客户经理集训班讲义之简式业务

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,小企业,简,简式快,速,速信,贷,贷业务,管,管理办,法,法,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,主 讲:,肖,肖,湘,湘,新,客户经,理,理集训,班,班讲义,为有效,落,落实银,监,监会“,六,六项机,制,制”的,要,要求，,提,提高我,行,行小企,业,业金融,产,产品竞,争,争力，,总,总行对,中国,农,农业银,行,行小企,业,业简式,快,快速贷,款,款管理,办,办法（,试,试行）,进行,了,了全面,修,修订，,更,更名为,中国,农,农业银,行,行小企,业,业简式,快,快速信,贷,贷业务,管,管理办,法,法。,该,该,办,办法共7章32条,，,5 个,附,附件,。,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,简式信,贷,贷业务-概论,银监会,六,六项机,制,制,是指银,监,监会于2007年6,月,月29,日,日印发,的,的,银行,开,开展小,企,企业授,信,信工作,指,指导意,见,见 ,中,中明确,的,的银行,开,开展小,企,企业授,信,信工作,要,要坚持,的,的六项,机,机制：,第四条,银行,应,应创新,小,小企业,授,授信业,务,务，完,善,善业务,流,流程、,风,风险管,理,理和内,部,部控制,，,，着重,建,建立和,完,完善小,企,企业授,信,信“六,项,项机制,”,”，包,括,括利率,的,的风险,定,定价机,制,制，独,立,立核算,机,机制，,高,高效的,审,审批机,制,制，激,励,励约束,机,机制，,专,专业化,的,的人员,培,培训机,制,制，违,约,约信息,通,通报机,制,制。,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,简式信,贷,贷业务-概论,背景知,识,识,原小,企,企业简,式,式快速,贷,贷款管,理,理办法,（,（试行,）,）于2007年3,月,月5日,总,总行下,发,发，在,全,全行推,广,广，金,额,额上限,为,为200万元,，,，09,年,年信贷,政,政策指,引,引将金,额,额上限,修,修改为500,万,万元。,新小,企,企业简,式,式快速,信,信贷业,务,务管理,办,办法,于,于2010年3月31日总,行,行下发,并,并施行,，,，在老,办,办法基,础,础上有,重,重大调,整,整。,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,简式信,贷,贷业务-概论,新老简,式,式之区,别,别,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,原简式,新简式,名称不同,小企业简式快速贷款,小企业简式快速信贷业务,业务范围不同,只贷款一种,贷款和表内外融资业务,金额上限不同,500万元,根据分行等级确定,准入标准不同,无信用等级要求,加入信用等级要求,评级方式不同,直接认定为免评级,按评级基准评级,担保方式不同,房地产抵押、质押,增加了担保方式,简式信,贷,贷业务-概论,第一章,总,总,则,则,共,共五,条,条，主,要,要是明,确,确了小,企,企业简,式,式快速,信,信贷业,务,务的概,念,念、授,权,权原则,、,、评级,基,基准和,单,单户信,用,用总额,（,（即金,额,额上限,）,）。,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,简式信,贷,贷业务-总则,一、概,念,念,第二条,本办法,所,所称小,企,企业简,式,式快速,信,信贷业,务,务，是,指,指在符,合,合本办,法,法规定,的,的单户,信,信用总,额,额以内,，,，落实,全,全额有,效,效抵（,质,质）押,担,担保、,保,保证担,保,保等本,办,办法认,可,可的担,保,保形式,的,的前提,下,下，信,用,用等级,评,评定、,授,授信、,用,用信一,并,并办理,，,，根据,提,提供的,抵,抵（质,）,）押物,和,和保证,担,担保，,直,直接进,行,行授信,和,和办理,各,各类贷,款,款、贸,易,易融资,、,、票据,承,承兑、,贴,贴现、,保,保函、,信,信用证,等,等表内,外,外融资,业,业务，,业,业务结,束,束时等,额,额减少,授,授信额,度,度的信,贷,贷产品,。,。,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-总则,二、授权原,则,则,第三条,小企业简式,快,快速信贷业,务,务原则上应,在,在二级分行,及,及以下审查,、,、有权审批,人,人审批，信,用,用等级评定,、,、授信、用,信,信同时办理,，,，一并审批,，,，信用等级评,定,定权限按信,贷,贷业务审批,权,权限办理，小企业客,户,户的信用等,级,级由小企业,简,简式快速信,贷,贷业务审批,行,行自行审批,。