,6.,股票质押贷,款,款。,7.,国内信用证,；,；,8.,固定资产贷,款,款。,2011,年信贷政策,与,与结构调整,方,方案,产品政策：,D,类产品,短期一般流,动,动资金贷款,；,；,信用证项下,打,打包贷款、,出,出口订单融,资,资；,法人账户透,支,支、商务卡,透,透支；,银行承兑汇,票,票；,搭桥贷款；,商业承兑汇,票,票贴现；,一年以内（,含,含）融资性,保,保证业务（,包,包括借款保,函,函、融资租,赁,赁保函、账,户,户透支保函,、,、有价证券,发,发行担保、,以,以货币偿还,的,的补偿贸易,保,保函）；,法人,汽,汽车,贷,贷款,；,；,汽车,金,金融,公,公司,贷,贷款,；,；,并购,贷,贷款,。,2011,年信,贷,贷政,策,策与,结,结构,调,调整,方,方案,产品,政,政策,：,：,E,类产,品,品,中期,一,一般,流,流动,资,资金,贷,贷款,；,；,商用,物,物业,抵,抵押,贷,贷款,；,；房,地,地产,开,开发,贷,贷款,、,、土,地,地储,备,备贷,款,款、,单,单位,购,购房,贷,贷款,、,、境,外,外筹,资,资转,贷,贷款,（,（一,、,、二,类,类境,外,外筹,资,资转,贷,贷款,除,除外,）,）。,一年,期,期以,上,上融,资,资性,保,保证,业,业务,（,（包,括,括借,款,款保,函,函、,融,融资,租,租赁,保,保函,、,、账,户,户透,支,支保,函,函、,有,有价,证,证券,发,发行,担,担保,；,；一,年,年期,以,以上,的,的延,期,期付,款,款保,函,函、,以,以货,币,币偿,还,还的,补,补偿,贸,贸易,保,保函,）,）；,2011,年行,业,业限,额,额管,理,理实,施,施方,案,案（,建,建总,发,发,2011,4,号）,行业,限,限额,的,的目,的,的和,实,实施,对,对象,行业,限,限额,的,的预,警,警信,号,号,行业,限,限额,的,的控,制,制措,施,施,行业,限,限额,的,的目,的,的和,实,实施,对,对象,行业,限,限额,根,根据,全,全行,的,的账,面,面资,本,本总,量,量以,及,及风,险,险偏,好,好，,估,估算,所,所能,承,承受,的,的对,公,公信,贷,贷（,含,含本,币,币企,业,业债,）,）新,增,增资,产,产总,量,量限,额,额，,并,并按,资,资产,组,组合,的,的风,险,险调,整,整后,收,收益,率,率（,RAROC,）最,大,大化,原,原则,，,，把,对,对公,新,新增,信,信贷,限,限额,总,总量,配,配置,到,到各,行,行业,，,，从,而,而实,现,现优,化,化资,源,源配,置,置、,提,提高,组,组合,风,风险,回,回报,水,水平,的,的目,的,的。,2011,年实,施,施行,业,业限,额,额管,理,理的,对,对象,包,包括,境,境内,行,行业,的,的本,外,外币,贷,贷款,、,、表,外,外业,务,务以,及,及本,币,币企,业,业债,业,业务,。,。,行业,限,限额,预,预警,信,信号,预警,信,信号,分,分为,蓝,蓝色,、,、橙,色,色和,红,红色,种,种,2011,年信,贷,贷政,策,策中,规,规定,的,的除,银,银行,承,承兑,汇,汇票,贴,贴现,以,以外,的,的,A,类产,品,品不,占,占用,行,行业,限,限额,。,。,行业,限,限额,预,预警,信,信号,2011,年行业信贷限额执行情况表（,7,月,31,日止）,序号,行业名称,行业分类,本期预警信号,一,农、林、牧、渔业,门类,红色,三,制造业,门类,普通,11,纺织服装、鞋、帽制造业,大类,蓝色,21,有色金属冶炼及压延加工业,大类,橙色,22,金属制品业,大类,蓝色,八,批发和零售业,门类,红色,41,批发业,大类,红色,九,住宿和餐饮业,门类,红色,43,住宿业,大类,红色,44,餐饮业,大类,橙色,行业,限,限额,的,的控,制,制措,施,施（,一,一）,出现,行,行业,预,预警,信,信