金融机构体系(货币银行学)

,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,货币银行学 第五章 金融机构体系,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,*,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,1,第五章 金融机构体系,课程回顾,2,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,金融市场的含义,金融市场的分类,思考：,你所了解和知道的金融机构有哪些？,金融市场和金融机构的区别？,3,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,本章目录,第一节 金融机构概述,第二节 银行金融机构,第三节 非银行金融机构,第四节 我国金融机构体系,4,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,本章学习目标,1,掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类；,2,了解金融机构的产生和发展的历程；,3,熟悉西方主要国家的金融体系结构；,4,重点掌握我国现行金融机构体系的构成。,5,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,第一节 金融机构概述,一、金融机构和金融机构体系的概念,二、金融机构体系的基本构成,6,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,一、金融机构和金融机构体系的概念,金融机构,又叫金融中介，或金融中介机构，是指专门从事各种,与融资活动有关,的金融中介服务组织。,金融机构体系,指在一定的历史时期和社会经济条件下，由各种不同的,银行,和,非银行金融机构,有机结合形成的不同层次的彼此间相互联系的整体系统。,7,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,构成的基本框架：,银行和非银行两大系统,银行机构居主导地位,二、金融机构体系的基本构成,8,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,第二节 银行金融机构,一、银行的字面解释,二、银行的发展演变,三、银行金融机构的主要类型,一、银行的字面解释,9,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,Bank,来源于古法语,banque,和意大利语,banca,，意思是板凳或钱币兑换桌，后转化为,bank,意思为存钱的柜子,。,最早的银行是怎样产生的？,历史学家,-2000,年前的古巴比伦的伊基比银行是最早的银行记载。,10,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,1,、银行的起源,银行的鼻祖,-,货币经营业,货币经营业,-,从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺）,二、银行的发展演变,11,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,2,、银行的发展,早期银行 现代银行 中央银行,早期银行,放款是重要的标志，具有高利贷性质（,20%-30%,利率水平）,二、银行金融机构的主要类型,12,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,商业银行（后面第六章专门介绍）,中央银行（后面第七章专门介绍）,政策性银行,专业银行,主要介绍专业银行,13,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,（一）商业银行,-,关键的金融细胞,现代商业银行,股份制,银行贷款利率较低,信用功能扩大,信用创造功能,1694,年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。,14,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,（二）中央银行,-,肩负重任的“银行”,中央银行,垄断货币发行权,1844,年，英格兰银行，中央银行的鼻祖,发行的银行,政府的银行,银行的银行,（三）政策性银行,-,经济目标的助推者,15,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,由政府出资组建，服务和服从于国家经济和社会政策，从事政策性金融服务的金融机构。,基本特征：,与政府联系密切,经营目标的非营利性,业务领域和服务对象基本固定,特殊的融资原则,专门经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行。,投资银行,开发银行,储蓄银行,不动产抵押银行,外汇银行,其他专业银行,16,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,（四）专业银行,17,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,1,投资银行,-,专业而又精明的“人”,投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的金融机构。,区别于商业银行的显著特点是：,其一，资金来源主要依靠,发行股票和债券,来筹集,其二，,主要服务于资本市场,，最突出的标志,中国国际金融有限公司,美国高盛银行发展史,(,案例,),长期信贷银行、长期投资银行,18,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,2,开发银行,是专门为满足,经济建设长期投资,需要而设立的银行。,开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款和发行债券，,不以盈利为目的,。,开发银行可分为,国际性、区域性,和,本国性,的三种。,世界银行（,World Bank,）,国际金融公司（,IFC,）,亚洲开发银行（,ADB,）,日本协力银行（,JBIC,）,西方国家最主要的专业银行之一,19,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,3,储蓄银行,指办理居民储蓄并以,吸收储蓄存款,为主要资金来源的银行。,区别于商业银行的显著特点是：,其一，资金来源比商业银行狭窄，,不能吸收活期存款,其二，资金运用面比商业银行狭窄，风险更大。,储蓄银行的名称,美国：互助储蓄银行,英国：信托储蓄银行,20,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,4,抵押银行（住房信贷银行）,也称不动产抵押银行，是专门从事,土地,、,房屋,及其他不动产等抵押贷款的专业银行。,中国,没有,专设的抵押银行。