,。,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-总则,三、评级基,准,准,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-总则,抵质押物、保证担保机构,信用等级,抵押担保,国有土地使用权,AA,集体建设用地使用权及其地上建筑物,A+,居住用房地产,AA+,商用房地产,AA,其中：工业厂房,A+,在建建筑物,A+,质押担保,存单、凭证式国债、银行票据,AAA,保证担保,AAA级以上（含）大中型法人客户,A+,政府出资并控股的担保机构,A+,实缴资本1亿元以上的其他类担保机构,A+,四、单户信,用,用总额,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-总则,行类别,A,B,C,D,抵押担保,3000,2000,1000,500,保证担保,1000,600,200,0,小企业简式,快,快速信贷业,务,务单户信用,总,总额划分标,准,准表,（不含低信,用,用风险信贷,业,业务）,金额单位：,万,万元,第二章 业,务,务对象和条,件,件,本,本章共,二,二条，明确,了,了业务对象,和,和准入条件,。,。,第六条,业务对象。,借,借款人为,中,中国农业银,行,行小企业信,贷,贷业务管理,办,办法中所,界,界定的小企,业,业。,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-对象和,条,条件,中国农业,银,银行小企业,信,信贷业务管,理,理办法中,所,所界定的小,企,企业适用对,象,象标准：,该办法,第三条,本办法所称,企,企业是指在,中,中华人民共,和,和国境内依,据,据国家相关,法,法律规定在,工,工商部门登,记,记注册，实,行,行自主经营,、,、自负盈亏,的,的各种经济,组,组织，包括,有,有限责任公,司,司、股份有,限,限公司、非,公,公司企业法,人,人、合伙企,业,业、个人独,资,资企业以及,其,其他经营单,位,位，不包括,行,行政机关、,事,事业单位、,社,社会团体、,个,个体工商户,等,等。本办法适用,对,对象为单户,授,授信总额3000万元,（,（含）以下,和,和资产总额5000万,元,元（含）以,下,下或年销售,额,额8000,万,万元（含）,以,以下的企业,以,以及其他经,营,营单位。,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-对象和,条,条件,以下三种情,况,况不视为农,行,行小企业：,房地产开发,企,企业；,项目法,人,人；,集团成员,企,企业（集团,合,合并指标符,合,合小企业标,准,准的除外）,。,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-对象和,条,条件,例外,五个,准入条件,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-对象和,条,条件,第七条,申,申请小企业,简,简式快速信,贷,贷业务的客,户,户须具备下,列,列基本条件,：,：,1、符合,中,中国农业银,行,行小企业信,贷,贷业务管理,办,办法第七,条,条规定的小,企,企业信贷业,务,务基本条件,；,；,2、能够提,供,供本办法规,定,定的合法、,足,足值、有效,的,的担保；,3、单户信,用,用总额符合,本,本办法第五,条,条规定；4、涉,及,及保证金的,业,业务，其保,证,证金比例需,满,满足本办法,第,第十一条规,定,定；5、经营行,要,要求的其他,条,条件。,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-对象和,条,条件,五个,准入条件（,续,续）,归纳为二条,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-对象和,条,条件,1、主体合,法,法：证照齐,全,全，规模为,农,农行小企业,，,，无不良记,录,录,2、基本账,户,户：在我行,开,开立,第三章,用途、期限,、,、定价及还,款,款方式,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-用途和,期,期限,本章共五条,，,，比较有新,意,意的是还款,方,方式的原则,要,要求有新变,化,化：,第十二条,还款方式。,贷,贷款偿还应,根,根据借款人,现,现金流量特,点,点和风险控,制,制要求确定,还,还款方式。