新形势下的家庭财富管理及财案例分享课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,做好资产配置实现财富增值,做好资产配置实现财富增值,新形势下的家庭财富管理及财案例分享课件,友情提示,上课时间请勿：,-,请将您手机改为“震动”,避免在课室里使用手机,-,交谈其他事宜,-,随意进出教室,请勿在室内吸烟,上课时间欢迎：,-,提问题和积极回答问题,-,随时指出授课内容的不当之处,友情提示上课时间请勿：请勿在室内吸烟上课时间欢迎：,内容提要,一、当前经济生活的主要现象,二、家庭财富管理的三个原则,三、金融资产在家庭财富管理中的作用,四、家庭财富管理的案例,3,内容提要一、当前经济生活的主要现象3,股市：跌,-,跌跌不休，持续震荡中,.,下半年震荡上浮，重回,3000,点后又跌破；继续震荡中,是危也是机，对专业知识、时间、精力投入的要求较高,4,股市：跌-跌跌不休，持续震荡中.下半年震荡上浮，重回3,房市：限,-,限购、限价、限贷、限外,半年多后，各地对新“国十条”的执行不尽如人意。未见明显效果，,8,月楼市成交量回暖，,9,月房价又有“抬头”。,关键词：限购、问责,调控政策,成效,4,月,17,日国务院出台了,关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知,（简称新“国十条”），由此开启了,2010,年楼市调控的大幕,9,月,29,日住房城乡建设部、国土资源部、监察部联合出台了,对各地进一步贯彻落实国务院坚决遏制部分城市房价过快上涨通知提出四项要求,各地陆续出台房政细则,限购令“精确打击”投资投机需求,5,房市：限-限购、限价、限贷、限外半年多后，各地对新“国,2010,年,11,月居民消费价格（,CPI,）同比上涨,5.1%,，比,10,月份涨幅扩大,0.7,个百分点，,创,25,个月新高,。工业品出厂价格（,PPI,）同比上涨,6.1%,，涨幅扩大,1.1,个百分点。,“,菜,”,市：涨,-,糖、棉花、油、方便面,6,2010年11月居民消费价格（CPI）同比上涨5.1%，比1,算你狠,豆你玩,姜你军,糖高宗,油他去,苹什么,糖高宗,负利率时代来临，“你不需要跑赢刘翔,但你一定要跑赢,CPI!”,7,算你狠豆你玩 姜你军 糖高宗 油他去 苹什么 糖高宗 负利,金融资产是家庭理财必然选择,“未来的三十年,有二件事是确定的,:,一是生活费用越来越高，,二是经济发展越来越好。”,-,彼得,林奇，全球最佳选股者、美国证券界超级巨星、历史上最传奇的基金经理人,8,金融资产是家庭理财必然选择“未来的三十年,有二件事是确定的:,12,3,掌握,3,个,原则：轻松做好资产增值,财富管理从,做,好家庭资产配置,开始,9,123掌握3个原则：轻松做好资产增值财富管理从做好家庭资产配,投资,专款专用：教育、养老,保障：疾病、意外、时间,盖好防火墙,风险保障第一位,存够过冬粮,专款专用早准备,投资心不慌,资产合理比例分配,原则,1,：注重,家庭,投资,理财的金字塔,10,投资专款专用：教育、养老保障：疾病、意外、时间盖好防火墙存够,8.7,日舟曲特大泥石流灾害,8.23,日菲律宾香港游客劫持,8.24,伊春空难,-42,9.5,吉林特大车祸,11.15,上海火灾,家庭财富管理为什么一定要,先盖好防火墙,?,11,8.7日舟曲特大泥石流灾害8.23日菲律宾香港游客劫持8.2,12,12,工资性收入,旅游支出,意外支出,养老支出,固定支出,教育支出,健康支出,理财性收入,投资理财支出,保险,收入,保 费,支 出,原则,2,：注重家庭健康的现金流,13,工资性收入旅游支出意外支出养老支出固定支出教育支出健康支出,友邦在华各机构年度保险金赔付统计,注：上述赔付金额不包括团险和旅游险,14,友邦在华各机构年度保险金赔付统计注：上述赔付金额不包括团险和,时间,投资报酬,核心资产配置,保本,锁利,变现能力好,稳,定,现,金流,占比大於卫星资产,有增值能力,慎选代操机构,卫星资产配置,随景气循环操作,著重资本利得收益,同时考量变现性,慎选理财专业服务员,原则,3,：建立,家庭的金融,核心资产,15,时间投资报酬核心资产配置 保本 卫星资产配置 随景气循环操作,防火墙,企业,家庭,逆境时,生意波折、投资失败、,重病或婚变,资产缩水冻结、拍卖,16,防火墙企业家庭逆境时生意波折、投资失败、资产缩水冻结、拍卖,梦,筑 梦 的 钱 从 哪 儿 来？