各项规章制度培训课件

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,各项规章制度培训,一、学习关于印发重庆农村商业银行代理销售信托计划业务管理办法的通知渝农商行发2010683号文件。,（一）重点内容,1、信托计划的定义,信托计划-是指由信托公司推出的，以接受对其信任的委托人合法拥有的财产、并由信托公司按照委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分该财产为核心内容的一种子金额产品。,代理销售信托计划是一种代理行为，主要义务是通过协助信托公司推介信托计划，代理其收取信托计划资金、归集资金，并向信托公司收取代理手续费的中间业务。,2、代理销售信托计划的主管部门,总行零售渠道部,各项规章制度培训一、学习关于印发重庆农村商业银行代理销售信,1,3、代理销售信托计划的支行的主要职责,一是负责组织员工学习代理销售信托计划相关制度及办法；,二是负责在营业网点推介信托计划，向投资者解释信托合同条款内容、揭示信托计划风险；,三是负责审查投资者申请资料、指导投资者正确、完整、如实填写信托合同；,四是负责解答投资者疑问，及时处理投资者投诉；,五是负责统计、核对代理销售的进度情况；,六是负责向信托公司交送信托合同及向投资返还信托合同及信托收据；,（二）风险控制,不得夸大对信托计划的宣传；营业网点代销支行理财业务管理岗与及时与信托公司进行对账，对差错的处理必须在1个工作日内查明错账原因，通过重新办理购买手续，补签信托合同措施进行处理，并同时处理好与投资者的关系。,3、代理销售信托计划的支行的主要职责,2,二、学习关于印发重庆农村商业银行代理销售信托计划业务操作规程的通知渝农商行发2010679号文件,（一）重点内容,1、明确了总行和支行的职责以及代销支行理财销售岗、代销支行柜面会计岗、代销支行理财管理岗的职责。,代理理财销售岗-推介信托计划、解释合同条款、揭示风险、审查资料、指导填写合同、解答疑问、处理投诉。,代销支行柜员会计岗-,进行信托计划的销售、收益分配、本金返还等相关账务处理。,代销支行理财管理岗-统计、核对代理销售的进度情况；投资者资料的存档及管理；负责信托合同、信托收据等资料的移交工作；处理其他相关事项。,2、基本规定,开展代理销售信托计划的银行仅,负责信托计划的资金收付风险，不为投资者或者信托计划垫付资金，不承担信托计划可能产生的任何风险。,3、操作流程,开办代理销售信托计划业务审查审批流程由总行完成，支行只负责代理销售信托计划业务操作流程。,二、学习关于印发重庆农村商业银行代理销售信托计划业务操作规,3,具体操作流程如下,通过理财业务系统),投资者,提出购买申请,-代销支行理财销售岗,受理并进行资料审查(风险点1:一、错误引导投资者购买信托计划;二、审核不严，出现虚假证件、主体资格不合规、资料不齐、投资者不合法),-对符合条件的投资者将资金存入信托资金账户-,代销支行柜面会计岗,控制投资者信托资金(具体流程:柜面会计岗通过本行理财业务系统为投资者办理购买交易;打印缴款凭据并加盖业务公章;投资者结算账户上相应的信托投资本金被本行控制-由总行会计结算部清算中心理财业务系统自动归集资金-划转资金至对外交易账户-总行计划财务部从对外交易账户划转资金至信托公司账户-信托计划成立，代销支行理财管理岗在信托计划成立且,将信托公司签章后的信托合同及信托收据移交投资者-投资者到原申请网点凭据领取信托收据及信托合同,将投资者完善签章后的由信托公司留存的信托合同交代销支行理财务管理岗-代销支行理财管理岗将投资者完善签章后的信托合同移交至信托公司，同时将信托合同复印件与投资者资料、缴款凭据等资料一并保存,具体操作流程如下通过理财业务系统),4,具体操作流程如下,通过非理财业务系统）,投资者,提出购买申请,-代销支行理财销售岗,受理并进行资料审查,(风险点1:一、错误引导投资者购买信托计划;二、审核不严