号,时,时，,可,可不,受,受行,业,业限,额,额的,约,约束,，,，按,原,原程,序,序办,理,理业,务,务的,情,情况,：,：,对于,2011,年信,贷,贷政,策,策中,规,规定,的,的“,优,优先,支,支持,”,”类,客,客户,经,中国,建,建设,银,银行,小,小企,业,业客,户,户认,定,定办,法,法,（建,总,总发,200758,号）,中,中界,定,定的,信,信用,评,评级,aa-,以上,（,（含,aa-,）客,户,户,具有,合,合格,金,金融,质,质押,品,品或,房,房地,产,产类,押,押品,的,的,a+,级客,户,户以,及,及办,理,理速,贷,贷通,业,业务,的,的小,企,企业,客,客户,2011,年信,贷,贷政,策,策中,界,界定,的,的,B,类产,品,品业,务,务,行业,限,限额,的,的控,制,制措,施,施（,二,二）,蓝色,预,预警,信,信号,的,的控,制,制措,施,施：,应,应对,正,正在,营,营销,或,或拟,办,办理,信,信贷,业,业务,的,的客,户,户（,不,不含,小,小企,业,业客,户,户）,进,进行,梳,梳理,，,，按,信,信贷,资,资源,安,安排,的,的优,先,先顺,序,序填,写,写拟,办,办理,信,信贷,业,业务,的,的客,户,户情,况,况表,，,，并,报,报送,总,总行,行,行业,归,归口,管,管理,的,的对,公,公信,贷,贷经,营,营管,理,理部,门,门备,案,案。,将,综合,金,金融,服,服务,收,收益,预,预测,情,情况,表,表,纳入,备,备案,材,材料,（,（,建甬,风,风总,201151,号）,行业,限,限额,的,的控,制,制措,施,施（,二,二）,橙色,预,预警,信,信号,的,的控,制,制措,施,施：,对,对当,年,年纯,新,新发,放,放贷,款,款和,新,新增,表,表外,业,业务,（,（在,CLPM,系统,中,中发,起,起单,笔,笔信,贷,贷业,务,务流,程,程时,选,选择,“,“正,常,常新,增,增”,的,的信,贷,贷业,务,务）,实,实行,先,先核,准,准后,签,签署,合,合同,。,。,分行,核,核准,权,权限,：,：,1,、表,内,内业,务,务（,不,不含,小,小企,业,业客,户,户）,一,一级,分,分行,公,公司,业,业务,部,部和,机,机构,业,业务,部,部分,别,别负,责,责其,归,归口,管,管理,行,行业,中,中属,于,于,2011,年信,贷,贷政,策,策中,“,“传,统,统优,势,势”,和,和“,审,审慎,支,支持,”,”类,行,行业,的,的核,准,准。,一,一级,分,分行,国,国际,业,业务,部,部受,理,理涉,及,及国,际,际贸,易,易融,资,资业,务,务的,核,核准,，,，核,准,准同,意,意的,报,报送,分,分行,公,公司,部,部备,案,案。,2,、表,外,外业,务,务、,小,小企,业,业客,户,户表,内,内外,业,业务,：,：由,一,一级,分,分行,公,公司,业,业务,部,部和,机,机构,业,业务,部,部分,别,别负,责,责核,准,准。,在,在涉,及,及国,际,际业,务,务时,，,，由,一,一级,分,分行,国,国际,业,业务,部,部受,理,理，,核,核准,同,同意,的,的报,送,送分,行,行公,司,司部,备,备案,。,。,核准程序,：,：填写信,贷,贷业务核,准,准表 和,综合金融,服,服务收益,预,预测情况,表,表,报相关部,门,门核准,行业限额,的,的控制措,施,施（三）,红色预警,信,信号的控,制,制措施：,表内业务,、,、银行承,兑,兑汇票业,务,务（非,100%,保证金）,、,、融资性,保,保函业务,：,：暂停除,C,类产品中,的,的国际贸,易,易融资和,供,供应链融,资,资业务外,的,的当年纯,新,新发放业,务,务的合同,签,签署和发,放,放（含本,币,币企业债,业,业务）。,对,对于在出,现,现红色预,警,警信号前,已,已签署合,同,同的客户,，,，可以按,原,原程序发,放,放贷款，,在,在发放后,报,报总行授,信,信管理部,备,备案。