客户经理管理综述(XXXX09)v11

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,客户经,理,理管理,综,综述,业务管,理,理部,张,张晶晶,主要内,容,容,资格准,入,入,迈入门,槛,槛,从业资,格,格,授信资,格,格,行为规,范,范,合格之,基,基,岗位设,置,置与职,责,责,行为禁,止,止规则,违规问,责,责,内控管,理,理,营销协,调,调,评价体,系,系,追求卓,越,越,管理评,价,价,业绩评,价,价,收入管,理,理,评优指,标,标,业绩测,算,算,考核系,统,统,认领流,程,程,业绩查,询,询,2,*,一、资,格,格准入,迈入门,槛,槛,从业资,格,格,主协办,资,资格,3,*,从业资,格,格,入门首,件,件事：,从业协议书,营销部门,负责人,业务营销人员,拟向客户经理发展的综合人员,其他相关人员,4,*,本行所,有,有客户,经,经理，,包,包括公,司,司业务,客,客户经,理,理和个,人,人业务,客,客户经,理,理均须,签,签订,从业协,议,议书,。,从业协,议,议签订,流,流程,客户经,理,理自行,打,打印,协议书,，一式,双,双份；,在乙方,处,处签名,；,；,交由相,关,关管理,部,部门加,盖,盖行章,。,。,自行打印,阅读并签名,提交管理部门,保存,5,*,总行业,务,务管理,部,部负责,总,总行本,级,级及总,行,行辖内,支,支行的,签,签订工,作,作，分,行,行业务,管,管理部,负,负责辖,内,内分支,行,行签订,工,工作。,主协办,资,资格,授信业,务,务实行,持,持证上,岗,岗。,授信业,务,务调查,，,，必须,由,由一个,主,主办调,查,查人负,责,责，再,加,加一个,至,至少具,有,有协办,调,调查资,格,格的客,户,户经理,同,同时进,行,行。不,具,具备主,办,办调查,、,、协办,调,调查资,格,格的客,户,户经理,无,无权办,理,理授信,业,业务。,具有主,办,办调查,资,资格的,客,客户经,理,理可以,担,担任主,办,办调查,或,或协办,调,调查人,，,，具有,协,协办调,查,查资格,的,的客户,经,经理不,能,能担任,主,主办调,查,查人。,6,*,6,*,申报条,件,件,申报条件：,品行良好；,有较强的授信调查分析能力、风险把握能力和文字综合能力；,具有一定的授信业务从业年限：主办调查原则上,5,年以上，协办调查原则上,3,年以上；,在每年一次的授信业务基本知识考试中，成绩合格。,7,*,7,*,申报流,程,程,客户经理申报,客户经理（含营销部门负责人）自愿申报，并填写,主办（协办）调查申请表,。,营销部门初审,各营销部门主要负责人根据主办调查、协办调查的工作能力和从业经历，对客户经理申报的资格等级提出初审意见报业务管理部。,信审会审议,行长批准,信审会基本委员根据每个申报人入行以来的工作能力、工作表现，比照申报条件，进行综合审议，提出申报人相应的资格等级建议，报行长审批。,8,*,申报操,作,作,总行公司业务部门、地区业务部、辖内支行客户经理授信资格报总行业务管理部审批。,分行客户经理授信业务主（协）办调查资格由分行自行认定报备总行业务管理部。,主（协）办调查申请表（,WORD),及个人简历 由客户经理填写经有权审批人审批后,以原件报送业务管理部。,主（协）办调查申请汇总表（,EXCEL,）由经营单位综合业务部或综合人员汇总填写，以电子版报业务管理部。,9,*,资格管,理,理,资格等,级,级一年,认,认定一,次,次。,年度中,间,间新加,入,入本行,的,的客户,经,经理，,可,可给予,临,临时主,办,办调查,或,或协办,调,调查资,格,格，其,职,职责、,权,权利、,义,义务与,主,主办调,查,查或协,办,办调查,等,等同。,在营销部门,内,内部，主办,调,调查人和协,办,办调查人的,配,配置可自主,双,双向选择。,主办调查人,是,是授信业务,的,的第一责任,人,人。,2007,年授信资格,考,考试和,2008,年资格认定,10,*,二、行为,规,规范,合格之基,岗位设置,与,与职责,行为禁止,规,规则,违规问责,内控管理,营销协调,11,*,了解岗位,设,设置,营销部门岗位设置,管理岗位,部门,主要负责人,部门,其他负责人,经办岗位,主办客户经理岗,协办客户经理岗,客户经理助理岗,综合岗,12,*,履行岗位,职,职责,开发新客,户,户、巩固,原,原有客户,、,、挖掘目,标,标客户、,培,培育优质,客,客户，维,护,护客户关,系,系，提升,客,客户关系,价,价值。,负责调查,及,及统一授,信,信初步方,案,案的拟订,和,和申报工,作,作。,负责受理,客,客户授信,业,业务的申,请,请，完成,统,统一授信,下,下单笔业,务,务的贷前,调,调查工作,。,。,负责在权,限,限范围内,办,办理客户,授,授信业务,。,。,负责授信,业,业务的后,续,续管理工,作,作。,作为授信,风,风险的责,任,任人，严,格,格执行各,项,项规章制,度,度，切实,防,防范风险,，,，确保授,信,信资产安,全,全。,合理有效,使,使用业务,费,费用，努,力,力完成团,队,队下达的,各,各项工作,指,指标。,提高业务,水,水平，按,要,要求参加,会,会议和业,务,务培训。,深入挖掘,客,客户需求,，,，加强与,相,相关部门,协,协作，不,断,断进行业,务,务创新。,完成领导,交,交办的其,他,他工作。