中小企业信贷业务创新产品介绍

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,交通银行,北,北京市分,行,行,中小企业,信,信贷业务,创,创新产品,介,介绍,提 要,商标权与,专,专利权质,押,押贷款,文化创意,产,产业版权,质,质押贷款,“展业通,”,”中小企,业,业信贷产,品,品,2,3,4,1,交通银行,简,简介,5,中小企业,信,信用贷款,交通银行,始,始建于1908年,（,（光绪三,十,十四年）,，,，是中国,早,早期四大,银,银行之一,，,，也是中,国,国早期的,发,发钞行之,一,一。,1958,年,年，除香,港,港分行仍,继,继续营业,外,外，交通,银,银行国内,业,业务分别,并,并入当地,中,中国人民,银,银行和在,交,交通银行,基,基础上组,建,建起来的,中,中国人民,建,建设银行,。,。,为适应中,国,国经济体,制,制改革和,发,发展的要,求,求，1986年7,月,月24日,，,，作为金,融,融改革的,试,试点，国,务,务院批准,重,重新组建,交,交通银行,。,。1987年4月1日，重,新,新组建后,的,的交通银,行,行正式对,外,外营业，,成,成为中国,第,第一家全,国,国性的国,有,有股份制,商,商业银行,，,，总行设,在,在上海。,2005,年,年6月23日，交,通,通银行在,香,香港成功,上,上市，成,为,为首家在,境,境外上市,的,的中国内,地,地商业银,行,行；2007年5,月,月15日,，,，交通银,行,行顺利回,归,归A股沪,市,市。,2005,年,年2008年，,交,交通银行,连,连续四年,蝉,蝉联银行,类,类“中国,品,品牌年度,大,大奖”。,2006,年,年，交通,银,银行荣获,欧洲货,币,币2006年度,“,“中国最,佳,佳银行”,称,称号，同,年,年交通银,行,行正式成,为,为2010年上海,世,世博会的,全,全球合作,伙,伙伴。,2007,年,年，交通,银,银行被,欧,欧洲货币,评为“,中,中国最佳,私,私人银行,”,”。,2008,年,年，交通,银,银行被,环,环球金融,评为,“,“中国本,土,土最佳中,小,小企业融,资,资银行”,。,。,2008,年,年11,月,月，在第,一,一财经金,融,融价值榜,颁,颁奖典礼,上,上，交通,银,银行获得,“,“年度中,资,资银行”,唯,唯一大奖,。,。,在财资,举办的,“,“2008年度公,司,司治理排,名,名”活动,中,中，交通,银,银行名列,第,第一，获,“,“中国最,佳,佳公司治,理,理企业”,。,。,在“2008年,度,度中国CFO最信,赖,赖银行”,评,评选中，,交,交通银行,获,获得“最,佳,佳中小企,业,业服务奖,”,”、“最,佳,佳企业理,财,财奖”和,“,“最佳资,产,产托管奖,”,”等三个,奖,奖项。,交通银行,北,北京市分,行,行成立于1989,年,年。作为,交,交通银行,系,系统内最,大,大的省级,分,分行，经,过,过20年,的,的快速发,展,展，目前,已,已成为资,产,产总规模,逾,逾4000亿元，,拥,拥有4000名员,工,工和100家网点,的,的商业银,行,行。,近年来，,交,交通银行,北,北京市分,行,行通过深,化,化改革，,加,加快发展,，,，在首都,同,同业中的,市,市场占比,、,、客户认,知,知度、产,品,品和服务,美,美誉度迅,速,速提升。,目,目前，全,行,行正以科,学,学发展观,为,为统领，,全,全力推进,发,发展转型,，,，努力深,化,化精细化,管,管理，着,力,力建设国,内,内最优最,强,强的商业,银,银行省级,分,分行。,2006,年,年下半年,，,，交通银,行,行北京市,分,分行确定,中,中小企业,信,信贷业务,发,发展战略,，,，启动中,小,小企业信,贷,贷业务，,正,正式向北,京,京市场打,出,出交银“,展,展业通”,的,的中小企,业,业信贷品,牌,牌。