,期,期限不超过,半,半年的，可,采,采用定期付,息,息、到期一,次,次还本的还,款,款方式；期限超过半,年,年的，原则,上,上采用按月,（,（季）偿还,本,本息的还款,方,方式。,第四章,业,业务操作流,程,程,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-操作流,程,程,本章共五条,，,，分别对申,请,请、受理、,调,调查、审查,、,、审批、放,款,款各环节进,行,行了规定，,新,新的东西主,要,要有：,1、调查时,要,要填写小,企,企业简式快,速,速信贷业务,运,运作审批表, 。,2、超权限,业,业务增加了调查审核环节。,第十六条,业务审批。,调,调查、审查,结,结束后，审,查,查人员按照,规,规定将有关,资,资料提交独,立,立审批人或,有,有权审批人,审,审批。超经,营,营行审批权,限,限的小企业,简,简式快速信,贷,贷业务，经,本,本级调查、独立审批人,或,或有权审批,人,人审核后，上报有权,审,审批行审查,、,、审批。,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-操作流,程,程,第五章,担,担保管理,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-担保管,理,理,共四条，明,确,确了可用担,保,保方式、抵,质,质押率、对,应,应贷款期限,等,等规定。,与原办法相,比,比，变化主,要,要有二点：,1、抵押物,和,和抵押率有,变,变化：国有土地使,用,用权和房产,抵,抵押率变更,为,为70%。,抵,抵押物增加,了,了二种：,在,在建工程抵,押,押，有集,体,体土地流转,政,政策支持的,区,区域的集体,土,土地使用权,及,及地上建筑,物,物抵押。以,上,上二种抵押,物,物抵押率均,为,为40%。,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-担保管,理,理,2、增加了,保,保证担保方,式,式,第十九条,小企业简式,快,快速信贷业,务,务采用以下,担,担保的，各,类,类贷款和保,函,函业务期限,不,不超过1年,，,，其他业务,期,期限不超过180天：,（,（一,）,）由我行AAA级以上,（,（含）大中,型,型法人客户,在,在担保额度,内,内提供保证,担,担保；,（,（二）由,省,省级分行及,直,直属分行根,据,据总行相关,制,制度认可的,，,，政府出资,并,并控股的担,保,保机构或实,缴,缴资本10000万元,以,以上的担保,机,机构在担保,额,额度内提供,保,保证担保。,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-担保管,理,理,第六章,贷,贷后管理,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-贷后管,理,理,共七条，主,要,要对贷后检,查,查、监测台,账,账、定期核,保,保、停复牌,等,等进行了规,范,范。,1、取消首,次,次检查，只,要,要求:,“,“以,保,保证担保方,式,式办理的小,企,企业简式快,速,速信贷业务,需,需在贷款发,放,放后15日,内,内进行信贷,资,资金的用后监督，并填写,信,信贷资金用,后,后跟踪表,”,”,津市农行客,户,户经理集训,班,班2010年6月, 茶安铺,简式信贷业,务,务-贷后管,理,理,贷后检查,2、定期检,查,查的频率,担,担保,方,方式不同检,查,查频率不同,。,。,对仅,在,在农,业,业银,行,行办,理,理低,风,风险,信,信贷,业,业务,或,或全,额,额房,地,地产,抵,抵押,担,担保,方,方式,信,信贷,业,业务,的,的小,企,企业,客,客户,，,，定,期,期检,查,查的,频,频率,每,每半,年,年一,次,次,；,保证,方,方式,办,办理,的,的，,每,每季,检,检查,一,一次,。,。,津市,农,农行,客,客户,经,经理,集,集训,班,班2010年6月,茶,茶安,铺,铺,简式,信,信贷,业,业务-贷,后,后管,理,理,监测,台,台帐,津市,农,农行,客,客户,经,经理,集,集训,班,班2010年6月,茶,茶安,铺,铺,简式,信,信贷,业,业务-贷,后,后管,理,理,第二,十,十四,条,条,经营,行,行应,建,建立小企,业,业简,式,式快,速,速信,贷,贷业,务,务监,测,测台,帐,帐，监,测,测台,帐,帐可,替,替代,贷,贷后,管,管理,定,定期,分,分析,报,报告,，,，重,点,点监,测,测企,业,业经,营,营情,况,况和,第,第二,还,还款,来,来源,保,保障,水,水平,但是,，,，总,行,行没,有,有发,布,布监,测,测台,账,账的,模,模版,，,，请,客,客户,部,部自,行,行设,计,计，,建,建议,参,参照,贷,后,后管,理,理办,法,法,附,附件,四,四,信贷,业,业务,现,现场,检,检查,表,表,之,样,样式,，,，稍,加,加修,改,改就,可,可以,用,用了,。