资产配置方案课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,资 产 配 置 方 案,资 产 配 置 方 案,总结,-,目标达成,4,公司产品简介,1,资产配置流程,2,案例分析,3,资 产 配 置,总结-目标达成4 公司产品简介1 资产配置流程 2,第一部分 公司产品简介,第一部分 公司产品简介,基础产品,股 票,公司平,台,优秀的专业分析师,良好的市场认同度,宏观研究,策略研究,行业研究,债券研究,基金研究,提供的服务,债 券,基 金,权 证,逻辑清晰的研究理论结构,第一部分 产品介绍,基础产品股 票公司平台优秀的专业分析师良好的市场认同度宏观研,特色产品,精彩理财产品系列,理财门槛,10,万,200,万,宏观研究,策略研究,行业研究,债券研究,基金研究,提供的服务,股指期货期现套利,ETF,套利,阳光私募,200,万,券商定向,一对多,100,万,3000,万,100,万,第一部分 产品介绍,特色产品精彩理财产品系列理财门槛10万200万宏观研究提供的,第二部分 资产配置流程,第二部分 资产配置流程,第二部分 资产配置流程 六步骤,一,.,了解客户需求,三,.,测算风险态度,六,.,提出资产配置方案,二,.,分析客户财务状况,四,.,评估风险承受能力,五,.,确定客户投资类型,第二部分 资产配置流程 六步骤一.了解客户需求三.测算风险态,第二部分 资产配置流程,家庭日用开支、住房,教育子女、赡养父母,旅游、休闲,社交活动,兴趣爱好,第一步 了解客户需求,第二部分 资产配置流程家庭日用开支、住房教育子女、赡养,第二部分 资产配置流程,客户财务现状分析,投资性资产,公积金,第二步,流动资产,固定资产,短期负债,长期负债,第二部分 资产配置流程客户财务现状分析投资性资产 公,第二部分 资产配置流程,测算风险承受能力,就业状况,投资知识,第三步,年龄,家庭负担,置业状况,投资经验,第二部分 资产配置流程测算风险承受能力就业状况投资知识,第二部分 资产配置流程,评估风险态度,投资目的,避险工具,第四步,忍受亏损限度,认赔动作选择,亏损心理选择,投资重要因素,第二部分 资产配置流程评估风险态度投资目的避险工具第四,第二部分 资产配置流程,确定客户投资风格,稳健投资型,第五步,积极投资型,保守投资型,激进投资型,第二部分 资产配置流程确定客户投资风格稳健投资型第五步,制定专属,资产配置方案,了解客户需求,分析财务状况,测算风险承受能力,评估风险态度,确定投资风格,最高投资报酬率,最低投资报酬率,第六步,第二部分 资产配置流程,制定专属了解客户需求分析财务状况测算风险承受能力评估风险态度,第三部 案例分析,第三部 案例分析,总体步骤,建立客户关系,问卷调查,财务分析,理财规划,收集客户数据,决定目标与期望,资产负债表,收支储蓄表,风险测算,资产配置方案,取得客户信任,总体步骤建立客户关系问卷调查财务分析理财规划收集客户数据资产,王,先生现年,39,岁，在,一家软件公司工作，月薪,8500,元,王太太是小学教师，现年,35,岁,，月薪,4000,元,他们的儿子今年,15,岁，就读高中,案例介绍,王先生现年39岁，在一家软件公司工作，月薪8500元王太太是,第一阶段,39 44,岁,4552,岁,养老,享受,存钱,养老,创业,资金,教育,5365,岁,为退休做好资金准备,购买新车,准备儿子上大学费用,购买新房,为儿子筹备创业资金,每年看望父母,房费按揭,第二阶段,第三阶段,第四阶段,第一步 了解客户需求,65,岁以后,目标实现,时间,养老生活保障,娱乐休闲,第一阶段39 44岁4552岁养老存钱创业教育,第一步 了解客户需求,让王鸿读大学，学费每年,18000,元,假设上四年大学,五年后准备换房，仍需首付,50,万元,预留应急需求，费用,12,万元,旅游等生活享受费用，每年,1.5,万元,基本生活水准，财务安全保障,满意水准,目标,平均生活水准,理财目标,目标需求层次分析,第一步 了解客户需求让王鸿读大学，学费每年18000元五年后,第二步 分析客户财务状况,-,资产负债表,资产项目,成本,市价,负债项目,金额,净值项目,成本,市价,现金,0.00,0.00,信用卡负债,0.00,活期存款,200,000.00,300,000.00,流动性资产,200,000.00,300,000.00,消费负债,0.00,流动净值,200,000,20,0000,股票,300,000.00,150,000.00,基金,0.00,0.00,公积金,60,000.00,60,000.00,投资型保单现金价值,0.00,0.00,投资性资产,560,000.00,510,000.00,投资负债,0.00,投资净值,560,000,510,000,自用汽车,0.00,0.00,自用房屋,400,000.00,500,000.00,自用房贷,0.00,自用性资产,400,000.00,500,000.00,自用性负债,0.00,自用净值,400,000,500,000,总资产,960,000.00,1100,000.00,总负债,0.00,总净值,960000,1100,000,第二步 