,投资理财,认真赚钱,买足保险,17,梦筑 梦 的 钱 从 哪 儿 来？投资理财认真赚钱买足保险,谢谢大家！顺祝大家圣诞快乐！,18,谢谢大家！顺祝大家圣诞快乐！18,家庭财富管理案例,19,家庭财富管理案例19,金喜洋洋理财产品保险利益,身故,给,付,5%,生存现金，逐年给付,现金红利，锦上添花,88,岁,/,满期金,18,岁前,身故保险金为以下两项中较大者：,1,）所缴保险费,-,已付生存现金,2,）现金价值,18,岁及以后,:,以下三项中最大者：,1,）保险金额,2,）所缴保险费,-,已付生存现金,3,）现金价值,全残豁免保险费,65,岁前全残保险金（生存金双倍给付）,65,岁,/70,岁,/75,岁分别领取额外,生存现金保额,20%,20,金喜洋洋理财产品保险利益身故5%生存现金，逐年给付现,案例一：少儿成长基金解决方案,客户背景：,父亲姓名：郑钱 年龄：,30,岁,宝宝姓名：郑花钱 年龄：,0,岁,郑先生希望为孩子准备一笔成长基金,既可提供孩子的教育费用,又可以尽可能的为孩子提供成长过程中的财务保障。,21,案例一：少儿成长基金解决方案客户背景：21,少儿成长基金解决方案,投保人：郑钱先生，,30,岁,被保险人：郑花钱宝宝，男，,0,岁,产品组合：,22,少儿成长基金解决方案22,金喜,1,：一张保单，一个孝顺的保险儿子,30,岁的郑先生喜得贵子，为儿子投保金喜洋洋，,10,万保额，每年,保费：,27068,元，缴费,8,年，累计共缴费,216356,元。,父亲,儿子,30,0,38,8,60,30,84,54,每年现金分红,生存年金,88,教育补充金每年,5000,元，,共,12,万元,父亲的退休补充年金每年,5000,元，共,12,万,儿子的退休补充年金每年,5000,元，共,16.5,万,满期金,10,万,孙子,生存现金,46.5,万,+,满期金,10,万,+,现金红利累计,91,万（中等示例）,=147.5,万,生存年金,满期金,红利累计生息：低,37,万元；,中,91,万元,；高,144,万元,65,70,75,2,万*,3=6,万,23,金喜1：一张保单，一个孝顺的保险儿子30岁的郑先生喜得贵子，,少儿成长基金解决方案,短期缴费,长期领取,规避人生风险,8,年缴费,共,21.64,万,累计生存现金,=,56.5,万,累计现金红利,低档红利,=,37,万,中档红利,=,91,万,高档红利,=,144,万,全残双倍给付保险金,身故或全残豁免保费,注：分红演示仅作理解条款所用，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，红利是非保证的。累计现金红利为各年红利直接加总，未加入累计生息。,保本、锁利,分红、豁免,24,少儿成长基金解决方案短期缴费长期领取规避人生风,案例二：阳光人生基金解决方案,李先生，,40,岁,私营企业主,理财风格稳健,希望通过保险保全现有资产,不论未来经营成败，都可以有稳定收入,确保太太及未来家庭的生活,25,案例二：阳光人生基金解决方案李先生，40岁25,阳光人生基金解决方案,产品设计：,26,阳光人生基金解决方案产品设计：26,金喜,2,：一张保单，一套金融概念房,38-60,岁 每年领取,10000,元，共领,23,万,李爱妻先生今年,40,岁，妻子,30,岁，为妻子投保金喜洋洋，,20,万保额，每年保费：,52685,元，缴费,8,年，累计共缴费,421375,元。