某鑫传家终身寿险培训课件页

编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020/1/21,#,天安人寿鑫传家终身寿险,为爱守候，给您对家人的爱加一份保障,对家人的守护，是我们一生努力奋斗的动力源泉！,“百善孝为先”：,赡养父母，天经地义,“执子之手与子偕老”：,夫妻之间的神圣承诺,“子不教父之过”：,教育子女是必尽职责,“薪旺万代家业隆，火留子孙沐春风”：,家的延续与传承,风险面前，平静的生活、平凡的家庭往往不堪一击,重大疾病,工作猝死,意外事故,父母赡养义务无法完成？子女教育金受到影响？家庭生活质量直线下降？配偶压力加大？家庭陷入窘境。,所有责任你怎样延续？,这是一个需要有守富与传富思维的时代,随着改革开放富起来的富人，对财富的追求已从“创造财富”转向“财富安全与财富传承”。,如何以风险最低的方式保有和传承财富？,如何在财富传承过程中体现传承者的意志，即：“所有权”、“控制权”、“受益权”？,天安人寿鑫传家终身寿险,为爱守候，给您对家人的爱加一份保障,鑫传家是一款增额终身寿险，什么是增额终身寿险呢？,很简单，具有,身故保障+复利增额,的终身寿险就是增额终身寿险。,具有以下三大特征：,保额递增，保费恒定,随着时间的累积，,保额、,现金价值不断增长,，,通过时间的魔力快速累积，可以做到一张保单锁定传承、体现身价,责任,写,进合同,保障终身,交费期,增额,终身寿,增额保额,终身,基础保额,保费,保障身故风险,具有保障杠杆的产品：小投入、大身价,家庭责任的体现,有限的交费期，终身的保障期,保额递增，现价递增,身价随时间增长，抵御通胀,寿险,增额,终身,增额终身寿险,，解决人生四个阶段的普遍问题，从财富安全到身价保障，以及养老与传承，都能得到妥善的安排,高现金价值，可通过保单质押贷款及减保，实现资金周转,交费期,保额,传承,养老安排,身价保障,财富安全,退休,百年,保费,将现有财富放在安全并稳定增值的寿险产品内,获得高额身价,事业高峰期保证身价保障随时间推移逐步递增,一旦面临人身风险，保障家庭经济稳定有保障,退休期间合理安排退休费用,为继承人准备稳定的现金流,百年之前做好传承安排，定向定量，有效管理传承过程,防范子女婚姻风险等问题带来的财富稀释,适合人群,一、普通家庭的客户,购买原因：子女教育、财富积累,选择时考虑的功能：孩子将来的教育金储备、工作期间的财富积累,适合人群,二、中产阶级家庭的客户,购买原因：家庭责任、养老储备,选择时考虑的功能：工作期间身价的保护、养老期现金流的规划,适合人群,三、高净值家庭的客户,购买原因：身价保障、传承方案,选择时考虑的功能：定向且有控制力的传承,01,稳健增长，终身锁定,随着时间的累积，,保额、,现金价值不断增长,，,通过时间的魔力快速累积,。自第二个保单年度起，保险金额每年以,3.6%,递增，稳定增长，提前锁定未来。,鑫传家产品特色,高额身价、传承有道,高额身故或身体全残保障，兑现家庭责任，通过指定受益人，避免遗产纠纷，传承有道，延续大爱。高额,航空意外伤害身故或身体全残,保障，防范意外风险，潇洒出行更安心。,灵活规划、多样选择,交多少、交几年可灵活选择；根据财务状况，可按合同约定时间适时申请调整基本保险金额；保单质押贷款，可灵活使用；身故受益人及份额可灵活指定，定向传承。,特别关爱、鑫传万家,投保人因意外伤害导致身故或身体全残，豁免续期保险费。,01,02,03,04,产品名称：,天安人寿鑫传家终身寿险,产品简称：鑫传家,投保年龄：出生满,28,天至,75,周岁,交费方式：,一次交清、,5/10/15/20,年交,保险期间：终身,犹豫期：,10,日,鑫传家,产品介绍,保险责任,身故或身体全残保险金：,1,、,18,周岁保单生效对应日之前（不含,18,周岁保单生效对应日），按以下二者之较大者给付,，,合同终止：,（,1,）实际交纳的保险费；（,2,）身故或身体全残时保险单的现金价值。