分析客户财务状况-资产负债表资产项目成本市价负债项,收入项目,金额,支出项目,金额,储蓄项目,金额,储蓄运用,金额,薪资,150000,家计支出,60000,三险一金扣除,-25500,扶养父母支出,36000,所得税扣缴,-12048,子女学费支出,工作收入,112452,生活支出,96000,生活储蓄,16452,资产增加,0,利息收入,600,实现资本利得,0,利息支出,0,实现资本损失,0,总收入,113052,总支出,96000,新增储蓄,17052,自由储蓄额,17052,财务诊断,：,家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少；,家庭目前没有负债，未利用财务杠杆；,理财收入较少，财务自由度低。,第二步 分析客户财务状况,-,客户收支储蓄结构表,未形成合理的资 产配置体系,收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额储蓄运用金额薪资1500,10,分,8,分,6,分,4,分,2,分,客户得分,年龄,39,岁（总分,50,分，,25,岁以下者,50,分，每多一岁少,1,分，,75,岁以上者,0,分）,40,就业状况,公教人员,上班族,佣金收入者,营事业者,失业,8,家庭负担,未婚,双薪无子女,双薪有子女,单薪有子女,单薪养三代,6,置产状况,投资不动产,自宅无房贷,房贷,50,无自宅,8,投资经验,10,年以上,6,10,年,2,5,年,1,年以内,无,6,投资知识,有专业证照,财金科系毕,自修有心得,懂一些,一片空白,6,总分,74,第三步,测算风险承受能力,-,风险承受能力评分表,10分8分6分4分2分客户得分年龄 39岁（总分50分，25,3,10,分,8,分,6,分,4,分,2,分,客户得分,忍受亏损,10%,（不能容忍任何损失,0,分，每增加,1%,加,2,分，可容忍,25,得,50,分）,20,首要考虑,赚短现差价,长期利得,年现金收益,抗通膨保值,保本保息,8,认赔动作,默认停损点,事后停损,部分认赔,持有待回升,加码摊平,6,赔钱心理,学习经验,照常过日子,影响情绪小,影响情绪大,难以成眠,6,最重要特性,获利性,收益兼成长,收益性,流动性,安全性,8,避险工具,无,期货,股票,外汇,不动产,2,第四步 评估风险态度,-,风险态度评分表,310分8分6分4分2分客户得分忍受亏损10%（不能容忍任,项目,分数,投资工具,资产配置,预期报酬率,承受能力,74,货币,5.00%,3%,承受态度,50,债券,65.00%,7,%,最高报酬率,20%,股票,30.00%,12%,最低报酬率,-7%,投资组合,100.00%,8.3%,第五步 确定客户投资类型,-,风险测算表,客户属于,稳健型,的风险属性,项目分数投资工具资产配置预期报酬率承受能力74货币5.00%,股票为辅,存款次之,债券为主,报酬率,：,8.3%,存款：,22,500,（假设其收益率为,3%,）,股票,112,500,（假设其收益率为,11%,）,（假设其收益率为,7%,）,债券,315,000,资产配置,投资,产品,组合,第六步 资产配置方案,股票为辅 存款次之债券为主 报酬率：存款：22,500股票1,第六步 资产配置方案,-,具体产品配置,1,2,3,21.5,万元的企业债，平均年化收益率为,7%-8%,股票型基金,40%,，平均年化收益率约为,15%,均配置为五年期定期存款，年化收益率约为,3%,指数型基金,60%,，平均年化收益率约为,8%,股票配置,存款配置,债券配置,第六步 资产配置方案-具体产品配置12321.5万元的企,大学费用,应急储备,总资产,换房,股票本金及收益,股票本金,11.25,万,股票收益,6.87,万,生活享受,债券本金,21.5,万,每年新增储蓄,1.7,万元,债券收益每年,18900,元，刚好可以供儿子上大学每年,18000,元所用。,总结,-,方案收益与目标达成,固定储蓄,2.25,万,债券本金,10,万,固定储蓄,2.25,万,债券本金,10,万,每年新增储蓄,1.7,万元,债券收益每年,18900,元,大学费用应急储备总资产换房股票本金及收益生活享受债券本金21,总结,-,王,先生理财,规划结论,做好理财规划，从容面对人生,开源：,投资收益,节流：,风险控制,基于风险偏好,的投资组合,基于家庭状况,的理财策略,关注宏观经济,总结-王先生理财规划结论做好理财规划，从容面,