助推中小企业成长服务首都经济发展

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,助推中小企业成长,服务首都经济发展,2006,年,4,月,内容提要,中小企业的特点,中小企业如何申,请,请贷款,中小企业金融产,品,品介绍,内容提要,中小企业的特点,中小企业如何申,请,请贷款,中小企业金融产,品,品介绍,中小企业的界定,标,标准,15000,800,住宿餐饮,30000,3000,交通,30000,200,批发,15000,500,零售,40000,30000,3000,建筑,40000,30000,2000,工业,资产额,销售额,职工人数,行业,中小企业申请贷,款,款的难点,财务管理不规范,经营管理不稳定,资金用途不规范,成本收益不匹配,贷款担保不落实,内容提要,中小企业的特点,中小企业如何申,请,请贷款,中小企业金融产,品,品介绍,贷款条件,主体资格,法人营业执照的,有,有效性,财务管理要求,独立核算、自负,盈,盈亏、财务制度,健,健全，帐表完整,，,，数字准确,资本要求,资本金到位、有,一,一定的流动资金,、,、流动资产一般,不,不得小于流动负,债,债,贷款条件（续）,经营场所要求,在本市有固定的,生,生产经营场所,结算要求,在申请贷款行建,有,有基本帐户或一,般,般帐户,还款能力要求,无不良信用记录,，,，具备还款来源,和,和能力,担保要求,提供银行认可的,保,保证、抵押、质,押,押担保,申请贷款需提交,的,的资料,（1）书面借款,申,申请书；,（2）经审计的,近,近三年度和近期,财,财务报表；,（3）经年检的,营,营业执照副本、,组,组织机构代码证,、,、贷款卡；,（4）法人代表,资,资格证明及身份,证,证复印件；,（5）法人权力,机,机构同意借款的,决,决议；,（6）公司章程,；,；,（7）验资报告,；,；,申请贷款需提交,的,的资料（续）,（8）企业领导,人,人情况说明；,（9）法定代表,人,人授权委托书及,授,授权人、被授权,人,人身份证复印件,；,；,（10）特定行,业,业的资质证书、,许,许可证、批文；,（11）担保人,、,、抵质押物的有,关,关资料；,（12）银行要,求,求提供的其他证,明,明材料。,贷款担保方式,连带责任保证担,保,保,法人连带责任,个人连带责任,抵押担保,房地产抵押,动产抵押,质押担保,权利质押,动产质押,保证人的条件,持有经过年检的,法,法人营业执照及,贷,贷款证（卡）；,在北京市注册并,有,有固定的经营场,所,所；,生产经营正常、,有,有盈利；,没有不良贷款和,欠,欠息，资产负债,率,率低于70%；,所有者权益应大,于,于固定资产净值,；,；,净资产扣除已担,保,保的金额和股本,性,性投资，余额应,大,大于本次担保的,金,金额。,房地产抵押担保,可以抵押的房地,产,产,依法取得使用权,的,的国有土地；,依法取得所有权,的,的国有土地上的,房,房屋。,不能抵押的房地,产,产,未交纳土地出让,金,金、权属有争议,、,、已出租住宅、,拆,拆迁范围内、公,共,共福利事业单位,、,、文物保护、被,依,依法查封或扣押,诉,诉讼保全措施、,集,集体所有土地等,。,。,房地产抵押需提,交,交的资料,国有土地使用,权,权证,房屋所有权证,其他要求,共有房屋提交,房,房屋共有执照,和,和共有人同意抵,押,押的书面证明,已出租的非住宅,房,房地产抵押时，,提,提交房屋租赁,合,合同,质押担保,国家或金融机构,发,发行的各种债券,；,；,商业银行的存单,、,、银行承兑汇票,；,；,可转让或变现的,企,企业债券、股权,。,。,对动产抵押或质,押,押的要求,可以提供担保的,动,动产,易变现和便于保,管,管的通用设备,通用的运输设备,需提交的资料,购置凭证,资产评估报告,保险单,抵押质押的比例,国家债券：90%,银行各币种的定,期,期存单、债券：,90%,企业债券：80%,股票股权（依净,资,资产计算）：50%,房地产：70%,动产：50%,中小企业信用评,级,级的主要项目,偿债能力,资产负债率、流,动,动比率（流动资,产,产,/,流动负债）、利,息,息保障倍数（,(,利润总额,+,财务费用,)/,财务费用）,获利能力,利润总额、主营,利,利润率、销售收,入,入和利润增长率,、,、,经营管理,净现金流量、应,收,收账款周转率、,存,存货周转率,履约和结算,履约记录、本行,结,结算比例、日均,存,存款,发展与潜力,销售网络、市场,优,优势及前景,网上征集项目表,格,格,北京市发改委通,过,过北京市中小企,业,业网公开征集中,小,小企业贷款项目,。