保险学第四章保险合同

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第四章 保险合同,第一节 保险合同的概念、特征和种类,第二节 保险合同的要素和形式,第三节 保险合同的订立、生效和履行,第四节 保险合同的变更、解除、中止与复效、终止,第五节 保险合同的解释原那么和争议处理,学习要求及目标,通过本章的学习，要求读者掌握保险合同的概念、特点及种类，全面、深入地理解保险合同的主体、客体、内容及形式，准确把握保险合同的订立、生效、履行、变更、解除、中止与复效和终止等内容，熟悉保险合同的解释原那么和争议处理方式。,第一节 保险合同的概念、特征和种类,一、保险合同的概念,保险合同Insurance contract，也称保险契约，在我国?保险法?第十条明确规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。,二、保险合同的特征,保险合同属于合同的一种，因此具备合同的一般法律属性，还具有其自身的一些法律特征,：,1.,保险合同是射幸合同,2.,保险合同是特殊有偿合同,3.,保险合同是附条件的双务合同,4.,绝大多数保险合同是附合合同,5.,保险合同是最大诚信合同,6.,保险合同是非要式合同,三、保险合同的种类,一按照合同的性质进行分类补偿性合同和给付性合同,二按保险价值订约时是否确定并载明分类定值和不定值保险合同,三按保险金额与保险价值之间的关系分类足额、缺乏额和超额保险合同,第二节 保险合同的要素和形式,一、保险合同的主体,保险合同的主体是指在保险合同中享有某种权利、承担某种义务的人。,(一)保险合同的当事人,1.保险人(Insurer)：也叫承保人，是指与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的人。,2.投保人(Applicant)：也叫要保人，是指与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。,在中国只能是,法人,哦！,世界上那个国家允许,自然人,作为保险人吗？,投保人必须具备三个要件：,1投保人必须具有相应的权利能力和相应的行为能力,2投保人必须对保险标的具有保险利益,3投保人负有按照合同约定支付保费的义务,(二)保险合同的关系人,1.被保险人Insured,被保险人是指保险事故或事件在其财产或在其身体上发生而受到损失时享有向保险人要求赔偿或给付的人。,2.受益人Benefiary,受益人，又称保险金领受人。受益人是指在保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。,二、保险合同的客体,保险利益是保险合同当事人的权利义务所指向的对象，是保险合同的客体。,三、保险合同的内容,一保险条款1.保险条款一般分为根本条款和特约条款。,2.根据合同约束力的不同，保险条款还可以分为法定条款与任意条款。,二保险合同的主要内容,?保险法?第十八条规定：,保险合同应当包括以下事项：,1.保险人的名称和住所,2.投保人、被保险人的名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所,3.保险标的,保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命或身体。,4.保险责任和责任免除,5.保险期限,6.保险金额,保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。,7.保险费及其支付方法,8.保险金赔偿或者给付方法,9.违约责任和争议处理,10.订立合同的年、月、日。,四、保险合同的形式,保险合同的形式,主要包括,投保单,、,保险单,、,暂保单,、,保险凭证,和,批单,五种。,第三节 保险合同的订立、生效和履行,一、保险合同的订立,?保险法?第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。,二、保险合同的成立和生效,一保险合同的成立与生效,1.保险合同的成立,2.保险合同生效,保险合同中的“保险合同生效与“保险合同成立是两个不同的概念。,二保险合同的有效和无效,1.保险合同的有效,2.保险合同的无效,1无效保险合同的种类,按照无效的程度，保险合同的无效分为全部无效和局部无效两种。,按照无效的性质，保险合同可以分为绝对无效和相对无效两种。,2无效保险合同确实认,无效保险合同确实认权归人民法院和仲裁机关。,3无效保险合同的处理,无效保险合同的处理方式有两种：返还财产或赔偿损失。,三、保险合同的履行,一投保方义务的履行,投保方包括投保人、被保险人和受益人。,1.如实告知,2.缴纳保险费,3.维护标的平安,4.危险程度增加的通知义务,5.保险事故发生的及时通知义务,6.积极施救,7.提供索赔所需各种单证,8.协助追偿,二保险人义务的履行,1.条款说明,2.承担赔付责任,3.及时签发保险单证,4.为投保人、被保险人等保密,第四节 保险合同的变更、解除、中止与复效、终止,一、保险合同的变更,保险合同的变更包括保险合同的主体变更、客体变更和内容变更。,一保险合同的主体变更,1.财产保险合同主体的变更,2.人身保险合同主体的变更,二保险合同客体的变更,保险合同的客体是保险利益。保险合同客体的变更主要是由于保险标的的价值发生增减，从而引起保险利益改变。,三保险合同内容的变更,保险合同内容的变更一般是由投保人提出的。,四保险合同变更的法定程序和形式,?保险法?第二十条规定：“投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。,保险合同变更采用的法定形式主要有三种：,1.保险人在保险单或其他保险凭证上批注；,2.保险人在保险单或其他保险凭证上附贴批单；,3.投保人与保险人订立变更保险合同的书面协议。,二、保险合同的解除,一保险合同解除的形式法定解除和协议解除,二保险合同解除的后果,保险合同解除的后果指的是解除保险合同的行为对原有保险权利义务的溯及力。保险合同解除的后果有两种：,1.保险合同的解除溯及既往,保险合同的解除行为溯及既往，是指当事人解除保险合同的行为对原合同在解除前已经履行的不分发生效力，即保险合同解除后，还应依法将原合同已经履行的局部恢复到履行前的状态。,2.保险合同的解除不溯及既往,保险合同的解除行为不溯及既往，是指当事人解除合同的行为对合同解除前已经履行的局部不发生效力，保险合同解除只对原合同未履行局部有效，不溯及原合同已经履行的局部。,三、保险合同的中止与复效,一保险合同的中止,二保险合同的复效,四、保险合同的终止,保险合同的终止是指由于某种法定的或约定的事由出现，致使保险合同双方当事人的权利义务关系归于消灭。保险合同终止有以下几个原因：,1.自然终止,2.履约终止,3.财产保险合同因保险标的灭失而终止,4.人身保险合同因被保险人死亡而终止,5.合同因解除而终止,第五节 保险合同的解释原那么和争议处理,一、保险合同的解释原那么,保险合同的解释原那么最主要的有以下四种：,1.文义解释原那么,2.意图解释原那么,3.专业解释原那么,4.解释应有利于被保险人和受益人非起草人,二、保险合同的争议处理方式,保险合同争议处理方式主要有协商、仲裁和诉讼三种，其中最剧烈的方式就是诉讼。,一协商,二仲裁,三诉讼,自测题,1.保险合同的特征有哪些？你认为保险合同是要式合同还是非要式合同？,2.保险合同的终止通常有哪些情形？,3.为什么保险合同的解释应有利于被保险人和受益人？,4.财产保险合同的主体与人身保险合同的主体有何区别？,5.保险合同的解释原那么和争议处理方式有哪些？,6.投保方与保险方的义务各有哪些？,