个人金融业务与产品开发(2)

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,个人金融,业,业务,与,与产品开,发,发,主讲人：,上海理工,大,大学,中小银行,研,研究中心,主,主任,朱耀明,教授,1,简历：,1963,年,年1967年,上,上海财经,大,大学 会,计,计统计学,系,系 本科,1967,年,年1978年,上,上海电化,厂,厂（现氯,碱,碱股份公,司,司）,财,财务,科,科、计调,科,科 工作,1978,年,年1981年,中,中国人民,大,大学 工,业,业经济专,业,业研究生,获,获得,优,优秀研究,生,生称号,1981,年,年,中,中国纺织,大,大学（现,东,东华大学,）,）、上海,理,理工大学,任,任教,1991,年,年1995年,原,原国家教,委,委管理专,业,业教学指,导,导委员会,委,委,员,员,2,朱耀明教,授,授先后出,版,版了多部,专,专著、教,材,材，和发,表,表了一百,余,余篇学术,论,论文，如,其,其中有：,1、劳动,合,合同制简,论,论，22,万,万字，天,津,津科学技,术,术出版社,，,，1990年3月,2、企业,集,集团概论,，,，25万,字,字，中国,经,经济出版,社,社，1991年5,月,月,3、产业,经,经济研究,，,，30万,字,字，中国,纺,纺织大学,出,出版社，2000,年,年4月,4、金融,概,概论（第,三,三版），32.5,万,万字，立,信,信会计出,版,版社，2001年8月,5、国际,金,金融学，,参,参编，本,人,人编著10.5万,字,字，百家,出,出版社，2001,年,年2月,6、财政,与,与金融（,第,第三版）,，,，主编，,本,本人编著30万字,，,，高等教,育,育出版社,，,，2002年7月,7、国际,会,会计与财,务,务系列教,材,材：管理,会,会计，参,编,编，本人,编,编著25,万,万字，上,海,海教育出,版,版社，2003年3月,3,专业领域,：,：,货币金融,理,理论,银行金融,管,管理,财务会计,产业经济,学,学,4,1.个人,金,金融业务,的,的种类和,内,内容,1.1储,蓄,蓄存款,1.2个,人,人贷款（,消,消费贷款,）,）,住房贷款,汽车贷款,助学贷款,旅游贷款,5,1.4结,算,算和代理,业,业务,个人,支票,个人外汇,票,票据托收,代发工资,代理收费,代售保险,、,、基金,代理销售,和,和兑付国,债,债,1.3信用卡,6,1.5出,境,境金融服,务,务,1.个人,存,存款证明,书,书,2.个人,购,购售汇,3.旅行,支,支票,4.个人,外,外汇携带,证,证,5.现金,汇,汇票,6.环球,汇,汇兑一日,通,通,7.速汇,金,金,8.光票,托,托收,7,2.发展,个,个人金融,业,业务的意,义,义,2.1银,行,行业发展,的,的大趋势,2.2经,济,济格局转,变,变的要求,2.3参,与,与市场竞,争,争的要求,2.4银,行,行生存与,发,发展的要,求,求,2.5银,行,行应承担,的,的社会责,任,任,1.6个人理财业务,8,年度,存款,非存款,总计,股票,投资信托,保险年金,其他,1970,21.8,78.2,23.2,1.6,15.6,37.8,1975,26.1,73.9,13.0,1.0,18.2,41.7,1980,24.2,75.8,14.5,0.7,18.5,42.1,1985,25.8,74.2,11.8,2.0,23.7,36.7,1990,23.6,76.4,12.4,3.3,26.0,34.7,1995,17.1,82.9,20.0,6.1,28.6,28.2,1998,13.6,86.4,20.8,8.3,29.1,28.5,美国家庭,金,金融资产,构,构成,9,1985,1986,1987,1988,1989,1990,1991,消费者信贷,18.2,18.8,18.6,18.7,18.7,18.4,18.0,信用卡信贷,4.3,4.8,5.0,5.2,5.4,5.4,5.5,其他,13.9,14.0,13.6,13.5,13.5,13.0,12.5,住宅贷款,12.0,12.3,13.4,15.2,16.2,17.9,19.9,合计,30.2,31.1,32.0,33.9,34.9,36.3,37.9,美国银行,业,业贷款余,额,额中个人,信,信贷的比,率,率,10,3.