经过,两,两年多探,索,索中的发,展,展，交通,银,银行北京,市,市分行，,在,在北京市,各,各级政府,机,机关的关,怀,怀指导与,支,支持推动,下,下，根据,市,市场需求,和,和业务现,状,状不断调,整,整和完善,授,授信政策,与,与操作流,程,程，先后,推,推出“知,识,识产权质,押,押贷款”,、,、“中小,企,企业信用,贷,贷款”和,“,“文化创,意,意产业版,权,权融资规,划,划”等金,融,融创新产,品,品。,2008,年,年6月，,交,交通银行,北,北京市分,行,行组建全,国,国首家中,小,小企业金,融,融服务中,心,心（专业,支,支行），,成,成为北京,地,地区首家,以,以“小型,事,事业部”,模,模式运营,的,的中小企,业,业金融服,务,务专营机,构,构，着力,打,打造中小,企,企业金融,服,服务专业,化,化团队，,实,实现独立,成,成本利润,核,核算机制,与,与特色激,励,励考核机,制,制，全力,创,创建中小,企,企业融资,服,服务经营,特,特色。,中小企业信,贷,贷业务服务,特,特色,特色,信贷产品,丰富的,产品组合,个人责任,签批制,优化的,审批流程,优厚的,贴息政策,针对小企业,的,的,评级系统,“展业通”,中,中小企业信,贷,贷产品系列,交银“展业,通,通”,是交通银行,北,北京分行为,扶,扶持和服务,中,中小企业发,展,展壮大，适,应,应中小企业,经,经营特点，,涵,涵盖多种担,保,保方式，特,别,别推出的系,列,列专项信贷,和,和结算的金,融,融服务产品,，,，通过优化,的,的审批流程,和,和专项的授,信,信工具，为,中,中小企业展,业,业提供高效,的,的金融服务,。,。,固定资产抵押贷款,保证担保贷款,创新产品系列,有价凭证质押贷款,交银,“展业通”,信贷产品,信用贷款,版权质押贷款,财务顾问服务,商标权与专利权质押贷款,“展业通”,信贷创新,产品系列,中小企业信,贷,贷特色产品,中小企业信,贷,贷业务绿色,通,通道,优化审批流程,简化企业申请手续,提高审批效率,个人独立签,批审贷模式,中小企业资金需求特点,信用,版权保证、,知识产权质,押,押,专业担保机,构,构担保,传统抵、质,押,押、第三方,保,保证等,中小企业信,贷,贷业务担保,方,方式,中小企业信,贷,贷业务绿色,通,通道,交通银行中,小,小企业贷款,原,原则上实行零贷整偿的还款方式,，,，即，在限,定,定的授信额,度,度内，借款,人,人根据融资,项,项目的进展,情,情况和资金,实,实际使用情,况,况，分次提,用,用贷款，按,季,季付息，一,次,次偿还全部,本,本金；也可,根,根据借款人,的,的现金流情,况,况，采取整贷整偿、整贷零偿、零贷零偿的还款方式,。,。,政府专项扶,持,持政策,合作贴息单位,中关村知识产权,促进局,(商标权与专利权担保贷款),中关村管委会,(信用贷款),北京市文化创,意产业促进中心,(版权质押贷款),北京市科委,(商标权与专利权,担保贷款),北京市发改委,北京市工促局,(工业企业),中关村知识,产,产权促进局,制定专利权,质,质押贷款专,项,项贴息政策,，,，贴息资金,已,已达190,万,万元，受惠,企,企业达12,户,户；,市科委,划拨专项扶,持,持资金，为,专,专利与商标,质,质押贷款定,向,向贴息，贴,息,息资金已达900余万,元,元，受惠企,业,业达24户,；,；,市文促中心,制定版权担,保,保贷款专项,贴,贴息政策，,定,定向扶持贷,款,款的文创企,业,业，本年度,贴,贴息申报审,批,批正在进行,中,中；,海淀区政府,制定专利权,（,（含软件著,作,作权）质押,贷,贷款专项贴,息,息政策，划,拨,拨专项贴息,资,资金，每年,贴,贴息资金额,度,度1000,万,万元。,政府专项扶,持,持政策,特色产品,1,：商标权与,专,专利权质押,贷,贷款,产品简介,是我行在“交银展业通”统一品牌下，向企业发放的，由企业以合法有效的商标权、专利权提供担保，用于满足企业生产经营过程中正常资金需要的、一定金额的贷款。