,13,*,行为禁止,规,规则,严禁违法,经,经营、违,规,规操作；,严禁弄虚,作,作假；,严禁恶意,竞,竞争，损,害,害本行利,益,益和社会,形,形象；,不得利用,工,工作之便,向,向客户推,销,销产品，,要,要求客户,安,安排人员,；,；,不得私自,将,将我行正,常,常业务转,售,售或介绍,给,给其他商,业,业银行；,不得泄漏,一,一切未经,公,公开披露,的,的内部商,业,业秘密。,14,*,违规问责,与,与内控办,法,法,浙商银行,客,客户经理,授,授信违规,问,问责办法,浙商银行,员,员工内控,违,违规扣分,管,管理办法,15,*,授信违规,问,问责办法,授信违规,问,问责是指,对,对授信业,务,务过程中,客,客户经理,的,的违规行,为,为，或者,对,对因客户,经,经理违规,而,而产生的,授,授信风险,及,及其损失,进,进行责任,认,认定，并,予,予以相应,的,的责任追,究,究。,违规行为,包,包含：,违法,行为,违反国家有关法律、法规和规章的行为。,违章,行为,违反本行授信管理规章制度和其他有关管理规定的行为,。,失职,行为,不履行岗位职责或敷衍履行岗位职责的行为,。,16,*,授信违规,问,问责办法,责任认定,类,类型根据,违,违规行为,及,及其产生,的,的后果分,为,为违规行,为,为责任、,违,违规风险,责,责任、违,规,规损失责,任,任三种类,型,型。,（一）违,规,规行为责,任,任：指虽,未,未造成授,信,信风险但,客,客户经理存在违规,行,行为而应承担,的,的责任。,（二）违,规,规风险责,任,任：指客,户,户经理因,违,违规行为造成授信,风,风险而应承担,的,的责任。,（三）违,规,规损失责,任,任：指客,户,户经理因,违,违规行为造成授信,资,资产损失而应承担,的,的责任。,17,*,授信违规,问,问责办法,出现下列,情,情形，客,户,户经理应,承,承担违规,责,责任：,（一）客,户,户经理未,按,按有关规,定,定进行授,信,信前调查,，,，或者在,授,授信前对,受,受信人或,担,担保存在,的,的足以影,响,响授信决,策,策的重大,风,风险情况,或,或重大瑕,疵,疵隐瞒不,报,报的。,（二）客,户,户经理未,按,按有关规,定,定核实和,提,提交受信,人,人或担保,人,人营业执,照,照、财务,报,报表、有,关,关决议、,法,法人签章,等,等有关资,料,料，或者,应,应当知道,或,或明知受,信,信人或担,保,保人提供,虚,虚假资料,(,包括假签,章,章等,),而仍然提,交,交授信审,查,查部门的,，,，或者隐,瞒,瞒受信人,是,是本行关,联,联方的。,（三）客,户,户经理未,按,按有关规,定,定核保（,包,包括核押,）,）的。,（四）客,户,户经理越,权,权审批或,越,越权办理,授,授信业务,的,的。,（五）客,户,户经理未,按,按有关规,定,定进行授,信,信后续管,理,理的，或,者,者对已发,现,现的重大,风,风险隐患,未,未及时报,告,告的。,（六）客,户,户经理未,根,根据预警,信,信号及时,采,采取资产,保,保全措施,的,的，或因,主,主观原因,造,造成丧失,诉,诉讼、担,保,保或执行,时,时效的。,（七）客,户,户经理出,现,现导致授,信,信风险的,其,其他重大,违,违规行为,的,的。,18,*,上述违规,责,责任除第,（,（四）项,由,由部门负,责,责人承担,主,主要责任,，,，其他相,关,关人员承,担,担次要责,任,任以外，,其,其他各项,均,均由主办,调,调查人承,担,担主要责,任,任（,50%,以上），,部,部门负责,人,人、协办,调,调查人和,其,其他相关,人,人员承担,次,次要责任,。,。,授信违规,问,问责办法,违规类型,处罚措施,违规行为责任,5,万元以下的罚款（通报批评；暂停授信调查资格；取消授信调查资格）,违规风险责任,加收风险金（,2%,（含）以下；,2%,5%,（含），行政处分）,违规损失责任,加收赔款（总额不超过授信资产损失,10%,的赔款；全额赔款，降级直至开除的行政处分）,办理授信,业,业务过程,中,中出现违,规,规的，无,论,论是否产,生,生风险或,损,损失，原,则,则上各相,关,关责任人,都,都要受到,经,经济处罚,，,，并视情,节,节轻重予,以,以相应的,行,行政处分,或,或其他处,罚,罚。,风险金根,据,据授信风,险,险资产收,回,回时间的,长,长短进行,全,全额或部,分,分返还，,罚,罚款和赔,款,款不予返,还,还。,根据风险,资,资产损失,形,形成的原,因,因和损失,程,程度，除,对,对相关违,规,规责任人,进,进行必要,的,的经济处,罚,罚和行政,处,处分外，,如,如系中共,党,党员的，,还,还要按,党章,和党纪有,关,关规定另,行,行予以党,内,内纪律处,分,分；触犯,刑,刑律的，,移,移交司法,机,机关依法,惩,惩处。,19,*,内,控,控,违,违,规,规,扣,扣,分,分,管,管,理,理,办,办,法,法,扣,分,分,管,管,理,理,，,，,是,是,指,指,本,本,行,行,根,根,据,据,预,预,设,设,的,的,扣,扣,分,分,标,标,准,准,，,，,对,对,违,违,反,反,内,内,控,控,规,规,定,定,或,或,未,未,有,有,效,效,履,履,行,行,岗,岗,位,位,职,职,责,责,引,引,发,发,操,操,作,作,风,风,险,险,的,的,责,责,任,任,人,人,员,员,进,进,行,行,逐,逐,项,项,扣,扣,分,分,，,，,在,在,一,一,定,定,时,时,限,限,内,内,累,累,计,计,考,考,核,核,的,的,管,管,理,理,方,方,法,法,。