,21,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,第三节 非银行金融机构,一、证券机构,二、保险公司,三、信托投资公司,四、信用合作社,五、其他类型非银行金融机构,22,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,一、证券机构,证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。,证券公司（综合类和经纪类）,证券交易所,证券登记结算公司,证券投资咨询公司,证券投资基金管理公司等,二、保险公司,-,兜售“放心”的人,是指专门经营,各种保险业务,的非银行金融机构。,23,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,三、信托投资公司,-,财富值得托付,信托投资公司是专门经营信托业务的金融机构。,24,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,信托，是指,委托人,基于对,受托人,的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为,受益人,的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。,我国最早的信托公司是,1921,年的上海通商信托公司。,四、信用合作社,信用合作社是,城乡居民,集资合股而组成的合作金融组织，一般简称“信用社”。,是为,合作社社员,办理存、放款业务的金融机构。,资金来源于社员缴纳的股金和存人的存款，放款的对象也主要是本社的社员。,城市信用社,农村信用社,25,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,26,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,一、银行类金融机构,二、非银行金融机构,第四节 我国金融机构体系,27,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,我国目前金融机构体系：,以,中国人民银行,为,核心,、中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国证券业监督管理委员会（证监会）和中国保险业监督管理委员会（保监会）作为,最高金融管理机构,，商业银行为,主体,、多种金融机构,并存,，,分工协作,的金融机构体系。,“,一行三会,”,28,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,一、银行类金融机构,（一）中央银行,（二）商业银行,（三）政策性银行,29,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,（一）中央银行,人民银行成立,前,第一家中央银行：,1904,年清政府设立户部银行（后改名、改组为大清银行，中国银行）。,1928,年，民国中央银行成立。,1932,年，中华苏维埃共和国国家银行成立，成为革命根据地中央银行。,人民银行的成立与,发展,1948,年,12,月,1,日，中国人民银行在石家庄成立。,第一阶段，,同时具有中央银行和商业银行的职能。,第二阶段，,1979,1983,，向专司中央银行职能过渡。,第三阶段，,1984,年,1,月,10,日起以工商银行成立为标志，中国人民银行成为真正意义上的中央银行。,30,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,（一）商业银行,国有控股商业银行,股份制商业银行,31,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,（二）政策性银行,政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。,1994,年,国家开发银行,中国进出口银行,中国农业发展银行,32,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,二、非银行金融机构,（一）城乡信用合作社,（二）保险机构,（三）信托投资公司,（四）资产管理公司,（五）企业集团财务公司,（六）金融租赁公司,33,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,（一）信用合作社,信用合作机构，包括城市信用社和农村信用社。,目前，我国的农村信用合作社和城市信用合作社正在向,合作银行和商业银行,转变。,34,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,（二）保险机构,保险机构，是指专门经营保险业务的机构,.,国有保险公司,股份制保险公司,在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保险公司。,（三）信托投资公司,1979,年,10,月，,中国中信集团公司,（,CITIC Group,）,前称中国国际信托投资公司，简称中信公司,35,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,国有独资公司,（四）资产管理公司,36,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。,中国华融资产管理公司,(CHAMC),中国长城资产管理公司,(GWAMC),中国信达资产管理公司,(CINDAAMC),中国东方资产管理公司,(COAMC),37,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,中西方比较：,总而言之：,国外的商业银行以短期信用活动为主，是综合性银行；我国是一业为主下交叉经营，专业优势。,储蓄银行为专业性银行；我国是由各商业银行承担。,财务公司为面向社会的金融机构；我国面向产业集团内部。,38,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,本章思考与练习,关键词,金融机构 金融机构体系,银行金融机构 非银行金融机构,政策性银行 专业银行,投资银行 信用合作社,邮政储蓄银行 保险公司,请区分以下金融机构的种类：,39,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,40,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,思考题,1.,如何理解金融机构和金融机构体系？,2.,金融机构有哪些基本的分类？银行金融机构和非银行金融机构的主要区别是什么？,3.,如何正确认识金融机构的发展趋势？,4.,如何正确看待金融脱媒？,5.,简述我国现行金融机构体系的构成。,41,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,本章结束,!,42,*,宁波大红鹰学院,_Jing Qian,预习第六章 商业银行,商业银行与其它银行的区别,商业银行的主要业务,商业银行的经营管理原则和思想,