,保证出租，,房租年年有,太太获得的保险利益：,61-88,岁，每年领取,10000,元，共,28,万,65,岁、,70,岁、,75,岁各,4,万共,12,万,88,岁，贺寿金,20,万元,包租养老乐逍遥,房子旧了，保证卖出,累计现金红利领取,70,万元（中等示例）,抵御通货膨胀,生存现金,63,万,+,满期,20,万,+,现金红利累计,70,万（中等示例）,=153,万,红利累计生息：低,27,万元；中,70,万元；高,112,万元,27,金喜2：一张保单，一套金融概念房38-60岁 每年领取100,阳光人生基金解决方案,短期缴费,长期领取,8,年缴费,共,41.13,万,累计生存现金,=,83,万,累计现金红利,低档红利,=27,万,中档红利,=,70,万,高档红利,=,112,万,规避人生风险,注：分红演示仅作理解条款所用，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，红利是非保证的。累计现金红利为各年红利直接加总，未加入累计生息。,全残双倍给付保险金,被保险人全残豁免保费,保本、锁利,分红、豁免,28,阳光人生基金解决方案短期缴费长期领取8年缴费,共,金融精品房的特点：,这套房产：,零首付,月供不到,5000,元，只需供,8,年,缴费期豁免利益,中途用钱可抵押贷款,然后,8,年后收租，包租到老,每年稳拿,1,万，绝无空置,提供三次每次,4,万的旧房维修补贴,市道好还有加租（分红）,到期回收旧房，一次性补贴,20,万,房东,65,岁前不幸全残，房租翻倍,无需担心折旧，无再投入装修成本,免税、免物业费,不怕地震、火灾、经济危机,无政策性风险，不受限制,29,金融精品房的特点：这套房产：然后29,AIA,历史总体分红状况,2005,2,116,万,2006,3,280,万,2007,5,832,万,2008,6,073,万,10,826,万,2009,向保单持有人红利分配总额,单位：元,2009,年友邦整体分红水平达到,10826,万元，,整体分红水平相比较上一年度提升了,78%,！,30,AIA历史总体分红状况20052,116万20063,280,投保年龄,金喜洋洋,保额,20,万,30,天,-50,岁,88,岁,88,岁,满期金,20,万,从缴费期满第二年开始每年领取,10000,元，加账户分红,65,、,70,、,75,岁,额外,给付,4,万元,(,20,基本保额,),75,岁,70,岁,65,岁,第,1,桶金,第,3,桶金,第,2,桶金,每年根据公司经营状况现金分红,金喜洋洋,-,三桶金为未来创造稳定健康的现金流,保本,+,锁利,+,分红,+,豁免,31,投保年龄,金喜洋洋,=,安心理财，稳健收益,1,：保本：,本金保证收回,2,：锁利：,锁住利润，保证收益,3,：分红：,抵御通胀且在银行利率上调，分红可补充利损之担忧。,4,：豁免：,对比其他渠道，在投资人万一出大事（身故或全残）,时将享有保费豁免的权益，保证利益不受损。,32,金喜洋洋=安心理财，稳健收益1：保本：本金保证收回32,保守,资金,诚信,做生意,57,年从未亏本的香港神话,-,李嘉诚,李嘉诚理财态度一如他作生意的态度：,“,别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险！,”,33,保守做生意57年从未亏本的香港神话-李嘉诚李嘉诚理财态度一如,金喜洋洋,短期交费，逐年返还,生存现金，生活无忧,红利相随，锦上添花,满期给付，安享晚年,买保险就是买安全，买保险就是买未来！,34,金喜洋洋买保险就是买安全，买保险就是买未来！34,“转 存”,买保险其实只是把银行的一部分钱转存到保险公司！,35,“转 存”买保险其实只是把银行的一部分钱转存到保险公司！35,祝,各 位,理 财 成 功！,36,祝各 位理 财 成 功！36,