,。,扣,分,分,事,事,项,项,分,分,为,为,：,：,（,一,一,）,）,内,内,控,控,违,违,规,规,扣,扣,分,分,，,，,指,指,对,对,员,员,工,工,违,违,反,反,有,有,关,关,业,业,务,务,制,制,度,度,和,和,内,内,控,控,规,规,定,定,的,的,行,行,为,为,所,所,作,作,的,的,扣,扣,分,分,。,。,（,二,二,）,）,未,未,有,有,效,效,履,履,职,职,引,引,发,发,操,操,作,作,风,风,险,险,扣,扣,分,分,，,，,指,指,对,对,员,员,工,工,因,因,未,未,有,有,效,效,履,履,行,行,岗,岗,位,位,职,职,责,责,造,造,成,成,本,本,行,行,或,或,客,客,户,户,经,经,济,济,损,损,失,失,、,、,声,声,誉,誉,损,损,害,害,的,的,操,操,作,作,风,风,险,险,事,事,项,项,所,所,作,作,的,的,扣,扣,分,分,。,。,20,*,内,控,控,违,违,规,规,扣,扣,分,分,管,管,理,理,办,办,法,法,扣,分,分,限,限,值,值,：,：,以,以,连,连,续,续,的,的,12,个,月,月,为,为,一,一,个,个,周,周,期,期,进,进,行,行,滚,滚,动,动,累,累,计,计,扣,扣,分,分,考,考,核,核,，,，,设,设,定,定,周,周,期,期,内,内,每,每,位,位,员,员,工,工,的,的,扣,扣,分,分,上,上,限,限,值,值,为,为,12,分,。,。,扣,分,分,方,方,法,法,：,：,员,员,工,工,如,如,发,发,生,生,应,应,扣,扣,分,分,事,事,项,项,的,的,违,违,规,规,行,行,为,为,，,，,应,应,逐,逐,次,次,逐,逐,项,项,予,予,以,以,扣,扣,分,分,，,，,按,按,作,作,出,出,扣,扣,分,分,决,决,定,定,的,的,时,时,间,间,先,先,后,后,累,累,计,计,。,。,单,单,次,次,扣,扣,分,分,在,在,下,下,列,列,情,情,形,形,下,下,失,失,效,效,：,：,该次,扣,扣分,后,后连,续,续,12,个月,内,内累,计,计扣,分,分未,达,达到,12,分的,；,；,扣分,满,满,12,分实,施,施专,项,项处,罚,罚后,，,，按,先,先后,时,时序,予,予以,抵,抵减,的,的。,21,*,一次,或,或累,计,计扣,分,分达,到,到或,超,超过,12,分的,，,，进,行,行专,项,项处,罚,罚；,同,同时,按,按发,生,生扣,分,分的,时,时间,先,先后,一,一次,性,性减,去,去,12,分，,但,但结,余,余的,扣,扣分,仍,仍然,有,有效,。,。,内控,违,违规,扣,扣分,管,管理,办,办法,对扣,分,分满,12,分的,员,员工,，,，合,并,并实,行,行下,列,列专,项,项处,罚,罚：,（一,）,）实,行,行本,行,行内,部,部从,业,业资,格,格管,理,理的,，,，取,消,消该,员,员工,的,的从,业,业资,格,格。,（二,）,）暂,时,时停,职,职，,在,在岗,或,或脱,产,产学,习,习培,训,训一,个,个月,；,；期,满,满后,经,经考,核,核未,能,能复,职,职的,，,，则,顺,顺延,一,一个,月,月，,依,依此,类,类推,。,。,（三,）,）停,职,职期,间,间，,扣,扣罚,与,与月,基,基础,工,工资,等,等额,的,的经,济,济处,罚,罚。,在复,职,职至,取,取得,从,从业,资,资格,前,前，,由,由所,在,在部,门,门负,责,责人,根,根据,工,工作,需,需要,提,提出,临,临时,从,从业,资,资格,申,申请,，,，报,业,业务,主,主管,部,部门,审,审核,同,同意,，,，可,以,以临,时,时从,业,业。,在一,个,个工,作,作年,度,度（,1,月,1,日至,12,月,31,日）,内,内，,累,累计,发,发生,扣,扣分,满,满,12,分的,员,员工,，,，取,消,消当,年,年度,各,各类,先,先进,评,评比,和,和考,核,核结,果,果为,优,优秀,及,及以,上,上的,资,资格,。,。,22,*,营销,协,协调,业务,归,归属,关,关系,协,协调,营销,方,方案,协,协调,23,*,业务,归,归属,关,关系,协,协调,业务,归,归属,关,关系,协,协调,的,的,基本原,则,则,属地管,理,理原则,集团客,户,户统一,授,授信原,则,则,开户优,先,先原则,尊重客,户,户意愿,原,原则,协商与,协,协调相,结,结合的,原,原则,24,*,营销方,案,案协调,营销方,案,案协调,范,范围,（一）,该,该营销,方,方案需,要,要总行,多,多个相,关,关业务,主,主管部,门,门参与,协,协调或,协,协助营,销,销的；,（二）,该,该营销,方,方案需,要,要产品,、,、制度,创,创新或,政,政策调,整,整的。