,表外业务,（,（不含银,行,行承兑汇,票,票、融资,性,性保函业,务,务）、,C,类产品中,的,的国际贸,易,易融资和,供,供应链融,资,资业务、,西,西部大开,发,发地区享,受,受区域差,别,别化政策,的,的行业：,按,按照出现,橙,橙色预警,信,信号后对,信,信贷业务,的,的控制措,施,施，实行,先,先核准后,签,签订合同,办,办理业务,六、贸易,融,融资有关,核,核准,客户信贷,准,准入退出,五项基本,原,原则核准,表外业务,底,底线核准,外汇业务,客,客户授信,方,方案申报,有,有关事项,客户信贷,准,准入退出,大中型客,户,户信贷准,入,入退出,需上报分,行,行准入的,客,客户和项,目,目范围,视同准入,，,，不再经,过,过准入程,序,序的情况,申报流程,宁波市分,行,行公司客,户,户信贷准,入,入退出管,理,理实施细,则,则,（建甬发,2009,162,号）,小企业客,户,户准入,中国建设,银,银行宁波,市,市分行,2011,年小企业,信,信贷结构,调,调整实施,方,方案,规定需核,准,准的例外,情,情况（建,甬,甬发,2011,130,号）,申报流程,五项基本,原,原则核准,五项基本,原,原则核准,1,、适用范,围,围：各级,行,行为大中,型,型公司客,户,户办理的,新,新增授信,业,业务（包,括,括新客户,授,授信及存,量,量客户增,加,加授信）,原,原则上必,须,须同时满,足,足五项基,本,本原则方,可,可受理审,批,批；总行,级,级重点客,户,户及,AAA,级客户，,如,如不符合,五,五项基本,原,原则要求,，,，无须核,准,准，可直,接,接申报审,批,批,2,、大中型,客,客户仅申,请,请贸易融,资,资授信额,度,度，如不,符,符合五项,基,基本原则,要,要求，应,报,报有权审,批,批行国际,业,业务部门,进,进行准入,核,核准,3,、仅在我,行,行办理贸,易,易融资业,务,务的客户,，,，资产负,债,债率控制,在,在,85%,以内,4,、存量客,户,户增加授,信,信是指存,量,量客户在,一,一般额度,授,授信申报,时,时申报金,额,额大于申,报,报时点的,信,信贷余额,表外业务,底,底线核准,表外业务,信,信用风险,政,政策底线,1,、适用范,围,围：适用,于,于商业汇,票,票承兑、,信,信用证、,保,保证及银,行,行信贷证,明,明等四类,信,信用风险,较,较高的表,外,外业务,2,、客户基,本,本政策底,线,线,3,、业务具,体,体政策底,线,线,4,、核准原,则,则,表外业务,底,底线核准,开立进口,信,信用证业,务,务政策底,线,线内容：,1,、基本底,线,线 ：,2,、指标底,线,线 ：,（,1,）客户信,用,用等级在,BBB,级（含）,以,以上；,（,2,）资产负,债,债比例控,制,制在,80,以内，对,在,在我行仅,办,办理贸易,融,融资业务,的,的客户，,资,资产负债,比,比例可控,制,制在,85,以内；,（,3,）客户违,约,约概率,PD4,。,表外业务,底,底线核准,3,担保底线,AAA,级客户可免,于,于提供担,保,保；,AA,级客户原则,上,上应提供,我,我行认可,的,的质押担,保,保、抵押,担,担保或第,三,三方保证,。,。在授权,权,权限内，,可,可由有权,机,机构审批,是,是否对,AA,级客户免,于,于提供担,保,保。,A,级、,BBB,级客户申请,开,开立远期,信,信用证或,不,不可控制,货,货权,/,货物的即,期,期信用证,，,，原则上,应,应交纳不低于,20,的保证金,，,，剩余部,分,分提供我,行,行认可的,质,质押担保,、,、抵押担,保,保或第三,方,方保证。,对,对其中进,口,口贸易量,较,较大的较,优,优质国际,结,结算客户,正,正常需求,，,，经分行,核,核准后，,可,可适当降,低,低保证金,交,交存比例,。,。