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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,数据化,监神,新一代柜员管理解决,方案,柜员交易质量监审解决方,案,2015.10,数据化监神新一代柜员管理解决方案2015.10,1,目录,CONTENTS,1,2,4,行业需求分析,柜面,交易质量监审解决,方案介绍,质量审计中心功能介绍,3,部署方案及案例,目录 CONTENTS124行业需求分析柜面交易质量监审,操作风险案例分析,理财纠纷,据法制,日报报道，宁某于,2011,年,3,月,16,日到,建行办,理大额存款业务，结果却被银行误导购买了东北证券,3,号理财产品。一年后,80,万元亏损了,30,万元,，亏损幅度达,35%,。,宁某描述了当时,的情景：她到银行办理定期存款，称可以是半年的或者一年的，是为儿子买房准备急用的。银行工作人员要她存另一种，说这种收益比那些定期的高，那些收益都赶不上通货膨胀。人家让她在哪签字她就在哪签字。后来发生纠纷时宁某找到银行，银行工作人员说她当时买的是理财产品，是券商推出的,。,据了解，与宁某有类似经历的人还有另外,3,人。齐某等,4,人曾经于,2011,年,12,月,6,日向白城银监分局书面投诉。白城银监分局于,2012,年,1,月,17,日给宁某等人书面回函称：,“,因时间久远，当时的销售情况影像资料无法看到,；你们,4,人与建行签订的理财计划销售协议等书面材料中，未发现违反监管规定的情况。”,操作风险案例分析理财纠纷据法制日报报道，宁某于2011年3,3,操作风险案例分析,业务操作风险,34,岁利用在某银行信用卡客服中心合肥分公司客服工作机会,，,将,8,名客户的预留手机号改成了自己买的号码，开始挨个打电话申请挂失补办,。因时间仓促，李某只拿,到了,3,张信用卡，并用这三张卡套现,28,万元,。,对,自己的信用卡被挂失补办，几名原持卡人始终没有察觉。而银行方面因迟迟收不到还款，查找到了这几位持卡人，可他们均表示自己没有用卡消费过，也没有进行过什么挂失补办。感觉不对劲，双方赶紧前往警方报案。,李某落网后，对自己的作案事实供认不讳，并交代了自己的作案手法。经搜查，李某盗刷所得的,28,万元还剩,18,万元，其余,10,万元已被其用于赌博和购物。,操作风险案例分析业务操作风险 34岁利用在某银行信用,4,操作风险案例分析,敏感信息泄露,2010,年,4,月至,2011,年底，余某将在工作中获取的,600,多份客户信息出售给他人，每份,50,元，总计获利,3,万余元,。,开始时，银,行工作人员找余某买信息,完成,办卡任务。,后来,，,数百张被冒名办理的信用卡最终失控，流入他人手中频繁被套现，给发卡银行造成,200,余万元的损失。,余某在银行工作期间，将,600,余份客户信息卖给同行,。,这些信息最终被用于办信用卡，并被透支,200,余万元。近日，西城法院当庭以出售公民个人信息罪判处余某有期徒刑,1,年，罚金,2000,元。,操作风险案例分析敏感信息泄露2010年4月至2011年底，,5,操作风险案例分析,某行操作风险案件分布研究报告,操作风险主要存在于前台柜面，支行在人员素质、管理流程贯彻、风险控制等多方面存在问题，是改进的重点方向,。,操作风险中首要风险是内部欺诈，其次是内外勾结，如何全面监控并提升风控能力是操作风险管理的重点,。,操作风险案例分析某行操作风险案件分布研究报告操作风险主要存,6,合规性需求,理财纠纷,关键字：,全程录像、录音,至少保存,5,年,法规解读：,能完整还原整个交易过程，包括银行人员风险提示、客户肯定、业务操作过程正确,能做到事后调阅再现场景,支持主动审查交易过程并发现问题,自动化分析潜在问题，并实时提醒,合规性需求理财纠纷关键字：全程录像、录音至少保存5年法规解,7,合规性需求,操作风险控制与防欺诈,法规解读：,能完整还原整个交易过程,能做到事后调阅再现场景,支持主动审查交易过程并发现问题,实时风险预警系统建立操作风险识别,、衡量、报告、信息反馈和及时反应,机制,对操作风险,的进行量化分析、衡量，,真实反映银行各级机构操作风险状况,可以发现并纠正违规,操作，促使员工养成良好的操作习惯，对于高风险操作可以进行主动拒绝，规避各种差错事故、违规案件的发生或将损失降到最低。