,25,*,营销协,调,调流程,营销协,调,调小组,审,审议意,见,见,信审会,审议意,见,见,涉及产,品,品或制,度,度创新,、,、,部门协,调,调事项,协调小,组,组组长,决,决策意,见,见,信审会,主,主持人,决,决策意,见,见,涉及授,信,信及需,信,信审会,审,审议事,项,项,经营单,位,位,协调意,见,见单,经营单,位,位,营销协,调,调申请,表,表,协调办,公,公室,提出建,议,议,营销协,调,调申请,、,、审议,流,流程图,26,*,三、评,价,价体系,追求卓,越,越,管理考,核,核,风险管,理,理和团,队,队协作,业绩考,核,核,经济增,加,加值,收入管,理,理,评优指,标,标,27,*,管理考核,风险管理,和,和团队协,作,作,管理考核,实,实行百分,制,制，内容,包,包括风险,管,管理和团,队,队协作两,方,方面。,28,*,风险管理,考核客户,经,经理内部,控,控制及其,授,授信业务,的,的资产质,量,量。,团队协作,考核客户,经,经理的团,队,队协作精,神,神，包括,与,与部门的,关,关系、团,队,队活动参,与,与情况、,信,信息共享,情,情况、协,助,助同事的,情,情况、业,务,务合作情,况,况等。,客户经理,风,风险管理,和,和团队协,作,作考核表,考核指标,分值,具体分项指标,评分参考标准,得分,风险管理,80,分,10,贷前调查及贷后管理质量,根据风险管理部反馈意见，酌情得分。,40,资产质量,1,、发生“关注”类资产扣,5,分；,2,、发生“次级”类资产扣,10,分，若发生“次级”资产在,20,万以上的，以,10,万为单位，每增加一个单位扣,2,分，直至扣完。,3,、发生“可疑”、“损失”类资产，不得分。,10,严格执行各项规章制度、操作规范,严格执行内部管理各项规章制度以及操作规范的，得,10,分，有发生违章、违规行为的，不得分。,20,利息收回率,无欠息得满分，发生欠息，按每万元扣,2,分计，扣完为至。,团队协作,20,分,10,与同事共享信息、协助同事完成工作,能与同事共享信息的得,3,分，既能共享信息又能协作解决问题的，得,8,分。,5,完成领导交办事项,较好完成交办事项的得,2,分，能完成交办事项的得,1,分，不完成交办事项的不得分，对交办事项抵触的，适当扣分。,5,促进部门及跨部门的业务合作,能促进部门及部门间合作的，各部门反映良好的，得,5,分，一般配合的得,2,分，不配合的不得分。,总分,100,业绩考核,经济增加,值,值,经济增加,值,值计算方,法,法：,存贷款利,差,差经济增,加,加值,=,贷款利息,收,收入,+,系统内上,存,存资金利,息,息收入,-,系统内借,款,款利息支,出,出,-,各项存款,应,应付利息,-,当期新增,专,专项准备,-,存贷款考,核,核经济资,本,本,最低经济,资,资本回报,率,率,贴现利差,经,经济增加,值,值,=,贴现利息,收,收入,-,系统内转,贴,贴现利息,支,支出,-,当期新增,专,专项准备,-,贴现考核,经,经济资本,最低经济,资,资本回报,率,率,中间业务,经,经济增加,值,值,=,中间业务,收,收入,-,中间业务,考,考核经济,资,资本,最低经济,资,资本回报,率,率,经济增加,值,值,=,收入,-,成本,-,经济资本,成,成本,30,*,经济增加,值,值的计量,展,展示,31,*,收入管理,经济增加值,可使用费用,考核工资收入,按月预发,按季调整,按年核算,业务费用,个人可分配费用,部门统筹费用,奖励期薪,11%,1%,20%,80%,80%,80%,20%,20%,32,*,收入管理,费用按月,预,预计，按,季,季调整，,按,按年决算,考核工资,收,收入（含,期,期薪，下,同,同）按月,预,预发，按,季,季核定，,按,按年决算,1,总行根,据,据各营销,部,部门经营,情,情况按月,核,核定预发,工,工资额，,营,营销部门,拟,拟订部门,内,内部分配,方,方案，经,计,计划财务,部,部会同业,务,务管理部,批,批准后执,行,行。,2,营销部,门,门按季拟,订,订部门内,部,部分配方,案,案，经计,划,划财务部,会,会同业务,管,管理部审,核,核，分管,行,行领导批,准,准后执行,。,。,3,营销部,门,门拟订年,度,度部门内,部,部分配方,案,案，经计,划,划财务部,会,会同业务,管,管理部审,核,核，分管,行,行领导批,准,准后执行,。,。,4,考核工,资,资收入占,比,比由总行,统,统一制定,，,，管理考,核,核得分由,各,各部门拟,订,订，经总,行,行计划财,务,务部会同,业,业务管理,部,部批准后,执,执行。,33,*,收入管理,考核工资,收,收入直接,分,分配到客,户,户经理，,按,按季分配,，,，不得留,存,存；费用,根,根据,业务费用,管,管理暂行,办,办法,规定据实,列,列支，核,算,算到人；,严,严格薪酬,保,保密制度,，,，严禁公,开,开或私下,询,询问、议,论,论其他客,户,户经理薪,酬,酬情况，,或,或将知悉,的,的客户经,理,理薪酬信,息,息泄漏给,其,其他人员,。,。,34,*,评优指标,按年评价,业,业绩，综,合,合管理能,力,力，对客,户,户经理等,级,级及职务,晋,晋升。,排名指标,：,：,经济增加,值,值及增量,剔除保证,金,金质押存,款,款日均,非企业纯,存,存款日均,、,、日均增,量,量及余额,增,增量,国际结算,量,量,奖励,本级优秀,客,客户经理,全行优秀,客,客户经理,35,*,概述,业务认领,角色权限,数据查询,报表查询,四、业绩,测,测算,考核系统,36,*,我行绩效,考,考核系统,以,以数据仓,库,库为基础,，,，以经济,资,资本考核,为,为核心，,其,其考核内,容,容涉及现,已,已开展的,主,主要金融,业,业务，考,核,核分析对,象,象涵盖机,构,构、部门,、,、客户经,理,理、客户,、,、业务品,种,种、行业,和,和地区等,多,多个维度,。