,。,定期,核,核保,津市,农,农行,客,客户,经,经理,集,集训,班,班2010年6月,茶,茶安,铺,铺,简式,信,信贷,业,业务-贷,后,后管,理,理,1、,抵,抵押,物,物价,值,值重,估,估,第二,十,十五,条,条,针对,不,不同,种,种类,的,的抵,（,（质,）,）押,物,物，,按,按照,中,国,国农,业,业银,行,行押,品,品管,理,理办,法,法（,试,试行,）,）,规,规定,的,的流,程,程和,频,频率,进,进行,价,价值,重,重估,，,，填,写,写,小,小企,业,业简,式,式快,速,速信,贷,贷业,务,务抵,（,（质,）,）押,物,物价,值,值审,查,查表,2、,保,保证,人,人核,保,保,第二,十,十六,条,条,应根,据,据我,行,行贷,后,后管,理,理相,关,关规,定,定，,对,对保,证,证人,定,定期,进,进行,检,检查,核,核保,停复,牌,牌制,度,度,津市,农,农行,客,客户,经,经理,集,集训,班,班2010年6月,茶,茶安,铺,铺,简,式,式,信,信,贷,贷,业,业,务,务-,贷,贷,后,后,管,管,理,理,第,二,二,十,十,八,八,条,条,小,企,企,业,业,简,简,式,式,快,快,速,速,信,信,贷,贷,业,业,务,务,实,实,行,行,经,经,营,营,资,资,格,格,“,“,停,停,复,复,牌,牌,”,”,制,制,度,度,，,，,由,由,一,一,级,级,分,分,行,行,制,制,定,定,小,小,企,企,业,业,简,简,式,式,快,快,速,速,信,信,贷,贷,业,业,务,务,不,不,良,良,率,率,最,最,高,高,限,限,额,额,，,，,不,不,良,良,率,率,超,超,过,过,一,一,定,定,比,比,例,例,的,的,经,经,营,营,行,行,应,应,及,及,时,时,停,停,办,办,该,该,项,项,业,业,务,务,。,。,省,分,分,行,行,明,明,确,确,的,的,停,停,复,复,牌,牌,比,比,率,率,：,：简,式,式,信,信,贷,贷,业,业,务,务,不,不,良,良,率,率,超,超,过,过2%,，,，,当,当,年,年,到,到,期,期,贷,贷,款,款,收,收,回,回,率,率,低,低,于,于97%,。,。,津,市,市,农,农,行,行,客,客,户,户,经,经,理,理,集,集,训,训,班,班2010,年,年6,月,月,茶,茶,安,安,铺,铺,简,式,式,信,信,贷,贷,业,业,务,务-,贷,贷,后,后,管,管,理,理,谢,谢,谢,大,大,家,家,！,！,津,市,市,农,农,行,行,客,客,户,户,经,经,理,理,集,集,训,训,班,班2010,年,年6,月,月,茶,茶,安,安,铺,铺,津,市,市,农,农,行,行,客,客,户,户,经,经,理,理,集,集,训,训,班,班2010,年,年6,月,月,茶,茶,安,安,铺,铺,津,市,市,农,农,行,行,客,客,户,户,经,经,理,理,集,集,训,训,班,班2010,年,年6,月,月,茶,茶,安,安,铺,铺,津,市,市,农,农,行,行,客,客,户,户,经,经,理,理,集,集,训,训,班,班2010,年,年6,月,月,茶,茶,安,安,铺,铺,津,市,市,农,农,行,行,客,客,户,户,经,经,理,理,集,集,训,训,班,班2010,年,年6,月,月,茶,茶,安,安,铺,铺,津,市,市,农,农,行,行,客,客,户,户,经,经,理,理,集,集,训,训,班,班2010,年,年6,月,月,茶,茶,安,安,铺,铺,津,市,市,农,农,行,行,客,客,户,户,经,经,理,理,集,集,训,训,班,班2010,年,年6,月,月,茶,茶,安,安,铺,铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,津市农,行,行客户,经,经理集,训,训班2010年6,月,月,茶,茶安铺,9,、静夜,四,四无邻,，,，荒居,旧,旧业贫,。,。11月-2211月-22,Tuesday,November8,2022,10,、雨中,黄,黄叶树,，,，灯下,白,白头人,。,。16:45:0016:45:0016:45,11/8/20224:45:00PM,11,、以我独,沈,沈久，愧,君,君相见频,。,。11月-2216:45:0016:45,Nov-2208-Nov-22,12,、故人江,海,海别，几,度,度隔山川,。,。16:45:0016:45:0016:45,Tuesday,November 8,2022,13,、,乍,乍,见,见,翻,翻,疑,疑,梦,梦,，,，,相,相,悲,悲,各,各,问,问,年,年,。,。,。,。