,2,、,18,周岁保单生效对应日后，且至交费期满日之前（不含交费期满日），按以下二者之较大者给付,，,合同终止：,（,1,）实际交纳的保险费给付比例,1,；,（,2,）身故或身体全残时保险单的现金价值。,对应情形,给付比例,1,被保险人身故或身体全残时处于,18,周岁保单生效对应日后，,66,周岁保单生效对应日之前（不含,66,周岁保单生效对应日）,160%,被保险人身故或身体全残时处于,66,周岁保单生效对应日后,120%,3,、,18,周岁保单生效对应日后，且交费期满日之后，按以下三者之较大者给付,，,合同终止：,（,1,）实际交纳的保险费给付比例,2,；,（,2,）身故或身体全残时保险单的现金价值；（,3,）基本保险金额身故或身体全残时所处保单年度的给付比例,3,。,鑫传家,产品介绍,对应情形,给付比例,2,被保险人身故或身体全残时处于,18,周岁保单生效对应日后，,66,周岁保单生效对应日之前（不含,66,周岁保单生效对应日）,160%,被保险人身故或身体全残时处于,66,周岁保单生效对应日后,120%,给付比例,3,：,第一个保单年度内，当年度的给付比例为,100%,；从第二个保单年度起，当年度的给付比例等于上一个保单年度的给付比例（,1+3.6%,）。,保险责任,航空意外伤害身故或身体全残保险金,：,按照,“,身故或身体全残保险金,”,确定的身故或身体全残保险金金额与基本保险金额的,100%,二者之和给付,，,合同终止。,注：,“,身故或身体全残保险金,”,与,“,航空意外伤害身故或身体全残保险金,”,不可兼得,，,即若本公司给付航空意外伤害身故或身体全残保险金，则身故或身体全残保险金不再给付,。,投保人意外伤害身故或身体全残豁免保险费：,除另有约定外，投保人因意外伤害身故或身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于,18,周岁至,60,周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，合同继续有效。,投保人在保险期间内变更的，变更后的投保人因意外伤害身故或身体全残，本公司不予豁免保险费,。,其他权益,减保、保费自动垫交、减额交清、保单质押贷款,鑫传家,产品介绍,鑫传家,基本保险金额简表,天安人寿鑫传家终身寿险基本保险金额表,年交保险费：,1000,元 保险期间：终身 单位：元,性别,男,女,交费期间 投保年龄（周岁）,一次交清,5,年交,10,年交,15,年交,20,年交,一次交清,5,年交,10,年交,15,年交,20,年交,0,776,3667,6744,9330,11501,799,3776,6944,9607,11843,5,779,3685,6775,9371,11551,803,3794,6977,9652,11898,10,783,3701,6803,9409,11598,806,3812,7008,9695,11951,15,786,3714,6829,9446,11644,810,3828,7039,9738,12004,20,789,3729,6856,9484,11689,813,3845,7071,9782,12059,25,792,3744,6883,9518,11729,817,3863,7103,9825,12110,30,795,3757,6903,9542,11755,821,3880,7132,9863,12156,35,797,3766,6914,9551,11761,824,3894,7156,9894,12192,40,798,3767,6909,9538,11740,826,3905,7174,9916,12215,45,796,3759,6886,9494,11700,828,3912,7182,9920,12224,50,793,3738,6854,9497,11778,829,3912,7182,9940,12290,55,790,3738,6900,9617,11940,829,3919,7217,10023