商业银行实验培训(实验四)课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,*,实 验 五 对公存贷款,业务,商 业 银 行 实 验 培 训,制作：谭朝辉,上海第二工业大学金融系,1,实验五,对公存贷款业务,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,目的和要求:,了解对公存款业务的操作规程,了解对公贷款业务的操作规程,掌握本次实验的工前准备和各业务的操作流程,商业银行综合教学平台对公业务的相关演示,2,一、对公存款业务的操作规程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,对公存款,（,1,）发售凭证式国债（业务流程同储蓄存款开户）,（,2,）提前兑付（业务流程同储蓄存款开户）,（,3,）到期兑付（业务流程同储蓄存款开户）,（,4,）注意事项和控制,凭证式国债按,100,元的整数倍对外发售；,提前兑付必须提交身份证件，并作背书；,不允许部分提前兑付。,提前兑付收取,2,的手续费,3,一、个人其他业务的操作规程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,外汇兑换,外币现钞兑换,1,）首先审核兑入的外币是否属本行能够兑换的范围（人民银行公布的可自由兑换货币）；,2,）对已经停止流通的外币，停止兑换；,3,）对严重涂抹、残损的外钞，真假难辨，应婉言绝收，或建议托收；,4,）按外管局的,境内居民个人外汇管理暂行办法,进行政策性审查；,5,）审核无误后，区别不同情况处理：,A,、买入外币,B,、卖出外币,C,、外币间兑换,4,一、个人其他业务的操作规程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,旅行支票兑换,1,）认真核验旅行支票,2,）查验持票人的护照或有效证件，要求其当面在旅行支票上复签。,3,）对已有复签的旅行支票，应要求持票人当面在旅行支票背面再签一次。若有疑问应按托收方式办理。,4,）对空白的旅行支票，一般不予兑付，只办理托收，在某些条件下，也可兑付，但必须取得发行机构的授权号。,5,）提交兑付的旅行支票金额过大（超过美元），票数太多，应致电该旅行支票发行中心进行咨询，取得授权号码。,6,）需将护照签字联复印留底,7,）缮制买入外币票据凭证，抬头栏上的姓名要按照护照上的全名填写清楚，注明护照号码，摘要栏上应摘录旅行支票号码。,8,）应缮制外币兑换水单，并将（八）中的有关内容摘录在外币兑换水单上。,9,）买入旅行支票后，应按有关规定收取贴息。,10,）不予兑换的情形,附加：旅行支票的防伪鉴别,5,一、个人其他业务的操作规程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,旅行支票票样示例（日本东京银行旅行支票）,6,二、个人贷款业务的,操作规程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,个人小额质押贷款,基本规定,1,、质押品只限于在本行开办的未到期的整整存单、存本取息存单、国债收款凭证及外币存单；,2,、质押存单到期日必须大于或等于贷款到期日；,3,、多张存单质押时，以最短到期日确定为贷款到期日，贷款期限最长不得超过一年。,4,、银行出具质押品代保管收据给客户，客户于贷款结清日凭此收据取回质押品。,7,二、个人贷款业务的,操作规程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,个人小额质押贷款,操作流程,1,、发放,1,）根据信贷部送交的借款借据和质押存单，进入系统，选择正确的交易代码录入业务要素。,2,）对质押存单进行冻结,3,）进行表外收付记账，核算质押品,4,）开具质押品代保管收据。,2,、还款,1,）凭储户交回的“抵（质）押品代保管收据”第四联，办理存单的出库手续,2,）柜员将储户的借款凭证第三联与经办行保存的底卡联核对，无误后，清点现金或办理转账还款,3,）对冻结存单作账务解冻处理,8,二、个人贷款业务的,操作规程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,个人消费贷款,基本规定,操作流程,9,三、个人特殊业务的,操作规程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,挂失,基本规定：,1,）可挂失的业务包括：单折挂失、密码挂失、印鉴挂失。,2,）客户办理挂失时必须签字，留存身份证件复印件,3,）正式挂失期满，必须是客户本人办理解挂，补新等业务，不允许代理；在交回的挂失回单上，注明补发的存单号，并由客户签名。,4,）已补发的新存折（单），交回的原存折（单）要注明“挂失作废”，作当日传票附件，交事后监督。,5,）个人特殊业务均需要事中授权。,操作流程：,1,）审核“挂失申请书”一式三联，和有效身份证件,2,）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。,3,）打印挂失回单，一联盖业务公章，交客户回执,4,）“挂失申请书”盖业务公章和柜员名章，第一联留存备查，第二联作传票附件，第三联交客户凭以更换单折。,10,三、个人特殊业务的,操作规程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,期满销户或新开,操作流程：,1,）正式挂失七天后，柜员审核客户交回的挂失申请书第三联，与第一联核对,2,）进入系统，选择正确的交易代码，结清旧户，开立新户。,3,）新单折按原单折的登记事项补开，加盖“挂失补发”章，并由客户在第三联挂失申请书上签收。该联盖附件章，作传票的附件。,4,）第一联挂失申请书定期装订永久保存。,解挂,操作流程：,1,）客户在挂失期限到期前，找到了原单折，要求撤销时，应出示原身份证件、挂失申请书到原挂失行办理解挂,2,）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。,3,）在挂失申请书第一、三联上，注明“*年*月*日撤销挂失”字样，第三联作传票附件，第一联定期装订永久保存,4,）打印“解挂回单”交客户。,11,三、个人特殊业务的,操作规程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,协助冻结,/,解冻,操作流程：,1,）柜员审查以下内容：,协助冻结通知书上所注明的要求冻结人的开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额是否一致；,提交冻结通知书上的义务人姓名与其提交的身份证件,/,工作证件是否一致；,2,）审核无误后，进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。,4,）冻结完毕，手工登记“协助查询、冻结、扣划登记簿”。,有权查询、冻结、扣划个人存款机构一览表,12,三、个人特殊业务的,操作规程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,开立个人存款证明,基本规定,1,）开立存款证明余额,20,万元（含，或等值外币），须经支行主管行长或授权人审批,2,）严禁开具与实际存款不符的存款证明，不得将一种外币折成另一种外币开具存款证明。,3,）存款证明必须与原存款人姓名一致，不得为同一张存单重复开立存款证明。,操作流程,1,）审核客户提交的申请书和身份证件，无误后，根据书面申请，开具存款证明。,2,）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。,3,）办理冻结手续，打印冻结通知书两联，一联盖业务公章交客户，一联留存,4,）将申请书和所有资料盖柜员名章后，交有权审核人，经审核无误后，由有权审核人在申请书在注明“验证属实”字样，加盖业务公章及其本人名章。,5,）向客户收取手续费（,10,元,/,笔）。,13,四、本次实验的工前准备和操作流程,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,工前准备,-,出库的凭证,各业务操作流程,14,五、,综合教学平台个人贷款及其他业务的演示,目的和要求:,了解当前商业银行综合业务应用系统的发展变化,了解当前商业银行营业部了解银行实务中的专业的机构设置,术语,了解本实验软件的功能框架,掌握日常业务的基础流程,.,实验流程图,票证样本,课堂新视野,15,谢 谢！,16,