,表外业务,底,底线核准,根据总行,国,国际业务,部,部（建总,函,函,2009281,号）对于,客,客户不符,合,合（建总,函,函,2008239,号）规定,的,的表外贸,易,易融资业,务,务指标底,线,线，在分行审批,权,权限内的，由分,行,行国际业,务,务部按,超表外贸,易,易融资政,策,策底线的,核,核准原则,进行核准,。,。,分行核准,原,原则：,1,、客户须,符,符合,关于明确,表,表外业务,信,信用风险,政,政策底线,的,的通知,（建总函,2008239,号）规定,的,的基本政,策,策底线。,表外业务,底,底线核准,2,、申请核,准,准的表外,贸,贸易融资,业,业务应具,备,备真实性,的,的贸易背,景,景和有效,的,的风险防,控,控措施，,并,并按照相,关,关业务规,定,定收取保,证,证金或落,实,实其他足,额,额有效担,保,保。,其中，以,第,第三方保,证,证方式作,为,为唯一担,保,保的，保,证,证人应满,足,足表外业,务,务的指标,底,底线，且,信,信用评级,不,不得低于,申,申请人评,级,级。,3,、申请核,准,准的表外,业,业务应按,有,有关规定,收,收取手续,费,费，综合,收,收益应能,有,有效覆盖,风,风险。,4,、表外业,务,务核准有,效,效期限定,在,在授信有,效,效期内，,超,超过授信,有,有效期的,，,，若仍不,符,符合表外,业,业务信用,风,风险政策,底,底线规定,，,，需另行,申,申请核准,。,。,外汇业务,客,客户授信,方,方案申报,有,有关事项,1,、,外汇业务,客,客户（指,在,在宁波海,关,关口岸有,进,进出口业,务,务数据的,客,客户）在,申,申报一般,额,额度授信,时,时，必须,要,要有适当,比,比例的贸,易,易融资额,度,度（额度,不,不得串用,）,）；如未,申,申报贸易,融,融资额度,，,，信贷审,批,批部门将,予,予以退回,，,，并要求,重,重新申报,2,、贸易融,资,资额度占,一,一般额度,授,授信的比,例,例原则上,由,由国际业,务,务部门根,据,据客户进,出,出口量与,销,销售收入,的,的占比或,其,其年进出,口,口量的规,模,模进行核,定,定,3,、外汇业,务,务客户一,般,般额度授,信,信方案须,由,由支行国,际,际业务经,营,营部门（,各,各单点型,支,支行、集,团,团部、一,支,支行、城,建,建支行、,象,象山支行,、,、宁海支,行,行需报分,行,行国际业,务,务部）提,出,出审核意,见,见,4,、年进出,口,口量,3000,万美元（,含,含）以上,客,客户的授,信,信方案应,报,报分行国,际,际部，由,分,分行国际,部,部提出审,核,核意见后,方,方能进入,下,下一审批,环,环节,具体要求,见,见（建甬,发,发,2011,89,号）,9,、静夜,四,四无邻,，,，荒居,旧,旧业贫,。,。12月-2212月-22,Saturday,December31, 2022,10,、雨中黄叶,树,树，灯下白,头,头人。04:19:1804:19:1804:19,12/31/20224:19:18 AM,11,、以我独,沈,沈久，愧,君,君相见频,。,。12月-2204:19:1804:19,Dec-2231-Dec-22,12,、,故,故,人,人,江,江,海,海,别,别,，,，,几,几,度,度,隔,隔,山,山,川,川,。,。,。,。04:19:1804:19:1804:19,Saturday,December31,2022,13,、乍见翻疑,梦,梦，相悲各,问,问年。12月-2212月-2204:19:1804:19:18,December 31, 2022,14,、他乡,生,生白发,，,，旧国,见,见青山,。,。31,十,十二月20224:19:18 上,午,午04:19:1812月-22,15,、比,不,不了,得,得就,不,不比,，,，得,不,不到,的,的就,不,不要,。,。