，出现虚假证件、主体资格不合规、资料不齐、投资者不合法)-符合条件的投资者准备信托资金-,代销支行柜面会计岗,将投资者的信托资金存入信托公司在本行开立的信托资金专用账户并打印缴款凭据并向投资者提供缴款回执-代销支行理财管理岗留存投资者资料并登记投资者认购情况，并在信托计划成立后，与信托公司核对认购信托计划的投资者信息及认购金额，将信托公司签章后的信托合同及信托收据移交投资者-投资者到原申请网点凭缴款凭据领取信托收据扩信托合同，并将投资者完善签章后的由信托公司留存的信托合同交代销支行理财管理岗-代销支行管理理财岗将投资者签章完善的信托合同移交至信托公司，同时将信托合同复印件与投资者资料、缴款凭据等资料一并保存-信托公司按照约定，安排投资者当期应获得的投资收益或本金-代销支行柜面会计岗与信托公司核对投资者应获得的实际收益或本金，向投资者分配划转信托公司提前安排在本行代销支行信托资金专用账户中的收益或本金,具体操作流程如下通过非理财业务系统）,5,学习关于印发重庆农村商业银行出纳错款处理操作规程的通知渝农商行办2010541号 一、重点内容,（一）出纳错款概念：,是指柜员在办理现金收付业务过程中发生的现金长短款现象，导致柜员账款不符（逻辑尾箱和物理尾箱现金不等）。,长款-指物理尾箱现金大于逻辑尾箱现金,短款-指物理尾箱现金小于逻辑尾箱现金,（二）职责与权限,1、经办人在办理现金业务过程中，发现错款应及时向会计主管报告。,注意事项：长款不能充公、短款不得自补不报，不得以长补短，更 不能以白条抵库或空库，挂账处理须会计主管审核同意。,2、登记差错处理登记簿,当时能查明原因且能落实款项的，及时进行处理；能查明原因不能落实款项或暂时无法查找的，经会计主管同意后用“0051”交易记账，长款记入“其他应付款-出纳长款”账户，短款记入“其他应收款-出纳短款”账户挂账。确实无法查清的长短款，应按规定的审批权限逐级上报审批后，用“0051”交易从“其他应付款-出纳长款”“其他应收款-出纳短款”,学习关于印发重庆农村商业银行出纳错款处理操作规程的通知渝,6,账户转为损益类相应账户或赔付。2、会计主管的职责 （1）负责 组织人员进行查找，确定错款原因，在当日日终前报告营业机构负负责人。（2）如系系统原因，指导柜员调整账务。（3）负责审核经办人向上级提交的差错处理申请，提出本机构的处理意见经主任签字后报支行会计财务部。（4）负责按上级行的审批意见处理出纳错款，登记差错处理登记簿。3、支行会计财务部职责4、总行相关部室职责,账户转为损益类相应账户或赔付。,7,学习渝农商行办2010136号,一、重点内容,（一）当日冲账处理,柜员当日发生错账须注明错账原因，经有权人核实后，在原业务凭条背面签署意见，在业务系统中使用同方向红字抹账，在原错误凭证背面打印抹账核证行,再按正确金额蓝字记账,由有权人在补正业务凭条上签字确认。,1、柜面通业务发生当日错账处理方式,（1）与重庆银行柜面通,用0565本代他冲正，选择99105，由客户输密码经授权,（2 与成都农商行柜面通,使用0565本代他冲正，选择99107，输原错账流水及错账金额，经授权后办理抹账，须补记的使用“0537“本代他补正输入正确账号及金额经授权后补正。,（3）农信银通存通兑,学习渝农商行发2010456号,一、重点内容,（一）卡片管理重要规定,（1）对作废江渝卡的管理规定,对客户交回或其他原因产生的作废卡，柜员应作打洞或剪角破坏磁条处理，设立登记簿，逐张登记，注明收回日期，入库保管，废卡销毁按重庆农村商业银行重要单证管理办法组织进行。,（2）申请江渝卡的流程,客户申领江渝借记卡时，须由本人填写开户申请书、签署个人结算账户管理协议，并提供本人有效身份证件。委托他人代办的，应同时提供代办人的有效身份证件。批量申领借记卡的，各支行根据委托单位负责提供加盖委托单位合法有效印鉴的发清单的开卡人本人填写的开户申请书及个人结算账户管理发卡。,（3）其他规定,江渝借记卡持卡人通过本行自助设备办理转账业务的，应先与本行签约后方可办理。