,。,绩效考核,系,系统概述,37,*,绩效考核,系,系统流程,图,图,38,*,绩,效,效,考,考,核,核,系,系,统,统,要,要,素,素,业,务,务,基,基,础,础,数,数,据,据,认,领,领,关,关,系,系,机,构,构,人,人,员,员,归,归,属,属,关,关,系,系,计,算,算,规,规,则,则,考,核,核,计,计,量,量,参,参,数,数,考,核,核,结,结,果,果,39,*,绩,效,效,考,考,核,核,系,系,统,统,要,要,素,素,-,业,务,务,基,基,础,础,数,数,据,据,业,务,务,基,基,础,础,数,数,据,据,认,领,领,关,关,系,系,机,构,构,人,人,员,员,归,归,属,属,关,关,系,系,考,核,核,结,结,果,果,计,算,算,规,规,则,则,考,核,核,计,计,量,量,参,参,数,数,业,务,务,基,基,础,础,数,数,据,据,表,内,内,表,表,外,外,业,业,务,务,余,余,额,额,利,息,息,收,收,入,入,利,息,息,支,支,出,出,手,续,续,费,费,收,收,入,入,40,*,绩,效,效,考,考,核,核,系,系,统,统,要,要,素,素,-,考,核,核,计,计,量,量,参,参,数,数,业,务,务,基,基,础,础,数,数,据,据,认,领,领,关,关,系,系,机,构,构,人,人,员,员,归,归,属,属,关,关,系,系,考,核,核,结,结,果,果,计,算,算,规,规,则,则,考,核,核,计,计,量,量,参,参,数,数,考,核,核,计,计,量,量,参,参,数,数,全,行,行,统,统,一,一,计,计,量,量,参,参,数,数,，,，,包,包,括,括,目,目,标,标,资,资,本,本,充,充,足,足,率,率,、,、,最,最,低,低,经,经,济,济,资,资,本,本,回,回,报,报,率,率,、,、,存,存,款,款,准,准,备,备,金,金,率,率,等,等,；,；,经济资本计,量,量参数，包,括,括信用等级,风,风险系数、,信,信用风险转,换,换系数（表,外,外业务）、,担,担保方式风,险,险系数、授,信,信期限风险,系,系数、操作,风,风险权重、,操,操作风险内,控,控评价系数,等,等；,经济增加值,计,计量参数，,包,包括系统内,转,转贴现利率,、,、上存资金,利,利率、贷款,借,借款利率（,分,分三个层次,）,）等。,41,*,绩效考核系,统,统要素,-,认领关系,业务基础数,据,据,认领关系,机构人员归,属,属关系,考核结果,计算规则,考核计量参,数,数,认领关系,只需认领存,款,款账号、特,殊,殊情况下认,领,领借据编号,。,。,42,*,绩效考核系,统,统要素,-,计算规则,业务基础数,据,据,认领关系,机构人员归,属,属关系,考核结果,计算规则,考核计量参,数,数,计算规则,考核经济资,本,本,=,（信用风险,加,加权资产,+,操作风险加,权,权资产）,目标资本充,足,足率,经济资本成,本,本,=,考核经济资,本,本,最低经济资,本,本回报率,经济增加值,=,收入,-,成本,-,经济资本成,本,本,43,*,当前角色信,息,息,绩效考核系,统,统界面,主数据展示,区,区,主菜单,&LOGO,数据加载状,态,态,左侧菜单区,当前登录,用户,&,时间,44,*,概述,业务认领,角色权限,数据查询,报表查询,45,*,考核系统核,算,算的最小单,位,位是账户或,借,借据；,认领关系建,立,立在账户或,借,借据的基础,上,上。,认领的最小,单,单位是客户,的,的业务，而,不,不是客户。,（,（一个客户,的,的不同业务,可,可以被不同,的,的客户经理,认,认领）,业务认领,46,*,认领规则,对公业务原,则,则上只认,领,领存,款,款账,户,户。,授信,业,业务,的,的认,领,领，,考,考核,系,系统,通,通过,识,识别,这,这笔,业,业务,关,关联,的,的存,款,款账,户,户，,自,自动,完,完成,，,，这,种,种关,联,联关,系,系包,括,括：,贷款、承,兑,兑、委托,贷,贷款、保,理,理业务自,动,动关联放,款,款账号；,贴现业务,自,自动关联,扣,扣息账号,。,。,同时，在,必,必要情况,下,下，也可,单,单独修改,某,某笔授信,业,业务的认,领,领关系。,认领时填,写,写“对公业务,认,认领表”，改认,领,领时填写,“,“单笔对公,授,授信业务,改,改认领表”。,对公业务,认,认领,举例说明,某客户在,我,我行开立,存,存款账号,，,，如已认,领,领在,A,客户经理,名,名下，则,该,该客户办,理,理的贷款,不,不用进行,认,认领操作,自,自动会关,联,联在,A,客户经理,名,名下。,也可将某,笔,笔借据对,应,应的贷款,改,改认领在,B,客户经理,名,名下。,47,*,信用证、,间,间接银团,贷,贷款、贷,款,款承诺函,、,、保函、,提,提货担保,、,、买入返,售,售业务默,认,认情况下,考,考核系统,读,读取授信,系,系统中这,笔,笔业务的管户人，在考核,系,系统中可,进,进行改认,领,领。,改认领时,填,填写“单笔对公,授,授信业务,改,改认领表”。,对公业务,认,认领（续,）,）,48,*,同业存款,需,需填写“同业存款,认,认领表”，并经,总,总行资金,部,部确认同,业,业存款利,率,率后，交,由,由总行业,务,务管理部,，,，完成认,领,领关系的,维,维护。