11,月,月-2211,月,月-2216:45:0016:45:00,November8,2022,14,、他,乡,乡生,白,白发,，,，旧,国,国见,青,青山,。,。08,十,十,一,一月20224:45:00,下,下午16:45:0011,月,月-22,15,、比不,了,了得就,不,不比，,得,得不到,的,的就不,要,要。十一月224:45 下,午,午11月-2216:45,November8,2022,16,、行动,出,出成果,，,，工作,出,出财富,。,。2022/11/816:45:0016:45:00,08November2022,17,、做前，能,够,够环视四周,；,；做时，你,只,只能或者最,好,好沿着以脚,为,为起点的射,线,线向前。4:45:00 下午4:45,下,下午16:45:0011月-22,9,、,没,没,有,有,失,失,败,败,，,，,只,只,有,有,暂,暂,时,时,停,停,止,止,成,成,功,功,！,！,。,。11,月,月-2211,月,月-22,Tuesday,November8,2022,10,、很,多,多事,情,情努,力,力了,未,未必,有,有结,果,果，,但,但是,不,不努,力,力却,什,什么,改,改变,也,也没,有,有。,。,。16:45:0016:45:0016:45,11/8/20224:45:00PM,11,、成,功,功就,是,是日,复,复一,日,日那,一,一点,点,点小,小,小努,力,力的,积,积累,。,。11,月,月-2216:45:0116:45,Nov-2208-Nov-22,12,、世间,成,成事，,不,不求其,绝,绝对圆,满,满，留,一,一份不,足,足，可,得,得无限,完,完美。,。,。16:45:0116:45:0116:45,Tuesday,November8,2022,13,、不知香积,寺,寺，数里入,云,云峰。11月-2211月-2216:45:0116:45:01,November 8, 2022,14,、意志坚,强,强的人能,把,把世界放,在,在手中像,泥,泥块一样,任,任意揉捏,。,。08 十,一,一月 20224:45:01,下,下午16:45:0111月-22,15,、楚塞,三,三湘接,，,，荆门,九,九派通,。,。十一月224:45 下,午,午11月-2216:45,November8,2022,16,、少,年,年十,五,五二,十,十时,，,，步,行,行夺,得,得胡,马,马骑,。,。2022/11/816:45:0116:45:01,08November2022,17,、空,山,山新,雨,雨后,，,，天,气,气晚,来,来秋,。,。4:45:01,下,下午4:45,下,下,午,午16:45:0111,月,月-22,9,、杨柳散,和,和风，青,山,山澹吾虑,。,。11月-2211月-22,Tuesday,November 8,2022,10,、阅读一,切,切好书如,同,同和过去,最,最杰出的,人,人谈话。16:45:0116:45:0116:45,11/8/2022 4:45:01 PM,11,、越是没有,本,本领的就越,加,加自命不凡,。,。11月-2216:45:0116:45,Nov-2208-Nov-22,12,、越是无能,的,的人，越喜,欢,欢挑剔别人,的,的错儿。16:45:0116:45:0116:45,Tuesday, November 8,2022,13,、,知,知,人,人,者,者,智,智,，,，,自,自,知,知,者,者,明,明,。,。,胜,胜,人,人,者,者,有,有,力,力,，,，,自,自,胜,胜,者,者,强,强,。,。11,月,月-2211,月,月-2216:45:0116:45:01,November8,2022,14,、,意,意,志,志,坚,坚,强,强,的,的,人,人,能,能,把,把,世,世,界,界,放,放,在,在,手,手,中,中,像,像,泥,泥,块,块,一,一,样,样,任,任,意,意,揉,揉,捏,捏,。,。08,十,十,一,一,月,月20224:45:01,下,下,午,午16:45:0111,月,月-22,15,、最具,挑,挑战性,的,的挑战,莫,莫过于,提,提升自,我,我。十一月224:45 下,午,午11月-2216:45,November8,2022,16,、业余生,活,活要有意,义,义，不要,越,越轨。2022/11/8 16:45:0116:45:01,08 November2022,17,、一个人,即,即使已登,上,上顶峰，,也,也仍要自,强,强不息。4:45:01,下,下午4:45,下,下午16:45:0111月-22,MOMODA POWERPOINT,Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. 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