,商标权与专利权担保贷款,特色产品,1,：商标权与,专,专利权质押,贷,贷款,目标客户,高成长性中,小,小企业，以,国,国家重点扶,持,持产业的科,技,技型中小企,业,业为主,特色产品,1,：商标权与,专,专利权质押,贷,贷款,商标权与专利权质押贷款,电子科技,新型材料,环保节能,批发零售,生物制药,奥运经济,产品主要行业投向,特色产品,1,：商标权与,专,专利权质押,贷,贷款,产品特色,接受无形资,产,产质押，缓,解,解有形资产,不,不足难题,1000万,元,元（含）以,下,下采用个人,签,签批制，审,批,批流程简化,快,快捷,最长3年贷,款,款期限，适,应,应不同企业,不,不同融资周,期,期,政府单位贴,息,息，降低企,业,业融资成本,（,（市科委，,中,中关村知识,产,产权促进局,，,，海淀区科,委,委）,特色产品,1,：商标权与,专,专利权质押,贷,贷款,实用新型专利权,发明专利权,商标专用权,知识产权质押担保,贷款担保方式,特色产品,1,：商标权与,专,专利权质押,贷,贷款,业务操作流程,合作机构须自资料齐备后10天内出具相关文件,客户提交资,料,料,贷前,咨询,贷款,受理,合作机构出,具,具意见；银,行,行贷前调查,与,与初审,贷款审查与审批,授信评级、,撰,撰写报告,质押登记,贷款发放,不上会的情,况,况下，分行,一,一般2、3,个,个工作日内,完,完成审查,贷后,监控,专利质押登记7天；商标质押登记5个工作日。,特色产品,2,：文化创意,产,产业版权质,押,押贷款,产品简介,文化创意产,业,业版权质押,贷,贷款是交通,银,银行北京分,行,行在交银“,展,展业通”中,小,小企业金融,服,服务产品的,统,统一品牌下,，,，向文化创,意,意产业的中,小,小企业发放,的,的，以自主,著,著作权作为,主,主要担保方,式,式的，用于,满,满足其融资,项,项目的创作,、,、后期制作,、,、生产销售,、,、衍生品开,发,发、商业推,广,广等整个经,营,营过程中正,常,常资金需求,的,的的贷款产,品,品。,特色产品,2,：文化创意,产,产业版权质,押,押贷款,演出业,艺术品经营业,影视业,版权质押贷款,出版业,动漫业,网络游戏业,北京市政府重点扶持的文化创意产业,产品主要行业投向,特色产品,2,：文化创意,产,产业版权质,押,押贷款,贷款担保方式,2,1,版权质押,房地产抵押,贷款经办行,资产评估机,构,构,专业担保机,构,构保证,贷款经办行,专业担保机,构,构,版权质押,3,文创企业小,额,额贷款模式,贷款经办行,合作律师事,务,务所,版权质押,特色产品,2,：文化创意,产,产业版权质,押,押贷款,版权担保贷款,贴息原则,差别优惠,比例核定,额度控制,先付后贴,文化创意产,业,业贷款可获,得,得政府贴息,支,支持,贴息比例：50%-100%,特色产品,3,：中小企业,信,信用贷款,是指我行在“交银展业通”统一品牌下，为扶持和壮大中小企业发展，针对中关村科技园区内具有优质信誉的中小企业，发放的无抵押、无担保贷款。,中小企业信用贷款,特色产品,3,：中小企业,信,信用贷款,授信,期限,最长1年,。,可以,展,展期,一,一次,。,。,色,产品,贷款利率,以借,款,款人,在,在贷,款,款经,办,办行,的,的内,部,部评,级,级及,综,综合,贡,贡献,度,度大,小,小为,主,主，,并,并参,考,考中,关,关村,管,管委,会,会的,“,“星,级,级”,信,信用,评,评级,报,报告,结,结果,。,。上,浮,浮比,例,例不,得,得低,于,于20,，,，且,原则,上,上不,超,超过,40%。,具,具,体,体见,下,下表,：,：,授信额度,小企业信贷业务500万元；“展业通”信贷业务1000万元。（,企业融资需求超过规定限额的，应追加我行认可的合法有效担保，并按规定流程申报审批。,）,36%40%,一星,级,级,二星,级,级,三星,级,级,四星,级,级（,含,含以,上,上）,企业,星,星级,贷款,利,利率,上,