,同业存款,认,认领,49,*,对私存单,、,、商卡的,认,认领，在营业部柜,面,面办理的,时,时候即可认领,，,，在考核,系,系统中可,进,进行认领,和,和改认领,。,。,对私贷款,的,的认领，,默,默认情况,下,下考核系,统,统读取授,信,信系统中,这,这笔业务,的,的管户人，在考核,系,系统中可,进,进行改认,领,领。,对私业务,认,认领时填,写,写“对私存款,、,、商卡补,认,认领表”、“对私存款,、,、商卡、,对,对私贷款,改,改认领表”。,对私业务,认,认领,50,*,T-1,日,营业柜面,办,办理业务,；,；,T,日,考核系统,可,可以查询,到,到该笔业,务,务显示，,并,并进行认,领,领关系的,维,维护；,T,日,9:00am,前,业务管理,部,部操作人,员,员将完成,认,认领操作,；,；,T,日,10:00am,左右,系统将完,成,成,T-1,日考核数,据,据的更新,。,。,认领关系,的,的完成时,间,间,51,*,概述,业务认领,角色权限,数据查询,报表查询,52,*,角色信息,显,显示界面,53,*,行领导、,领,领导,拥有所管,辖,辖机构、,部,部门、个,人,人数据及,报,报表查询,权,权限。,部门领导,、,、营业部,领,领导、部,门,门统计员,拥有所管,辖,辖部门、,个,个人数据,及,及报表查,询,询权限。,普通用户,及,及营业部,用,用户,拥有本人,数,数据及报,表,表查询权,限,限。,机构统计,员,员,拥有本人,数,数据及机,构,构报表查,询,询权限。,拥有所属,部,部门、个,人,人数据及,报,报表查询,权,权限,系统管理,员,员,拥有用户,管,管理、参,数,数维护、,认,认领关系,和,和机构、,部,部门、个,人,人数据及,报,报表查询,权,权限。,各类角色,54,*,机构,一部,二部,三部,张三,李四,王五,机构,一部,二部,三部,张三,李四,王五,行领导、领导,一部,张三,李四,王五,部门领导、营业部领导、部门统计员,张三,普通用户、营业部用户,机构,一部,二部,三部,李四,机构统计员,55,*,机构,一部,二部,三部,张三,张三是,A,机构的普通用户,机构,一部,二部,三部,张三是,B,机构的行领导,张三在绩,效,效考核系,统,统中拥有,两,两种角色,：,：,A,机构的“,普,普通用户,”,和,B,机构的“,行,行领导,”,。,例如下图,：,：某个员,工,工是总行,风,风险管理,部,部的“普,通,通用户,”,，同时是,萧,萧山支行,的,的“行领,导,导,”。,该员工通,过,过界面提,供,供的角色,切,切换操作,功,功能，在,两,两个角色,间,间切换。,56,*,概述,业务认领,角色权限,数据查询,报表查询,57,*,数据查询,可查询的,数,数据类型,存款余额,、,、日均,保证金,、,、无贷,户,户、非,企,企业纯,存,存款,账户余,额,额、账,户,户的无,贷,贷户和,非,非企业,纯,纯存款,标,标志,贷款余,额,额、日,均,均,承兑余,额,额,贴现余,额,额,账户实,时,时余额,未认领,业,业务,58,*,客户经,理,理余额,查,查询,余额与,日,日均数,为,为账户,值,值,乘以认,领,领比例,后,后方为,该,该客户,经,经理名,下,下业务,对公存,款,款、对,公,公贷款,、,、对私,存,存款、,对,对私贷,款,款、承,兑,兑、贴,现,现、商,卡,卡（分,账,账号）,、,、同业,存,存款、,保,保证金,、,、其他,对,对公业,务,务,59,*,部门余,额,额查询,无贷户,标,标志由,营,营销部,门,门确认,无贷户,定,定义为,未,未发生,过,过授信,业,业务的,客,客户的,存,存款。,非营利,性,性单位,标,标志由,各,各机构,业,业务管,理,理部确,认,认,非营利,性,性单位,是,是指党,政,政学校,医,医院等,不,不以营,利,利为目,的,的的单,位,位及社,会,会团体,。,。,分帐户,、,、分客,户,户经理,各项,业务,、存款,类,类型,既满足,无,无贷户,条,条件又,满,满足非,营,营利性,单,单位条,件,件的是,非,非企业,纯,纯存款,60,*,存款口,径,径：资,金,金头寸,表,表的一,般,般性存,款,款,机构余,额,额查询,分部门,、,、分客,户,户经理,各项业,务,务、存,款,款类型,61,*,客户余,额,额查询,某一时,点,点客户,所,所有账,户,户的余,额,额合计,62,*,实时余,额,额查询,查询对,公,公客户,账,账户即,时,时余额,63,*,未认领,查,查询,业务类,型,型,对公存,款,款,对公贷,款,款,承兑,贴现,同业存,款,款,其他对,公,公业务,无账号,保,保证金,内部户,存,存款：,国家邮,政,政局邮,政,政储汇,局,局,泰康人,寿,寿保险,公,公司,64,*,概述,业务认,领,领,角色权,限,限,数据查,询,询,报表查,询,询,65,*,报表查,询,询模块,按,按照分,析,析角度,和,和对象,分,分为六,类,类,经营单,位,位报表,客户经,理,理报表,客户类,报,报表,业务品,种,种报表,行业报,表,表,地区报,表,表,报表查,询,询,66,*,在该报,表,表展现,页,页面中,有,有4个,按,按钮，,刷,刷新、,翻,翻动、,保,保存、,返,返回，,当,当数据,很,很多时,可,可以点,击,击翻动,按,按钮进,行,行向前,翻,翻和向,后,后翻动,查,查看数,据,据；如,果,果,需要,保存数,据,据，请,点,点击“,保,保存”,按,按钮会,出,出现如,图,图的对,话,话框，,然,然后在,该,该对话,框,框中选,择,择“保,存,存”可,以,以把数,据,据另存,为,为EXCEL,格,格式文,件,件。