,学习,12,（4）江渝借记卡密码管理规定,设有两组密码：一组为查询密码；另一组为取款密码,批量发卡的江渝卡，密码由系统统一设置，持卡人须在本行营业网点办理账户激活并修改密码后方可使用。,持卡人可通过本行营业网点、ATM等自助设备修改取款密码，通过营业网点、电话银行修改查询密码。持卡人在营业网点办理密码修改时需出示本人有效身份证件。,持卡人连续三次输入密码有误，该卡将被锁定，卡折并用的，只锁定卡，基于此账户的代缴费等签约交易不受影响。持卡人须持本人有效身份证件到本行任意网点申请解除锁定。当日不解锁，次日该卡自动解锁。,（5）江渝借记卡挂失管理,密码挂失-本人密码挂失，应提供本人有效身份证件，代理密码挂失，需同时提供代理人有效身份证件及持卡人出具的书面委托书。,密码重置-应由本人在开户行办理，提供有效身份证件，经过身份核查后，才能办理。,（4）江渝借记卡密码管理规定,13,办理密码解挂-凭本人有效身份证件,卡和挂失凭证到发卡行办理,输入三次原密码无误后,办理密码解挂手续。密码挂失重置的，应提供本人有效身份证件、需重置的卡和密码挂失凭证，经发卡行核对无误后办理密码重置。,密码挂失的一些管理规定,临时挂失时间为自挂失之日起五日内，五日之内未补办正式手续的，临时挂失自动失效。正式挂失七日之后，方可办理换卡或销卡手续。,挂失交易可由持卡人或委托他人办理，但解挂、挂失补卡、销卡必须由持卡人本人办理。,办理密码解挂-凭本人有效身份证件,卡和挂失凭证到发卡,14,学习关于印发重庆农村商业银行服务价格管理办法的通知渝农商行发2010413号,重点内容,一、代理类,1、代理保险业务 按与保险公司协议条款执行,代理一般委托贷款 按贷款金额1%-3%收取，最低收费1000元/每笔,代收代付业务,代收电信 主城每笔0.5元，远郊每笔0.6元,代理联通 代理金额的6,代理网通 0.6元/笔,代理移动 代理金额的6,代理电信营业款资金归集 1.8元/笔,代理联通营业款资金归集 1.8元/笔,代理移动营业款资金归集 1.8元/笔,2、代理财政收费,代理财政非税收入 1元/每条,学习关于印发重庆农村商业银行服务价格管理办法的通知渝农商,15,代收高速公路收费站非税资金 3万/年点,代理国库集中支付 授权支付1.5元/笔,全年按总额的万分之三综合支付,3、代收彩票,代理福彩和体彩机 2元/笔,代发工资养老金,手工代发工资 1.5元/笔(新增),批量代发工资 1元/笔(新增),代理税务,代理国税地税增值税 按代理金额的1%,代理其他单位收费,代付烤烟销售款 代理金额的3,代扣卷烟销售款 0.5元/笔,代理华泰保险工程机械 代理金额的27%,电力直通车 1元/笔,代理天燃气 代理金额的6,代收高速公路收费站非税资金 3万/年点,16,2、个人类,密码挂失存折存单挂失 10元/笔,银行卡挂失 10元/笔,储蓄异地托收 托收金额1%(最低1元最高50元),农民工特色卡服务 交易金额8,归低1元,最高20元,跨行ATM转账(同城)金额1万元(含)以下的,3元/笔;1万元至5万元(含),5元/笔,金额5万元至10万元(含)8元/笔;金额10万元以上的,10元笔.,跨行ATM转账(异地)交易金额的1%,最低5元/笔,最高50元/笔,3、咨询和保证见证类,个人存款证明、个人贷款证明 20元/笔,4、其他,提前解除止付 20元/笔,跨行汇款 按汇款金额的1%（最低1元，最高50元）,农信银通存通兑 按存取款金额的4，（最低2元，最高50元）,人行小额支付系统通存通兑 按存取款金额1%收取，不足5元收5元，最高不超过50元。,2、个人类,17,学习渝农商行发2010269号及关于印发重庆农村商业银行系统内票据转贴现业务操作规程的通知渝农商行发2010268号,一、重点内容,（一）概念：,系统内票据转贴现业务指支行将未到期的已贴现商业汇票向总行转让的交易行为。,（二）办理范围,支行之间不得办理票据转贴现,（三）支行