,操作风险的含义,巴塞尔委员会定义：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。,风险操作相关法规,中国银监会关于印发,关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知,中国银监会印发,关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知,中国银监会关于印发,商业银行操作风险管理指引,的通知,-,银监发,42,号,巴塞尔新资本协议,对金融业防范操作风险做出了明确要求,合规性需求操作风险控制与防欺诈法规解读：操作风险的含义风险,8,现有监控体系的缺陷,市场期待,创新解决方案,成本高，预算少,动辄数千万的投资,无法实现集中部署，每个支行部署服务器,大量物理改造工作,海量存储需求,功能少，效果差,完全看不清操作屏幕,没录音，光有画面无用,需要手工补业务信息,找录像困难，需要花大量时间定位问题,要去支行调阅录像（很多支行带宽不足以支撑高清录像远程播放）,缺乏主动性,出了事情才能起到少量作用,不能实现事后主动审计发现潜在问题,无法实现实时告警或者主动提示,缺乏与业务分析、大数据平台结合的能力,现有监控体系的缺陷市场期待创新解决方案成本高，预算少功能少，,9,目录,CONTENTS,1,2,4,行业需求分析,柜面交易质量监审解决方案介绍,审计中心功能介绍,3,部署方案及案例,目录 CONTENTS124行业需求分析柜面交易质量监审解,数据化监控,下一代监控解决方案,集合多种信息来源，完整还原业务现场,视频摄像,声音捕捉,屏幕录像,业务操作日志,屏幕操作日志,多来源数据集成,监控数据化带来的好处：,屏幕操作清晰，视频快速定位，主动实时预警,数据化监控下一代监控解决方案集合多种信息来源，完整还原业务,11,数据化监控实现,审计及,检查人员,客户摄像头,柜员摄像头,业务办理现场,拾音器,网络,网络,USB线,CDA服务器,业务日志,集成,屏幕录像,日志获取,USB线,近距离录像,双摄像头支持,近距离录像实现在清晰的基础上降低存储占用,USB,摄像头无需物理改造,近距离录音,近距离录音避免柜台间影响,与原有柜面拾音器可以集成,USB,设备无需物理改造,无损屏幕录像,真正看清屏幕操作,超小带宽、存储占用,结合视频，真正防范内部操作风险,可实时远程在线监控,数据化集成,自带日志捕捉能力，可自动补全业务数据,实现视频可检索,实时告警操作,后续大数据分析,数据化监控实现审计及客户摄像头柜员摄像头业务办理现场拾音器网,12,数据化监控实现流程,柜台业务办理,用户,开机,开始全程录屏,和日志捕捉,用户手,动启用,开始业务,录像录音,检测到客户人脸,检测到业务办理操作,检测到业务提交,弹出风,险提示,检测到业务完成,结束业务,录像录音,用户,关机,结束录屏,和日志捕捉,录屏存储大约,10MB/,小时，数据量较小,全程录屏,全程操作日志捕捉,录音录像存储较大，大约,9,0MB/,小时,按需启动,多种启动判断模式相结合,录屏与操作日志实时上传,视频,限制带宽上传,总带宽实时占用不超过,100Kb/,终端,数据化监控实现流程柜台业务办理用户开始全程录屏用户手开始业务,13,业务办理视频播放场景,桌面录屏,操作日志,同步,可检索,可分析,报表分析,KPI,分析,合规分析,日志录像对照,快速跳转,定位播放,同步摄像,同步录屏,同步播放,柜员视频,客户视频,业务办理视频播放场景桌面录屏操作日志同步可检索可分析报表分析,14,数据化监控主要优势,更全面,可检索,成本低,部署易,支持视频、音频、目录录像、操作日志等多种数据源采集,将多种数据源集成和同步起来，同屏播放,屏幕操作终于可以看清了！