,报表查,询,询界面,67,*,报表展,示,示范围,:,部门、客户,经,经理,经济增加值,数,数据、损益,类,类数据,客户经理报,表,表,68,*,客户经理报,表,表,69,*,部门客户经,理,理考核指标,明,明细表,表内业务手,续,续费收入：,关,关联到表内,存,存款账号的,手,手续费收入,初始经济增,加,加值：各项,业,业务经济增,加,加值+表内,业,业务手续费,收,收入,调整后经济,增,增加值：初,始,始经济增加,值,值+财务顾,问,问费收入-,备,备用调整项2,最终经济增,加,加值：调整,后,后经济增加,值,值- （ ,部,部门所有客,户,户经理调整,后,后经济增加,值,值-部门经,济,济增加值）*（客户经,理,理贷款年日,均,均余额 /,部,部门贷款,年,年日均余额,）,）,70,*,报表展示范,围,围,:,机构、部门,层,层面,业务量数据,、,、经济增加,值,值数据、损,益,益类数据,经营单位报,表,表,71,*,经营单位报,表,表,72,*,G1001,经营单位考,核,核指标统计,表,表,总行营销部,门,门,经济资本回,报,报率,1 =,（经济增加,值,值,-,可使用费用,+,考核经济资,本,本,最低经济资,本,本回报率）,考核经济资,本,本,100%,分支机构,经济资本回,报,报率,1 =,（经济增加,值,值,+,考核经济资,本,本,最低经济资,本,本回报率）,考核经济资,本,本,100%,总行营销部,门,门,经济资本回,报,报率,2=,（经济增加,值,值,+,考核经济资,本,本,最低经济资,本,本回报率）,考核经济资,本,本,100%,分支机构,经济资本回,报,报率,2=,营业净收入,考,核,核,经,经,济,济,资,资,本,本,100%,73,*,G1003G1004,存,贷,贷,款,款,情,情,况,况,、,、,存,存,贷,贷,款,款,余,余,额,额,变,变,动,动,情,情,况,况,统,统,计,计,表,表,74,*,G1005G1006,存,贷,贷,比,比,情,情,况,况,、,、,表,表,外,外,业,业,务,务,情,情,况,况,统,统,计,计,表,表,月,末,末,存,存,贷,贷,比,比,控,控,制,制,以,以,计,计,财,财,部,部,公,公,布,布,数,数,据,据,为,为,准,准,。,。,75,*,G1007,贷,款,款,情,情,况,况,明,明,细,细,表,表,76,*,G1008,存,款,款,情,情,况,况,明,明,细,细,表,表,77,*,G1009,存,单,单,质,质,押,押,存,存,款,款,情,情,况,况,明,明,细,细,表,表,授,信,信,系,系,统,统,中,中,一,一,笔,笔,授,授,信,信,业,业,务,务,对,对,应,应,的,的,担,担,保,保,合,合,同,同,记,记,载,载,以,以,100,万,的,的,定,定,期,期,存,存,单,单,为,为,质,质,押,押,，,，,则,则,考,考,核,核,系,系,统,统,认,认,定,定,该,该,授,授,信,信,业,业,务,务,存,存,单,单,质,质,押,押,存,存,款,款,为,为,100,万,。,。,78,*,G1010G1011G1012,保证金,存,存款、,贴,贴现情,况,况、五,级,级分类,贷,贷款情,况,况表,79,*,G1013G1014,各项业,务,务年平,均,均利率,情,情况、,加,加权平,均,均利率,情,情况统,计,计表,业务,年,年平,均,均利,率,率：,反,反映,时,时段,情,情况,业务,加,加权,平,平均,利,利率,：,：反,映,映时,点,点情,况,况,80,*,G1015,损益,类,类指,标,标统,计,计表,81,*,其它,分,分行,办,办理,的,的,业,业务,如,如何,认,认领,？,？,已认,领,领了,同,同业,存,存款,为,为何,存,存款,余,余额,没,没有,增,增加,？,？,为什,么,么业,务,务经,济,济增,加,加值,为,为负,？,？,为什,么,么经,济,济增,加,加值,突,突然,大,大幅,减,减少,？,？,常见疑问,82,*,附件：客,户,户经理管,理,理相关文,件,件,关于签订,客户经理,从,从业协议,书,书,的通知,（浙商银,发,发,200626,号）,浙商银行,“,“主办调,查,查、协办,调,调查”资,格,格管理办,法,法（试行,）,）,（浙商银,发,发,2004155,号）,浙商银行,客,客户经理,授,授信违规,问,问责办法,（,（试行）,（浙商银,发,发,2004157,号）,浙商银行员,工,工内控违规,扣,扣分管理办,法,法（试行）,（浙商银发,2007140,号）,2006,年总行营销,部,部门客户经,理,理经营业绩,考,考核指导意,见,见,（浙商银发,200652,号）,2007,年浙商银行,经,经营业绩考,核,核暂行办法,（浙商银发,200755,号）,浙商银行业,务,务营销协调,管,管理办法,（浙商银发,2006124,号）,关于明确营,销,销协调申请,、,、审议流程,的,的通知,（浙商银办,200682,号）,83,*,谢谢,大家,！,9,、静夜,四,四无邻,，,，荒居,旧,旧业贫,。,。11月-2211月-22,Tuesday,November8,2022,10,、雨,中,中黄,叶,叶树,，,，灯,下,下白,头,头人,。