银行,新,新产品的,开,开发,3.1什,么,么是新产,品,品,3.1.1.银行,产,产品及其,特,特征,商业银行,的,的产品是,商,商业银行,向,向市场提,供,供的能满,足,足人们某,种,种欲望和,需,需要的，,与,与货币连,结,结在一起,的,的一切服,务,务。,11,3.银行,新,新产品的,开,开发,（1）无形性,（2）不可分性,（3）同质性,（4）易模仿性,12,3.银行,新,新产品的,开,开发,3.1.2.银行,产,产品的层,次,次,（1）核心产品,（2）基础产品,（3）扩展产品,13,3.1.3金融新,产,产品,是指商业,银,银行为了,适,适应市场,新,新需求而,开,开发的、,与,与原来的,产,产品有着,明,明显差异,的,的一切产,品,品。,14,3.2开,发,发新产品,的,的目标,1.扩大,产,产品销量,2.开拓,新,新市场,3.降低,经,经营成本,15,3.3新,产,产品开发,的,的方法,1.改造,法,法,2.延伸,法,法,3.组合,法,法,4.创新,法,法,5.移植,法,法,16,3.4新,产,产品开发,的,的步骤与,过,过程,案例：存贷款混合账户,17,4.主要,业,业务介绍,4.1个,人,人信贷,4.1.1种类与,内,内容,住房贷款,汽车贷款,助学贷款,新产品易,贷,贷通,18,4.1.2个,人,人贷款,的,的特点,（1）利率水平高,（2）规模周期性,（3）借款人对利率缺乏敏感性,19,4.1.3个,人,人信贷,的,的信用,分,分析,4.1.4个,人,人贷款,的,的风险,管,管理,案例：,汽,汽车贷,款,款风险,分,分担方,式,式,（1）,直,直客式,（2）,间,间客式,20,保险公,司,司,银行,经销商,1,2,1,2,汽车价,值,值跌损,风险、,质,质量风,险,险等,个人清,偿,偿风险,汽车消,费,费信贷,总,总体风,险,险由经,销,销商、,银,银行、,保,保险公,司,司分担,风险状,态,态信号,显,显示过,程,程,汽车消,费,费信贷,行,行为的,总,总体风,险,险,21,对策,（1）,完,完善个,人,人信贷,保,保证制,度,度,（2）,建,建立以,资,资信评,估,估为基,础,础的个,人,人贷款,决,决策机,制,制,（3）,建,建立客,户,户信息,档,档案库,22,4.1.5我,国,国个人,信,信贷发,展,展的前,景,景,4.2,信,信用卡,业,业务,4.2.1银,行,行卡种,类,类,贷记卡,（,（信用,卡,卡）,借记卡,储值卡,23,4.2.2信,用,用卡的,功,功能,存取现,金,金功能,消费贷,款,款功能,转帐结,算,算功能,汇兑功,能,能,4.2.3我,国,国银行,信,信用卡,业,业务发,展,展的前,景,景,24,4.3,个,个人理,财,财服务,4.3.1个,人,人理财,服,服务含,义,义,4.3.2个,人,人理财,种,种类、,内,内容,4.3.3个,人,人理财,的,的品牌,4.3.4我,国,国银行,个,个人理,财,财服务,的,的发展,前,前景,25,各银行,个,个人理,财,财业务,得,得票率,银行名称,业务品种,得票数,招商银行,金葵花,10,中国银行,外汇买卖业务,8,中国交通银行,电话银行、手机银行,7,中国建设银行,一站式服务,5,中国农业银行,贵宾卡,5,汇丰银行,卓越理财,4,中信实业银行,理财宝,3,浦发银行,VIP计划,3,其他,4,26,4.4,电,电子银,行,行服务,4.4.1个,人,人自助,银,银行,4.4.2个,人,人电话,银,银行,4.4.3手,机,机银行,4.4.4电,话,话委托,买,买卖股,票,票、债,券,券、基,金,金,4.4.5银,证,证转帐,4.4.6网,上,上银行,27,谢 谢,各,各,位,位！,28,