,。,网上征集项目表,格,格,银行关注的几个,问,问题,结算和日均存款,在可能获得贷款,的,的银行开户，办,理,理结算,不要多头开立账,户,户,企业和法人的信,用,用记录,法人代表的个人,信,信用记录,企业的信用记录,财务报表和经营,数,数据的真实性,银行关注的几个,问,问题（续）,纳税记录和额度,根据纳税判断经,营,营情况和信用,资金用途和还款,来,来源,贷款用途必须符,合,合法律法规的要,求,求,还款来源与贷款,期,期限匹配,担保落实情况,担保是银行保证,资,资金安全的第二,道,道防线,内容提要,中小企业的特点,中小企业如何申,请,请贷款,中小企业金融产,品,品介绍,流动资金贷款,用途：季节性生,产,产、储备、集中,购,购料、节日供应,等,等原因,原因：自有流动,资,资金不足,特点：临时周转,性,性贷款,期限,:,一般一年（含）,以,以内,固定资产贷款,用途：固定资产,的,的资金投入,原因：外延扩大,再,再生产，包括新,建,建、扩建、改建,和,和重建等基本建,设,设方面的投资或,技,技术改造,特点：时间长、,项,项目手续多,期限：根据项目,回,回款周期确定,银行承兑汇票,包括承兑、贴现,、,、买方付息承兑,等,等,申请企业,银行,企业2（贸易对象）,承兑协议,贸易合同,贸易对象,承兑付款,存入保证金,还款,承兑汇票拆分,以大额银行承兑,汇,汇票做质押，开,出,出多张小额承兑,汇,汇票，以满足客,户,户多笔贸易合同,的,的支付需求。,申请企业,银行,贸易对象,承兑汇票（大额）,承兑汇票（小额）,承兑汇票（小额）,承兑汇票（小额）,质押,贸易合同,促进就业贷款对,象,象,城镇失业人员、,复,复转军人、大学,毕,毕业生、农村转,移,移劳动力,经办,银行,社保所或信用社区,担保,公司,再就业或创业人员开办的小企业,申请担保,申请贷款,项目推荐书,同意担保通知书,发放贷款,归还贷款,市财,政局,贴息,保证合同,小企业联保或商,铺,铺担保贷款,对象：小企业客,户,户集中的社区或,市,市场。,1、直接对小企,业,业发放贷款。,担保人,多个小企业,银行,存入担保基金,提供反担保,发放贷款,2、贷款予第三,方,方，通过委托贷,款,款为小企业提供,资,资金支持。,大企业（第三方）,银行,发放贷款,归还贷款,小企业,A,小企业,B,小企业,C,.,委托放款,针对向大型企业,提,提供配套产品的,中,中小企业提供的,短,短期流动资金贷,款,款。条件是大型,企,企业承诺货款划,入,入贷款银行指定,账,账户。,订单,申请企业,银行,封闭运作贷款协议,大型企业,贸易合同,货款划入指定账户,供货,发放贷款,归还贷款,订单贷款,保兑仓,业务对象：作为,大,大型生产企业经,销,销商（或大型销,售,售商的下游经销,商,商）的小企业。,开 票,银行,经销商,生产厂商,购,买,商,品,提货单,存入保证金,提示发货,发,货,表示出票流程,表示提货流程,汇票到期，对银行滞留的货权承担回购责任,北京地区主要担,保,保公司,中国经济技术投,资,资担保有限公司,北京首创投资担,保,保有限公司,北京中关村科技,担,担保有限公司,中投信用担保有,限,限公司,北京中科智担保,有,有限公司,中担担保公司,北京晨光昌盛担,保,保有限公司等,北京主要担保基,金,金,区县担保基金,政府单位出资设,立,立,可咨询区县发改,委,委或中小企业服,务,务机构,可向银行咨询,其他担保基金,个体、私营协会,商品批发市场等,。,。,担保公司担保贷,款,款流程,银行,担保公司,中小企业,1、申请担保并提供反担保,4、发放贷款,5、归还贷款,2、推荐并出具同意担保通知,3、保证合同,谢谢大家,