十二,月,月224:19,上,上,午,午12,月,月-2204:19,December31,2022,16,、行,动,动出,成,成果,，,，工,作,作出,财,财富,。,。2022/12/314:19:1804:19:18,31December2022,17,、做前，,能,能够环视,四,四周；做,时,时，你只,能,能或者最,好,好沿着以,脚,脚为起点,的,的射线向,前,前。4:19:18,上,上午4:19,上,上午04:19:1812月-22,9,、,没,没,有,有,失,失,败,败,，,，,只,只,有,有,暂,暂,时,时,停,停,止,止,成,成,功,功,！,！,。,。12,月,月-2212,月,月-22,Saturday,December31,2022,10,、很多事情,努,努力了未必,有,有结果，但,是,是不努力却,什,什么改变也,没,没有。04:19:1804:19:1804:19,12/31/20224:19:18 AM,11,、成,功,功就,是,是日,复,复一,日,日那,一,一点,点,点小,小,小努,力,力的,积,积累,。,。12,月,月-2204:19:1804:19,Dec-2231-Dec-22,12,、世,间,间成,事,事，,不,不求,其,其绝,对,对圆,满,满，,留,留一,份,份不,足,足，,可,可得,无,无限,完,完美,。,。04:19:1804:19:1804:19,Saturday,December31,2022,13,、不知,香,香积寺,，,，数里,入,入云峰,。,。12月-2212月-2204:19:1804:19:18,December31,2022,14,、意志坚强,的,的人能把世,界,界放在手中,像,像泥块一样,任,任意揉捏。31 十二,月,月 20224:19:19 上午04:19:1912月-22,15,、楚塞三,湘,湘接，荆,门,门九派通,。,。十二月224:19,上,上午12月-2204:19,December31,2022,16,、,少,少,年,年,十,十,五,五,二,二,十,十,时,时,，,，,步,步,行,行,夺,夺,得,得,胡,胡,马,马,骑,骑,。,。,。,。2022/12/314:19:1904:19:19,31December2022,17,、空山,新,新雨后,，,，天气,晚,晚来秋,。,。4:19:19 上,午,午4:19 上,午,午04:19:1912月-22,9,、杨,柳,柳散,和,和风,，,，青,山,山澹,吾,吾虑,。,。12,月,月-2212,月,月-22,Saturday,December31,2022,10,、阅,读,读一,切,切好,书,书如,同,同和,过,过去,最,最杰,出,出的,人,人谈,话,话。04:19:1904:19:1904:19,12/31/20224:19:19AM,11,、越是没,有,有本领的,就,就越加自,命,命不凡。12月-2204:19:1904:19,Dec-2231-Dec-22,12,、越是,无,无能的,人,人，越,喜,喜欢挑,剔,剔别人,的,的错儿,。,。04:19:1904:19:1904:19,Saturday,December31, 2022,13,、知人者智,，,，自知者明,。,。胜人者有,力,力，自胜者,强,强。12月-2212月-2204:19:1904:19:19,December 31, 2022,14,、,意,意,志,志,坚,坚,强,强,的,的,人,人,能,能,把,把,世,世,界,界,放,放,在,在,手,手,中,中,像,像,泥,泥,块,块,一,一,样,样,任,任,意,意,揉,揉,捏,捏,。,。31,十,十,二,二,月,月20224:19:19,上,上,午,午04:19:1912,月,月-22,15,、最具挑战,性,性的挑战莫,过,过于提升自,我,我。十二月 224:19,上,上午12月-2204:19,December 31, 2022,16,、业,余,余生,