传统监控方案难题得以解决,录像自动绑定业务信息,利用细粒度日志将视频录像切分为多个段落,利用搜索结果快速跳转到需要查看的录像段落,大量日志为实时分析和后期分析提供了可能,网点传输带宽控制在,100kb/,终端，可以集中部署,存储成本为传统视频监控方案的,1/10,由于采用了集中化方案，总体方案造价为传统视频方案的,1/10,不到,基于柜台,USB,解决方案，无需物理改造,无需对业务系统进行改造即可录屏和日志捕捉,自动填充业务信息，无需补全,全集中解决方案，便于服务器管理,数据化监控主要优势更全面可检索成本低部署易支持视频、音频、目,15,目录,CONTENTS,1,2,4,行业需求分析,柜面,交易质量监审解决,方案介绍,审计中心功能介绍,3,部署方案及案例,目录 CONTENTS124行业需求分析柜面交易质量监审解,CDA,解决方案帮助银行管控操作风险,行为记录,物理视频录像,自动检测和录制理财业务,操作录屏,交谈录音,人脸识别,交互式风险助手,日志获取,业务信息自动捕获（如客户名、柜台编号、交易流水等）,业务段落分段,支持终端、,C/S,、浏览器架构业务办理,核心系统无需任何变动,捕捉行为,识别行为,风险分析,改进优化,操作风险分析,敏感数据,泄漏分析,柜面操作合规,自动风险告警,海量数据搜索,回放与审计,大数据分析及业务优化,为大数据平台提供丰富的高质量数据,培训,丰富知识库,决策支持,流程优化,CDA解决方案帮助银行管控操作风险行为记录日志获取捕捉行为识,17,风险控制中心,桌面,终端,文本日志,屏幕录像,现场语音,策略控制,总体功能架构,第三方,平台,CRM,ERP,清算,系统,AD,数据采集层,数据管理层,数据展现层,搜索引擎,实时监控,数据检索,录像播放,风险报表,仪表盘,数据转换,手机应用,策略下发,数据收集,数据补全,数据转发,数据入库,字段提取,风险告警,人脸分析,敏感告警,KPI,分析,现场视频,文件存储,数据库,系统管理,文件存储,风险控制中心桌面文本日志屏幕录像现场语音策略控制总体功能架构,18,丰富的文本数据采集,系统用户,窗口标题,键盘输入,鼠标点击,编辑内容,下拉菜单,新进程,网络连接,剪贴板,打开文件,操作系统,OTS,工具,产品信息,账户信息,用户信息,交易信息,交易流程,GTS,工具,产品信息,账户信息,用户信息,交易信息,交易流程,源、目标,IP,地址,登录账号信息,登录时间,标题、,URL,信息,操作方式,页面加载时间,Html,源代码数据,表单信息,敏感,信息,网页,类操作,丰富的文本数据采集系统用户操作系统OTS工具产品信息GTS工,19,智能实时搜索引擎,支持亿级数量会话检索，时间小于,1500,毫秒,搜索结果自动,分类，单条件、多条件级联检索,快速搜索到用户操作基本信息，并关联到录音、录像,智能实时搜索引擎支持亿级数量会话检索，时间小于1500毫秒搜,灵活的录像策略,Windows,场景,网页场景,应用,黑白名单,运,维场景,用户,黑白名单,画质切换为您节省,40%,以上存储,灵活的录像策略Windows场景网页场景应用黑白名单运维场景,自定义报表,自定义报表,可自定义仪表盘,可自定义仪表盘,方便快捷的第三方接口,提供录像开始、结束的外部控制接口,提供录像回放接口,提供活跃录像检索接口,提供历史录像检索接口,提供录像日志检索接口,提供录像模糊化触发接口,支持,URL,嵌入播放,支持控制条隐藏,支持视频同步跳转,支持录像逐帧输出,支持日志同步播放及自定义日志,支持指定,IP,录像动作,支持指定用户录像动作,支持录像开始、结束,支持查询活动的录像,支持第三方,UID,绑定,内置,token,认证安全机制,第三方,API,CDA,视频播放,API,CDA,录屏,API,方便快捷的第三方接口提供录像开始、结束的外部控制接口支持UR,Citrix 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