,。16:44:5316:44:5316:44,11/8/20224:44:53PM,11,、以我独,沈,沈久，愧,君,君相见频,。,。11月-2216:44:5316:44,Nov-2208-Nov-22,12,、故人江,海,海别，几,度,度隔山川,。,。16:44:5316:44:5316:44,Tuesday,November 8,2022,13,、乍,见,见翻,疑,疑梦,，,，相,悲,悲各,问,问年,。,。11,月,月-2211,月,月-2216:44:5316:44:53,November8,2022,14,、他乡,生,生白发,，,，旧国,见,见青山,。,。08,十,十一月20224:44:53 下,午,午16:44:5311月-22,15,、比不,了,了得就,不,不比，,得,得不到,的,的就不,要,要。十一月224:44 下,午,午11月-2216:44,November8,2022,16,、行动,出,出成果,，,，工作,出,出财富,。,。2022/11/816:44:5316:44:53,08November2022,17,、做前，,能,能够环视,四,四周；做,时,时，你只,能,能或者最,好,好沿着以,脚,脚为起点,的,的射线向,前,前。4:44:53,下,下午4:44,下,下午16:44:5311月-22,9,、没有失,败,败，只有,暂,暂时停止,成,成功！。11月-2211月-22,Tuesday,November 8,2022,10,、很多事,情,情努力了,未,未必有结,果,果，但是,不,不努力却,什,什么改变,也,也没有。,。,。16:44:5316:44:5316:44,11/8/2022 4:44:53 PM,11,、成功就,是,是日复一,日,日那一点,点,点小小努,力,力的积累,。,。11月-2216:44:5316:44,Nov-2208-Nov-22,12,、世间成事,，,，不求其绝,对,对圆满，留,一,一份不足，,可,可得无限完,美,美。16:44:5316:44:5316:44,Tuesday, November 8,2022,13,、不知香积,寺,寺，数里入,云,云峰。11月-2211月-2216:44:5316:44:53,November 8, 2022,14,、,意,意,志,志,坚,坚,强,强,的,的,人,人,能,能,把,把,世,世,界,界,放,放,在,在,手,手,中,中,像,像,泥,泥,块,块,一,一,样,样,任,任,意,意,揉,揉,捏,捏,。,。08,十,十,一,一,月,月20224:44:53,下,下,午,午16:44:5311,月,月-22,15,、,楚,楚,塞,塞,三,三,湘,湘,接,接,，,，,荆,荆,门,门,九,九,派,派,通,通,。,。,。,。十,一,一,月,月224:44,下,下,午,午11,月,月-2216:44,November8,2022,16,、少年,十,十五二,十,十时，,步,步行夺,得,得胡马,骑,骑。2022/11/816:44:5316:44:53,08 November 2022,17,、空山新,雨,雨后，天,气,气晚来秋,。,。4:44:53,下,下午4:44,下,下午16:44:5311月-22,9,、,杨,杨,柳,柳,散,散,和,和,风,风,，,，,青,青,山,山,澹,澹,吾,吾,虑,虑,。,。,。,。11,月,月-2211,月,月-22,Tuesday,November8,2022,10,、阅读一切,好,好书如同和,过,过去最杰出,的,的人谈话。16:44:5316:44:5316:44,11/8/20224:44:53 PM,11,、越,是,是没,有,有本,领,领的,就,就越,加,加自,命,命不,凡,凡。11,月,月-2216:44:5316:44,Nov-2208-Nov-22,12,、越是无,能,能的人，,越,越喜欢挑,剔,剔别人的,错,错儿。16:44:5316:44:5316:44,Tuesday,November 8,2022,13,、知人者,智,智，自知,者,者明。胜,人,人者有力,，,，自胜者,强,强。11月-2211月-2216:44:5316:44:53,November8,2022,14,、意志,坚,坚强的,人,人能把,世,世界放,在,在手中,像,像泥块,一,一样任,意,意揉捏,。,。08,十,十一月20224:44:53 下,午,午16:44:5311月-22,15,、最具挑战,性,性的挑战莫,过,过于提升自,我,我。十一月 224:44,下,下午11月-2216:44,November 8, 2022,16,、业余生活,要,要有意义，,不,不要越轨。2022/11/816:44:5316:44:53,08 November 2022,17,、,一,一,个,个,人,人,即,即,使,使,已,已,登,登,上,上,顶,顶,峰,峰,，,，,也,也,仍,仍,要,要,自,自,强,强,不,不,息,息,。,。4:44:53,下,下,午,午4:44,下,下,午,午16:44:5311,月,月-22,MOMODA POWERPOINT,Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus.,感,谢,谢,您,您,的,的,下,下,载,载,观,观,看,看,专,家,家,告,告,诉,诉,