,12405,60,796,3785,7008,9738,833,3950,7289,10109,65,811,3850,7062,843,3991,7331,70,810,3816,843,3981,75,789,834,产品名称,天安人寿,鑫如意,C,款终身寿险（万能型）（,简称：鑫如意,C,）,保险期间,终身,交费,方式,趸交保险费、追加保险费、转入保险费,投保年龄,出生满,7,天至,70,周岁,保险责任,身故保险金：,在合同保险期间内，被保险人身故，按被保险人身故时的合同有效保险金额给付,，,合同终止。有效保险金额为,保单账户价值与,基本保险金额乘以给付比例,（详见下表）,的较大者,。,注：,基本保险金额等于趸交保险费、追加保险费和转入保险费三者之和。部分领取保单账户价值，基本保险金额按部分领取金额及部分领取手续费等额减少。,鑫如意,C,产品介绍,以上简介仅供参考，具体以生效保险合同及有效保险条款为准。,对应情形,给付比例,被保险人身故时处于,18,周岁保单生效对应日之前（不含,18,周岁保单生效对应日）,100%,被保险人身故时处于,18,周岁保单生效对应日后，,41,周岁保单生效对应日之前（不含,41,周岁保单生效对应日）,160%,被保险人身故时处于,41,周岁保单生效对应日后，,61,周岁保单生效对应日之前（不含,61,周岁保单生效对应日）,140%,被保险人身故时处于,61,周岁保单生效对应日后,120%,产品名称,天安人寿,鑫如意,C,款终身寿险（万能型）（,简称：鑫如意,C,）,费用收取,初始费用：,趸交保险费、追加保险费的初始费用收取比例为,3%,；转入保险费的初始费用收取比例为,1%,保单管理费：,不收取,风险保险费：,在合同有效期内，每月对合同承担的身故保险金责任收取相应的风险保险费,。,其金额根据被保险人的到达年龄、性别及风险保险金额决定。,部分领取手续费比例,/,退保费用收取比例：,第一个保单年度内,3%,、第二个保单年度内,2%,、第三,/,四,/,五个保单年度内,1%,、第六个保单年度及以后,0%,持续奖金,在第五个保单生效对应日有效，按第五个保单生效对应日之前五个保单年度内转入保险费之和的,1%,发放持续奖金，并计入保单账户价值。,若在之后的每一保单生效对应日零时有效，本公司在该保单生效对应日按前一个保单年度内转入保险费的,1%,发放持续奖金，并计入保单账户价值。,趸交保险费和追加保险费不享有持续奖金。,最低保证利率,年利率,3.0%,鑫,如意,C,产品介绍,以上简介仅供参考，具体以生效保险合同及有效保险条款为准。,18,为什么由年金保险（万能型）转变成终身寿险（万能型）？,身故保障,更高,资金更灵活,投保人更具控制权,年金万能,所交保费与现价取大,账户价值与基本保险金额乘以,100%/160%/140%/120%,的较大者。,终身寿万能,部分领取无比例限制,投保人可部分领取,被保人不可领取,年金和部分领取每年均 不得超过,20%,所交保费,投保人可部分领取,被保人可年金领取,VS,在给客户带来更多权益的同时，为符合监管对终身寿险的相关规定，设置了风险保险费的收取,风险保险费计算方式,风险保险费：,在合同有效期内，每月对合同承担的身故保险金责任收取相应的风险保险费,。,其金额根据被保险人的到达年龄、性别及风险保险金额决定。,每千元,风险保险金额应收取的年风险保险费请详见,下页内容，,日风险保险费为年风险保险费的1/365,。,风险保险金额,是指有效,保险金额减去,保单账户价值,之后的余额,，,且不低于零,。,有效保险金额：,为以下两项金额中的较大者：,1,、,保单账户价值；,2,、,基本保险金额乘以给付比例（见下表）,对应情形,给付比例,被保险人身故时处于,18,周岁保单生效对应日之前（不含,18,周岁保单生效对应日）,100%,被保险人身故时处于,18,周岁保单生效对应日后，,41,周岁保单生效对应日之前（不含,41,周岁保单生效对应日）,160%,被保险人身故时处于,41,周岁保单生效对应日后